KB (Komerční banka)

Jak vznikla Komerční banka?

Komerční banka byla založena v roce 1990 transformací původní Státní banky Československé. I v roce 1990 byla KB založena jako banka státní, a tou vydržela být až do roku 2001, kdy stát prodal svůj většinový podíl (60 %) francouzské Société Générale. V roce 1992 proběhla přeměna na akciovou společnost. Akcie KB jsou kotovány na Burze cenných papírů Praha již od jejího vzniku v roce 1993 a stejně tak i na trhu RM-SYSTÉM, česká burza cenných papírů.

Teprve po privatizaci začala Komerční banka rozvíjet svou tradičně silnou pozici na trhu podniků a municipalit i jiným směrem - začala více cílit i na běžnou občanskou klientelu a živnostníky (podnikatele).

Od roku 1995 působí Komerční banka i na Slovensku. Původně ve formě dceřiné společnosti. Od 1. ledna 2011 funguje Komerční banka Bratislava jako zahraniční pobočka KB, která v roce 2009 úspěšně přešla na jednotnou měnu euro. 

Během svého vývoje procházela Komerční banka, resp. dnešní Skupina KB, mnoha změnami formou akvizic. Například v roce 2004 došlo ke sloučení Franfinance Consumer Credit a ESSOX, v součaného poskytovatele spotřebitelských půjček pod názvem ESSOX. Rok 2006 se nesl ve znamení akvizice Modré pyramidy nákupem zbývajícího 60% podílu. Tím KB získala plnou kontrolu nad třetí největší stavební spořitelnou v České republice.

V roce 2011 se skupina KB rozšířila díky akvizici 50,1% podílu ve společnosti SG Equipment Finance Czech Republic s.r.o., která je předním poskytovatelem financování zajištěného aktivy v České republice i na Slovensku. V roce 2016 KB vytvořila obchodní alianci pro oblast akceptace plateb kreditními a debetními kartami. A v roce 2019 založila banka dceřinou společnost KB SmartSolutions, s.r.o., jako platformu pro snadnější vznik nových digitálních a fintech služeb pro klienty.

V podstatě novinkou je založení společnosti Bankovní identita, a.s. Jejími majiteli jsou KB, Česká spořitelna a Československá obchodní banka. Jde samozřejmě o společnost založenou za účelem poskytování služeb elektronické identifikace a podepisování na základě digitálních identit bankovních klientů.

Jaké finanční služby můžete získat od Komerční banky?

Komerční banka je velkou bankou s pestrým portfoliem produktů a služeb. Cílí jak na běžné občany, tak drobné živnostníky, na podnikatele, firmy, velké korporace, ale i organizace z veřejného sektoru (obce, kraje, příspěvkové organizace, veřejnoprávní organizace, například vysoké školy). Proto je seznam jejích finančních služeb opravdu dlouhý. Rozhodně je z čeho vybírat:

• Retailové bankovnictví - účty
• Retailové bankovnictví - kreditní karty
• Retailové bankovnictví - půjčky 
• Retailové bankovnictví - hypotéky
• Retailové bankovnictví - spoření
• Retailové bankovnictví - bankopojištění

Firemní bankovnictví - účty, úvěry, karty, hotovost a platby, investice, obchodování s měnami, fakturační robot Fakturoid, aplikace pro hlasování online, online účetnictví, poradenství KB Advisory a mnoho dalšího.

Korporátní bankovnictví - účty, karty, hotovost, úvěry, přímé bankovnictví, zajištění rizik, digitální služby, spoření, investování, cash management, export - import, strukturované financování, byznys služby, poradenství KB Advisory.

Bankovnictví pro veřejný sektor - finanční a poradenské služby pro kraje, města a obce i pro organizace a společnosti založené nebo zřízené municipalitami. Správa financí, úvěrové a dotační poradenství nebo konzultace optimální struktury financování rozvojových projektů.

Jak to má Komerční banka s pojištěním vkladů?

Všechny vklady na běžném účtu, spořicím účtu i termínovaném vklady u Komerční banky jsou pojištěny do výše přibližně 2,5 milionu Kč. Na tyto vklady u Komerčky se vztahuje Garanční systém finančního trhu, který provozuje Fond pojištění vkladů. V případě krachu jakékoliv banky v České republice se každý vkladatel (každá fyzická nebo právnická osoba) přihlásí o náhradu vkladů a dostane vyplacenou jistinu vkladu i naběhlý úrok. 

Pokud váš vklad u banky činí více jak 100 tis. EUR a obáváte se krachu, můžete vklad "rozložit" na více osob. U KB je ovšem krach v současnosti vysoce nepravděpodobný. Pro jistotu uvedeme, že pojištění vkladu nevztahuje na zůstatky obchodů s cennými papíry, nakoupené akcie, dluhopisy, či kryptoměny. V případě Komerční banky se pojištění vkladů nevztahuje na investiční fondy, investiční životní pojištění, investiční zlato (pokud si slitky ponecháte v bance), i na aktiva pod individuální správou investičním manažerem. 

V čem se Komerční banka odlišuje od ostatních bank?

V podstatě můžeme konstatovat, že Komerční banka je typickou velkou bankou s plným spektrem služeb. Zaměřuje se jak na retailový segment (běžní klienti), tak na klientelu privátní, korporátní, veřejnoprávní, též na drobné živnostníky a na podnikatele. 

Nabídne proto od každého něco, takže coby klient můžete využít široké škály bankovních i ostatních produktů, které poskytuje v rámci své finanční skupiny. Velký důraz banka klade na „zelené“ technologie a projekty, které financuje investičními podnikatelskými úvěry, ale i spotřebitelskými hypotékami.

Kdo vlastní Komerční banku?

Majoritním akcionářem je francouzská finannčí skupina Société Générale, jedna z největších evropských finančních skupin. Založena byla před více než 150 lety. V současnosti nabízí širokou škálu poradenských služeb a finančních řešení na míru svým klientům v 61 zemích. 

Akcie Komerční banky jsou volně obchodovatelné. Société Générale drží 60,35 % základního kapitálu KB. Většina z volně obchodovaných akcií je v držení institucionálních investorů, kteří působí v hlavních světových finančních centrech, jako New York, Boston a Londýn. V září roku 2022 měla KB 67 358 akcionářů, z toho 61 445 byly fyzické osoby z České republiky.

Ocenění Komerční banka

Komerční banka bývá poměrně často oceňována jak v anketách veřejnosti, tak odborníků. Pro příklad uveďme některá ocenění roku 2021 a 2022:

Zlatá koruna 2022 (ocenění za spotřebitelské i podnikatelské produkty):

• půjčka KB na udržitelné technologie: Zelená koruna

• produkt Profi Auto: Stříbrná koruna

• Profi úvěr: Bronzová koruna

• iPlatba od společnosti Roger: Stříbrná koruna

VISA Awards 2021 (inovativní řešení v oblasti plateb):

• jako #1 sustainable bank (udržitelná banka č. 1) 

• Monika Truchlíková, tribe leader Payment Methods Tribu v KB získala titul #1 woman in payment systems (žena č. 1 v platebních systémech).

Zlatý certifikát Indexu diverzity 2021. Na vysvětlenou banka uvádí ve scé výroční zprávě: „Index Diverzity představuje etalon pro nastavení managementu diverzity na českém trhu práce. Je postaven na nástroji pro hodnocení managementu diverzity DISA (Diversity and Inclusion Strategic Assessement). V roce 2021 se měření zúčastnilo 51 signatářských firem Charty diverzity s téměř 200 tisíci zaměstnanci.“

Jistě jste se s Komerční bankou už setkali (reklamy)

Komerční banka již do mediálního prostoru vypustila ohromné množství reklam. V České republice stěží najdeme člověka, který by alespoň jednu z nich doposud nezahlédl v podobě videa, nezaslechl nebo neviděl vytisknutou. 

Jedním z posledních reklamních hitů Komerční banky je „První účet. První love“, kterou KB cílí na mladé klienty. Zejména na studentský účet. Kampaň byla spuštěna v listopadu 2022 a stylizována je do neonů a designu, v němž se odráží svět dospívajících.

Z dalších televizních spotů, které spojuje heslo „Reálná banka pro reálný život“ můžeme uvést kupříkladu:

• Hypotéka bez omezování (2019)

• Dovolená s kufříkem na ruce (2018)

• Nevlastněte auto jakoby (2018)

• Partner pro vaše plány (2016)

• Půjčka od strýčka -osobní úvěr (2014)

Ze starších reklamních sloganů používaných pro tisk, kde vedlo heslo „Můj svět, moje banka“, uveďme například:

• „Byt či dům, to je, oč tu běží“

• „Poplatky za hypotéku nepěstujeme“

• „Dejte si mě k ledu“ 

• „U nového bydlení stáří nerozhoduje“