Svět kryptoměn se dynamicky rozvíjí a nabízí zajímavé příležitosti nejen k investování. K nejznámějším digitálním aktivům patří Ethereum, v současnosti druhá největší kryptoměna na světě. Jestli vás láká investovat do Etherea, ale nevíte, kde začít, tento článek je právě pro vás. Pomůžeme vám pochopit základy Etherea. Ukážeme, jak kryptoměnu bezpečně nakoupit i uložit. Nahlédneme i na možný budoucí potenciál a porovnáme Ethereum s konkurencí. Co je Ethereum a v čem se liší od Bitcoinu„Ethereum je decentralizovaná platforma pro chytré kontrakty a dApps s vlastní kryptoměnou Ether (ETH). Na rozdíl od Bitcoinu, který slouží hlavně jako digitální měna, Ethereum poskytuje programovatelnou infrastrukturu pro různé aplikace. Ethereum podporuje komplexní programovatelné smlouvy, má rychlejší transakce, používá energeticky účinnější Proof-of-Stake, nemá omezený počet mincí a má rozsáhlejší ekosystém aplikací včetně DeFi a NFT projektů,“ říká Martin Pleštil, ředitel úseku investic Broker Trustu.Takže: zatímco Bitcoin primárně slouží jako prostředek směny (a uchovatel hodnoty), Ethereum má mnohem širší využití. Díky chytrým kontraktům může zautomatizovat celou řadu procesů, od finančních transakcí, přes správu dodavatelských řetězců, až třeba po herní průmysl. To otevírá dveře novým možnostem, a Ethereum si díky tomu vysloužilo pojmenování „internet budoucnosti“. Na něm si uživatelé sami řídí svá data a jejich transakce probíhají bez prostředníků.Ukažme si ještě i další rozdíly mezi Ethereem a Bitcoinem. Bitcoin je totiž u kryptoměn asi tou nejlepší srovnávací základnou. Ethereum se od Bitcoinu liší především:účelem – Bitcoin je digitální měna, Ethereum platforma pro decentralizované aplikacevyužitím – Ethereum umožňuje vytvářet chytré kontrakty a dApps, Bitcoin (nyní) nikolivškálovatelností – Bitcoin má menší počet možných transakcí v určitém čase než Ethereummnožstevní nabídkou – Bitcoin má předem omezené množství, a to 21 milionů mincí. Ethereum je bez předem stanovené maximální sumy.Stručná historie EthereaEthereum vzniklo v roce 2015. Cílem bylo vytvořit platformu pro decentralizované aplikace, která by umožnila využít blockchain k mnohem více účelům než jen k převodu digitální měny. Ethereum se díky změně přístupu k blockchainům rychle stalo populární platformou pro vývojáře, a zprostředkovaně pak i pro investory.Jak funguje Ethereum?Základem Etherea je technologie blockchainu, decentralizované a distribuované databáze, která uchovává informace o všech transakcích. Každá transakce se ověřuje a zaznamenává do bloku. A ten se následně přidá do řetězce bloků – tzv. blockchainu. Díky tomu je systém transparentní a podle odborníků i odolný proti manipulaci.Ujasněme si pojmy „chytré kontrakty“ a „dApps“Chytré kontrakty jsou v podstatě programy uložené v blockchainu Etherea. Automaticky se spustí při splnění předem definovaných podmínek. Slouží k uzavírání smluv, převodu ETH, či k řízení decentralizovaných organizací (DAO). Fungují bez nutnosti důvěry mezi stranami (automatický proces) a hlavně: eliminují potřebu prostředníků, jako jsou banky nebo advokáti/notáři.Decentralizované aplikace (dApps) běží na decentralizované síti (například blockchain Etherea). dApps využívají chytré kontrakty k automatizaci procesů. Jsou odolné vůči cenzuře a výpadkům. Využít je lze různě: od decentralizovaných financí (DeFi), až po hry. Nabízejí větší transparentnost a bezpečnost než tradiční aplikace. Na Ethereu je už dnes postavena celá řada aplikací, jako jsou burzy (Uniswap), platformy pro půjčky (Aave), stablecoiny (např. DAI) nebo již zmiňované hry (třeba CryptoKitties).Vývoj kurzu EthereaKryptoměny jsou volatilní. Platí to o každé z nich. Stabilitu tu prozatím hledat nemůžeme (a pravděpodobně ani do budoucna). Od svého založení v roce 2015 si Ethereum prošlo růsty i pády. Ethereum se začalo obchodovat v roce 2015, a hned v roce 2016 znásobilo svůj kurz: konkrétně na 8,72 USD. Následoval další růst, s vrcholem v roce 2018, a to na 1 396,42 USD. Po značném propadu v následujícím roce (na necelých 187 USD) začalo Ethereum opět růst, se zatím nejvyšším vrcholem na hodnotě 4 812,16 USD. Po propadu v roce 2022 se Ethereum na předchozí vrchol ještě nevrátilo, ale roky 2023 a 2023 byly pro Ethereum růstové. V roce 2023 se dostala cena na 1 939,27 dolarů a v roce 2024 pak na 2 611,57 USD. Rok 2025 přináší zpomalení růstu, ale stále se jedná o růst. V posledním roce zatím na 2 669,90 dolarů.Výhody Etherea (nejen) pro investory potenciál vysokého zhodnocení, protože Ethereum podle dostupných informací patří mezi nejperspektivnější kryptoměny současné i budoucí široké využití jakožto platformy pro aplikac, ale i další inovace decentralizace (i když jde zároveň i o nevýhodu) – Ethereum nekontroluje žádná centrální autorita typu národní či světové banky silná a rostoucí komunita vývojářů a uživatelů postupný přechod na méně energeticky náročný proof-of-stake vysoká bezpečnost a odolnost sítě proti útokům programovatelnost tokenizace, což je jednoduchá tvorba nových kryptoaktiv (tokeny ERC-20, NFT) možnosti vzájemné spolupráce jednotlivých dApps Nevýhody Etherea (nejen) pro investory volatilita, a nikoliv malá, což platí u všech kryptoměn energetická náročnost, i když Ethereum přechází na proof-of-stake absence regulace a rizika plynoucí z pravděpodobné regulace v budoucnu sílící konkurence, především ze strany Cardano, Polkadot nebo Solana kryptoměn. Vývoj na Ethereu je navíc složitější než na jiných platformách nižší škálovatelnost (možnost hromadného využívání), než by již nyní bylo potřeba vyšší poplatky za transakce než u jiných alternativních kryptoměn uživatelé a investoři pozorují centralizační tendence – přesun značné části těžby a vývoje do rukou menšího počtu subjektů %banner1%Kde a jak koupit EthereumEthereum si můžete koupit na kryptoměnových burzách (např. Binance, Coinbase), ve směnárnách (např. Anycoin, Uniswap) nebo prostřednictvím kryptoměnových automatů. Další možností jsou brokerské platformy, typicky Revolut nebo eToro. Za nákupem Etherea se můžete vydat i na peer-to-peer (P2P) platformy – například LocalEthereum.Pro nákup budete potřebovat ověřený účet a digitální peněženku (u automatů lze k nákupu použít i hotovost – fyzické bankovky). Směnárny a brokerské platformy jsou uživatelsky přívětivější a spíše určené pro začínající investory. Zkušenější se zorientují na burze, ta většinou nabízí nejširší škálu kryptoměn.I Ethereum je potřeba bezpečně uložitPro uložení Etherea se nabízí několik typů peněženek:softwarové peněženky – v podstatě mobilní aplikace (iOS, Android) nebo aplikace desktopové (Windows). Jsou uživatelsky přívětivé, ale méně bezpečné než hardwarové peněženky.hardwarové peněženky – fyzická zařízení, uchovávají ETH offlineonline peněženy – většinou jako účty u brokerských platforempapírové peněženky – fyzické dokumenty s vašimi privátními klíči. Jsou sice bezpečné, ale méně praktické pro časté používání.„Pro maximální bezpečnost lze Ethereum uložit pomocí hardwarových peněženek, jako jsou Ledger nebo Trezor. Možností jsou i softwarové peněženky, například MetaMask či MyEtherWallet, což je úložka běžnější. Pro nižší částky můžete využít mobilní peněženky (např. Trust Wallet). Kryptoměny uložené na burzách se dají použít pro aktivní obchodování, nikoliv pro dlouhodobé uchovávání,“ doporučuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz. Podrobně jsme se kryptopeněženkám věnovali v článku o Bitcoinu, konkrétně v této sekci. Tam si projdete i jejich detailnější popis a využití.Online srovnání akciových fondůCo je Ethereum 2.0 a co znamená Proof of StakeZájemce o investování do Etherea by neměli míjet informace o velkých aktualizacích a upgradech. První obrovskou aktualizací je Ethereum 2.0. Přináší řadu vylepšení, včetně přechodu z Proof of Work (PoW) na Proof of Stake (PoS).V čem je rozdíl? V procesu i v potřebné energii. PoW je systém, ve kterém těžaři ověřují transakce a vytvářejí nové bloky pomocí výpočetního výkonu. PoS je systém, ve kterém validátoři ověřují transakce a vytvářejí nové bloky 'vsazením' svých ETH.Přechod na PoS má, vedle nižšího nároku na energii, ještě i další vylepšení: vyšší škálovatelnost (možnost hromadného využívání platformy) a vyšší zabezpečení. I do budoucna se plánuje vylepšení a aktualizací. Vědět byste měli zejména o:Shardingu – technologie, která rozdělí Ethereum blockchain na menší části (shardy). To by mělo výrazně zvýšit škálovatelnost a propustnost transakcí.Zk-rollupech – technologie druhé vrstvy, k provádění transakcí mimo hlavní Ethereum blockchain. To by mělo snížit zatížení sítě, a díky tomu i poplatky za transakce.Potenciál růstu Etherea?Podle odborníků na kryptoměny má Ethereum značný potenciál. S rozvojem DeFi a NFT se očekává další růst jeho ceny. Ethereum by dokonce, podle některých odhadů, mohlo v dlouhodobém horizontu překonat Bitcoin a stát se dominantní kryptoměnou. Z čeho plynou tak pozitivní nálady?Mezi faktory, které by mohly podpořit růst ceny Etherea, patří:DeFi aplikace a NFT na Ethereu jsou stále populárnějšíEthereum zvýšilo svou škálovatelnost nad současné možnosti Bitcoinudo Etherea investuje stále více institucionálních investorů.Jenže Ethereum má i svá rizikaInvestice do Etherea s sebou nese i rizika, stejně jako u dalších kryptoměn. Pamatujte, že ještě před případnou investicí do Etherea byste si o rizicích měli zjistit vše potřebné, rizikům se věnovat podrobněji než výhodám této kryptoměny. A investovat jen tolik, kolik si můžete dovolit ztratit. Jaká jsou ta nejčastěji zmiňovaná rizika?značné výkyvy v ceně Etherea (volatilita)očekávaná regulacetechnologická a energetická rizika konkurenceKonkurence EthereaEthereum čelí rostoucí konkurenci dalších platforem pro chytré kontrakty. A konkuruje mu i (již) tradiční Bitcoin. A altcoinů jsou konkurencí především:Cardano – platforma pro chytré kontrakty, cílí na bezpečnost, spolupráci a škálovatelnost. Je vyvíjena s vědeckým přístupem a klade důraz na peer-review a formální verifikaci. Polkadot – platforma pro spolupráci blockchainů (platforem). To otevírá dveře novým možnostem a aplikacím.Solana, Avalanche, Binance Smart Chain – soustředí se na vysokou propustnost transakcí a nízké poplatky. Zajímají se o ně tvůrci aplikací, které vyžadují rychlé a levné transakce.%banner2%Často se ptáteMají chytré smlouvy nějaká rizika? Nebo jsou opravdu chytré?Chytré kontrakty, byť se pyšní honosným názvem, jsou stále relativně novou technologií. Proto se o nich jako o bezrizikových rozhodně mluvit nedá. Největším rizikem je samozřejmě chyba v kódu. Chytré kontrakty se píšou v programovacích jazycích, a i se stávají chyby. Jak může vypadat následek? Neočekávané chování kontraktu a finanční ztráty.Zanedbat nelze ani riziko hackerských útoků. A v neposlední řadě visí nad kryptoměnami, včetně Etherea, riziko regulace. Ať už té současné chybějící, nebo budoucí, realizované v zatím neznámém rozsahu a neznámými dopady do světa kryptoměn.Co patří do ekosystému Etherea?Ekosystém Etherea je rozsáhlý, proto se podívejme jen na ty nejvýznamnější prvky:DeFi protokoly – Aave, Compound, MakerDAO, Curve, UniswapNFT tržiště – OpenSea, Rarible, SuperRareStablecoiny – USDT, USDC, DAIDAO – MakerDAO, Uniswap, CompoundHry – CryptoKitties, Decentraland, The SandboxV čem se odhaduje největší budoucí potenciál Etherea?Odborníci nejčastěji mluví o oblastech jako Web3, metaverse nebo decentralizovaná identita. Také očekávají, že Ethereum bude hrát klíčovou roli v budování decentralizovaného internetu a digitální ekonomiky.
Změnit trvalý příkaz a navýšit částku, kterou každý měsíc posíláte na sociální a na zdravotní pojištění. To čeká od tohoto roku podnikatele, kteří platí minimální zálohy. U sociálního pojištění se minimální měsíční platba v porovnání s rokem 2024 zvedne zhruba o 900 korun a u zdravotního pojištění o 175 korun. Za rok si tak oproti loňsku připlatíte více než 14 000 korun. Co si z článku odnést:V roce 2025 se minimální zálohy pro osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ) výrazně zvýší.Minimální měsíční zálohy na sociální pojištění vzrostou z 3 852 Kč na 4 759 Kč, což je nárůst o 907 Kč.Minimální měsíční zálohy na zdravotní pojištění vzrostou z 2 968 Kč na 3 143 Kč, tedy o 175 Kč.Za rok 2025 OSVČ hlavní zaplatí na zdravotním a sociálním pojištění o 13 284 Kč více než v roce 2024.Paušální daň se v prvním pásmu v roce 2025 zvyšuje na 8 716 Kč měsíčně.Jak se zvyšuje zdravotní a sociální pojištění v roce 2025?Zálohy na sociální a zdravotní pojištění se zvyšují každý rok. Jsou totiž odvozené od průměrné mzdy, a ta každý rok roste. Stejně tomu bude i v roce 2025. Zatímco loni pracovaly zdravotní pojišťovny a Česká správa sociálního zabezpečení s průměrnou mzdou 46 165 korun, letos bude její hodnota 46 557 korun.Co to znamená v praxi? Že zálohy na:sociální pojištění stoupnou z loňských 3 986 korun na současných 4 759 koruna u zdravotního pojištění vzrostou z 2 722 korun na 3 143 korun.Za rok tak na sociálním pojištění zaplatíte 57 108 korun a na zdravotním 37 716 korun. Celkem tedy 94 824 korun.V roce 2024 vás přitom minimální platby na pojištění vyšly na zhruba 81 840 korun.Kdo minimální zálohy platí? Minimální zálohy na sociální a zdravotní pojištění musí platit každý podnikatel, který:vykonává samostatnou výdělečnou činnost jako hlavnía má daňový základ tak nízký, že mu vycházejí zálohy na sociální a zdravotní pojištění stejné nebo menší, než je předepsané minimum. Pokud vám vyjde vyšší daňový základ, zálohy vám vypočítá správa sociálního zabezpečení a zdravotní pojišťovna. Jiná situace je u lidí, kteří mají samostatnou výdělečnou činnost jako vedlejší. Tedy například u:zaměstnanců,studentů,důchodcůnebo matek na mateřské dovolené.Zálohy na sociální pojištění totiž platí jen v případě, že jejich roční zisk z podnikání přesáhne rozhodnou částku pro daný rok.V roce 2025 se vás tedy platba sociálního pojištění týká jen v případě, že váš loňský hrubý zisk byl minimálně 105 520 korun. Minimální zálohy pro vedlejší OSVČ jsou přitom letos 1 413 korun.Pro rok 2025 pak „povolený zisk“ stoupne na 111 736 korun.U zdravotního pojištění je situace trochu složitější. Existují totiž 2 varianty:pojistné za vás odvádí zaměstnavatel – vy v takovém případě neplatíte nic,pojistné za vás odvádí stát – platíte zálohy vypočtené podle přehledu příjmů a výdajů.Minimální zálohy na sociální a zdravotní pojištění pro OSVČ v roce 2025sociální pojištění zdravotní pojištění hlavní OSVČ 4 759 Kč 3 143 Kč vedlejší OSVČ 1 496 korun (pojistné však platíte jen v případě, že byl váš hrubý zisk v roce 2024 alespoň 105 520 korun) vypočítá se podle vašich příjmů a výdajů za předchozí rok u zaměstnanců hradí pojistné zaměstnavatel %banner1%Kdy platit zálohy na sociální a zdravotní pojištění Důležitý je také termín, ve kterém musíte nové zálohy na sociální a zdravotní pojištění uhradit. Pokud teprve začínáte podnikat, je to snadné – zálohy začnete platit v měsíci, ve kterém jste s podnikáním začali.Jako vedlejší OSVČ pak v prvním roce podnikání neřešíte zálohy na sociální a zdravotní pojištění vůbec. Vše doplatíte až po podání daňového přiznání a přehledů o příjmech a výdajích.Jestli jste ale OSVČ už delší dobu, je situace složitější. Podmínky u sociálního a zdravotního pojištění se totiž liší.U sociálního pojištění je třeba nové zálohy platit od ledna 2025, přičemž záloha za leden je splatná do 31. ledna 2025.U zdravotního pojištění platíte nové zálohy už za leden a částku musíte uhradit do 8. února.Jak se počítají minimální zálohy pro OSVČ Minimální výše záloh na sociální a zdravotní pojištění vychází z průměrné mzdy. Stanovuje ji vláda a odvíjí se od:vyměřovacího základu za předminulý rok (pro letošek tedy z částky za rok 2013)a přepočítacího koeficientu.V roce 2025 je vyměřovací základ 43 682 korun a přepočítací koeficient 1,0658.Po vynásobení těchto čísel tedy dostaneme průměrnou mzdu pro letošní rok – 46 557 korun.Právě z této částky se počítá sociální a zdravotní pojištění pro rok 2025, a to podle:minimálního měsíčního vyměřovacího základua minimální výše záloh.sociální pojištění zdravotní pojištění minimální měsíční vyměřovací základ 35 % z průměrné mzdy (11 % u OSVČ vedlejších) 50 % z průměrné mzdy minimální výše záloh 29,2 % z měsíčního vyměřovacího základu 13,5 % z měsíčního vyměřovacího základu Výpočet pro rok 2025 je tedy u sociálního pojištění následující:46 557 × 0,35 = 16 29416 294 × 0,292 = 4 759A v případě OSVČ vedlejších:46 557 × 0,11 = 5 1215 121 × 0,292 = 1 495Výše zdravotního pojištění se počítá následovně:46 557 × 0,5 = 23 72823 278 × 0,135 = 3 142Výsledné částky musíte vždy zaokrouhlit na celé koruny, a to nahoru.Další varianta: paušální daň Pokud nechcete řešit platbu sociálního a zdravotního pojištění zvlášť, nebo vám hrozí, že budete platit víc než zmíněné minimum, můžete využít i paušální daň. Neplátci DPH u ní jediným odvodem vyřeší:sociální pojištění,zdravotní pojištěnía daň z příjmu.Paušální daň přitom platíte každý měsíc. Pro rok 2025 je rozdělena do 3 pásem.%banner2%Paušální daň v roce 2025Pásmo Měsíční paušál I. pásmo 8 716 Kč II. pásmo 16 746 Kč III. pásmo 27 139 Kč Pokud o této variantě uvažujete, pamatujte, že se k paušální dani musíte přihlásit do 10. ledna. A první platbu zaslat do 20. ledna.Jak postupovat při změně zaměstnání nebo zahájení podnikání?V případě změny zaměstnání je nový zaměstnavatele povinen přihlásit vás k sociálnímu a zdravotnímu pojištění a odvádět za vás příslušné odvody. Pokud ukončíte zaměstnání a nenastoupíte hned do nového zaměstnání, musíte tuto skutečnost oznámit své zdravotní pojišťovně.Začínáte podnikat? Pak musíte tuto skutečnost oznámit příslušné správě sociálního zabezpečení do 8 dnů od zahájení a také své pojišťovně. U hlavní činnosti je účast na důchodovém pojištění povinná bez ohledu na výši příjmů, u zdravotního pojištění je nutné platit zálohy už od počátku podnikání.
Bankovní rada České národní banky na svém dnešním pravidelném měnověpolitickém zasedání jednomyslně rozhodla o zachování základní úrokové sazby na stávající úrovni, tedy na výši 3,75 %. Tento krok je v souladu s tržním očekáváním a nepředstavuje tedy velké překvapení. Tomu podle expertů odpovídá i prakticky nulová reakce kurzu české koruny na dnešní verdikt. Základní úrokové sazby ovlivňují úroky komerčních úvěrů, tj. úvěrů, které banky poskytují občanům a firmám. Na základě těchto sazeb stanovují jednotlivé banky například hypoteční úrok nebo úroky k půjčkám. Proto je každé rozhodnutí ČNB v tomto směru klíčové a ovlivňuje do jisté míry chování celého trhu. „Dnešní rozhodnutí odráží aktualizovaný výhled inflace, jeho rizika a vyhodnocení nových dat. Podle aktualizace prognózy sekce měnové by se po celý letošní rok měla inflace pohybovat mírně nad 2 % a v příštím roce se snížit k inflačnímu cíli. Přetrvávají ale proinflační rizika, která vyžadují pokračující působení mírně restriktivní měnové politiky,“ uvedla ČNB na svém webu po dnešním zasedání Zvýšený podle centrálních bankéřů zůstává i nadále zejména růst cen služeb, který odráží jak minulé nákladové šoky, tak aktuálně svižný růst mezd v tomto sektoru. Od minulého měnového jednání došlo také k podstatnému nárůstu rizik spojených se zvyšováním cel ve světě. Případné zavedení odvetných cel na dovoz z USA by působilo ve směru vyšších cen dovážených výrobků. Cílem dnešního rozhodnutí je podle ČNB zajistit, aby celková inflace byla dlouhodobě stabilizovaná poblíž 2 % inflačního cíle. „To vyžaduje, aby růst množství peněz v ekonomice nadměrně nezrychloval, respektive aby úvěrová dynamika zůstala umírněná. Tím měnová politika přispěje k udržení nízké inflace,“ dodala ČNB ve svém komentáři. TIP: Inflaci pro vás pravidelně sledujeme a každý měsíc aktualizujeme aktuální vývoj inflace v našem článku. Fakt, že se český trh vyrovnává s inflací v sektoru služeb potvrzuje i hlavní ekonom společnosti Cyrrus Vít Hradil. „Nad očekávání svižný navíc zůstává růst nominálních mezd, což patrně s inflací ve službách úzce souvisí. Právě služby jsou totiž oproti zboží více citlivé na cenu lidské práce a její zdražování se v nich tedy promítá. A zatímco poptávka po zboží zůstává relativně utlumená, k čemuž přispívá i neutěšená situace na hlavních exportních trzích, poptávka po službách se drží na solidních úrovních,“ popisuje pro banky.cz hlavní ekonom společnosti Cyrrus Vít Hradil. Ve prospěch snížení sazeb podle něj naopak hovoří relativně silný kurz české koruny a stále spíše malátná kondice celé české ekonomiky. %banner1%Experti očekávají, že v dalších měsících bude ČNB pokračovat v dosavadním „stop-and-go“ módu a bude střídat stabilitu sazeb na jednom zasedání následovanou snížením na tom dalším. „To platí za podmínky, že v mezidobí data z tuzemské či světové ekonomiky výrazně nepřekvapí jedním, nebo druhým směrem. Na konci letošního roku by se pak základní sazba měla nacházet na úrovni 3,25 %,“ doplnil Hradil.Bankovní rada ponechala beze změny také lombardní a diskontní úrokovou sazbu. Lombardní sazba, za kterou si obchodní banky mohou půjčit u centrální banky peníze proti zástavě cenných papírů, zůstala 4,75 procenta. Diskontní sazba, na kterou jsou například navázána penále za nesplácené úvěry, nadále činí 2,75 procenta.ČNB v době sílící inflace zvýšila základní úrokovou sazbu na sedm procent, s uvolňováním měnové politiky začala v prosinci 2023. Aktuální úroková sazba je na nejnižším bodě od ledna 2022.
Kam nejraději ukládají Češi své peníze? Podle Golden Gate odhalil Barometr spoření, že v čele preferencí stojí nemovitosti a pozemky, ale výrazně roste zájem třeba o spořicí účty. Naopak kryptoměny a stavební spoření zaznamenaly značný pokles obliby. Jak se mění investiční strategie Čechů a proč stále více lidí hledá spíše fyzická aktiva a pojištěné spoření? Tradiční hodnoty vítězí v oblasti investicKdyž se Češi rozhodují, kam investovat své úspory, jasně preferují hmotné statky. Investice do nemovitostí v Česku zůstává nejatraktivnější volbou pro 76 % dotázaných, i když toto číslo v Barometru spoření meziročně kleslo o čtyři procentní body. Výzkum ovšem nerozlišoval investici pro bydlení a investici pro pasivní příjem z nemovitosti.Podobný trend zaznamenaly i pozemky, které si jako ideální formu uložení finančních prostředků vybralo 70 % respondentů, což je také o čtyři procentní body méně než v loňském roce.'Vidíme jasný trend v tom, že lidé více vyhledávají stabilní a bezpečné formy zhodnocení úspor. Spoření a investování do nemovitostí, drahých kovů či tradičních bankovních produktů dominuje nad rizikovějšími alternativami jako jsou třeba kryptoměny,' komentuje výsledky manažer Golden Gate Pavel Řihák.Výzkum nerozlišoval spoření vs. investování, proto jsou výsledy zahnuty v jednom žebříčku a také grafu (pozn. red.).Výrazný nárůst popularity spořicích účtůZajímavou změnou ve finančním chování Čechů je výrazný růst obliby spořicích účtů. S 54 % popularitya meziročním nárůstem o 12 procentních bodů se spořicí účty dostaly na třetí příčku nejzajímavějších forem spoření.Tento trend jasně ukazuje, že při hledání nejlepšího spoření se Češi v současné ekonomické situaci přiklánějí k bezpečným řešením, která nabízejí finanční jistotu a pojištěný výsledek. Úroky na spořicích účtech ovšem klesají, a tak se u Barometru spoření pro rok 2026 dá čekat obrat.%banner1%Drahé kovy a konzervativní přístup k výnosným investicímDrahé kovy jako zlato či stříbro považuje za zajímavou investiční příležitost přesně polovina dotázaných. Zájem o ně meziročně poklesl o pět procentních bodů. Mírný nárůst obliby zaznamenaly akcie a dluhopisy (na výsledných 37 %) a podílové fondy (na výsledných 36 %).Díky ETF podobě se z i z akcií a podílových fondů stávají bezpečné investice pro začátečníky. Ale za podmínky, že plánují investovat dlouhodobě.Pokles zájmu o rizikovější investicePrůzkum Barometr spoření od společnosti IBRS pro Golden Gate, který proběhl v únoru na vzorku 1000 respondentů starších 16 let, odhalil také významný pokles zájmu o některé investiční nástroje. Největší propad zaznamenaly kryptoměny, jejichž popularita klesla o sedm procentních bodů, až na současných 18 %.Ještě dramatičtější pokles postihl stavební spoření, které ztratilo 20 procentních bodů, a nyní jej za zajímavé považuje jen 28 % dotázaných.Online srovnání podílových fondůJak Češi přistupují k finančnímu zajištěníV otázce spoření na budoucnost se Češi stále spoléhají na tradiční produkty. Termínovaný vklad uvedlo 31 % lidí, doplňkové penzijní spoření 32 % a podílové fondy 36 % respondentů.Tento konzervativní přístup potvrzuje, že při rozhodování o investicích hraje pro většinu české populace klíčovou roli stabilita a bezpečnost vložených prostředků. A to i za cenu, že zhodnocení nedosáhne ani úrovně inflace, natož aby ji překonalo.%banner2%Ukažme si vše ještě v grafuGraf Barometru spoření 2025 zobrazuje oblíbenost různých forem investic a spoření mezi českou populací tak, jak jsme ho již popsali. Na prvním místě se umístilo vlastnictví domu/bytu se 76 %, následované vlastnictvím pozemku (70 %). Na třetí pozici jsou spořicí účty s 54 %, poté drahé kovy s 50 %.Obrázek: Barometr spoření, aneb Češi a jejich preference v oblasti investic a spoření Zdroj: Kurzy.czDalší možnosti zahrnují akcie a dluhopisy (37 %), podílové fondy (36 %), doplňkové penzijní spoření (32 %), termínované vklady (31 %), alternativní investice (29 %), stavební spoření (28 %), ETF fondy (24 %), spoření doma (21 %), kryptoměny (18 %) a na posledním místě investice do půjček a zajištěných úvěrů (13 %).
Vytvořit si železnou rezervu, zajistit si víc peněz na důchod nebo si třeba našetřit na nové auto či bydlení. To jsou jen některé cíle spoření. Jenže dosáhnout jich může být někdy složité. Naštěstí existuje několik tipů, které vám pomůžou. Podívejte se proto s námi na pravidla úspěšného spoření a zjistěte, které produkty se vám nejvíc vyplatí. Co si z článku odnéstSpoření je ideální způsob, jak si vytvořit finanční rezervu a zajistit si peníze na budoucnost. Můžete využít několik spořicích produktů.Mezi nejoblíbenější typy spoření patří:spořicí účet,termínovaný vklad,stavební spořenía penzijní spoření.Každé z nich má své výhody i nevýhody a hodí se v jiných situacích. Proto je potřeba předem stanovit cíle spoření. Podle nich snadno vyberete nejvhodnější produkty.Proč si spořit penízeCíle spoření můžou být různé. Jedno mají ale společné – vždy jde o to zajistit si dostatek peněz, které později můžete využít.„Pokud si peníze necháte na běžném účtu, budou kvůli inflaci rychle ztrácet svou hodnotu. A vy na tom proděláte. Proto je výhodnější využít spořicí produkty, které mají jasně stanovenou úrokovou sazbu. U některých navíc získáte i státní podporu,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.Právě díky úrokům a případné státní podpoře můžete inflaci překonat. A peníze opravdu zhodnotit.Jak spoření chrání úspory před inflacíV současnosti dokáže vaše peníze před inflací ochránit už samotné úročení – i bez státní podpory. Například v prvním čtvrtletí roku 2025 se úrokové sazby spořicích produktů běžně pohybovaly mezi 3 % a 4 %. Inflace přitom byla nižší než 3 %.Bohužel je třeba říct, že situace může být i opačná. Ať už kvůli rychlému růstu spotřebitelských cen, nebo kvůli snižování úrokových sazeb centrální banky. Právě na ně totiž poskytovatelé reagují.I v takových případech však spoření dokáže vliv inflace výrazně oslabit. A pomůže vám, aby vaše finance ztrácely hodnotu mnohem pomaleji, než kdybyste je nechali na běžném kontě. Základní pravidlo spoření: rozpočet pod kontrolouKdyž chcete začít spořit, ze všeho nejdřív si udělejte rozpočet. Spočítejte své příjmy a výdaje a zjistěte, jaký je jejich poměr i za co utrácíte.Snadno si tak vyčleníte konkrétní částku na spoření.Odborníci často doporučují používat pravidlo 50/30/20. Podle něj byste měli:50 % příjmů využívat na zaplacení nezbytných výdajů – nájmu, potravin, energie a podobně;30 % příjmů vyčlenit k tomu, abyste je každý měsíc mohli utratit za méně důležité věci;20 % příjmů byste si měli spořit nebo investovat, a budovat si tak finanční rezervu a zajištění do budoucna.Jak začít spořitJakmile si sestavíte rozpočet, zjistíte, kolik peněz si můžete odkládat stranou. Případně jaké výdaje můžete seškrtat, abyste mohli začít spořit.Pokud chcete, aby spoření bylo efektivní, dodržte následující pravidla:Stanovte si cíl spoření. Jiné produkty se hodí pro vytvoření finanční rezervy a jiné ke spoření na důchod či k zajištění lepšího bydlení.Šetřete pravidelně. Stanovte si částku, kterou budete každý měsíc spořit.Spoření automatizujte. Nastavte si trvalý příkaz, ať nezapomínáte peníze na spoření posílat.Vytvořte si finanční rezervu. Pokud začínáte spořit, zaměřte se nejdřív na vytvoření rezervy, kterou využijete na nečekané výdaje. Měla by být ve výši 3–6 vašich měsíčních výdajů. „Svůj rozpočet a spoření také pravidelně aktualizujte. Měly by vždy odrážet vaši aktuální situaci i plány do budoucna,“ zdůrazňuje Martin Pleštil, ředitel segmentu investic ze společnosti Broker Trust. Online srovnání spořicích účtůJaké produkty ke spoření využítMezi nejběžnější spořicí produkty patří:spořicí účet,termínovaný vklad,stavební spořenía penzijní spoření.Pamatujte, že každý z nich má jiný účel, výhody a nevýhody.Jak najít nejlepší spořicí účetSpořicí účet je ideální pro vytvoření a uchovávání finanční rezervy. Peníze totiž můžete kdykoliv vybrat a díky jasně stanovené úrokové sazbě je výhodnější než běžné konto.Každý poskytovatel ale nabízí jiné podmínky, proto musíte spořicí účet dobře vybírat.Jak na to?Pomocí srovnání spořicích účtů si porovnejte úrokové sazby a další podmínky. Snadno tak najdete ten nejlepší spořicí účet, který je právě na trhu.Dejte si ale pozor na jednu věc. Poskytovatel může měnit úrokovou sazbu spořicího účtu i částku, na kterou se úročení vztahuje.Proto si jednou za čas porovnejte aktuální podmínky svého spoření s ostatními nabídkami na trhu. Spořicí účet totiž můžete kdykoliv zrušit a založit si jiný, který bude výhodnější.Jak vybrat termínovaný vkladTermínovaný vklad je skvělý způsob, jak bezpečně zhodnotit peníze, které nebudete nějakou dobu potřebovat. Peníze jsou v něm totiž vázané na předem stanovenou dobu. Pokud je vyberete dřív:přijdete o naspořené úroky,nebo musíte zaplatit sankční poplatek.Zato jsou úrokové sazby tohoto spoření obvykle vyšší než u spořicích účtů.Specifikem je, že peníze nešetříte postupně jako u jiných typů spoření. Částku, kterou chcete zhodnotit, pošlete na termínovaný vklad najednou.Sami si přitom vyberete dobu trvání termínovaného vkladu. Zvolte vždy takovou, ve které své úspory nebudete potřebovat.S výběrem toho nejvýhodnějšího termínovaného vkladu vám opět pomůže jejich srovnání. Porovnávejte ale vždy vklady se stejnou dobou trvání.Jak vybrat stavební spořeníVelkou výhodou stavebního spoření je, že k úrokům od spořitelny získáte také státní podporu. A to až 1 000 Kč ročně. Díky tomu se zhodnocení úspor dostane i nad 4 %.Také v tomto případě ale počítejte s časovým omezením. Úspory si smíte vybrat až po 6 letech od podpisu smlouvy.Když to uděláte dřív, přijdete o státní podporu. U některých poskytovatelů musíte navíc uhradit poplatek za předčasné ukončení smlouvy.Jak vybrat penzijní spořeníDoplňkové penzijní spoření se od ostatních produktů výrazně liší. V praxi totiž nespoříte, ale investujete. Vaše vklady tedy nejsou pojištěné a může se stát, že o část peněz přijdete.Zároveň však můžete dosáhnout na vyšší zhodnocení. Také můžete využít:státní příspěvky,příspěvky od zaměstnavatele,daňové odpočty až 48 000 Kč ročně.Na výběr máte z několika investičních strategií, které jsou různě odvážné. Obecně platí, že největší zhodnocení přinášejí dynamické fondy – jsou ale nejrizikovější.Na podobném principu funguje i dlouhodobý investiční produkt. Na rozdíl od penzijního spoření ale máte větší výběr v tom, do čeho peníze vložíte.V obou případech smíte peníze vybrat až v 60 letech. Pokud to uděláte dřív, přijdete o státní příspěvky a musíte doplatit daňové odpočty, které jste uplatnili.Jak vybrat nejlepší spoření – srovnání produktůvýhodynevýhodydoporučené využitíspořicí účet- peníze máte kdykoliv k dispozici- výši vkladu můžete měnit podle potřeby- banky můžou úrokovou sazbu kdykoliv změnit- peníze se často úročí jen do určité částky- vytvoření finanční rezervytermínovaný vklad- vyberete si z různých termínůčasto nabízí vyšší úročení než spořicí účet- pevně daný úrok- peníze nesmíte vybrat před stanoveným termínem, jinak přijdete o úroky nebo zaplatíte sankční poplatky- můžete se setkat s poplatky za vedení vkladu- zhodnocení peněz, které nebudete nějakou dobu potřebovatstavební spoření- pevně daný úrok- státní příspěvek až 1 000 Kč ročně- možnost získat výhodnější úvěr na nákup či rekonstrukci bydlení- úroky z úvěru si můžete odečíst od daně- peníze smíte vybrat až po 6 letech, jinak přijdete o státní příspěvky, případně zaplatíte sankční poplatky- riziko legislativních změn – například zrušení státní podpory- poplatky za založení a vedení- bezpečné a efektivní zhodnocení peněz, které nebudete několik let potřebovat- získání úvěru na bydlenípenzijní spořenímožnost lepšího zhodnocení peněz než u jiných spořicích produktů- vyberete si z různých strategií/fondů- státní příspěvkymožnost získat příspěvek od zaměstnavatele- možnost uplatnit daňové odpočty- možnost výplaty předdůchodu- můžete využít jednorázovou výplatu peněz, měsíční rentu, nebo kombinaci obou možností- fakticky jde o investici – nemáte garantované zhodnocení peněz- peníze smíte vybrat až v 60 letech, jinak vám hrozí sankce, zároveň musí spoření trvat minimálně 5 let (u smluv uzavřených do 12/2023), nebo minimálně 10 let (u smluv uzavřených od 1/2024)- poplatky za správu fondu- zajištění na důchodOnline srovnání penzijního spoření
Chcete investovat do nemovitostí, ale nemáte dostatek financí na vlastní dům či byt? Nebo se nechcete zatěžovat starostmi spojenými s jejich správou a pronájmem? Řešením mohou být nemovitostní fondy, které vám umožní investovat do tohoto atraktivního sektoru již od stokoruny měsíčně. Jak fungují, jaké jsou jejich výhody a rizika a jak si vybrat ten správný fond? To vše se dozvíte v našem článku. Co si z článku odnéstNemovitostní fondy jsou dvou typů: otevřené a uzavřené. Otevřené neboli retailové fondy jsou dostupné široké veřejnosti. Uzavřené, tedy fondy kvalifikovaných investorů, cílí na zkušenější investory, často též omezují likviditu.Otevřené realitní fondy přijímají investice již od 100 Kč měsíčně. To je nesrovnatelně dostupnější alternativa k přímému nákupu nemovitostí na pronájmem.Výhody investování do nemovitostních fondů zahrnují nízkou vstupní investici, minimální nároky na znalosti investora, možnost využití časového testu a relativně vysokou likviditu.Při výběru nemovitostního fondu sledujte jeho zaměření, historickou výkonnost, celkovou nákladovost (TER by neměla přesáhnout 0,5 % ročně) a obsazenost nemovitostí ve správě fondu.Realitní trh zakončil rok 2024 výrazným oživením v sektoru komerčních nemovitostí, optimistický výhled pokračuje i pro rok 2025.Co je to nemovitostní fond, realitní fondJako nemovitostní fond označujeme takový podílový fond, který pořizuje komerční nemovitosti, a následně je pronajímá (otevřené fondy). Případně je pořizuje za účelem následného prodeje (uzavřené fondy). Hospodařením zvyšuje fond svou hodnotu, a tím i hodnotu podílových listů. Investoři mohou do fondu investovat právě pořízením podílových listů (případně akcií). Tím fondu dají k dispozici své peníze, aby za ně mohl pořídit další nemovitost, či s nimi splatil úvěr (čerpaný na pořízení nemovitosti), atp. Podle zaměření a podle dostupnosti dále dělíme fondy do kategorií (viz níže).Kolik realitních fondů je na výběr v ČR?„Nemovitostních fondů, přístupných pro běžné investory, je v ČR celkem 19 (stav v roce 2025). Máte tedy mnoho možností, jak rozdělit své investice, a přitom zůstat u konzervativnější strategie. Investice v nemovitostních fondech jsou zaštítěny reálnou hodnotou nemovitosti, což je řadí k těm nejméně rizikovým. A přitom likvidním: v případě potřeby jsou vaše peníze dostupné do 5 - 8 týdnů,“ říká Martin Pleštil, ředitel úseku investic Broker Trustu. Jak fungují nemovitostní fondy?Jaký je proces investování do nemovitostních fondů? Z pohledu investora snadný. Přes zprostředkovatele uzavřete smlouvu s realitním fondem, a buď jednorázově vložíte peníze, nebo začnete posílat pravidelné platby, případně kombinací obojího. Každým zasláním platby pořídíte určité množství podílových listů. A to je celé. V čase se hodnota investice vyvíjí: v závislosti na situaci na realitním trhu, ale i na obsazenosti budov, které fond pronajímá, plus na nájemném a jeho růstu (po odečtení inflace). Případně na úspěšnosti jednorázového projektu (uzavřené fondy).Pro přesnější představu se podívejte na výkonnost otevřených nemovitostních fondů v roce 2023. Zjistíte, o kolik se zhodnotily jejich podílové listy, případně o kolik jejich hodnota klesla. Dobrou zprávou pro investory je, že inflaci překonala většina z fondů.Jaké jsou typy nemovitostních fondů?Nemovitostní fondy dělíme podle různých kriterií. Nejběžnějším je dělení na fondy otevřené a uzavřené:Otevřené nemovitostní fondyOtevřenými jsou ty nemovitostní fondy, co jsou pro širokou veřejnost, s možností investovat třeba už od 100 Kč. Jde proto o extrémně dostupnou investici. Otevřené fondy podléhají přísné regulaci centrální banky. Fond pravidelně stanovuje cenu, za niž podílové listy kdykoliv odkoupí zpět (obchodní den bývá jednou za měsíc, jen výjimečně mohou fondy zastavit odkup podílových listů). Díky tomu je zde poměrně vysoká likvidita. Otevřený fond se neohraničuje počtem vydaných podílových listů, stále může vydávat nové. Investiční strategie nemovitostního fondu je sice předem zhruba stanovena, ale není omezen počet realizovaných projektů a jejich trvání.%banner1%Uzavřené nemovitostní fondyUzavřené fondy vyžadují zkušenějšího investora. Podléhají mnohem menší regulaci a často jsou založeny za speciálním investičním záměrem. Pro investory zde není žádná garance odkupu za předem stanovenou cenu. Přijmout mohou jen předem daný objem investic na předem stanovenou dobu. Vydávají proto jen omezený počet podílových listů (případně akcií). Investice se vrací až s koncem její splatnosti. Fond pak své nemovitosti (pořizované za tímto účelem) prodá, a z prodeje vyplatí investory. Výnos investice se odvíjí od prodejní ceny. Někdy se akcie či podílové listy uzavřených fondů obchodují na burze, pak se jejich cena přizpůsobuje nabídce a poptávce.Fondy bez podmínek vs. fondy kvalifikovaných investorůVedle otevřených a uzavřených fondů se můžete setkat s fondy běžnými (bez jakéhokoliv omezení pro investory) a s tzv. fondy kvalifikovaných investorů. Pro investici se investor kvalifikuje především vloženým objemem peněz, nejčastěji jde o minimální investici milion korun a víc.Online srovnání nemovitostních fondůKolik se platí za investice do nemovitostních fondůU nemovitostních fondů se nejčastěji hradí vstupní poplatky. Ale vzhledem k možné délce trvání investice jde často o poplatky symbolické: výsledný TER se může pohybovat i jen okolo 0,5 % p. a. Investoři platí fondu i za správu, ale tyto poplatky se odečítají rovnou z hodnoty podílových listů (projeví se snížením výsledků, nehradí se nijak odděleně). Mohlo by vás zajímat: do nemovitostí se dá investovat vícero cestami. Každá má své nároky, výhody i nevýhody. Výnosnost investic do nemovitostních fondů a výhled na rok 2025Z dlouhodobého hlediska je výnosnost investic do nemovitostních fondů stabilní. Liší se v závislosti na investičním záměru toho kterého fondu. Některé více cílí na logistické areály nebo na nájemní bydlení, jiné spíš na luxusní kancelářské objekty (Realitní fond Nemo). A jsou i fondy, které investují do všech nemovitostních oblastí, aby co nejpestřeji diverzifikovaly (Realitní fond Investika).Realitní trh 2024, ale i realitní trh roku 2023, měly rostoucí tendenci. Díky tomu zaznamenala většina fondů příznivé výsledky. Především konec roku 2024 přinesl výrazné oživení trhu s komerčními nemovitostmi. Hlavními tahouny trhu byly transakce v sektoru retailových nemovitostí a kanceláří. Významnou roli sehráli čeští investoři, kteří realizovali 90 % celkového objemu investic. K hlavním transakcím patří akvizice portfolia Nova Real Estate společností Českomoravská Nemovitostní, převod 25% podílu v nákupním centru Centrum Černý Most a akvizice budovy v Pařížské ulici 3, která slouží jako pražské sídlo značky Louis Vuitton.Optimismus se realitních investic drží i pro rok 2025. Z jakého důvodu? Vysvětlila jej Lenka Šindelářová, vedoucí výzkumu a konzultací Knight Frank: „V roce 2025 očekáváme uzavření dalších významných transakcí napříč všemi segmenty, ať již půjde o logistické a průmyslové nemovitosti, multifunkční nemovitosti, kanceláře, nákupní centra či hotely. Vidíme také návrat zahraničních institucionálních investorů, ačkoliv domácí hráči nadále budou hrát prim.' Přečtěte si také: Vyplatí se investice do nemovitostí i v roce %current-year%? Výhody investování do nemovitostních fondů? Nyní se bavme jen o otevřených nemovitostních fondech, bez požadavku na kvalifikované investory. Jejich výhody jsou především tyto: investice už od 100 Kč měsíčně minimální nároky na znalosti a dovednosti investora lze využít časového testu (vyhnout se dani z příjmů) možné jsou investice do nemovitostí online peníze jsou v případě potřeby dostupné do několika týdnů snadné investice do nemovitostí v zahraničí patří ke konzervativním a relativně bezpečným investicím nižší riziko platí i pro krátkodobou investici %banner2%Rizika a nevýhody investování do nemovitostních fondů? nemusí vyhovovat dynamičtějším investorům z dlouhodobého hlediska je potenciál výnosu nižší než u akcií smlouvu většinou nelze uzavřít přímo s fondem, jen přes zprostředkovatele fond smí v obtížném období pozastavit odkup podílových listů (výplatu investice) Jak na výběr nemovitostního fondu„Při výběru nemovitostního fondu se, vedle jeho zaměření a historické výkonnosti, zaměřte i na poplatky a na obsazenost nemovitostí, které má fond ve správě. U poplatků hledejte informaci o tzv. TER, což je celková nákladovost. Neměla by se dostat nad půl procenta ročně. Co se obsazenosti týká, pak čím blíže ke 100 procentům, tím lépe,“ doporučuje Martin Pleštil, ředitel úseku investic Broker Trustu.Často se ptáteOd jakých částek lze začít do nemovitostních fondů investovat?Většina z běžných nemovitostních fondů se snaží být co nejpřístupnějšími i pro investory z řad široké veřejnosti. Proto umožňují investici již od 100 Kč, případně od 500 Kč nebo od 1 000 Kč. Začít s takovou investicí může tedy každý, kdo dokáže ze svého příjmu odložit alespoň stokorunu.Jaké jsou právní a daňové aspekty investování do nemovitostních fondů?Jediným právním požadavkem je uzavření smlouvy o investici do vybraného fondu. Z daňového hlediska lze využít tzv. časového testu: pokud investice trvá déle než 3 roky, daň z příjmů se neplatí.Může u investice do nemovitostních fondů dojít ke ztrátě?Ano, je to možné. Ka ztrátě může dojít u jakékoliv investice. Proto je důležité nesázet vše na jednu kartu, ale své portfolio co nejlépe diverzifikovat. Vhodnou diverzifikaci si lze nastavit jen na základě dlouhodobého plánu, který si sestavíte ze svých cílů, možností a vztahu k investičnímu riziku. Podrobněji se tématu věnujeme v článku Dlouhodobé investice v roce %current-year%: Nejlepší možnosti a strategie.Liší se nějak nemovitostní fondy a tzv. REITs?Ano, významně se liší. V západních ekonomikách se setkáváme s tzv. REITs. (Real Estate Investment Trusts). I toto jsou investiční společnosti, které vlastní, provozují nebo financují nemovitosti generující příjem. REITs jsou ale burzovně obchodované investiční společnosti a musí vyplácet většinu zisků investorům formou dividend. Český systém realitních fondů je dost odlišný, především po stránce legislativy a regulace. Mezinárodní REITs jsou dostupné i českým investorům prostřednictvím zahraničních burz nebo fondů zaměřených na REITs.
Věděli jste, že v roce 2024 došlo k navýšení rodičovského příspěvku, jehož cílem je podpořit rodiny během prvních let života dítěte? V tomto článku se dozvíte nejen to, jaká je aktuální výše rodičovského příspěvku, ale také jak o zvýšený rodičovský příspěvek zažádat krok za krokem. Co si z článku odnést:Aktuální výše rodičovského příspěvku je 350 000 Kč a u vícerčat 525 000 Kč.Pro děti narození od 1. ledna 2024 je možné rodičovský příspěvek čerpat nejvýše do 3 let věku dítěte.Od 1. července 2025 se zvýší maximální měsíční výše rodičovského příspěvku na 15 000 Kč, respektive na 22 500 Kč u vícerčat.Rodičovský příspěvek je možné zažádat online přes klientskou zónu Jenda, elektronicky nebo osobně či poštou.Zvýšený rodičovský příspěvek nemá vliv na jiné sociální dávky. Jaká je aktuální výše rodičovského příspěvku?„V roce 2024 proběhly změny v rodičovském příspěvku, konkrétně v jeho výši. Zatímco v roce 2023 činila celková částka na jedno dítě 300 000 Kč a u vícerčat 450 000 Kč, u dětí narozených od 1. ledna 2024 je výše rodičovského příspěvku 350 000 Kč, respektive 525 000 Kč v případě narození vícerčat. Rodičovský příspěvek v roce 2025 zůstává stejný jako v roce 2024 a je vyplácen měsíčně, a to zpětně za předchozí kalendářní měsíc,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz. Více informací o zvýšení rodičovského příspěvku, ke kterému došlo v roce 2024, najdete v našem článku. Kdo má nárok na zvýšený rodičovský příspěvek?Jak už jsme zmínili výše, nárok na zvýšený rodičovský příspěvek mají rodiče, kterým se dítě narodilo od 1. ledna 2024. Rodičovský příspěvek hned po narození dítěte mohou čerpat ti, kteří nedosáhli na peněžitou pomoc v mateřství neboli mateřskou, nebo měli malé příjmy. Maximálně je však možné čerpat 13 000 Kč měsíčně na jedno dítě a u vícerčat 19 500 Kč. Od července 2025 se navíc strop zvýší na maximum 15 000 Kč a u vícerčat na 22 500 Kč.Jaké jsou podmínky pro získání zvýšeného rodičovského příspěvku?Zvýšený rodičovský příspěvek se vztahuje na rodiče, kteří na něj mají standardně nárok a čerpají ho v době platnosti zvýšení. A jaké jsou tedy podmínky rodičovského příspěvku? Nárok na rodičovský příspěvek vzniká podle Ministerstva práce a sociálních věcí ČR všem rodičům, kteří po celý kalendářní měsíc osobně pečují o dítě v rodině. Pro děti narozené od 1. 1. 2024 je možné příspěvek čerpat nejdéle do 3 let věku dítěte. Jaké jsou možné varianty čerpání a maximální možná měsíční výše příspěvku? Využijte naši kalkulačku rodičovského příspěvku pro rok 2025.Pokud už rodičovský příspěvek čerpáte a splňujete podmínky, nemusíte podávat novou žádost, změny se zpravidla aplikují automaticky. V případě, že však chcete změnit výši měsíčního čerpání, je třeba si o změnu výše zažádat na Úřadu práce.%banner1%Jaký je postup pro podání žádosti o zvýšený rodičovský příspěvek?Kdy a jak žádat o rodičovský příspěvek? Žádost o rodičovský příspěvek je možné podat hned několika způsoby: Online přes klientskou zónu Jenda Do klientské zóny se můžete přihlásit pomocí nástroje Identity občana, jako je Bankovní identita, eObčanka, NIA ID nebo mobilní klíč eGovernmentu. Elektronicky Žádost můžete zaslat i e-mailem podepsaným zaručeným elektronickým podpisem nebo prostřednictvím datové schránky na adresu příslušného kontaktního pracoviště. Osobně nebo poštou V neposlední řadě můžete také žádost doručit na místně příslušné kontaktní pracoviště úřadu ČR dle místa vašeho skutečného pobytu. Samotný postup podání žádosti je následující: Připravte si veškeré potřebné dokumenty. Vyplňte žádost o rodičovský příspěvek podle pokynů. Žádost doručte některým z výše uvedených způsobů. „Žádost o rodičovský příspěvek je možné podat po narození dítěte, načasování se odvíjí od toho, jestli pobíráte peněžitou pomoc v mateřství (PPM) nebo ne. Pokud PPM pobíráte, doporučuje se podat žádost ve 4. měsíci věku dítěte, aby příspěvek plynule navázal na mateřskou dovolenou. Pokud PPM nepobíráte, můžete o příspěvek zažádat hned po narození dítěte, jakmile obdržíte rodný list,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz. Jaké dokumenty jsou potřebné k žádosti o rodičovský příspěvek?K potřebným dokumentům patří:vyplněná žádost o rodičovský příspěvek,průkaz totožnosti (občanský průkaz nebo jiný průkaz totožnosti),kopie rodného listu dítěte,potvrzení nároku na dávku.%banner2%Jak dlouho trvá vyřízení žádosti o rodičovský příspěvek?Doba vyřízení žádosti o rodičovský příspěvek se může lišit v závislosti na konkrétním pracovišti úřadu práce a aktuálním objemu žádostí. Úřad práce má nicméně na zpracování a rozhodnutí o žádosti standardně 30 dní od jejího podání.Může zvýšení rodičovského příspěvku ovlivnit jiné sociální dávky?Jaký má rodičovský příspěvek vliv na sociální dávky pro rodiče? Rodičovský příspěvek je poskytován bez ohledu na výši příjmů rodiny a obecně platí, že se nezapočítává do příjmů pro účely posuzování nároků na jiné dávky sociální podpory, ke kterým patří například přídavek na dítě nebo příspěvek na bydlení. TIP: Připravili jsme pro vás podrobný fotonávod, jak zažádat o příspěvek na bydlení. Jaké jsou nejčastější chyby při podávání žádosti o rodičovský příspěvek?K nejčastějším chybám, které mohou vést k prodlení nebo zamítnutí žádosti patří:Nesprávně nebo neúplně vyplněná žádost.Nedodání potřebných příloh, jako je průkaz totožnosti žadatele nebo rodný list dítěte.Nesprávné určení výše měsíčního příspěvku bez zohlednění délky plánovaného čerpání rodičovské dovolené.Nedodržení lhůt pro podání žádosti (žádost o rodičovský příspěvek je možné podat až tři měsíce zpětně, ne ale dříve než od data, kdy vznikl na příspěvek nárok).Nesprávné podání žádosti, ať už v podobě nepodání žádosti na příslušném pracovišti Úřadu práce podle skutečného místa bydliště nebo nepřiložení podpisu na žádost.Abyste výše uvedeným chybám předešli, pečlivě vyplňte žádost a zkontrolujte všechny údaje před odesláním, přiložte všechny požadované dokumenty a přílohy a dodržte stanovené lhůty pro podání žádosti.Online srovnání dětských účtůKde můžete získat další informace nebo pomoc ohledně rodičovského příspěvku?Pro získání více informací nebo asistence ohledně rodičovské dovolené a příspěvku můžete navštívit oficiální webové stránky Ministerstva práce a sociálních věcí ČR, využít portál veřejné správy gov.cz nebo si pročíst příručku pro nastávající rodiče České správy sociálního zabezpečení. Pro pomoc s vyplněním žádosti se také můžete obrátit na bezplatnou linku Call centra Úřadu práce ČR 800 779 900 nebo napsat email na adresu rodicak@uradprace.cz.Jaké jsou aktuální změny v legislativě týkající se rodičovského příspěvku?Jak už jsme zmínili výše, od 1. července 2025 se maximální měsíční výše rodičovského příspěvku zvýší na 15 000 Kč, respektive na 22 500 Kč pro rodiče vícerčat. Nově budou moci rodičovský příspěvek čerpat i těhotné ženy, které nemají nárok na peněžitou pomoc v mateřství. Pro nastávající maminky to tedy znamená, že budou moci rodičovský příspěvek čerpat už 2 měsíce před porodem, respektive dva kalendářní měsíce předcházející měsíci, na který je stanoven předpokládaný termín porodu. Tato změna začne platit od 1. ledna 2027.
Bankovní rada České národní banky na svém dnešním pravidelném měnověpolitickém zasedání jednomyslně rozhodla o zachování základní úrokové sazby na stávající úrovni, tedy na výši 3,75 %. Tento krok je v souladu s tržním očekáváním a nepředstavuje tedy velké překvapení. Tomu podle expertů odpovídá i prakticky nulová reakce kurzu české koruny na dnešní verdikt. Základní úrokové sazby ovlivňují úroky komerčních úvěrů, tj. úvěrů, které banky poskytují občanům a firmám. Na základě těchto sazeb stanovují jednotlivé banky například hypoteční úrok nebo úroky k půjčkám. Proto je každé rozhodnutí ČNB v tomto směru klíčové a ovlivňuje do jisté míry chování celého trhu. „Dnešní rozhodnutí odráží aktualizovaný výhled inflace, jeho rizika a vyhodnocení nových dat. Podle aktualizace prognózy sekce měnové by se po celý letošní rok měla inflace pohybovat mírně nad 2 % a v příštím roce se snížit k inflačnímu cíli. Přetrvávají ale proinflační rizika, která vyžadují pokračující působení mírně restriktivní měnové politiky,“ uvedla ČNB na svém webu po dnešním zasedání Zvýšený podle centrálních bankéřů zůstává i nadále zejména růst cen služeb, který odráží jak minulé nákladové šoky, tak aktuálně svižný růst mezd v tomto sektoru. Od minulého měnového jednání došlo také k podstatnému nárůstu rizik spojených se zvyšováním cel ve světě. Případné zavedení odvetných cel na dovoz z USA by působilo ve směru vyšších cen dovážených výrobků. Cílem dnešního rozhodnutí je podle ČNB zajistit, aby celková inflace byla dlouhodobě stabilizovaná poblíž 2 % inflačního cíle. „To vyžaduje, aby růst množství peněz v ekonomice nadměrně nezrychloval, respektive aby úvěrová dynamika zůstala umírněná. Tím měnová politika přispěje k udržení nízké inflace,“ dodala ČNB ve svém komentáři. TIP: Inflaci pro vás pravidelně sledujeme a každý měsíc aktualizujeme aktuální vývoj inflace v našem článku. Fakt, že se český trh vyrovnává s inflací v sektoru služeb potvrzuje i hlavní ekonom společnosti Cyrrus Vít Hradil. „Nad očekávání svižný navíc zůstává růst nominálních mezd, což patrně s inflací ve službách úzce souvisí. Právě služby jsou totiž oproti zboží více citlivé na cenu lidské práce a její zdražování se v nich tedy promítá. A zatímco poptávka po zboží zůstává relativně utlumená, k čemuž přispívá i neutěšená situace na hlavních exportních trzích, poptávka po službách se drží na solidních úrovních,“ popisuje pro banky.cz hlavní ekonom společnosti Cyrrus Vít Hradil. Ve prospěch snížení sazeb podle něj naopak hovoří relativně silný kurz české koruny a stále spíše malátná kondice celé české ekonomiky. %banner1%Experti očekávají, že v dalších měsících bude ČNB pokračovat v dosavadním „stop-and-go“ módu a bude střídat stabilitu sazeb na jednom zasedání následovanou snížením na tom dalším. „To platí za podmínky, že v mezidobí data z tuzemské či světové ekonomiky výrazně nepřekvapí jedním, nebo druhým směrem. Na konci letošního roku by se pak základní sazba měla nacházet na úrovni 3,25 %,“ doplnil Hradil.Bankovní rada ponechala beze změny také lombardní a diskontní úrokovou sazbu. Lombardní sazba, za kterou si obchodní banky mohou půjčit u centrální banky peníze proti zástavě cenných papírů, zůstala 4,75 procenta. Diskontní sazba, na kterou jsou například navázána penále za nesplácené úvěry, nadále činí 2,75 procenta.ČNB v době sílící inflace zvýšila základní úrokovou sazbu na sedm procent, s uvolňováním měnové politiky začala v prosinci 2023. Aktuální úroková sazba je na nejnižším bodě od ledna 2022.
Kam nejraději ukládají Češi své peníze? Podle Golden Gate odhalil Barometr spoření, že v čele preferencí stojí nemovitosti a pozemky, ale výrazně roste zájem třeba o spořicí účty. Naopak kryptoměny a stavební spoření zaznamenaly značný pokles obliby. Jak se mění investiční strategie Čechů a proč stále více lidí hledá spíše fyzická aktiva a pojištěné spoření? Tradiční hodnoty vítězí v oblasti investicKdyž se Češi rozhodují, kam investovat své úspory, jasně preferují hmotné statky. Investice do nemovitostí v Česku zůstává nejatraktivnější volbou pro 76 % dotázaných, i když toto číslo v Barometru spoření meziročně kleslo o čtyři procentní body. Výzkum ovšem nerozlišoval investici pro bydlení a investici pro pasivní příjem z nemovitosti.Podobný trend zaznamenaly i pozemky, které si jako ideální formu uložení finančních prostředků vybralo 70 % respondentů, což je také o čtyři procentní body méně než v loňském roce.'Vidíme jasný trend v tom, že lidé více vyhledávají stabilní a bezpečné formy zhodnocení úspor. Spoření a investování do nemovitostí, drahých kovů či tradičních bankovních produktů dominuje nad rizikovějšími alternativami jako jsou třeba kryptoměny,' komentuje výsledky manažer Golden Gate Pavel Řihák.Výzkum nerozlišoval spoření vs. investování, proto jsou výsledy zahnuty v jednom žebříčku a také grafu (pozn. red.).Výrazný nárůst popularity spořicích účtůZajímavou změnou ve finančním chování Čechů je výrazný růst obliby spořicích účtů. S 54 % popularitya meziročním nárůstem o 12 procentních bodů se spořicí účty dostaly na třetí příčku nejzajímavějších forem spoření.Tento trend jasně ukazuje, že při hledání nejlepšího spoření se Češi v současné ekonomické situaci přiklánějí k bezpečným řešením, která nabízejí finanční jistotu a pojištěný výsledek. Úroky na spořicích účtech ovšem klesají, a tak se u Barometru spoření pro rok 2026 dá čekat obrat.%banner1%Drahé kovy a konzervativní přístup k výnosným investicímDrahé kovy jako zlato či stříbro považuje za zajímavou investiční příležitost přesně polovina dotázaných. Zájem o ně meziročně poklesl o pět procentních bodů. Mírný nárůst obliby zaznamenaly akcie a dluhopisy (na výsledných 37 %) a podílové fondy (na výsledných 36 %).Díky ETF podobě se z i z akcií a podílových fondů stávají bezpečné investice pro začátečníky. Ale za podmínky, že plánují investovat dlouhodobě.Pokles zájmu o rizikovější investicePrůzkum Barometr spoření od společnosti IBRS pro Golden Gate, který proběhl v únoru na vzorku 1000 respondentů starších 16 let, odhalil také významný pokles zájmu o některé investiční nástroje. Největší propad zaznamenaly kryptoměny, jejichž popularita klesla o sedm procentních bodů, až na současných 18 %.Ještě dramatičtější pokles postihl stavební spoření, které ztratilo 20 procentních bodů, a nyní jej za zajímavé považuje jen 28 % dotázaných.Online srovnání podílových fondůJak Češi přistupují k finančnímu zajištěníV otázce spoření na budoucnost se Češi stále spoléhají na tradiční produkty. Termínovaný vklad uvedlo 31 % lidí, doplňkové penzijní spoření 32 % a podílové fondy 36 % respondentů.Tento konzervativní přístup potvrzuje, že při rozhodování o investicích hraje pro většinu české populace klíčovou roli stabilita a bezpečnost vložených prostředků. A to i za cenu, že zhodnocení nedosáhne ani úrovně inflace, natož aby ji překonalo.%banner2%Ukažme si vše ještě v grafuGraf Barometru spoření 2025 zobrazuje oblíbenost různých forem investic a spoření mezi českou populací tak, jak jsme ho již popsali. Na prvním místě se umístilo vlastnictví domu/bytu se 76 %, následované vlastnictvím pozemku (70 %). Na třetí pozici jsou spořicí účty s 54 %, poté drahé kovy s 50 %.Obrázek: Barometr spoření, aneb Češi a jejich preference v oblasti investic a spoření Zdroj: Kurzy.czDalší možnosti zahrnují akcie a dluhopisy (37 %), podílové fondy (36 %), doplňkové penzijní spoření (32 %), termínované vklady (31 %), alternativní investice (29 %), stavební spoření (28 %), ETF fondy (24 %), spoření doma (21 %), kryptoměny (18 %) a na posledním místě investice do půjček a zajištěných úvěrů (13 %).
Vytvořit si železnou rezervu, zajistit si víc peněz na důchod nebo si třeba našetřit na nové auto či bydlení. To jsou jen některé cíle spoření. Jenže dosáhnout jich může být někdy složité. Naštěstí existuje několik tipů, které vám pomůžou. Podívejte se proto s námi na pravidla úspěšného spoření a zjistěte, které produkty se vám nejvíc vyplatí. Co si z článku odnéstSpoření je ideální způsob, jak si vytvořit finanční rezervu a zajistit si peníze na budoucnost. Můžete využít několik spořicích produktů.Mezi nejoblíbenější typy spoření patří:spořicí účet,termínovaný vklad,stavební spořenía penzijní spoření.Každé z nich má své výhody i nevýhody a hodí se v jiných situacích. Proto je potřeba předem stanovit cíle spoření. Podle nich snadno vyberete nejvhodnější produkty.Proč si spořit penízeCíle spoření můžou být různé. Jedno mají ale společné – vždy jde o to zajistit si dostatek peněz, které později můžete využít.„Pokud si peníze necháte na běžném účtu, budou kvůli inflaci rychle ztrácet svou hodnotu. A vy na tom proděláte. Proto je výhodnější využít spořicí produkty, které mají jasně stanovenou úrokovou sazbu. U některých navíc získáte i státní podporu,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.Právě díky úrokům a případné státní podpoře můžete inflaci překonat. A peníze opravdu zhodnotit.Jak spoření chrání úspory před inflacíV současnosti dokáže vaše peníze před inflací ochránit už samotné úročení – i bez státní podpory. Například v prvním čtvrtletí roku 2025 se úrokové sazby spořicích produktů běžně pohybovaly mezi 3 % a 4 %. Inflace přitom byla nižší než 3 %.Bohužel je třeba říct, že situace může být i opačná. Ať už kvůli rychlému růstu spotřebitelských cen, nebo kvůli snižování úrokových sazeb centrální banky. Právě na ně totiž poskytovatelé reagují.I v takových případech však spoření dokáže vliv inflace výrazně oslabit. A pomůže vám, aby vaše finance ztrácely hodnotu mnohem pomaleji, než kdybyste je nechali na běžném kontě. Základní pravidlo spoření: rozpočet pod kontrolouKdyž chcete začít spořit, ze všeho nejdřív si udělejte rozpočet. Spočítejte své příjmy a výdaje a zjistěte, jaký je jejich poměr i za co utrácíte.Snadno si tak vyčleníte konkrétní částku na spoření.Odborníci často doporučují používat pravidlo 50/30/20. Podle něj byste měli:50 % příjmů využívat na zaplacení nezbytných výdajů – nájmu, potravin, energie a podobně;30 % příjmů vyčlenit k tomu, abyste je každý měsíc mohli utratit za méně důležité věci;20 % příjmů byste si měli spořit nebo investovat, a budovat si tak finanční rezervu a zajištění do budoucna.Jak začít spořitJakmile si sestavíte rozpočet, zjistíte, kolik peněz si můžete odkládat stranou. Případně jaké výdaje můžete seškrtat, abyste mohli začít spořit.Pokud chcete, aby spoření bylo efektivní, dodržte následující pravidla:Stanovte si cíl spoření. Jiné produkty se hodí pro vytvoření finanční rezervy a jiné ke spoření na důchod či k zajištění lepšího bydlení.Šetřete pravidelně. Stanovte si částku, kterou budete každý měsíc spořit.Spoření automatizujte. Nastavte si trvalý příkaz, ať nezapomínáte peníze na spoření posílat.Vytvořte si finanční rezervu. Pokud začínáte spořit, zaměřte se nejdřív na vytvoření rezervy, kterou využijete na nečekané výdaje. Měla by být ve výši 3–6 vašich měsíčních výdajů. „Svůj rozpočet a spoření také pravidelně aktualizujte. Měly by vždy odrážet vaši aktuální situaci i plány do budoucna,“ zdůrazňuje Martin Pleštil, ředitel segmentu investic ze společnosti Broker Trust. Online srovnání spořicích účtůJaké produkty ke spoření využítMezi nejběžnější spořicí produkty patří:spořicí účet,termínovaný vklad,stavební spořenía penzijní spoření.Pamatujte, že každý z nich má jiný účel, výhody a nevýhody.Jak najít nejlepší spořicí účetSpořicí účet je ideální pro vytvoření a uchovávání finanční rezervy. Peníze totiž můžete kdykoliv vybrat a díky jasně stanovené úrokové sazbě je výhodnější než běžné konto.Každý poskytovatel ale nabízí jiné podmínky, proto musíte spořicí účet dobře vybírat.Jak na to?Pomocí srovnání spořicích účtů si porovnejte úrokové sazby a další podmínky. Snadno tak najdete ten nejlepší spořicí účet, který je právě na trhu.Dejte si ale pozor na jednu věc. Poskytovatel může měnit úrokovou sazbu spořicího účtu i částku, na kterou se úročení vztahuje.Proto si jednou za čas porovnejte aktuální podmínky svého spoření s ostatními nabídkami na trhu. Spořicí účet totiž můžete kdykoliv zrušit a založit si jiný, který bude výhodnější.Jak vybrat termínovaný vkladTermínovaný vklad je skvělý způsob, jak bezpečně zhodnotit peníze, které nebudete nějakou dobu potřebovat. Peníze jsou v něm totiž vázané na předem stanovenou dobu. Pokud je vyberete dřív:přijdete o naspořené úroky,nebo musíte zaplatit sankční poplatek.Zato jsou úrokové sazby tohoto spoření obvykle vyšší než u spořicích účtů.Specifikem je, že peníze nešetříte postupně jako u jiných typů spoření. Částku, kterou chcete zhodnotit, pošlete na termínovaný vklad najednou.Sami si přitom vyberete dobu trvání termínovaného vkladu. Zvolte vždy takovou, ve které své úspory nebudete potřebovat.S výběrem toho nejvýhodnějšího termínovaného vkladu vám opět pomůže jejich srovnání. Porovnávejte ale vždy vklady se stejnou dobou trvání.Jak vybrat stavební spořeníVelkou výhodou stavebního spoření je, že k úrokům od spořitelny získáte také státní podporu. A to až 1 000 Kč ročně. Díky tomu se zhodnocení úspor dostane i nad 4 %.Také v tomto případě ale počítejte s časovým omezením. Úspory si smíte vybrat až po 6 letech od podpisu smlouvy.Když to uděláte dřív, přijdete o státní podporu. U některých poskytovatelů musíte navíc uhradit poplatek za předčasné ukončení smlouvy.Jak vybrat penzijní spořeníDoplňkové penzijní spoření se od ostatních produktů výrazně liší. V praxi totiž nespoříte, ale investujete. Vaše vklady tedy nejsou pojištěné a může se stát, že o část peněz přijdete.Zároveň však můžete dosáhnout na vyšší zhodnocení. Také můžete využít:státní příspěvky,příspěvky od zaměstnavatele,daňové odpočty až 48 000 Kč ročně.Na výběr máte z několika investičních strategií, které jsou různě odvážné. Obecně platí, že největší zhodnocení přinášejí dynamické fondy – jsou ale nejrizikovější.Na podobném principu funguje i dlouhodobý investiční produkt. Na rozdíl od penzijního spoření ale máte větší výběr v tom, do čeho peníze vložíte.V obou případech smíte peníze vybrat až v 60 letech. Pokud to uděláte dřív, přijdete o státní příspěvky a musíte doplatit daňové odpočty, které jste uplatnili.Jak vybrat nejlepší spoření – srovnání produktůvýhodynevýhodydoporučené využitíspořicí účet- peníze máte kdykoliv k dispozici- výši vkladu můžete měnit podle potřeby- banky můžou úrokovou sazbu kdykoliv změnit- peníze se často úročí jen do určité částky- vytvoření finanční rezervytermínovaný vklad- vyberete si z různých termínůčasto nabízí vyšší úročení než spořicí účet- pevně daný úrok- peníze nesmíte vybrat před stanoveným termínem, jinak přijdete o úroky nebo zaplatíte sankční poplatky- můžete se setkat s poplatky za vedení vkladu- zhodnocení peněz, které nebudete nějakou dobu potřebovatstavební spoření- pevně daný úrok- státní příspěvek až 1 000 Kč ročně- možnost získat výhodnější úvěr na nákup či rekonstrukci bydlení- úroky z úvěru si můžete odečíst od daně- peníze smíte vybrat až po 6 letech, jinak přijdete o státní příspěvky, případně zaplatíte sankční poplatky- riziko legislativních změn – například zrušení státní podpory- poplatky za založení a vedení- bezpečné a efektivní zhodnocení peněz, které nebudete několik let potřebovat- získání úvěru na bydlenípenzijní spořenímožnost lepšího zhodnocení peněz než u jiných spořicích produktů- vyberete si z různých strategií/fondů- státní příspěvkymožnost získat příspěvek od zaměstnavatele- možnost uplatnit daňové odpočty- možnost výplaty předdůchodu- můžete využít jednorázovou výplatu peněz, měsíční rentu, nebo kombinaci obou možností- fakticky jde o investici – nemáte garantované zhodnocení peněz- peníze smíte vybrat až v 60 letech, jinak vám hrozí sankce, zároveň musí spoření trvat minimálně 5 let (u smluv uzavřených do 12/2023), nebo minimálně 10 let (u smluv uzavřených od 1/2024)- poplatky za správu fondu- zajištění na důchodOnline srovnání penzijního spoření