mBank

mBank je mladá dynamická banka, která svoji první pobočku v Čechách otevřela v roce 2007. Mateřská polská skupina mBank (dříve BRE Bank) je součástí německé Commerzbank. Jako první moderní nízkonákladová banka v ČR přišla s konceptem bezplatného účtu bez podmínek. Tento koncept drží do současnosti a nevypadá to, že by plánovala svou filosofii měnit.

Zřiďte si běžný účet u mBank, a naplno využívejte bezplatného vedení účtu, výběrů z bankomatů (nad  1 500 Kč), bezplatného online a mobilního bankovnictví i většiny finančních transakcí, včetně sepa plateb.

mBank do České republiky vstoupila v listopadu roku 2007. Jako první přinesla klientům nový samoobslužný model, na jehož základě si klienti sami spravují každodenní bankovní transakce a běžný účet obsluhují přes internetové, mobilní a telefonické bankovnictví. Pobočky mBank služby klientům nenabízí, ale slouží spíše jako poradenská centra a ke sjednání hypotéky.

Přestože dnes již většina bank funguje ve standardu internetového a mobilního bankovnictví, mBank zůstane tím průkopníkem, který bezplatné a samoobslužné (přímé) bankovnictví na českém trhu zavedl. Různé bonusy a výhody v době založení byly (vedle plně online bankovnictví) malou českou bankovní revolucí. mBank také patřila k prvním, u nichž jste si mohli zřídit účet na dálku, přes internet.

Vstup této nízkonákladové polské banky nové generace na český trh klientům předvedl, že i banka může být vstřícná, levná, transparentní a ke klientům přátelská. mBank Jako první vnesla na český trh malou revoluci v podobě nulových poplatků téměř za všechny služby, čímž přilákala velký zájem nových klientů a jejich počet rychle vzrostl. Aktuálně jich je okolo 800 tisíc.

Přímé bankovnictví mBank

Hlavním krédem mBank jsou nulové poplatky za vedení účtu a všechny základní bankovní operace -výběry z bankomatů (nad 1 500 Kč), převody v běžném režimu (za okamžitou platbu je poplatek 1 Kč), příchozí i odchozí platby do zemí EU a EHP (v eurech) apod. Hlavním komunikačním kanálem se zákazníky je internet a mobilní aplikace, kde lze jednat s živým operátorem. Také telefon (mLinka). U mBank tedy plnohodnotně funguje, tzv. přímé bankovnictví.

Pobočky mBank provozuje buď jako Finanční centra, nebo kiosky. Finanční centra jsou klasické pobočky, kde zaměstnanci nabízí různé produkty a najdete je ve větších městech (jde ale o banku bez hotovostní pokladny, využít tu však můžete vkladového bankomatu). Na pobočkách se dá vedle podání žádosti o založení nových produktů přiřazovat disponenty k účtům, nebo nahlásit změnu osobních údajů, a také podávat reklamace a rušit jednotlivé produkty.

Finanční centra mBank jsou v Praze, Brně, Ostravě, Liberci, Hradci Králové, Plzni a Zlíně. V ostatních městech jsou jen tzv. mKiosky. mKiosky jsou menší stánky obvykle v obchodních centrech, aby byly dostupnější klientům. V mKiosku si klienti mohou zřídit základní produkty, jako je běžný účet, spoření, spotřební úvěr.. Mají delší otevírací dobu, internetové terminály a bezplatné přímé spojení na mLinku.

mBanka se soustředí převážně na bezhotovostní operace, a proto není možné vkládat ani vybírat peníze na pobočce. Co je specifikum, že nemá vlastní bankomaty v ČR, ale peníze lze vybrat ve všech bankomatech ostatních bank a na pobočkách konkurenčních bank v rámci Cashadvance (výběr peněz na pobočkách bank nebo ve směnárnách pomocí platební karty), nebo u obchodníků podporujících tzv. Cashback (vyplacení hotovosti při nákupu placeného kartou). Hotovost lze u mBank uložit prostřednictvím vkladomatu na pobočkách a v některých kioscích.

Historie mBank

mBank v ČR začala působit jako retailová větev polské BRE Bank, později mBank S.A. a německé Commerzbank. Jak o první zavedla samoobslužný model bankovnictví, kdy si zákazník celý účet i všechny transakce spravuje sám přes internetové nebo telefonické bankovnictví. V Polsku se mBank stala jednou z nejúspěšnějších bank a jen samotná značka je nejsilnějším bankovním brandem na trhu.

mBank svou výhodností, mobilitou a srozumitelnými službami oslovila přes sedm miliónů klientů v Polsku, ČR a na Slovensku. V únoru 2014 prošla mBank největší změnou ve své historii, když zavedla inovované internetové bankovnictví, změnila firemní logo a design. V Polsku tyto změny přišly ještě o rok dříve. Za dobu své existence získala banka na českém trhu mnoho ocenění a téměř tři čtvrtě miliónů klientů.

mBank během své existence na českém trhu získala mnohá ocenění, a to nejen za spotřebitelské produkty (účty, spoření, půjčky), ale také za produkty podnikatelské, především za mKonto Business.

Vlastnictví mBank

mBank spadá pod polskou mBank S.A. a pod německou Commerzbank AG, která je druhá největší v zemi se sídlem ve Frankfurtu nad Mohanem. Připomeňme, že s Commerzbank se na českém trhu setkáváme již od roku 1992. Soustředí se ale výhradně na firemní a privátní klientelu, českému spotřebiteli proto příliš známá není.

Ocenění mBank

mBank sbírá ocenění za nejlepší produkty a služby v průběhu celé své historie. K nejúspěšnějším letům patřily roky 2019 a 2020. 

mBank vstoupila na český trh v roce 2007 jako první nízkonákladová banka nové generace. Jedná se o retailovou odnož polské mBank S.A. (dříve BRE Bank), která je součástí německé Commerzbank. Banka přinesla na český trh revoluční koncept bezplatného účtu bez podmínek, který si zachovává dodnes. S více než 700 tisíci klienty se etablovala jako významná bankovní instituce na českém trhu.

Banka se zaměřuje především na retailovou klientelu a drobné podnikatele, přičemž nabízí základní bankovní produkty včetně běžných účtů, spořicích produktů, hypoték a spotřebitelských úvěrů. Významným aspektem je důraz na samoobslužný model bankovnictví, kdy klienti spravují své finance především prostřednictvím internetového a mobilního bankovnictví. Pobočková síť funguje primárně jako poradenská centra a místa pro sjednání hypoték, nenabízí však hotovostní služby.

V oblasti technologií a inovací je mBank považována za průkopníka. Nabízí širokou škálu bezkontaktních platebních metod, včetně možnosti platit telefonem, hodinkami, chytrým náramkem nebo prstenem. Banka také jako jedna z prvních umožnila zřízení účtu kompletně online. Všechny vklady jsou pojištěny v rámci Garančního systému finančního trhu do výše 100 000 eur.

Pokud hledáte moderní banku s nulovými poplatky za běžné služby a zajímavými technologickými možnostmi, zřiďte si účet u mBank ještě dnes. Díky plně online procesu můžete mít svůj nový účet založený během několika minut z pohodlí domova a začít využívat všech výhod, které mBank nabízí, včetně bezplatného vedení účtu a výběrů z bankomatů nad 1 500 Kč, zdarma rezervy až do 1 000 Kč nebo široké nabídky spoření a produktů pro děti nebo pro živnostníky.

Výhody:

• Vedení běžného účtu zcela zdarma bez podmínek
• Bezplatné výběry z bankomatů nad 1 500 Kč v ČR i zahraničí
• Propracované internetové a mobilní bankovnictví
• Hypotéky bez poplatků s příznivými úrokovými sazbami
• Široká nabídka moderních platebních metod
• vkladomaty po celé ČR
• Výhodné směnné kurzy při platbě mKartou Svět

Nevýhody:

• Omezená pobočková síť
• Absence hotovostních služeb na pobočkách
• Nižší úročení na spořicím účtu s limitovanou částkou pro výhodné úročení
• Méně výhodné směnné kurzy mimo platby mKartou Svět
• Zpoplatnění výběrů z bankomatu pod 1 500 Kč
• Chybějící možnost investičních produktů

Jaké finanční služby můžete získat od mBank

mBank se zaměřuje jak na běžné klienty, tak na klienty z řad podnikatelů a drobných firem. Nejde o banku, která by cílila na korporáty nebo institucionální klienty. Nenajdete tu ani možnost investování prostřednictvím banky.

V portfoliu mBank hledejte jen běžné bankovní produkty pro spotřebitele a podnikatele, včetně základního bankopojištění. V čem je takové nastavení banky výhodné pro klienty? mBank díky kombinaci nabídky základních bankovních služeb a minima poboček může trvale držet nízké (nebo nulové) ceny za většinu položek ze své nabídky. Zkrátka: mBank je již od svého vstupu na český trh synonymem pro bankovnictví zdarma.

Jste-li běžný klient, u mBank můžete s výhodou zřídit a využívat tyto účty a spoření:

• běžný účet mKonto  - bez poplatků za vedení a za všechny běžné transakce, včetně sepa plateb. Jedinou výjimkou je platba 1 Kč za okamžitou platbu a zpoplatněný výběr z bankomatu, když vybíráte nižší částku než 1 500 Kč
• dětský běžný účet - mKonto pro děti do 15 let
• studentský běžný účet Navlastnítriko - od 15 do 18 let
• spořicí účet mSpoření - na něj se automaticky zasílají peníze tak, jak si sami nastavíte. Lze si tu nastavit až 8 cílů spoření, každý na max. 100 000 Kč (dohromady až 800 000 Kč). A na každý cíl spořit odděleně. Jednoduše si tak můžete nahradit léty osvědčenou obálkovou metodu, ale s tím rozdílem, že tady se vám budou úspory v obálkách ještě i úročit
• spořicí účet emax Plus - s limitem až 2 mil. Kč. I zde si můžete zřídit více podúčtů pro spoření: konkrétně 4, každý s limitem max. 500 000 Kč
• termínovaný vklad  - již od 1 000 Kč a s trváním na 3, 6 a 12 měsíců
• platební karty k běžnému účtu s různým nastavením - například mKarta Svět s výhodnějším směnným kurzem, Zlatá mKarta s prémiovými výhodami nebo eKarta pro platby na internetu bez obav.

U mBank si můžete vyřídit následující spotřební půjčky:

• půjčka na cokoliv do 1 200 000 Kč s pojištěním schopnosti splácet
• půjčka na cokoliv do 1 200 000 Kč bez pojištění schopnosti splácet
• konsolidace půjček - již od 10 000 Kč
• povolené přečerpání (kontokorent) až do 300 000 Kč - výhodou kontokorentu je jeho nastavení: do 1 000 Kč je totiž zcela bez úroků. Po jeho vyřízení můžete mít na každý měsíc zdarma rezervu až 1 000 Kč
• kreditní karta ve třech variantách: mKreditka, mKreditka eShop a mKreditka Plus, u všech s možností vedení karty zdarma

mBank je také hypoteční bankou. Hypotéky nabízí:

• na koupi nemovitosti
• na pozemek
• na rekonstrukci
• na bezúčelové využití (americká hypotéka)
• na refinancování současné hypotéky
• na konsolidaci hypotékou

Využít můžete i základní bankopojištění. V současnosti je v nabídce mBank:

• pojištění schopnosti splácet
• cestovní pojištění
• pojištění zneužití karty

Pokud jste OSVČ, můžete u mBank využívat jak běžných bankovních produktů, tak i byznysového účtu, spoření a úvěrů. mBank vám nabídne zdarma vedení:

• účtu pro podnikatele mKonto Business
• spořicího účtu pro podnikatele eMax Business
• povolené přečerpání pro podnikatele - od 10 000 do 600 000 Kč

Jak to má mBank s pojištěním vkladů?

Všechny vklady na běžném účtu, spořicím účtu i termínovaném vklady u mBank jsou pojištěny do výše přibližně 2,5 milionu Kč (100 000 eur). Banka je součástí Garančního systém finančního trhu, který provozuje Fond pojištění vkladů.

Jak funguje pojištění? V případě krachu jakékoliv banky v České republice se každý vkladatel (každá fyzická nebo právnická osoba) přihlásí o náhradu vkladů. Do 7 dní dostane vyplacenou jistinu vkladu i naběhlý úrok, a to až do částky odpovídající 100 000 eur. Pokud váš vklad u banky činí více jak 2,5 mil. Kč a obáváte se krachu, můžete vklad "rozložit" na více osob nebo mezi více bank. Vzhledem k tomu, že mBank nenabízí investování, pojištění vkladů se vztahuje na všechny její produkty.

V čem se mBank odlišuje od ostatních bank?

mBank se v současnosti zaměřuje na co nejširší paletu bezkontaktních plateb. Máte-li u mBank některý z běžných účtů, můžete platit nejen klasicky kartou, ale také telefonem, hodinkami, chytrým náramkem nebo prstenem. Co se nositelností týká, využívat můžete platby Xiaomi, Swatch, Garmin a Fitbit.

Aby toho nebylo málo, zavedla mBank i možnost platit přímo z auta značky Škoda, v němž je aktivní aplikace MyŠkoda (aniž byste museli kontaktovat obsluhu na čerpací stanici OMV). V oblasti spoření drží mBank úroky vždy výš než většina konkurence.

mBank cílí též na klienty z řad živnostníků a drobných podnikatelů. Z toho plyne, že banka se zaměřuje především na mladé a technologicky zdatné klienty, kterým bude vyhovovat obsluha základního bankovnictví plně online. Také na klienty, kteří od banky chtějí jen bankovní služby, a nic víc. Ale zato služby zdarma (či jen s minimálním poplatkem) a s pestrými technologickými možnostmi jejich využívání.