Přehled a porovnání kreditních karet
Přehled a porovnání Kreditní karta - více o srovnání karet
Bezúročná půjčka, kterou máte stále u sebe. Tak funguje kreditní karta. Víte ale, jak vybrat tu nejlepší? Hledejte nízké úroky, dlouhé bezúročné období a minimum poplatků.
Pomůže vám s tím naše porovnání kreditních karet, ve kterém údaje pravidelně aktualizujeme. Můžete se tedy spolehnout, že všechny informace jsou 100% platné. Hravě tak najdete tu nejlepší kreditní kartu pro rok 2023.
Aktuálně porovnáváte kreditní karty podle Bankomat vlastní (vzestupně)
Bankovní produkty kategorie Kreditní karta jsou právě srovnané vzestupně podle Bankomat vlastní. Bankomat vlastní znamená "poplatek za výběr z bankomatu v ČR z vlastní sítě bankomatů banky".
Kreditní karty také můžete řadit podle nejnižšího úroku, nejdelšího bezúročného období, výše poplatků, či libovolného údaje z naší unikátní měsíčně aktualizované databáze finančních produktů.
Jak funguje kreditní karta?
Kreditní karta funguje jednoduše. Je to vlastně revolvingový úvěr – tedy půjčka, jejíž čerpání vám poskytovatel automaticky prodlužuje. A vy ji můžete průběžně čerpat a doplácet.
Stejně jako o každý jiný úvěr musíte o kreditku požádat. Poskytovatel pak prozkoumá například vaše příjmy či úvěrovou historii a rozhodne, jestli vaši žádost schválí.
Zároveň stanoví maximální částku, kterou pomocí kreditní karty získáte. Zpravidla to bývají desetitisíce až statisíce korun.
U své banky se setkáte také s tím, že vám kreditku nabídne automaticky. Výši limitu karty stanoví podle obratu na vašem účtu.
I v takovém případě se ale raději podívejte na porovnání kreditních karet a ověřte si, že jinde nedostanete lepší podmínky. Jen tak vyberete opravdu nejvýhodnější kreditní kartu.
Výhody kreditních karet
Jak kreditní karta funguje, už víte. Abyste ale získali tu nejlepší, musíte znát její parametry. Patří mezi ně zejména:
Bezúročné období u kreditní karty – říká, kolik dní máte na splacení půjčky, aniž by vám banka účtovala úroky. Obvykle je to 45–55 dní. Pokud tedy zaplatíte kreditkou například 1. června a peníze bance vrátíte 5. července, máte tuto půjčku zdarma.
Poplatky za vedení – určují, kolik peněz bance každý měsíc pošlete za to, že můžete kreditní kartu využívat. Zatímco některé kreditky jsou zdarma, jinde zaplatíte i několik set korun. Obvykle přitom platí, že čím je karta dražší, tím víc výhod přináší. Pamatujte také, že u některých poskytovatelů je bezplatné vedení karty podmíněné minimální měsíční útratou.
Slevy a bonusy – s používáním kreditních karet bývají spojené různé výhody. Často je to vrácení určitého procenta ze zaplacené částky (většinou do 500 Kč měsíčně), sleva u vybraných prodejců nebo například cestovní pojištění. Při výběru nezapomeňte tyto výhody a jejich hodnotu porovnat s poplatky. Počítejte ale pouze bonusy, které opravdu využijete.
Úroková sazba – říká, s jakým úrokem musíte počítat, pokud nestihnete peníze zaplatit v bezúročném období kreditní karty. Zpravidla se tato sazba pohybuje mezi 9–30 %. Dlouhodobě nejnižší úrokové sazby kreditní karty měl Diners Club. Možná i proto koncem roku 2022 tato banka skončila.
Poplatky za výběry z bankomatu – obvykle jsou několik desítek korun. Někteří poskytovatelé ale jejich výši určují podle vybírané částky, a proto se u nich poplatky můžou vyšplhat i na několik set korun. Kreditku tedy k výběrům raději nepoužívejte.
A na co se tedy musíte soustředit, když chcete najít tu nejvýhodnější kreditní kartu?
- Důležité je zejména bezúročné období u kreditní karty. Čím je delší, tím víc času máte na splacení půjčky.
- Následně prozkoumejte bonusy, které využijete, a porovnejte je s poplatky za vedení.
- A pokud i poté váháte, jakou kreditku zvolit, rozhodněte se podle úroků a dalších poplatků.
Jedině tak vyberete tu nejlepší kreditní kartu!
Jak kreditní kartu používat?
I když si pečlivě projdete porovnání a přehled kreditních karet a poté vyberete tu nejlepší, nemáte ještě zcela vyhráno. Aby se vám kreditka opravdu vyplatila, musíte ji správně používat.
Tady jsou 5 tipů, jak na to:
- Půjčku splaťte vždy v bezúročném období. Vyhnete se tak vysokým úroků.
- Nevybírejte kreditní kartou peníze z bankomatu. Kreditka je určená k bezhotovostním platbám, za výběr proto zaplatíte vysoké poplatky.
- Plaťte pomocí kreditní karty i v zahraničí. Při platbách u obchodníků získáte lepší kurz, než kdybyste si peníze měnili ve směnárně.
- Maximálně využívejte výhody své kreditky. Plaťte s ní i malé nákupy a nechte si vracet procenta z útraty nebo nakupujte u obchodníků, u kterých máte slevu.
- Užijte si všech výhod benefitních programů ke kreditce, jako vstup do letištních salonků. Sbírejte za používání kreditky body v club rewards a získejte cashback, nebo slevy u partnerů.
I kreditkou, která má poplatky za vedení, tak můžete v celkovém součtu vydělat (ušetřit).
Dotazy v poradně k bankovnímu produktu Kreditní karty
Hypotéka a nečerpaný kontokorent
Kreditní karta Hello Bank
Hypotéka po insolvenci - bonita
Články o bankovním produktu Kreditní karty
Založení osobního bankovního účtu
Mít účet u banky je nejpraktičtější způsob uložení peněz. Výplaty se většinou posílají už jen na účet. Platby z účtu jsou jednoduché a často zdarma, navíc můžete získat nějaké zhodnocení. Úložky v bance jsou pojištěny až do 100 000 eur. Hledat pro své peníze bezpečnější místo, než je banka, nemá patrně smysl.
Konsolidace: Ušetřete sloučením hypotéky a dalších půjček
Potřebujete si udělat pořádek v rodinném rozpočtu a současně snížit celkové výdaje za splátky úvěrů? Vhodným řešením je konsolidace. Sloučením více půjček do jedné ušetříte nemalou částku na poplatcích. A nejen to. Přečtěte si, co obnáší konsolidace úvěrů, jaké půjčky je možné sloučit a jaké výhody konsolidace přináší.
Jak porozumět kontokorentu (povolenému debetu)
Kontokorent neboli povolené přečerpání, či povolený debet, je spotřebitelským úvěrem. Že jste to doposud nevěděli? Možná je víc věcí, které o kontokorentu netušíte, přestože ho možná i sem tam využijete. Jde o poměrně automatizovaný produkt, permanentní finanční rezervu, u které netřeba myslet na pravidelné splátky. A to je značnou výhodou. Jenže má i rizika a nevýhody, o kterých se vyplatí vědět.