Srovnání nejvýhodnějších spořících účtů - přehled nejlepších

Přehled a porovnání Spořicí účet - více o srovnání

Jeden z nejefektivnějších způsobů, jak mít peníze v bezpečí a alespoň částečně je ochránit před inflací. Přesně to nabízí spořicí účty.

Jejich úrok je většinou porovnatelný s výnosem stavebního spoření se státním příspěvkem nebo s úrokem z termínovaných vkladů. Zároveň však ze spořicích účtů získáte nižší výnos než z investic. Díky své bezpečnosti a flexibilitě jsou ale spořicí účty ideálním místem pro uložení peněz, které potřebujete mít po ruce pro nečekané události. Vybrat si peníze ze spořicího účtu otiž můžete kdykoliv.

Jak vybrat nejlepší spořicí účet? Stačí jen pomocí přehledu a porovnání spořicích účtů srovnat jejich úroky a další parametry. Nejvýhodnější spořicí účty mají nejvyšší úročení a nejnižší (nebo nulové) poplatky za vedení a transakce na účtu.

Aktuálně porovnáváte spořicí účet podle Úrok 1 mil. Kč (vzestupně)

Bankovní produkty kategorie Spořicí účet jsou právě srovnané vzestupně podle Úrok 1 mil. Kč. Úrok 1 mil. Kč znamená "úroková sazba p.a. při zůstatku 1 mil. Kč".

Jak funguje spořicí účet

Velkou výhodou je, že spořicí účet funguje podobně jako běžné konto. Kdykoliv tak na něj můžete posílat své úspory. A kdykoliv je můžete také vybírat. Takovou flexibilitu ostatní spořicí produkty nenabízejí.

Uložené peníze jsou přitom úročené. Výše úroků ale většinou ani nepokrývá inflaci, a spořicí účet tak peníze ve skutečnosti nezhodnocuje. Musíte tedy počítat s tím, že i na něm budou ztrácet svou hodnotu. Ptáte se, kde se tedy zhodnocují? Jedině ve správně nastavených investicích.

Znehodnocování úspor na spořicích účtech ale probíhá výrazně pomaleji, než když peníze necháte pouze na běžném účtu. U něj zpravidla nemáte žádný úrok. A hodnota peněz tak klesá mnohem rychleji.

Právě z těchto důvodů je spořicí účet ideální k uložení peněz, které vám poslouží jako rezerva pro případ nečekaných událostí. S jejich pomocí zaplatíte například opravu rozbité pračky, nákup ledničky nebo pořízení nového auta (či složení akontace při úvěru na auto).

Kromě toho toto spoření nabízí ještě další velkou výhodu. Veškeré vaše úspory jsou v bezpečí. Ze zákona jsou totiž pojištěné až do výše 100 000 eur. Nehrozí tedy, že o peníze či úrok z nich přijdete.

Nejčastější typy spořicích účtů

I když je základní fungování všech spořicích účtů stejné, jednotlivé produkty se liší. A to nejen svým úrokem, ale také podmínkami. Obecně proto můžeme spořicí účty rozdělit na 6 typů:

• běžné spořicí účty,

• termínované spořicí účty,

• spořicí účty pro děti,

• spořicí účty pro seniory,

• cizoměnové spořicí účty

• a specifické spořicí účty.

Běžné spořicí účty

Do první kategorie patří klasické spoření s fixním úročením. Tyto účty jsou dostupné každému bez ohledu na věk – všichni klienti mají stejné podmínky.

Na běžné spořicí účty můžete své peníze kdykoliv vložit nebo je vybrat. Bez jakýchkoliv poplatků.

Termínované spořicí účty

Termínované spořicí účty jsou v podstatě spojením klasického spořicího konta a termínovaného vkladu.

Na tyto účty můžete peníze vkládat podle potřeb a získáte fixní úročení. Na rozdíl od běžných spořicích účtů si však nemůžete prostředky kdykoliv vybrat. Musíte počítat svýpovědní lhůtou, kterou banka předem stanoví.

Spořicí účty pro děti

Pokud chcete konto pro své potomky, můžete sáhnout po dětském spořicím účtu. Je určený speciálně pro děti a nabízí zvýhodněné podmínky – typicky vyšší úrokovou sazbu.

Tyto produkty jsou vhodné i pro finanční výchovu dětí. Naučí je totiž spořit a méně utrácet.

Počítejte však s tím, že dětské spořicí účty najdete jen u některých poskytovatelů.

Spořicí účty pro seniory

Čas od času narazíte také na seniorský spořicí účet. Funguje podobně jako spořicí účet pro děti – jen s tím rozdílem, že je zaměřený na seniory.

Tyto účty tedy nabízejí různé výhody pro důchodce.

Opět však nejde o standardní produkt, který by byl ve stálé nabídce všech poskytovatelů. Najít ho je proto složitější.

Cizoměnové spořicí účty

Své prostředky si můžete ukládat také v cizí měně – typicky v eurech. Počítejte ale s tím, že spořicí účty v eurech mají řadu nevýhod.

Mimo jiné:

• nabízejí výrazně nižší úrok než běžné spořicí účty;

• hrozí, že při převodu eur na koruny zbytečně proděláte;

• a najdete je jen u některých poskytovatelů.

Specifické spořicí účty

Do této kategorie můžeme zařadit prakticky kterýkoliv účet, který nesplňuje předchozí popis. Týká se to například mSpoření od mBank.

Peníze na něj totiž neposíláte sami podle svého uvážení, ale banka je na spoření převádí automaticky, když zaplatíte kartou.

Poplatky a podmínky u spořicích účtů

Dobrou zprávou je, že většina poskytovatelů u spořicích účtů žádné poplatky nevyžaduje. Přesto byste si to měli vždy zkontrolovat.

Někdy se totiž můžete setkat se:

• vstupními poplatky za založení účtu,

• měsíčními poplatky za vedení účtu,

• výstupními poplatky za předčasný výběr z účtu (u termínovaných spořicích účtů),

• poplatky za vklad hotovosti na pobočce,

• poplatky za zaslání výpisu z účtu poštou

• nebo s poplatky za překročení limitu transakcí.

Někdy přitom nemusí být poplatky spojené přímo se spořicím účtem, ale s účtem běžným. Pokud tedy poskytovatel požaduje, abyste si ke spoření založili i běžné konto, zkontrolujte si poplatky a podmínky také u něj.

Další podmínky spořicích účtů

Kromě zmíněných poplatků můžete narazit také na další podmínky. Typicky jsou to:

• minimální vklad;

• maximální vklad (pokud ho překročíte, úročení klesá);

• předepsaný počet plateb kartou;

• nutnost spolu se spořením také investovat prostřednictvím podílových fondů dané banky

• nebo zřízení běžného účtu.

Všechny tyto faktory mohou ovlivnit výši úrokové sazby.

Úvodní vklad nebývá problém

Někteří poskytovatelé podmiňují založení spořicího účtu také úvodním vkladem, u kterého sami stanoví minimální částku. Obvykle jsou to však stovky či nízké tisíce korun. Proto se většinou nemusíte bát.

Přesto byste si také tuto podmínku měli předem zkontrolovat. Stejně jako ostatní možné požadavky. Vyhnete se tak nevýhodným účtům, a naopak vyberete ty nejvýhodnější nabídky.

Jaký je nejvýhodnější spořicí účet?

Nejvýhodnější spořicí účet je pro každého jiný, protože každý klient od něj očekává něco jiného. Výběr nejvýhodnějšího spořicího účtu tedy závisí na individuálních potřebách a preferencích každého klienta.

Obecně lze říci, že ideální spořicí účet nabízí kombinaci vysokého úroku, nízkých nebo žádných poplatků a snadné dostupnosti peněz. Podívejme se podrobněji, jak vybrat nejlepší spořicí účet.

Jak vybrat nejlepší spořicí účet pro rok 2024

Když víte, jak funguje spořicí účet a znáte jeho výhody, je na čase vybrat si ten nejlepší. Základem je důkladné srovnání parametrů. Právě s tím vám pomůže náš přehled a porovnání spořicích účtů.

A na co se musíte při výběru nejvýhodnějšího spořicího účtu zaměřit? Zejména na:

• Výši úroků – často se setkáte s tvrzením: nejlepší spořicí účet: nejlepší úrok. Není to ale 100% vodítko. Pozor si dejte zejména na akční úrokové sazby. Často jsou časově omezené a po několika měsících ta nejlepší úroková sazba klesne jen na několik setin procenta. Proto si u takových nabídek nejdřív zjistěte, jaké úroky vám zůstanou po skončení akce.

• Typ úroků a pásem– banky často pracují například s pásmovým úročením. Znamená to, že stanoví jasnou hranici, pod kterou nesmí vaše úspory klesnout nebo ji naopak přesáhnout, aby vyplatila slibované úročení. Pokud hranici překročíte, úrok se výrazně sníží. Slíbená sazba přitom může být limitovaná i dalšími podmínkami. Vždy si je proto ověřte. V přehledu a porovnání spořicích účtů vám s tím pomůže poslední sloupec a varianty Min. vklad a Ostatní.

• Povinné zřízení běžného účtu – někteří poskytovatelé podmiňují založení spořicího účtu také zřízením běžného konta. A s ním můžou souviset různé poplatky (se kterými se u spoření zpravidla nesetkáte). Pokud tedy banka požaduje, abyste si založili i běžný účet, zkontrolujte si jeho podmínky.

• Měna účtu – většina lidí využije v první řadě spoření v českých korunách. Může se ale hodit i možnost spoření v eurech či jiné měně. Pokud tedy vybíráte mezi dvěma či třemi nejlepšími spořicími účty, zkontrolujte si i tuto možnost.

• Poplatky spojené s účtem - je pěkné mít na účtu vysoké úročení. Ale když vám část vyplaceného úroku spolkne poplatek za vedení účtu, nebo náklady na transakce na účtu (přijímání a odesílání plateb), výhodnost spoření se u takového účtu dost snižuje.
• Požadavek tzv. aktivního využívání produktů banky - některé banky vyžadují aktivní využívání dalších z jejich produktů, jinak vám na spořicím účtu výhodné úročení nerealizují. Co je aktivní využívání? Například určitý počet plateb kartou z jejich účtu, určitá výše úložky nebo investic, případně alespoň minimální pravidelný příjem na běžném účtu, který máte se spořícím účtem propojen.

Přestože hlavním kritériem nejvýhodnějších spořicích účtů je výše a typ úroků, vyplatí se sledovat i další parametry. Máte tak jistotu, že vás spoření nevyjde zbytečně draho a dá vám do budoucna dost možností.

A bezpečně si tak vyberete ten nejvýhodnější spořicí účet.

Jak se spořicí účet úročí?

Úroky z peněz uložených na spořicím účtu vám banka připisuje pravidelně, obvykle každý kalendářní měsíc. Znamená to, že se vám připsaný úrok hned další měsíc znovu zhodnocuje. Tomu se říká složené úročení.

Právě složené úročení je velkou výhodou spořicího účtu oproti dalším spořícím nástrojům. Řada z nich totiž připisuje úroky jen jednou za rok, případně po konci vázací doby (v případě termínovaných vkladů).

Častější úročení přitom znamená, že na svých vkladech vyděláte víc peněz. Úspory porostou rychleji. Zkrátka, otázka: jak vybrat nejlepší spořicí účet, rozhodně není zbytečná!

Spoření a daně

I když je měsíční úročení spořicího účtu výhodné, musíte počítat s 15% srážkovou daní z úroků. Tuto část tedy vaše banka vždy pošle státu. Vy pak na účet dostanete čistý úrok (tedy částku po odečtení srážkové daně).

Takový postup funguje u fyzických osob. U právnických osob je situace složitější – zdaněné se totiž odvíjí od platného daňového zákona.

Jak si mohu ze spořicího účtu vybrat peníze?

Jak už jsme zmínili výše, jednou z velkých výhod spořicího účtu je fakt, že si z něj můžete své peníze kdykoliv vybrat. Ovšem pozor, neznamená to, že je jednoduše převedete do jiné banky. Takovou možnost většina poskytovatelů nenabízí.

Pro převod peněz ze spořicího účtu proto často potřebujete u dané banky také běžný účet. Pomocí internetového bankovnictví na něj převedete své úspory a poté můžete své prostředky poslat jinam.

Převod peněz ze spořicího účtu do jiné banky

Existují také poskytovatelé, kteří umožňují platbu do jiné banky přímo ze spořicího účtu. V takovém případě se přihlásíte do internetového bankovnictví a postupujete stejně jako u běžné platby. Tedy:

• zadáte číslo cílového účtu a kód banky,

• zadáte částku

• a potvrdíte platbu.

Takových poskytovatelů ale není mnoho. Pokud tedy takovéto platby ze spořicího účtu preferujete, počítejte s tím, že výběr bude omezený. A do seznamu nejvýhodnějších spořících účtů si zařaďte jen ty, které přímé platby do jiné banky opravdu umožňují.

Proto vám s ním rádi pomůžeme. Kontaktujte nás a najdeme nabídku podle vašich představ!