Creditas (Banka Creditas)

Creditas nabízí bankovní produkty v těchto kategoriích: běžný účet, hypotéka, půjčka, spořící účet a termínovaný vklad a jistotní účet.
Creditas dlouhodobě získává klienty vyššími úrokovými sazbami spoření. K tomu banka potřebuje rostoucí pobočkovou síť. V posledních letech je banka také jednou z prvních v oblasti rychlých a alternativních plateb (Apple pay), nebo v multibankingu (Richee), kde do své bankovní aplikace umí připojit klienty jiných bank.
Kořeny nejmladší české banky sahají do roku 1996, kdy byla založena pod názvem První třebíčská záložna. Ta vyrostla v největší tuzemskou kampeličku, přejmenovanou v roce 2010 na Creditas. O šest let později získala Creditas coby první záložna bankovní licenci. Banka Creditas je členem české skupiny Unicapital.

Historie Banky Creditas

Banka CREDITAS byla založena roku 1996 jako tehdejší 1. Třebíčská záložna, „spořitelní a úvěrní družstvo“. Od roku 2010 se začala silně rozvíjet a majitelé měli ideu rozšířit regionálně působící družstvo na velkou finanční instituci fungující po celé republice. Tehdy se přejmenovala na záložnu CREDITAS, spořitelní družstvo, Sídlo se přemístilo z Třebíče do Olomouce. Začalo se jí dařit a zisky stabilně rostly. Úspěch se projevil v transformaci na akciovou společnost.

V listopadu 2015 si zažádala o bankovní licenci, kterou získala jako první záložna na českém trhu asi o rok později v říjnu 2016. Od 1. ledna 2017 se zrodila v ČR nová banka CREDITAS. Její výhodou byly výhodné služby platebního styku a zajímavé úroky při zhodnocení spoření. Banka CREDITAS je součástí investiční skupiny UNICAPITAL, který působí v oblastech energetiky, zemědělství, developmentu a realit.

Creditas je inovativní banka

Od roku 2017 vnesla na trh nové produkty s výhodnými parametry, bezplatnými službami a zajímavými úroky. Nabídla oproti konkurenci hned nejlepší spořící a běžný účet zdarma s moderními nástroji obsluhy a bez poplatků na českém trhu , a také transakce v cizích měnách. Za to sklidila také ocenění a inspirovala i další banky.

Postupně vybudovala 15 poboček v ČR a má asi 100 000 klientů. Mezi další výhody patří výběry ze všech bankomatů po celém světě zdarma, inovativní multibankovní aplikace Richee, možnosti investic, dluhopisů a termínovaných vkladů. Už za první rok vykázala Banka CREDITAS pozitivní hospodářský výsledek s čistým ziskem ve výši 66 milionů korun, za rok 2019 už zisk překonal hranici čtvrt miliardy korun. V roce 2020 zisk klesl na 113,4 milionu korun vlivem pandemie covid. Počátkem roku 2022 měla více než 135 tisíc klientů, 37 poboček a bilanční sumu 65 miliard korun.

První multibankovní aplikace

Banka Creditas se soustředí se na poskytování výhodných služeb platebního styku a zhodnocování úspor svých klientů, firemním bankovnictvím a specializuje se na financování českých společností. Jejím cílem je být moderní, přehledná a inovativní, což dokládá její Richee účet a multibankovní aplikace Richee. Ten je na trhu jedinečný a za pár let existence slaví velké úspěchy.

Na podzim roku 2018 uvedla Banka CREDITAS na trh inovativní revoluční multibankovní aplikaci Richee, která přinesla jako první na českém trhu „all-in-one banking“. To znamená, že klient vlastní bankovní účty u různých bank vidí a ovládá z jednoho místa. Richee byla v tuzemsku první a jedinou aplikací tohoto typu, která splňovala podmínky evropské směrnice PSD2. Richee byl v roce 2020 použit jako základ pro nové digitální bankovnictví CREDITAS.

Majoritním vlastníkem Banky CREDITAS je finančník a investor Pavel Hubáček, který byl roku 2020 podle časopisu Forbes s majetkem cca 10 miliard korun 22. nejbohatším Čechem. V červnu roku 2020 koupil od J&T kancelářskou budovu v pražské Pobřežní ulici poblíž hotelu Hilton, do této budovy se Banka CREDITAS přestěhovala počátkem roku 2021 z předchozího sídla na Sokolovské ulici.

Produkty Creditas banky 

Banka CREDITAS se dlouhodobě soustředí na poskytování služeb platebního styku, zhodnocování úspor a financování projektů českých malých a středních firem. Kromě bezplatného běžného účtu nabízí Banka CREDITAS spořící účet bez omezení výše vkladu či termínovaný vklad. Během roku 2018 banka získala speciální licenci od ČNB, která jí umožňuje nabízet také investiční produkty. Banka se rovněž dlouhodobě soustředí na poskytování cizoměnových služeb.

V lednu 2018 se banka CREDITAS stala první v ČR, která umožnila otevřené bankovnictví, které stanovila EU v rámci směrnice PSD2 . TA umožňuje obsluhu bankovního účtu vedeného v jiné bance v jejím internetovém bankovnictví.

Začátkem roku 2021 bylo možné přes internetové bankovnictví ovládat účty u 20 českých i slovenských bank. CREDITAS se zaměřuje na technologické inovace, a v letech 2019 a 2020 zapojila i mobilních platby Google Pay a Apple Pay, nebo platbu chytrými hodinkami Garmin Pay.

Od podzimu 2019 rozšířila služby o hypoteční úvěry a dva účty pro děti a studenty Richee Junior. Nabízet začala i investice do podílových fondů, prvním byl nemovitostní fond CREDITAS Nemovitostní I, podfond SICAV. V nabídce jsou také CREDITAS ENERGY, a CREDITAS LOAN, oba podfondy SICAV, které jsou určeny kvalifikovaným investorům. Na jaře 2020 banka rozšířila služby o prémiové bankovnictví  pro klienty s úsporami a investicemi nad 3 miliony korun. Mezi neobvyklé služby patří možnost získat kartu Mastercard Real Gold vyrobenou z pravého zlata. Jde o jedinou kartu ze zlata v Česku, ale i v Evropě. V červenci 2021 banka koupila leasingovou společnost Ekorent, která poskytuje financování lékařům.

Ocenění

Banka CREDITAS za krátkou dobu svého působení získala mnoho ocenění od laické i odborné poroty. Například v soutěži Finparáda obdržela 5 ocenění za spořící produkty i běžný účet. Vyhrála také například Finanční společnost roku 2019 a Cenu veřejnosti 2019 za spořicí účet Plus, za rok 2020 se její Spořicí účet+ dostal na třetí místo v kategorii spoření nad 600 tisíc korun.

Prestižní ocenění Élan Awards (celosvětová soutěž pro karetní služby) získala a zvítězila zlatá karta Creditas - Mastercard Real Gold v kategorii „Unikátní inovace“. Banka také získala Mastercard Special Mention 2018 za zlatou kartu Mastercard Real Gold. CREDITAS je také opakovaně oceňována za kvalitní komunikaci. Mezi lety 2016-2021 se celkem čtyřikrát umístila mezi nejlepšími projekty v Českých cenách za PR (Lemur). Magazín Apple Crunch do seznamu 10 nejlepších aplikací umístil také multibankovní aplikaci Richee

Soutěž Finanční produkt roku 2019

• 1. místo v kategorii Spořicí účty od 300 000 Kč
• Cena veřejnosti za Spořicí účet +
• 2. místo v kategorii Termínované vklady
• 3. místo v kategorii Běžné účty
• 3. místo v kategorii Spořicí účty do 300 000 Kč
• Aplikace Richee -2. místo v kategorii Finanční trh a finanční služby

Creditas poskytuje bez-poplatkový běžný účet, nadstandardně úročený spořící účet a termínované vklady, nyní i prémiové bankovnictví. Poskytuje rozumně úročený spotřebitelský úvěr a hypotéky na nemovitosti. Creditas je mezi ostatními bankami moderní a technologickou institucí.

Silné stránky Banky Creditas:

• Multibankovní aplikace a možnosti sjednávání on-line
• Účty většinou bez poplatků
• U spoření vyšší úrokové sazby

Slabé stránky Banky Creditas:

• Stále nedostatečná síť poboček, zejména v menších městech
• Vysoké poplatky za vyřízení úvěrů