Hypotéka na bydlení Creditas (Banka Creditas)

Při výběru správné hypotéky je důležité se soustředit na výši úroku, poplatků a rychlost vyřízení. Hypotéka od Banky CREDITAS vychází mezi nejlepšími na trhu.

CREDITAS poskytuje hypotéky na bydlení s pevnou sazbou, s fixacemi na 3, 5, 7 nebo 10 let. Výše úvěru může být až 90 % hodnoty zastavené nemovitosti s tím, že úvěr může být zajištěn i více nemovitostmi. Kromě hypotéky na bydlení je v nabídce i hypotéka na investici, kdy se nemovitost využívá k pronájmu, a také tzv. americká hypotéka, což je neúčelový úvěr zajištěný nemovitostí.

Hypotéka na bydlení nebo výstavbu od Creditas je určena pro financování vašeho bydlení. Potřebujete koupit byt, dům, chatu, nebo jinou nemovitost a chybí vám peníze? K tomu je určena hypotéka na bydlení. Peníze od Creditas banky získáte předem, čerpat můžete opakovaně. Za běžný účet se nic neplatí a klient může i kdykoliv předčasně splatit libovolnou část úvěru bez sankcí a poplatků Výše úvěru je u naší banky limitována Vaší bonitou, tj. Vaší schopností splácet.

Během splácení můžete požádat i o snížení splátky. Splátku lze snížit dle vašich aktuálních možností a posunout splatnost až na hranici výše uvedeného, tedy na 30 let a do 70ti let věku nejstaršího z žadatelů v době doplacení úvěru.

U Creditas klientům nenutí konkrétního poskytovatele pojištění nemovitosti. Může si vybrat takovou pojišťovnu, jejíž nabídka je pro něj nejvýhodnější. Podmínkou získání hypotéky na bydlení je dobrá bonita a dostatečná hodnota zástavy. Creditas Banka vám půjčí nanejvýš 90 % z odhadní ceny nemovitosti, kterou ručíte. U hypotéky na rekonstrukci přitom zpravidla vychází z budoucí hodnoty nemovitosti, což je cena, jakou bude mít byt či dům po opravách.

Sjednání hypotéky a její zpracování nabízí Creditas zcela zdarma, stejně jako online odhad nemovitosti. Ušetříte tak tisíce korun. Banka Creditas vám půjčí peníze na vlastní bydlení až do částky 3 milionu korun. Čerpat takto můžete i několikrát za sebou. U pojištění nemovitosti si můžete vybrat poskytovatele, který vám vyhovuje.

Zpracování a správa úvěru, mimořádná splátka, a cena ha 1 a 2 čerpání zdarma. 3 a další čerpání zpoplatněno. Zdarma je i potvrzení o výši zaplacených úroků úvěru a vystavení vyčíslení zůstatku k doplacení úvěru je zdarma.

Úvěr se poskytuje od 300 000 Kč na dobu trvání od 3 do 30 let od poskytnutí úvěru. Výše úvěru se rovná maximálně 90 % hodnoty nemovitosti stanovené bankou na základě ocenění smluvního znalce Banky CREDITAS. Máte možnost úvěr předčasně zdarma splatit, a to buď zcela, nebo zčásti.

Pokud úvěr nenačerpáte, zaplatíte vysoký poplatek. Stejně tak, když využijete méně než 80 % sjednané částky hypotéky. Stejně tak se nevyplatí nezaplatit mimořádnou splátku, kterou nahlásíte. To vás bude stát další vysokou sankci. Kdybyste chtěli měnit smluvní podmínky, bude vás to stát také vysoký poplatek. Zpoplatněné jsou i výpisy z úvěrového účtu poštou nebo duplikát potvrzení o výši zaplacených úroků.

Hypotéku na bydlení Creditas si můžete vzít i na nemovitost, kde nebudete bydlet. Lidé si často kupují nemovitost jako investici, případně si kupují rekreační objekt a i tyto nemovitosti Vám zafinancujeme. Musí se však jednat o nemovitost, která má alespoň 51 % podlahové plochy určené k bydlení.

Banka Creditas poskytuje hypoteční úvěr i cizincům. a to za podmínky, že mají příjmy v korunách, ze kterých má být úvěr splácen.

K získání hypotéky vlastní peníze nepotřebujete, musíte mít ale nemovitost (může jich být i více), která má  o 10 % vyšší hodnotu, než kolik si potřebujete půjčit. Nemovitost nemusí být ve Vašem vlastnictví. Další podmínkou je také mít práci, která musí být už jednou prodloužena a nesmíte být ve zkušební ani výpovědní lhůtě. Nemusíte mít ale smlouvu na dobu neurčitou.

Pro posouzení platební schopnosti budete potřebovat:

- vyplněnou žádost o hypoteční úvěr podepsanou všemi žadateli
- platné doklady totožnosti všech žadatelů
- dokumenty dokládající příjmy žadatelů pro posouzení bonity
- dokumenty dokládající účel úvěru (kupní smlouva, vyčíslení úvěru u jiné banky), pokud se jedná účelový úvěr
- doložení dokladů uvedených v seznamu dokumentů k hypotečnímu úvěru, který pro Vás vytvoří hypoteční specialista na základě Vámi poskytnutých údajů zejména o požadavcích na úvěr a plánovaném zajištění
- případně také další informace k doplnění vyžádané poskytovatelem úvěru

Pro výpočet splátek můžete využít hypoteční kalkulačku, která vám ukáže orientační výši měsíční splátky. Pokud splátka všech vašich úvěrů přesahují 50 % vašeho měsíčního příjmu, měli byste zvážit výběr levnější nemovitosti. Nezapomeňte, že splátka hypotéky bude jen jedním z pravidelných poplatků, které budete hradit. Svoji nemovitost si budete muset pojistit, možná budete chtít uzavřít i životní či úrazové pojištění, které znamená další nezanedbatelné náklady navíc.

Hypoteční úvěry jsou úročeny úrokovou sazbou, tzv. pevnou zápůjční sazbou, která je stejná po definované období 3, 5, 7 a 10 let, dle přání klienta. Nejpozději tři měsíce před koncem uplynutí doby platnosti sjednané úrokové sazby vám zašleme dopis s informací, že se blíží změna fixace úrokové sazby na další období, spolu s nabídkou úrokové sazby pro další fixační období, jejíž součástí bude rovněž nová výše splátek po úpravě úrokové sazby.

Splátky se platí měsíčně. Po dobu čerpání budete platit pouze úroky z vyčerpané části úvěru. Po dočerpání úvěru budete splácet rovnoměrné anuitní splátky skládající se z části dlužné jistiny a vzniklých úroků. Výše měsíčních splátek po dočerpání úvěru je dána dobou trvání spotřebitelského úvěru.

Hypoteční úvěr můžete získat na nákup nemovitosti do osobního vlastnictví (i koupě spoluvlastnického podílu), pro zaplacení pozemku pro stavbu nemovitosti na bydlení. To jde ale jen za předpokladu, že je úvěr zajištěný jinou nemovitosti zaplacením členských vkladů spojených s právem užívat družstevní byt, nebo zaplacením za převod družstevního podílu (je třeba ručit jinou nemovitostí)

Hypotéku můžete využít i na 

• vyplacení dědického podílu ostatním dědicům při převodu nemovitosti do výlučného vlastnictví klienta
•  vypořádání společného jmění manželů při rozvodu při převodu nemovitosti do výlučného vlastnictví klienta
•  refinancování úvěru na bydlení poskytnutého jiným peněžním ústavem
•  refundaci nákladů na pořízení nemovitosti do 12 měsíců od data pořízení
• výstavbu nemovitosti na bydlení, rekonstrukci nemovitosti.

Úvěr je třeba zajistit obytnou nemovitostí v osobním vlastnictví s živelním pojištěním. Zástavní právo k nemovitosti musí být v katastru nemovitostí zapsáno jako první v pořadí pro Banku Creditas, a do katastru nemovitostí musí být zapsán zákaz zatížení a zcizení nemovitosti zřízený jako věcné právo. Podmínkou pro získání spotřebitelského úvěru je pojištění předmětu zajištění (netýká se předmětu zajištění – samostatného pozemku bez stavby): Pojištění může být sjednáno u jakéhokoli pojistitele nejpozději před čerpáním úvěru. Pojištění zastavené nemovitosti musí být platné po celou dobu trvání úvěrového vztahu.

Je vyžadováno ocenění nemovitosti, ke které bude zřízeno zástavní právo za účelem zajištění úvěru. Toto ocenění zajistí Banka Creditas, výše náhrady nákladů, která Vám bude účtována, je uvedena v Sazebníku poplatků pro hypoteční úvěry.