ČSOB Hypoteční banka
ČSOB Hypoteční banka vznikla v Československu začátkem roku 1991, tehdy ještě jako regionální AGROBANKA v Hradci Králové, později Regiobanka. V následujících letech se její název měnil, až se ustálil na Českomoravská hypoteční banka, a.s. ČSOB Hypoteční banka nabízí přesně ty bankovní služby, kterými je pojmenována: hypotéky, refinancování hypoték, americkou hypotéku, či hypotéky pro mladé. Na hypoteční úvěry se specializuje - a dokáže tak klientům nabídnout o mnoho víc než ostatní banky.
Produkty banky ČSOB Hypoteční banka
Přehled banky ČSOB Hypoteční banka
Pobočky ČSOB Hypoteční banka
O bance ČSOB Hypoteční banka
V roce 2000 získala majoritní podíl v této bance Československá obchodní banka, a.s. (ČSOB), která je od roku 2009 jejím jediným vlastníkem. Mezitím Hypoteční banka ještě jednou zkrátila název - a od roku 2006 již působí pod jménem současným. V březnu 2024 změnila Hypoteční banka název na ČSOB Hypoteční banka.
Hypoteční banka je nyní součástí skupiny ČSOB, tudíž se většina jejích poboček shoduje s pobočkami ČSOB. Jejich síť je poměrně hustá. V současnosti má v České republice přes 50 kamenných poboček a řadu poradenských míst a externích prodejců. Od roku 2021 se s Hypoteční bankou setkáváme i na specializovaných přepážkách České pošty: Poštovní spořitelny.
Hypoteční banka nabízí bankovní hypotéky. Ale specializuje se na ně, a tak dokáže nabídnout o mnoho více než ostatní univerzální banky. Hypotéky od Hypoteční banky umí vyjít vstříc i těm žadatelům, kteří by u jiných bank neuspěli z důvodu přílišné komplikovanosti podmínek, s nimiž do hypotéky vstupují. Jde nejen o vlastnosti bydlení, které si klient přeje koupit nebo rekonstruovat, ale i o situace, v nichž se nachází samotný žadatel. Hypoteční banka dává klientům na rozmyšlenou 30 dní, než smlouvu o hypotečním úvěru podepíší (zákon vyžaduje jen 14 dní).
Web banky, mimochodem dlouhodobě velmi přehledně vedený a uživatelsky přívětivý, jako jeden z prvních začal kdysi dávno nabízet pokročilou kalkulačku úvěrů. Hypoteční kalkulačka Hypoteční banky byla ostatními bankami poměrně brzy implementována i do jejich webových prezentací. Ostatně hypoteční kalkulačku najdete i na našem webu..
Hypoteční banka neprovozuje žádné platební karty, bankomaty a ani přepážky, na kterých by bylo možno uložit peníze nebo si je vybrat. Je specialistou na hypotéky a posledních více než 10 let je jedním z největších poskytovatelů hypoték v České republice. Spolu s úvěrem si klienti mohou sjednat další bankovní produkty a služby skupiny ČSOB související s hypotečním financováním - jako je pojištění nemovitosti a domácnosti nebo pojištění schopnosti splácet.
Expertní hodnocení a recenze banky ČSOB Hypoteční banka
Hypoteční banka nabízí přesně ty bankovní služby, kterými je pojmenována: hypotéky, refinancování hypoték, americkou hypotéku, či hypotéky pro mladé. Na hypoteční úvěry se specializuje - a dokáže tak klientům nabídnout o mnoho víc než ostatní banky.
U Hypoteční banky získáte hypotéku i na komplikované případy, navíc moderní službu plnou digitálních vychytávek. Třeba na katastr už vůbec nemusíte - stačí na Czech Pointu digitalizovat zástavní smlouvu - a hypo banka už vše zařídí za vás. Již tradičně lze od Hypoteční banky získat část hypotéky jako neúčelovou hypoteční půjčku na cokoliv, nebo si v čase měnit výši splátek - snížit se dají opakovaně až o 30 %.
Hypoteční banka je součástí skupiny ČSOB. Sídlí v Praze - Radlicích v jedné z nejkrásnějších kancelářských budov (stejně jako mateřská ČSOB). Poskytuje hypoteční úvěry všeho druhu (má nejširší portfolio hypoték na trhu v ČR). Platí, že pokud Vaši žádost o hypotéku odmítnou jinde z důvodu komplikací, máte ještě šanci uspět v Hypoteční bance! Úrokové sazby a poplatky nepatří k nejnižším, ale za tento příplatek dostanete i možnost nadstandardního řešení jinde neřešitelných situací. K nabídce hypotéky získáte odhad nemovitosti zdarma.
V našem přehledu všech bank v ČR se tak Hypoteční banka ocitá mezi nejlepšími kandidáty na poskytnutí hypotéky! Kdykoliv klient potřebuje část peněz neúčelově, nebo je v situaci, která by u jiné banky vedla k zamítnutí pro nepřekonatelné komplikace je tu Hypoteční banka. Například když žadatel o hypotéku pořizuje mobilní dům bez popisného čísla. To samozřejmě neznamená, že na Hypoteční banku je dobré se obrátit, jen pokud klient tuší, že jinde bude mít potíže....
Jde o specialistu na hypotéky, a tak dokáže nabídnout tu nejpestřejší škálu hypoték a doplňkových služeb (pojištění) na celém českém bankovním trhu. Avšak hypotéky jsou věcí natolik složitou, že se vždy vyplatí využít služby hypotečního poradce.
Výhody ČSOB Hypoteční banky, specialisty na hypotéky
-
specializovaná banka dokáže zohlednit i situace, s nimiž si jiné banky neporadí
- odhad nemovitosti je zdarma
- část peněz z hypotéky lze využít neúčelově
- banka nevyžaduje osobní návštěvu katastru, digitalizovanou zástavní smlouvu odešle na katastr sama
- široká síť kontaktních míst díky partnerství s ČSOB a ERA Poštovní spořitelnou
- banka poskytne hypotéku i na mobilní dům bez popisného čísla
Nevýhody ČSOB Hypoteční banky
- hypotéka je složitý produkt, který řešíte často jednou za život, takže ji mnohem častěji uspokojivě v hypotečním poradcem, než s hypoteční bankou
-
často vyšší úroková míra než u konkurence
Recenze banky ČSOB Hypoteční banka
Jak vznikla ČSOB Hypoteční banka?
Hypoteční banka byla založena na začátku roku 1991 v Hradci Králové jako regionální Agrobanka, coby univerzální banka regionálního charakteru. V říjnu 1995 získala už jako Českomoravská hypoteční banka jako první z tuzemských bank licenci od ČNB na vydávání hypotečních zástavních listů. Významná změna přišla s rokem 2000, kdy se (po koupi od skupiny IPB - Investiční a poštovní banky) stala jejím novým majoritním akcionářem společnost ČSOB. Ta je od roku 2009 jediným akcionářem Hypoteční banky. Pod názvem Hypoteční banka vystupuje na českém trhu s hypotékami od roku 2006.
V současnosti je Československá obchodní banka jejím jediným akcionářem. Hypoteční banka tak patří do finanční skupiny ČSOB. Samotná ČSOB je členem belgické mezinárodní finanční skupiny KBC Group NV. Sama o sobě tato skutečnost dává Hypoteční bance silné zázemí a možnost plně se soustředit na rozvoj své činnosti a na dlouhodobé udržení se na čele hypotečního trhu v České republice. V roce 2021 došlo k masivnímu rozšíření počtu jejích poboček a zastupitelských míst tím, že plně integrovala svou pobočkovou síť do ČSOB. Své služby nyní nabízí prostřednictvím strategických partnerů, jmenovitě ČSOB, ERA Poštovní spořitelny a ČSOB Stavební spořitelny.
Jaké finanční služby můžete získat od ČSOB Hypoteční banky?
Hypoteční banka se zaměřuje na hypotéky všeho druhu, včetně hypoték pro OSVČ. Vedle hypotéky je možné si zde sjednat i pojištění, která s hypotékou souvisejí: pojištění nemovitosti, pojištění domácnosti, pojištění schopnosti splácet.
Na stránkách Hypoteční banky narazíte na následující produkty:
- hypotéka na bydlení - klasická hypotéka na pořízení bytu nebo domu, také bytu družstevního, se všemi výhodami, které hypotéka Hypoteční banky nabízí (digitální vklad zástavní smlouvy na katastr, sleva 30 % na pojištění, zdarma odhad nemovitosti)
- hypotéka na úsporné bydlení - zvýhodněná hypotéka na bydlení, kde štítek nebo projekt nemovitosti tak, aby byla v energetické třídě A nebo B. Banka poskytne 30% slevu na zhotovení energetického štítku, možnost získat o 20 % více než je rozpočet - na nenadálé výdaje nebo pokrytí růstu cen stavebních materiálů.
- hypotéka pro mladé do 36 let - všechny výhody hypotéky na bydlení, nižší úroková sazba plus úlevy dané legislativou
- refinancování hypotéky - s možností sjednat si u Hypoteční banky lepší podmínky, než klient má u své banky na současné hypotéce
- americká hypotéka - neúčelová hypotéka poskytovaná na již vlastněné bydlení. Peníze se dají využít jakkoliv, například na vybavení domácnosti nebo pořízení nemovitosti v zahraničí. Oproti běžným spotřebitelským půjčkám lze (právě díky zástavě nemovitosti) získat významně nižší úrokovou míru.
Při využívání služeb banky je nutné počítat s tím, že má Hypoteční banka kontakty prostřednictvím telefonu rozděleny do dvou skupin: zdarma linku pro zájemce o hypotéku a placenou pevnou linku klientského centra pro ty, kdo její hypotéku již mají.
Jak to má ČSOB Hypoteční banka s pojištěním vkladů?
Hypoteční banka nepřijímá vklady a neposkytuje žádné vkladové produkty - ani běžný a ani spořicí, nenašli byste tu ani možnost založit si termínovaný vklad. Hypoteční banka poskytuje pouze hypotéky, proto není součástí garančního systému pojištění vkladů, ani přispěvatelem Fondu pojištění vkladů. Pokud je vám divné že banka nepřijímá vklady, vezměte na vědomí, že refinancování poskytnutých hypoték tak banka řeší spíše přes dluhopisy č hypoteční zástavní listy.
V čem se ČSOB Hypoteční banka odlišuje od ostatních bank?
Základní odlišností je nabídka produktů. Hypoteční banka se zaměřuje pouze na hypotéky, zprostředkovaně k nim nabídne související pojištění hypotéky realizované členy skupiny ČSOB. U hypoteční banky lze narazit na hypotéky všeho druhu, které jsou navíc individuálně nastavovány na míru každému klientovi, jeho podmínkám a požadavkům.
Kdo vlastní ČSOB Hypoteční banku?
Jediným akcionářem Hypoteční banky a.s. je Československá obchodní banka (ČSOB). Díky tomu je Hypoteční banka součástí finanční skupiny ČSOB, do níž náleží několik dalších finančních domů a služeb, jako je Patria Finance, ERA Poštovní spořitelna, ČSOB Leasing, ČSOB Penzijní společnost, ČSOB Pojišťovna, Ušetřeno.cz nebo MallPay. Samotná mateřská ČSOB a.s. je součástí belgické skupiny KBC Group NV.
Ocenění ČSOB Hypoteční banky
Hypoteční banka je již dlouhodobě pravidelným medailistou soutěží v oblasti hypotečních úvěrů. Jmenujme například:
- Zlatá koruna 2022 - 2. místo v kategorii Hypotéky
- Hypotéka roku 2021 - 1. místo v kategorii Hypotéka roku
- Udržitelná banka 2021 - 2. místo v kategorii Udržitelná banka
- Zlatá koruna 2021 - 2. místo v kategorii Hypotéky
- Hypotéka roku 2020 - 1. místo v kategorii Hypotéka roku
Možná jste se s ČSOB Hypoteční bankou už setkali (v reklamě)
Hypoteční banka dlouhodobě spoléhá na kreslené reklamy a zpívané motto „Zkraťte si cestu domů“. V reklamách se prezentuje právě jako hypoteční specialista, který umí hypotéky nejlépe. Klienty láká na svou specializaci, díky níž dokáže hypotéky poskytnout i v komplikovanějších situacích, které ostatní banky automaticky odmítají.
Dotazy v poradně k ČSOB Hypoteční banka
Dotaz v bankovní poradně
Dobrý den, jaké jsou možnosti získat finanční produkt na zakoupení zemědělské půdy. Jedná se o částku 800 000 Kč. Mám hypotéku u ČSOB ve výši 5000 Kč na stávající nemovitost. Děkuji Malínek Dobrý den, zemědělskou půdu je možné zastavit. Některé banky poskytují hypoteční úvěr pouze na trvale obyvatelné nemovitosti, tedy nemusí Vám úvěr nabídnout nutně všechny banky, ale někde určitě pochodíte. Současná hypotéka, je na 5 mil. Kč, ano? Kolik činí nesplacená část k dnešnímu dni/jaký je Váš čistý měsíční příjem/kolik měsíčně splácíte? Skupina ČSOB (ČSOB, Hypoteční banka, Poštovní spořitelna, atd.) má poměrně drahé hypotéky, nadprůměrný úrok a vysoké poplatky. Hypoteční banka za tento "příplatek" však umí řešit i komplikovanější situace (menší bonita, komplikovanější zástava, atd.). Pokud budete takto komplikovaný klient, pomůže Vám za vyšší cenu spíše Hypoteční banka než jiné levnější banky. Pokud naopak budete bonitní klient, vyplatí se vzít si levnější hypotéku u konkurence (např. Equa Bank, atd.) Petr Jermář, Banky.cz
Dotaz v bankovní poradně
Dobry den,potrebuji poradit zda na trhu jsou uvery aniz bych musela dokladat prijmy .Mam dva byty kterymy bych mohla rucit.jedna se o pujcku do 500tisic dekuji za odpoved Dobrý den, ano, např. ČSOB, Hypoteční banka a Raiffeisenbank nabízejí hypotéku (tedy úvěr s ručením nemovitostí) bez dokládání příjmu, úrok 4,69-5,22%. Více v našem říjnovém zpravodaji Váš pravidelný měsíční zpravodaj Banky.cz - Říjen.Dotaz v bankovní poradně
Dobrý den, zajímalo by mě, jestli je v nějakém zákonu nebo normě je stanovena nejnižší hranice poskytování spotřebitelského úvěru bankami (od jaké nejnižší částky mohou banky poskytovat úvěry)? Dále by mě zajímalo, zda některé banky poskytují finanční leasing, případně které? Mohu v nějakém dokumentu nalézt informace o aktuálním trhu spotřebitelských úvěrů na rok 2012, případně finančního leasingu? Děkuji Vám za odpovědi. S pozdravem, Alena Jindrová Dobrý večer, minimální hranice pro jakýkoliv úvěr (spotřebitelský, hypoteční) zákonem stanovena není, jde pouze o rozhodnutí banky. Finanční leasing poskytuje např. ČSOB leasing či Unicredit leasing. Zde je možné nechat si porovnat veškeré spotřebitelské úvěry nabízené bankami a družstevními záložnami na trhu v ČR. Petr Jermář, Banky.czČlánky o ČSOB Hypoteční banka
Státní půjčka pro mladé: Podmínky, výhody a jak o ni požádat
Uvažujete o rekonstrukci domu, ale trápí vás financování? Nová státní půjčka "Oprav dům po babičce" může být řešením. Nabízí kombinaci dotace a úvěru až 4 miliony Kč bez zástavy, s nízkým úrokem a dlouhou dobou splatnosti. Zjistěte, jak tuto výhodnou nabídku využít pro vaše bydlení a proč ji už zvolilo téměř 500 lidí.
ČSOB: Snížení sazeb pro 5letou fixaci a prodloužení platnosti zvýšené slevy za příjem na účet
ČSOB Hypoteční banka snižuje od 16. 9. 2024 úrokové sazby u účelových hypotečních úvěrů s fixací na 5 let.
TA: Týdenní analýza: Schvalování hypotéky se v některých bankách prodlužuje
Hypotéka může být během na dlouhou trať a často je tomu tak i na straně banky, kde jsou schvalovací procesy někdy poměrně časově náročné. V období hypotečního boomu jsme si sice museli zvyknout na delší zpracování, ale to vyplývalo z velkého počtu poskytovaných úvěrů.