Banky.cz Banky v ČR mBank mHypotéka na bydlení

mHypotéka na bydlení mBank

mBank
rychlost sjednání hypotéky
individuální přístup ke klientovi
vstřícnost ke klientovi při refinancování
hodnocení internetového bankovnictví
složitost obchodních podmínek a sazebníku poplatků
množství požadovaných podkladů pro sjednání

mBank je mladá dynamická banka, která svoji první pobočku v Čechách otevřela v roce 2007. Vstřícná, mobilní, výhodná, transparentní a přátelská filosofie mBank s levnými a jednoduchými službami zaujala už miliony klientů v Polsku, na Slovensku a také v České republice.

Hypotéky ve zkratce

  • úroková sazba od 4,99 %
  • maximální LTV pro bydlení: 90 %
  • maximální LTV pro investici: 60 %
  • maximální doba splácení: 40 let
  • maximální délka fixace: 5 let
  • maximální výše úvěru: 15 mil. Kč

Klady

  • financování až do 90 % hodnoty nemovitosti pro vlastní bydlení
  • možnost splácení až 40 let
  • možnost získat až 30 % navíc k hlavnímu účelu jako neúčelovou část se stejnou sazbou

Vlastnosti produktu mHypotéka na bydlení

Sjednání úvěru
0 Kč
Vedení úvěru
0 Kč
Povinný účet
Ne
Refinancování
Ne
LTV
90 %
Min. výše úvěru
0,2 mil. Kč
Max. výše úvěru
bez omezení
Fixace
7 let
Úrok 70% LTV
5,29 %
Úrok 80% LTV
5,29 %
Úrok 90% LTV
5,59 %
Splátka 1 mil. Kč
8 060 Kč
Splátka 3 mil. Kč
16 641 Kč
Bez pojištění
+ 0,25 %
Min. doba splácení
1 rok
Max. doba splácení
40 let
Ostatní
+ 0,65 % bez vedení účtu 3 měsíce před hypo (příjem min. 15 000 Kč, min. 5 plateb kartou)
Přeprodej
-


✅Typ úvěru:Nová hypotéka
✅Úrok:od 4,49%
✅Hodnota nemovitosti:3 500 000 Kč
✅Doba splácení:30 let
✅Výše úvěru:3 500 000 Kč
✅Měsíční splátka:17 506 Kč

Popis produktu mHypotéka na bydlení mBank

mBank přichází s hypotečním řešením, které vyniká především flexibilním dokládáním příjmů, nadstandardně dlouhou dobou splatnosti (až 40 let) a možností zpětného proplacení kupní ceny až 3 roky nazpět. Hypotéku lze z velké části vyřídit online, na pobočce jen podpis dokumentů. mHypotéka získává dobré hodnocení od hypotečních specialistů za své internetové bankovnictví (4,3/5) a také za vstřícnost při refinancování (4,2/5).

Hlavní výhody

  • základní úroková sazba od 4,99 % p.a. pro stávající klienty (s účtem min. 3 měsíce)
  • vedení hypotečního účtu zcela bez poplatků
  • financování až do 90 % hodnoty nemovitosti pro vlastní bydlení
  • možnost splácení až 40 let
  • možnost získat až 30 % navíc k hlavnímu účelu jako neúčelovou část se stejnou sazbou
  • garance úrokové sazby po dobu 30 dnů od podpisu žádosti
  • možnost zpětného proplacení kupní ceny až 36 měsíců
  • bez poplatku za první tři čerpání hypotéky
  • možnost sjednat klesající (degresivní) splátky namísto anuitních

Podmínky a základní nastavení mHypotéky od mBank

Hypoteční úvěr je dostupný do výše 15 milionů korun s LTV až 90 % pro vlastní bydlení. U investičních nemovitostí je limit 80 % LTV, pro rizikovější klienty jen 60 % LTV: Fixaci úrokové sazby lze zvolit na 1 až 5 let.

Pro získání nejnižší sazby musí klient využívat účet u mBank minimálně 3 měsíce, s měsíčním příjmem 15 000 Kč a realizovat 5 plateb kartou měsíčně. Jinak je sazba vyšší o 0,65 proc. bodu. K účelové částce hypotéky lze čerpat až 30 % navíc zcela neúčelově. mBank nabízí dva režimy splácení hypotéky: anuitní nebo degresivní.

Způsob dokládání příjmů

mBank posuzuje klasické příjmy, tedy ze zaměstnání nebo z podnikání na hlavní činnost. K tomu nabízí posouzení ještě i specifických příjmů:

  • DPČ u vybraných profesí
  • obratu na účtu při LTV do 50 % (bez dalšího dokládání)
  • příjmy z doktorského stipendia (žadatelem smí být i doktorand)
  • doživotní renta z pojistné události v oblasti životního pojištění.

Možnosti využití mHypotéky od mBank

mHypotéku lze využít pro:

  • koupi nemovitosti k bydlení
  • výstavbu nebo rekonstrukci nemovitosti
  • pořízení investiční nemovitosti (na pronájem)
  • refinancování stávajících úvěrů
  • zpětné proplacení kupní ceny až 36 měsíců
  • financování družstevního bytu (při ručení jinou nemovitostí)
  • majetkové vypořádání (rozvod, dědictví).

Postup sjednání mHypotéky od mBank

I když lze proces zahájit online, finální podpis smlouvy vyžaduje návštěvu pobočky. Banka akceptuje odhad nemovitosti až 12 měsíců starý (pro dokončenou nemovitost), u refinancování až 6 let starý. Čerpání je možné už na základě návrhu na vklad zástavního práva.

Odpovědi na časté dotazy

Banka umožňuje proplatit již zaplacenou kupní cenu nemovitosti, a to až 36 měsíců zpětně.
Je nutné mít účet u mBank minimálně 3 měsíce, měsíční příjem na účtu alespoň 15 000 Kč a realizovat minimálně 5 plateb kartou měsíčně.
Ano, při LTV do 50 % stačí doložit příjmy jen formou výpisů z účtu, tedy bez nutnosti potvrzení od zaměstnavatele nebo daňového přiznání u OSVČ.
Při anuitním splácení platíte každý měsíc stejnou částku, která obsahuje splátku jistiny i úroku. U degresivního splácení platíte nejprve vyšší splátky, ty ale v čase klesají. Proč? Každý měsíc sice splácíte stejný díl jistiny, ale klesá z ní vypočtený úrok (protože se snižuje i dlužná částka). Proto celková měsíční splátka u degresivního splácení postupně klesá.

Degresivní splácení je vhodné, pokud máte nyní vyšší příjmy a chcete celkově zaplatit méně na úrocích. Je ale třeba počítat s tím, že na začátku jsou splátky o dost vyšší než u anuitního splácení. Anuitní splácení je naopak vhodnější, pokud preferujete stejnou měsíční zátěž po celou dobu fixace.