Banky.cz Banky v ČR mBank mHypotéka refinancování

mHypotéka refinancování mBank

mBank
rychlost sjednání hypotéky
individuální přístup ke klientovi
vstřícnost ke klientovi při refinancování
hodnocení internetového bankovnictví
složitost obchodních podmínek a sazebníku poplatků
množství požadovaných podkladů pro sjednání

mBank je mladá dynamická banka, která svoji první pobočku v Čechách otevřela v roce 2007. Vstřícná, mobilní, výhodná, transparentní a přátelská filosofie mBank s levnými a jednoduchými službami zaujala už miliony klientů v Polsku, na Slovensku a také v České republice.

Hypotéky ve zkratce

  • úroková sazba od 4,99 %
  • maximální LTV pro bydlení: 90 %
  • maximální LTV pro investici: 80 %
  • maximální doba splácení: 40 let
  • maximální délka fixace: 5 let

Klady

  • garance úrokové sazby 30 dní od podpisu žádosti
  • volba mezi anuitním a degresivním splácením
  • je uznán budoucí příjem z nájmu investiční nemovitosti

Vlastnosti produktu mHypotéka refinancování

Sjednání úvěru
0 Kč
Vedení úvěru
0 Kč
Povinný účet
Ne
Refinancování
Ano
LTV
90 %
Min. výše úvěru
0,2 mil. Kč
Max. výše úvěru
bez omezení
Fixace
7 let
Úrok 70% LTV
5,29 %
Úrok 80% LTV
5,29 %
Úrok 90% LTV
5,59 %
Splátka 1 mil. Kč
8 060 Kč
Splátka 3 mil. Kč
16 641 Kč
Bez pojištění
+ 0,25 %
Min. doba splácení
1 rok
Max. doba splácení
40 let
Ostatní
+ 0,65 % bez vedení účtu 3 měsíce před hypo (příjem min. 15 000 Kč, min. 5 plateb kartou)
Přeprodej
-


✅Typ úvěru:Nová hypotéka
✅Úrok:od 4,49%
✅Hodnota nemovitosti:3 500 000 Kč
✅Doba splácení:30 let
✅Výše úvěru:3 500 000 Kč
✅Měsíční splátka:17 506 Kč

Popis produktu mHypotéka refinancování mBank

mBank, tradičně internetová banka, nabízí jednoduché řešení pro převod hypotéky. Refinancování hypotéky od mBank vyniká zjednodušeným procesem vyřízení pro klienty s dobrou platební historií. Při bezproblémovém splácení původní hypotéky po dobu alespoň 12 měsíců banka nevyžaduje dokládání příjmů. Refinancování získává dobré hodnocení od hypotečních specialistů za své digitální služby (4,3/5) a individuální přístup ke klientům (4,1/5).

Hlavní výhody

  • zjednodušený proces bez dokládání příjmů při bezproblémovém splácení
  • základní úroková sazba od 4,99 % p.a. pro aktivní klienty (s účtem min. 3 měsíce)
  • akceptace původního odhadu nemovitosti: až 6 let starého
  • možnost získat až 30 % navíc k refinancované částce jako neúčelovou část (do maximálního povoleného LTV)
  • financování až do 90 % hodnoty nemovitosti
  • možnost splácení až 40 let
  • garance úrokové sazby 30 dní od podpisu žádosti
  • první tři čerpání bez poplatku
  • volba mezi anuitním a degresivním splácením

Podmínky a základní nastavení refinancování od mBank

Refinancování nemá stanovenou maximální výši úvěru. Pro vlastní bydlení lze financovat až 90 % hodnoty nemovitosti, pro investiční nemovitosti je limit 80 % LTV. Fixaci úrokové sazby je možné zvolit na 1 až 5 let, doba splatnosti může dosáhnout až 40 let.

Dokládání příjmů není nutné u klientů s bezproblémovou historií splácení původní hypotéky. V ostatních případech banka nabízí zvýhodnění při sjednání doplňkových služeb a aktivním využívání účtu.

Způsob dokládání příjmů

mBank při refinancování rozlišuje dva přístupy. Při bezproblémovém splácení původní hypotéky po dobu 12 měsíců není nutné dokládat příjmy. V ostatních případech banka posuzuje:

  • příjem ze zaměstnání nebo z podnikání
  • příjmy z pronájmu nemovitosti
  • DPČ u vybraných profesí
  • výpisy z účtu (při LTV do 50 %, bez dalšího dokládání)
  • příjmy z doktorského stipendia
  • doživotní rentu z pojistné události.

Možnosti využití refinancování od mBank

Refinancování lze využít pro:

  • převod standardní hypotéky od jiné banky
  • refinancování úvěru ze stavebního spoření
  • převod investiční hypotéky 
  • získání dodatečných prostředků až do výše 30 % refinancované částky
  • konsolidaci více úvěrů do jednoho (alespoň jeden ale musí být na bydlení).

Postup sjednání refinancování od mBank

Proces lze zahájit a vyřídit online, ovšem finální podpis smlouvy vyžaduje návštěvu pobočky. Při refinancování banka akceptuje původní odhad nemovitosti až 6 let starý, což výrazně zjednodušuje a zrychluje celý proces. Čerpání je možné již na základě návrhu na vklad zástavního práva.

Odpovědi na časté dotazy

Nejvhodnější doba je před koncem fixace stávající hypotéky, kdy nehrozí sankce za předčasné splacení. Refinancovat lze ale i během fixace, je však třeba počítat s poplatky u původní banky.
Pokud máte minimálně 12 měsíců bezproblémovou historii splácení původní hypotéky, není nutné příjmy dokládat. Banka v takovém případě nabízí zjednodušenou formu vyřízení.
Ano, banka umožňuje navýšení úvěru až o 30 % oproti původní částce. Tyto prostředky lze využít neúčelově.
Ano, můžete si zvolit mezi anuitním (stejná měsíční splátka) a degresivním (klesající) splácením podle toho, co lépe vyhovuje vaší finanční situaci.