ČNB je ústřední (centrální) bankou České republiky a orgánem vykonávajícím dohled nad finančním trhem. Je zřízena Ústavou České republiky a svou činnost vyvíjí v souladu se zákonem č. 6/1993 Sb. o České národní bance, ve znění pozdějších předpisů, a dalšími právními předpisy. Nejvyšším řídicím orgánem ČNB je bankovní rada, jejímiž členy jsou guvernér, dva viceguvernéři a čtyři další členové bankovní rady.
ČNB je součástí Evropského systému centrálních bank. Je bankou nezávislou (na politické moci ve státě), protodo její činnosti nelze zasáhnout jinak než prostřednictvím zákona. Hlavním cílem činnosti ČNB je podle Ústavy ČR péče o cenovou stabilitu, finanční stabilitu a bezpečné fungování finančního systému v ČR.
Cílí na nízkoinflační prostředí v ekonomice jako na jeden ze základních předpokladů pro udržitelný hospodářský růst. ČNB vydává bankovky a mince, dohlíží na peněžní oběh, platební styk, a zúčtování bank. Činnost České národní banky je obecně nazývána měnovou politikou (nikoliv ve významu „politikaření“, ale „plánování a následné konání“, podobně jako běžné banky mají svou „obchodní politiku“ nebo „poplatkovou politiku“). Jedním z nejdůležitějších nástrojů měnové politiky je úroková sazba. ČNB stanovuje dvoutýdenní repo sazbu (2T repo), sazbu lombardní a sazbu diskontní.
Dohled vykonává nad bankovním sektorem, kapitálovým trhem, pojišťovnictvím, penzijním připojištěním a spořením, družstevními záložnami, institucemi elektronických peněz a směnárnami. Česká národní banka má několik kamenných poboček. Centrum v Praze a územní pracoviště v Ústí nad Labem, Plzni, Českých Budějovicích, Hradci Králové, Brně a Ostravě.
Česká národní banka je bankou českých bank. Coby centrální banka České republiky je „orgánem vykonávajícím dohled nad finančním trhem a orgánem příslušným k řešení krize na finančním trhu. Je zřízena Ústavou České republiky a svou činnost vyvíjí v souladu se zákonem o České národní bance“ (citováno ze stránek cnb.cz). Není tedy co hodnotit, jde o banku s výsadním postavením v oblasti finančního trhu, která nesleduje komerční cíle. Soustředí se na stabilitu cenové hladiny, měny a finančního trhu jako celku.
V našem přehledu všech bank v ČR proto má Česká národní banka specifickou pozici, stejně jako na samotném bankovním trhu. ČNB samozřejmě nenajdete v žádném z našich porovnání bankovních produktů, jako jsou běžný účet, spořicí účet, termínovaný vklad, hypotéka, splátkové půjčky, či třeba kreditní karta. Ona je totiž neposkytuje. Dohlíží však na ostatní banky, aby své produkty nabízely a poskytovaly v souladu s legislativou ČR.
nelze uvádět z pohledu běžného klienta ani firmy
nelze uvádět z pohledu běžného klienta ani firmy
Rozdělení kompetencí bankovní rady ČNB
Bankovní rada ČNB na svém dnešním jednání ponechala úrokové sazby na stávající úrovni. Dvoutýdenní repo sazba (2T repo sazba) tak zůstává na 7 %, diskontní sazba na 6 % a lombardní sazba na 8 %.
ČNB ponechala úrokové sazby na stávající úrovni
Bankovní rada dne 16. února 2023 poprvé jednala v obměněném složení. Na svém prvním zasedání mimo jiné schválila nové rozdělení kompetencí pro dohlížení odborných sekcí a samostatných odborů České národní banky mezi jednotlivé členy.
ČNB na jednání Mezinárodního měnového fondu
Bankovní rada ČNB na svém dnešním jednání ponechala úrokové sazby na stávající úrovni. Dvoutýdenní repo sazba (2T repo sazba) tak zůstává na 7 %, diskontní sazba na 6 % a lombardní sazba na 8 %. Bankovní rada současně rozhodla, že ČNB bude i nadále bránit nadměrným výkyvům kurzu koruny.
ČNB ponechala úrokové sazby na stávající úrovni
Guvernér České národní banky Aleš Michl, členka bankovní rady Karina Kubelková a další zástupci centrální banky se minulý týden zúčastnili pravidelného výročního zasedání Mezinárodního měnového fondu (MMF), kde zastupovali zájmy České republiky. Jedním z hlavních témat jednání byla stabilizace ekonomik.
Jak vznikla Česká národní banka?
Dnešní Česká národní banka má kořeny již v roce 1919, kdy byl založen Bankovní úřad ministerstva financí. Nově samostatné Československo potřebovalo vlastní bankovní i měnový systém. Od svého vzniku měl tento úřad za úkol řídit měnovou politiku, později i spravovat devizové transakce, plus postupně připravit vznik samostatné centrální banky: Národní banky Československé.
K založení první centrální banky ale došlo až v roce 1926, po sedmiletém období příprav. NBČ již byla plně samostatnou centrální bankou. Vznikla jako akciová společnost vlastněná z jedné třetiny státem a ze dvou třetin soukromými investory. Hlavní úkol spočíval v péči o stabilitu československé měny.
Válečné období přinutilo banku změnit jméno na Národní banku pro Čechy a Moravu, plně se přitom podřídit říšské bance. Podařilo se však zabránit vzniku celní unie s německou říší. Ta byla nebezpečná zejména pro český průmysl, který by významně poškodila.
V poválečném období se na pětileté období vrátila Národní banka Československá, aby se v roce 1950 znovu přeměnila, tentokrát na Státní banku československou (zde už s malým „č“). Banka byla vedena v souladu se sovětským bankovnictvím, proto v sobě slučovala jak banku obchodní, tak státní, ovšem závislou na rozhodování státu. Její samostatnost se obnovila v roce 1965. Do konceptu československé monobanky se sloučily NBČ, Slovenská Tatrabanka, Živnostenská banka a Poštovní spořitelna.
Rok 1990 byl rokem, v němž se založil současný dvoustupňový bankovní systém. Od Státní banky se proto oddělily obchodní činnosti, převedly se na Komerční banku, Všeobecnou úverovou banku a Investiční banku. Státní bance byla ponechána celková správa měny a devizová činnost. Banka získala vysokou míru samostatnosti.
Současná ČNB byla založena se vznikem samostatné České republiky, tedy k 1. 1. 1993. Československá měna byla rozdělena k únoru 1993. V roce 2006 byly do České národní banky integrovány všechny dohledové instituce finančního trhu.
Jaké finanční služby můžete získat od České národní banky?
Jakožto běžní občané můžete od ČNB získat jen velmi úzké portfolio služeb. Jde například o výměnu velmi poškozených bankovek (které běžná banka odmítne přijmout k výměně), či například o prodej pamětních mincí z drahých kovů. Běžné bankovní služby občanům samozřejmě neposkytuje, od toho je tu síť běžných (komerčních) bank.
Jak to má Česká národní banka s pojištěním vkladů?
ČNB nepřijímá vklady od běžných klientů. Volné peněžní prostředky si u ní ale mohou uložit banky, a to s úrokem ve výši 14denní repo sazby. Vzhledem k tomu, že ČNB je zřízena ústavou ČR, její existence je přímo spjata s existencí tohoto státu.
V čem se Česká národní banka odlišuje od ostatních bank?
ČNB je bankou bank, spravuje finanční trh a dohlíží na něj. Je bankou nadřazenou běžným bankám, ale i stavebním spořitelnám, pojišťovnám, penzijním fondům apod.
Kdo vlastní Českou národní banku?
Česká národní banka je de facto v majetku České republiky, a tím i všech jejích občanů. Jde o banku zřízenou z naší ústavy, ale nepodléhající politické moci státu ani samosprávy (obce, kraje).
Ocenění České národní banky
Ocenění pro centrální banky bývají diametrálně odlišná od ocenění bank obchodních.
Například v roce 2022 získala ČNB Central Banking Transparency Award 2022. Jedná se o mezinárodní ocenění za transparentnost, za otevřenou a srozumitelnou komunikaci se širokou veřejností i odborníky.
Ocenění sbírají i ekonomové a další odborní pracovníci ČNB za publikované odborné články, výzkumy, prognózy, a jiné odborné práce.
Podvodné půjčky se stávají stále běžnějším problémem, který ohrožuje finanční stabilitu mnoha lidí. Je klíčové naučit se rozpoznat tyto nepoctivé praktiky, aby se jim dalo účinně vyhnout. Nejistota pramení především z touhy získat rychlé finanční řešení, což podvodníky motivuje k častým pokusům o zneužití důvěry.
Česká národní banka dnes přikročila k dalšímu snížení základní úrokové sazby o 0,25 procentního bodu na rovná 4 %. Co to bude znamenat pro vaši peněženku? A bude snižování repo sazby pokračovat i na dalších zasedáních bankovní rady ČNB?
Od začátku roku 2024 mohou Češi využívat takzvaný dlouhodobý investiční produkt. Označuje se zkratkou DIP a má pomoci lidem lépe se finančně zabezpečit na dobu po odchodu do penze. Přečtěte si, jaká jsou pravidla dlouhodobého investičního produktu, kdo ho smí nabízet a do jakých nástrojů lze investovat.