Banky.cz Články Banka AI transformuje bankovnictví: jaké změny už u bank vidíme a čekáme?

AI transformuje bankovnictví: jaké změny už u bank vidíme a čekáme?

AI v bankovnictví
17.3.2025 Banka

V době, kdy digitální bankovnictví nabírá na síle, stává se umělá inteligence v bankovnictví klíčovým nástrojem pro finanční instituce po celém světě. Není divu: technologie, které stojí za chatboty, analytickými systémy nebo automatizovanými procesy, mění dosavadní pravidla hry a vytvářejí zcela nové možnosti pro banky, zprostředkovatele i samotné klienty.

REKLAMA

Rychlé změny finančních služeb díky umělé inteligenci

Pojďme se podívat, jaké změny v bankovnictví pozorujeme z pozice zprostředkovatele finančních služeb a péče o finanční produkty našich klientů, především hypotéky. A jaké změny v postupech a možnostech práce bank avizují samotné banky.

Nezapomeneme ani na fakt, že AI technologie v bankách dnes nacházejí uplatnění též v podpovrchových oblastech. Těmi jsou zejména analýza rizik, úvěrový skóring žadatele, odhalování případných útoků na účet klienta. Ovšem i rutinní práce, kterou mohou pracovníci v bankách ve stále větším měřítku delegovat právě na modely umělé inteligence.

AI zrychluje hypotéky a úvěry

„Jednou z nejvýznamnějších oblastí, kde AI mění pravidla hry, je schvalování hypoték a úvěrů. Banky dokáží díky umělé inteligenci mnohem přesněji vyhodnocovat bonitu klientů, čímž zrychlují procesy a umožňují schválení úvěru v řádu minut a hodin namísto dnů a týdnů. Automatizace v bankovnictví, především automatizované scoringové modely, eliminuje lidské chyby a přináší větší objektivitu,“ sdílí své zkušenosti s projevem zavádění AI v bankách Petr Jermář, specialista na finance portálu banky.cz.

Algoritmy strojového učení analyzují obrovské množství dat, včetně historie plateb, úvěrových záznamů a dalších faktorů ovlivňujících platební schopnost klienta. Identifikují trendy a vzorce chování, což bankám umožňuje přesněji určit, komu bude bezpečné půjčit, a za jakých podmínek. Tím se snižuje riziko nesplacení úvěru a zlepšuje správa úvěrového portfolia.

AI zvyšuje bezpečnost v bankovnictví

"AI umožní dosud nevídanou personalizaci útoků s využitím dat dostupných na internetu. S napodobením hlasu či obrazu osoby, které klient důvěřuje, budou podvodníci útočit na emoce našich klientů ve snaze potlačit jejich kritické myšlení," upozorňuje Martin Kobza, člen představenstva České spořitelny zodpovědný za IT a operations. "Právě proto musí mít banky bezpečné spojení s klientem a využívat AI k vytváření komplexních profilů klientů, které zohledňují faktory jako transakční historie či bankovní chování."

AI a kybernetická bezpečnost už jsou, podle našich informací, tématem i pro další banky. 

Algoritmy, které v reálném čase analyzují chování uživatelů a detekují podezřelé transakce, využívá například ČSOB. Když klient typicky platí menší částky v českých korunách a najednou pošle vysokou sumu do zahraničí, systém ihned vyvolá varovný signál a dočasně transakci pozastaví. Podobné mechanismy zavedla již většina bank.

Běžný účet s bonusem 3 000 Kč

S pomocí AI dokáže Raiffeisenbank rozpoznávat falešné e-maily a phishingové útoky, čímž chrání své klienty před podvody dříve, než kliknou na škodlivý odkaz. 

Technologii behaviorální biometrie zavedla Komerční banka - ta sleduje způsob psaní klienta na klávesnici nebo pohyby myší, a zaznamená-li netypické chování, jako pokus o přihlášení z neznámého zařízení se změněným stylem psaní, vyhodnotí tuto situaci jako možnou hrozbu.

Chatboti mění zákaznickou podporu

Chatboti v bankovnictví představují další oblast, kde AI výrazně mění zavedené postupy. Tyto nástroje dokáží okamžitě reagovat na dotazy klientů. A už nejde jen o obecné odpovědi ohledně produktů banky, ale o konkrétní reakce na dotaz klienta, s ohledem na jeho profil a portfolio u banky.

AI totiž umí nejen analyzovat a organizovat data o klientech, ale také je využívat ke komunikaci s nimi. Během konverzace vychází AI chatbot jak ze všeobecných informací o bance a jejích produktech, tak je propojuje s informacemi ze zákazníkova portfolia.

První bankou v České republice, která spustila chatbota s prvky AI, byla Česká spořitelna. Setkat se s ním mohou klienti v rámci bankovní aplikace George.

S AI už budou služby bank skutečně individuální

Umělá inteligence v bankovnictví umožňuje zcela nový přístup k personalizaci služeb. Umožňuje individuální službu v pravém slova smyslu. A to i velkým bankám, které obsluhují miliony klientů. 

Díky AI se započala éra hyperpersonalizace služeb. Vše bude cíleno na konkrétní potřeby konkrétních klientů, podle stavu jejich financí i nastavených finančních cílů.

Kde bude ležet hranice pro kroky AI a pro odpovědnost za její rozhodnutí?

Jak jsme už ukázali, díky umělé inteligenci odhalují banky rychleji a přesněji podezřelé aktivity, a tím zvyšují bezpečnost klientských účtů. Současně se však budou muset stále podrobněji zabývat otázkou, kde leží hranice mezi ochranou bezpečnosti bankovních dat i klienta a mezi sledováním chování klientů.

Běžný účet bez poplatků

Teprve se ukáže, zda musí dojít k zpřísnění regulací v této oblasti, případně do jaké míry. AI a regulace bank bude na dlouho velkým tématem.

Stejně tak budou muset (nejen) banky zjistit (a podle zjištění se i přizpůsobit), zda je možné, aby AI rozhodla neférově. A jestli lze zavést mechanismy, které zajistí transparentní a nediskriminační výkon každého používaného modelu

Tyhle hranice potřebujeme znát i my, zprostředkovatelé finančních služeb. Z pozice zákonodárců se bude muset co nejdříve stanovit, kdo ponese odpovědnost, když AI udělá chybu.

Budoucnost bankovnictví s umělou inteligencí

Zavedení AI už je nezbytné pro udržení konkurenceschopnosti bank. A to nejen mezi sebou navzájem, ale i proti fintech společnostem, které do bankovnictví stále míří. V následujících letech očekáváme ještě hlubší integraci AI do bankovních procesů.

Nepůjde však o náhražku pracovní síly. AI bude v bankovnictví pomocníkem, který zaměstnancům bank umožní konkrétnější a vstřícnější opatření pro jejich klienty. Dovolí bankám detailnější a rychlejší náhled do situace klienta a možná pomůže identifikovat zcela nové řešení situace, zcela nové kroky, jaké pomohou klientům bezpečně využívat služeb banky.

Zavádění AI do bankovnictví totiž není jen o technologiích, ale především o přístupu k zákazníkům. Inovací v bankovnictví si stále víc budou všímat (a vyžadovat je) nejen specialisté a finanční zprostředkovatelé, jako jsme my v banky.cz, ale především samotní klienti.

REKLAMA

KOMENTÁŘE k článku AI transformuje bankovnictví: jaké změny už u bank vidíme a čekáme?

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

AI transformuje bankovnictví: jaké změny už u bank vidíme a čekáme?

AI transformuje bankovnictví: jaké změny už u bank vidíme a čekáme?

17.3.2025 Banka

V době, kdy digitální bankovnictví nabírá na síle, stává se umělá inteligence v bankovnictví klíčovým nástrojem pro finanční instituce po celém světě. Není divu: technologie, které stojí za chatboty, analytickými systémy nebo automatizovanými procesy, mění dosavadní pravidla hry a vytvářejí zcela nové možnosti pro banky, zprostředkovatele i samotné klienty.

Jak najít nejlepší banku: Podrobný průvodce výběrem

Jak najít nejlepší banku: Podrobný průvodce výběrem

29.1.2025 Banka

Hledání nejlepší banky připomíná skládání puzzle - každý kousek musí přesně zapadnout do vašich potřeb. Pro mladého podnikatele může být zásadní kvalitní mobilní aplikace a nulové poplatky za zahraniční platby. Pro jiné klienty hraje hlavní roli dostupnost poboček a možnost platit složenky bez příplatku. Rodina s hypotékou ocení především výhodné úroky a možnost správy rodinných financí pod jednou střechou.

ČNB odebrala povolení Podnikatelské družstevní záložně, podíl v ní měl i premiér

ČNB odebrala povolení Podnikatelské družstevní záložně, podíl v ní měl i premiér

15.1.2025 Banka

Česká národní banka odebrala Podnikatelské družstevní záložně (PDZ) povolení k činnosti. Pro klienty této finanční instituce to znamená okamžité zastavení všech běžných bankovních operací. O vklady se však bát nemusejí – ty chrání zákonné pojištění.

Nejlepší banka - jak ji poznat a podle čeho vybrat

Nejlepší banka - jak ji poznat a podle čeho vybrat

5.9.2024 Banka

Výběr správné banky je důležitým rozhodnutím, které může mít významný vliv na vaše finance. V tomto článku se podíváme na klíčové faktory, které byste měli zvážit při hledání té nejlepší banky pro vaše potřeby. Článek jsme koncipovali jako soubor otázek a odpovědí spojených s výběrem banky. Po přečtení článku budete mít jasno, co od banky chtít. A na co se zaměřit při výběru bankovního domu, který se bude nabízenými službami nejvíce blížit vašim potřebám.

Komerční banka končí s papírovými výpisy: Co to znamená pro vás?

Komerční banka končí s papírovými výpisy: Co to znamená pro vás?

4.9.2024 Banka

Komerční banka ohlásila změnu v oblasti bankovních výpisů. Jako první velká banka v Česku ruší zasílání papírových a e-mailových výpisů z účtu. Co to znamená pro vás, jste-li jejími klienty? Jak se změní přístup k informacím o vašich financích? Přidají se i ostatní banky?

Z naší bankovní poradny

Nedostatek prostředků k platbě

10.9.2017 Běžný účet
Dobrý den, pokud bych měl u vás běžný účet, jaká je obvyklá praxe ve věci, kterou uvedu dále. Příklad ze života: klient má nedostatek finančních prostředků na běžném účtu. Aniž by si to uvědomil, prostě to přehlédl, zadá příkaz k úhradě na vyšší částku. Nemá žádný kontokorent, nic, co by umožnilo jít do mínusu. Co se stane dál? Bude vaším systémem nebo pracovníkem nějak včas upozorněn, nebo bude neprovedená transakce automaticky sankcionována ceníkovým poplatkem? Např. u jedné nejmenované banky to je 40 Kč. Děkuji mockrát za vyčerpávající informace mailem. Marcel Dobrý den, tuto situaci řeší každá banka trochu jinak. Jako vůbec nejlepší mi přijde platbu pozastavit do momentu, kdy bude opět na účtu dostatek prostředků. Tak postupuje např. Equa bank, která při nedostatku prostředků platbu neodešle, ale "zaparkuje ji" do sekce "budoucí platby" a v poznámce vidíte popis "čeká na dostatek prostředků na účtu". Jakmile peníze na účet dorazí, platba se automaticky odešle. Toto řešení poskytuje ochranu v případě, kdy by Vám někdo zcizil platební kartu a prolomil PIN - zloděj pak nemůže vybrat více, než máte na účtu. Jiné banky platbu odešlou a chybějící peníze vedou jako nepovolený debet s úrokem až 25% nebo si účtují jiné poplatky.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Akceptační úvěr

Akceptační úvěr je specifický druh úvěru, při kterém banka zaručuje, že určitý obchodní závazek bude splacen v budoucnu. Tento typ úvěru se nejčastěji využívá v mezinárodním obchodě, kde slouží k pokrytí rizik spojených s neplněním platebních povinností. Banka vystupuje jako garant za dlužníka a při splatnosti akceptační směnky zajišťuje, že věřitel dostane své prostředky. Akceptační úvěr zvyšuje důvěru mezi obchodními partnery a usnadňuje mezinárodní obchodní transakce. Jak funguje akceptační směnka?Klíčovým prvkem akceptačního úvěru je akceptační směnka, kterou banka akceptuje, čímž se zavazuje k jejímu zaplacení ve stanovený čas. Tento nástroj je často využíván při financování velkých obchodních kontraktů. Dlužník vystaví směnku, kterou banka přijme, čímž poskytuje důvěryhodnost a jistotu věřiteli. V případě nesplacení směnky dlužníkem přebírá banka plnou odpovědnost za uhrazení dlužné částky.Akceptační úvěr může být atraktivní možností pro firmy, které chtějí zajistit financování bez nutnosti okamžitého splacení. Tento typ úvěru má sice vyšší administrativní náročnost, ale díky bankovní garanci snižuje rizika nesplacení závazků, což ocení zejména exportéři a importéři.Výhody a nevýhody akceptačního úvěruJednou z hlavních výhod akceptačního úvěru je snížení rizika pro věřitele. Díky bankovní garanci má věřitel jistotu, že obdrží svou platbu i v případě, že dlužník neplní své závazky. Další výhodou je zvýšení likvidity dlužníka, který nemusí hradit celou částku okamžitě. Na druhou stranu, nevýhodou tohoto typu financování jsou vyšší náklady spojené s administrativou a bankovními poplatky.Akceptační úvěr je specifický produkt, který není běžný pro malé a střední podniky, ale spíše pro velké korporace a mezinárodní obchodní transakce. Pro menší podniky je častější volbou například spotřebitelský úvěr, který nabízí flexibilnější podmínky a nižší nároky na administrativu. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2025, všechna práva vyhrazena