AirBank půjčky - která půjčka je ta pravá?
I banku prý můžeme mít rádi. Tak se pojďme podívat, jestli nám právě Air Bank dává podněty k tomu, abychom si ji mohli oblíbit. Podíváme se na AirBank půjčky, které nám v současnosti tato banka nabízí. Jaké zkušenosti přináší Air Bank půjčka, co ji odlišuje od ostatních bankovních úvěrů? jak přísně Air bank žadatele o půjčku hodnotí. Jde vůbec o banku, které se dá věřit, když je ve stejné finanční skupině jako Home Credit nebo Kamali? A zůstane i nadále českou bankou pod názvem Air Bank?
Půjčka od Air Bank není jen jedna
Každá banka má nastaveno portfolio úvěrů, které poskytuje. Air Bank patří mezi původně internetové banky zaměřující se na běžné (nepodnikající) klienty. A tak i její nabídka úvěrů je dost omezená, alespoň ve srovnání s velkými komerčními bankami. U velkých bank se potkáte s širokým záběrem půjček pro různé klienty a různé účely, včetně mnoha typů podnikání či investování. U Air Bank nikoliv.
Půjčky od AirBank mají v současnosti tři varianty a na všechny se postupně podíváme:
- běžná nová Air půjčka
- převedení půjček (refinancování nebo konsolidace)
- kontokorent k účtu AirBank (přečerpání)
Porovnejte si sami podmínky Air půjčky s půjčkami jiných bank
Nová AIR BANK půjčka
Kdo si jde pro novou půjčku, má možnost u Air Bank získat 5 000 až 900 000 Kč s úrokem od 3,9 % p.a. a se splatností od 6 do 92 měsíců. Air půjčku můžete získat komplet online a bez poplatků za vyřízení nebo vedení úvěru.
Příjemné jsou dva měsíce splátkových prázdnin každý rok, k tomu možnost předčasného splacení kdykoliv zdarma. V těchto bodech nabízí Air Bank půjčka podmínky opravu vstřícné, transparentní - a ve srovnání s některými tradičními bankami o dost výhodnější (viz porovnání půjček). Tedy přesně v duchu vtipně vymyšlených Air Bank reklam se dvěma bankéři: jedním dobrosrdečným, s druhým hamižným a navíc líným.
Půjčka od AirBank se dá pojistit pro ztrátu schopnosti splácet. Zdarma si u AirBank úvěru můžete snížit měsíční splátku, či ji třeba i navýšit. Pro všechny, kdo splácejí včas, je připravena bonusová úroková sazba. I zde platí, že čím vyšší částku si půjčujete, na tím nižší úrokovou sazbu se můžete těšit.
Online vyřízení je možné i pro neklienty. Banka provozuje síť poboček, na kterých se úvěr také dá sjednat, když se vám do online komunikace nechce. Na tento úvěr mohou dosáhnout i cizinci žijící trvale v ČR. Pro vyřízení si musíte připravit:
- občanský průkaz (cizinci svůj národní doklad totožnosti),
- druhý doklad totožnosti (řidičský průkaz, cestovní pas, zbrojní průkaz nebo rodný list),
- potvrzení o příjmu,
- email a mobilní telefon.
Pokud nedojde u Air Bank k zamítnutí žádosti o půjčku, můžete mít peníze na účtu již během několika málo hodin od jejího schválení. Samotné schválení banka provádí nejpozději následující pracovní den od odeslání žádosti (nebo jejího vyplnění na pobočce). Smlouva o půjčce se v případě online sjednání a čerpání úvěru podepisuje kódem ze SMS.
Převedení půjček - Air Bank nahradí vaše půjčky
V případě, že máte půjčky čerpané kdekoliv jinde a s vyššími náklady (úroky, RPSN, poplatky), je jistě dobrým nápadem převést je k levnější Air Bank. Dá se převést jak jen jeden úvěr (refinancování), tak i několik stávajících půjček (konsolidace). Stávající půjčky se u současných věřitelů splatí a sloučí do jedné nové právě u Air Bank pomocí převedení půjček Air Bank.
RPSN je roční procentuální sazba nákladů za úvěr, či půjčku (úrok p.a. a další poplatky a výdaje s úvěrem spojené, např. za poskytnutí či správu úvěru, za povinně vedený běžný účet, atd.). RPSN sazba je tedy prakticky vždy vyšší než úroková sazba.
RPSN má umožnit spotřebiteli vyhodnotit výhodnost či nevýhodnost úvěru, který hodlá přijmout. V České republice musí poskytovatelé úvěru tuto sazbu spotřebiteli prezentovat v nabídce financování.
V rámci konkurenčního boje bank i nebankovních poskytovatelů jsou často využívány praktiky různých dodatečných poplatků, jako je administrativní poplatek za uzavření smlouvy, poplatek za správu úvěru, poplatek za převod prostředků, pojištění schopnosti splácet, apod.
Air Bank převedená půjčka nabízí stejné podmínky, jako když byste žádali o úvěr nový – platí tedy vše, co jsme uvedli u nové půjčky od Air Bank. Jediný rozdíl je v tom, že peníze nepřijdou na váš běžný účet, ale splatí se jimi současný dluh (dluhy) i jiných bank či nebankovek. Dluh se tím převede na AirBank uver, a vy budete nově splácet jedinou splátku právě této bance. Budete to samozřejmě dělat proto, že vám AirBank sníží úrokovou sazbu, nebo prodloužením splatnosti zajistí nižší měsíční splátku!
Kontokorent AirBank
U banky si můžete zřídit i možnost přečerpání svého běžného účtu. Jeho výhodami jsou jednoduchost, okamžitý přehled o tom, zda právě čerpáte a kolik. Obvykle pomůže i okamžitá dosažitelnost peněz nad rámec vašich aktuálních možností. Nezapomínejme ani na bezplatné vedení kontokorentu, u nějž sice platíte úroky z čerpání, ale už ne poplatek za vedení účtu nebo za možnost čerpat.
Zapnutí kontokorentu je u Air Bank velmi snadné – zvládnete to ve svém internetovém bankovnictví nebo mobilní aplikaci. Samozřejmě, že musíte mít u běžný účet, abyste na něm mohli jít do minusových položek. Schválení možnosti přečerpání vždy předchází posouzení banky, zda budete schopni splácet. Někdy si banka vyžádá doklady nad rámec toho, co jste předkládali při zřízení běžného účtu.
Roční úroková sazba na přečerpání v kontokorentním účtu od Air Bank je 18,9 %. Limit přečerpání se nastavuje od 5 000 do 50 000 Kč, přečerpání je ale k mání pouze v českých korunách. A jaké jsou další podmínky vedení kontokorentu? Banka vyžaduje celkem tři:
- dostat se do roka od začátku nebo od jakéhokoliv dalšího čerpání kontokorentu na svém účtu zpět do plusu,
- pokud máte Air Bank půjčku (půjčky), musí každý měsíc přijít dostatek peněz na zaplacení všech splátek,
- každého prvního v měsíci musíte mít na svém účtu peníze na zaplacení úroků z kontokorentu za minulý měsíc.
Air Bank půjčka recenze
K recenzím nejpovolanějším rozhodně můžeme zařadit ty, které na půjčky pravidelně sestavuje organizace Člověk v tísni. Tady pro vás máme dobrou zprávu: Air Bank se pravidelně umisťuje na předních příčkách žebříčku sestaveného z Indexu odpovědného úvěrování. Žebříček se každoročně aktualizuje a Air Bank je stále v čelních pozicích. Jinou AirBank půjčku recenzi pak snad ani není nutné hledat.
Je bezpečné si u Air Bank půjčit když patří do skupiny s Home Credit, či Kamali?
Air Bank je vlastněna skupinou PPF, do níž v ČR spadají i další finanční projekty, ze kterých musíme jmenovat hlavně Air Bank účet, Home Credit či Kamali coby nebankovní společnosti, nebo Zonky. V zahraničí je pak součástí skupiny PPF anglická Clear.Bank či srbská Mobi Banka.
PPF se ale věnuje i jiným odvětvím, například telekomunikacím (O2), médiím (CME), biotechnologiím (Sotio), realitám, pojišťovnictví (PPF Life Insurance), zemědělství, dopravním systémům, e-commerce (Heureka, Mall.cz) a dalším aktivitám.
K provozování banky získala Air Bank licenci PPF Banku. Tu centrální banka uděluje mimo jiné na základě toho, že má banka nastavena všechna pravidla a obchodní podmínky i smlouvy přesně tak, jak to vyžaduje zákon. Banka je nejvyšším stupněm finančního podnikání, v porovnání s nebankovními půjčkami jsou tedy její úrokové sazby velmi příznivé.
Rozhodně se tedy nemusíte obávat, že by půjčka u Air Bank byla drahá. Nebo, že by tato banka používala neobvykle vysoké sankce nebo způsoby vymáhání pohledávek po splatnosti. Jde o oddělené společnosti s naprosto odlišnými podmínkami fungování. Spíše lze konstatovat, že podnikání Home Credit v nebankovních půjčkách rozšiřuje záběr PPF i na méně bonitní klientelu a na spotřebitelské nákupní půjčky. Podnikání Zonky zase pro změnu sází více na půjčky pro podnikatele a OSVČ a umožňuje Zonky investorům podílet se na výnosech z těchto půjček.
AIRBANK NEBO AIR BANK?
Jak je to s názvem této banky? Píše se jakou dvouslovný nebo jednoslovný? Na internetu narážíme na obě varianty – ale která z nich je ta správná? V registru bank a poboček zahraničních bank, který vede Česká národní banka, je tahle banka vedena pod názvem Air Bank a.s. Do tohoto registru se banky zapisuje poté, co jim ČNB udělila bankovní licenci.
Z toho jasně plyne, který přepis jména banky je správný (Air Bank). Ovšem i sama banka si na internetu zadává reklamu, kde vystupuje pod názvem AirBank, neboť si je dobře vědoma, že lidé s přepisem jejího jména někdy zkrátka váhají. Aktuálně se ale zdá, že problém s mezerou v názvu se brzy radikálně vyřeší...
Z AIR BANK nejspíše bude MONETA
Již několik let se hovoří o fúzi mezi Monetou i Air Bank. Současný návrh vypadá tak, že ČNB bude moci získat 100 % akcií Air Bank, Home Credit a Zonky (Benxy) – výměnou za vydání nových akcií Monety do rukou PPF (prozatím 100% vlastník Air Bank, Home Credit a Zonky). To by vedlo ke vzniku rozhodného podílu PPF v Moneta Money Bank. Analytici tuto fúzi doporučují jako výhodnou pro obě strany, když počítají se synergií širší klientské základny a s úsporami nákladů. Zejména malí akcionáři Moneta ale reklamují příliš vysokou cenu nákupu akcií Air Bank. Pokud k obchodu dojde, je již prakticky jasné, že nové bance zůstane název Moneta. A my se můžeme těšit na nové díly vtipné televizní reklamy se dvěma bankéři a novou značkou.
Mohlo by vás zajímat
Jak vypočítat úrok z úvěru a jak úvěry vzájemně porovnat
Chcete lépe porozumět tomu, jak se počítají úroky z úvěru a jak ovlivňují vaše finance? Tento článek vám poskytne jasné a praktické informace, které vám pomohou při rozhodování o úvěrech a správě vašich finančních závazků.
Půjčka do 10 minut: Jak funguje a jaké jsou její výhody a nevýhody?
Potřebujete získat co nejrychleji finanční prostředky na nečekané výdaje? Jednou z možností, jak vyřešit tísnivou finanční situaci, je půjčka do 10 minut. Jak tento typ půjčky funguje, s jakými podmínkami je spojený a jaké jsou hlavní výhody této půjčky a její největší rizika? Shrnuli jsme pro vás všechny důležité informace.
Vše, co potřebujete vědět o bezúročné půjčce pro zaměstnance
Bezúročná půjčka zaměstnanci představuje atraktivní benefit, který může významně podpořit finanční stabilitu pracovníků. Ukážeme vám, jak tento typ půjčky funguje, jaké jsou její výhody, podmínky poskytnutí, ale i na co si dát pozor.
Výhody a rizika nebankovních půjček pro podnikatele
Rychlý způsob, jak získat peníze pro start podnikání nebo na jeho rozvoj. I tak se můžete dívat na nebankovní půjčky pro podnikatele. Víte ale, jaké mají obvykle podmínky, výhody a rizika? Prozradíme vám to. Snadno tak najdete ten nejvýhodnější podnikatelský úvěr.
Žádost o předčasné splacení úvěru: víte, na co máte nárok a jaké jsou poplatky?
Úleva. To je jeden z hlavních pocitů, který mají lidé, když doplatí hypotéku nebo jinou velkou půjčku. Díky předčasnému splacení úvěru ho přitom můžete prožít i dlouho před plánovaným termínem splatnosti. Přečtěte si, kdy o předčasné splacení požádat, jak postupovat nebo jak se vyhnout poplatkům.
Z naší bankovní poradny
Nezvládám splácet bankovní půjčku
Nemám na splácení bankovní půjčky
Nákup na splátky po insolvenci
Půjčka na auto po insolvenci
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM90% Hypotéka
Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBezúročná půjčka
Pod pojmem bezúročná půjčka rozumíme takový úvěr (spotřebitelský nebo podnikatelský), kde si poskytovatel neúčtuje úroky z poskytnutých peněz. Ale pozor, to zdaleka neznamená, že by bezúročný úvěr byl půjčkou zdarma. Dalším nákladem půjčky totiž bývají poplatky, které jsou u mnoha bezúročných úvěrů poměrně vysoké. Výsledný přeplatek z půjčky proto může být i u bezúročné varianty opravdu velký. Vždy proto sledujte RPSN nebo v návrhu na smlouvu uvedenou celkovou částku splatnou spotřebitelem. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku AirBank půjčky - která půjčka je ta pravá?
Z AirBank nejspíš bude Moneta., Komentoval(a): Tomáš Krejčí
Dobrý den, píšete tady, že tento web moderují lidé, kteří bankám a všemu kolem rozumí. Tak mi potom vysvětlete názor paní Lenky Rutteové, že ze spojení Airbank a Moneta Money Bank vzejde Moneta Money Bank. Vážená dámo, je vidět, že vy jste ze všech moderátorů nejslabší článek. Již po prvním pokusu o spojení bylo jasné, že po spojení zbude AirBank. Nevím kde na takové nesmysly chodíte, ale evidentně o tom vůbec nic nevíte. Raději o tom vůbec nepište, když nejste schopná si o tom něco přečíst a nepište tu bludy, které ostatní lidi matou. Děkuji.