Aktualita: ČS mění úrokové sazby na spořících účtech. Jak jsou na tom ostatní?
Většinu klientů čeká od 1. června 2024 u České spořitelny snížení úrokových sazeb na spořicím účtu. Důvodem je podle Spořitelny vývoj na trhu a kroky konkurence. Jaké budou nové výše úroků a jaké zhodnocení vkladů můžete získat u ostatních bank?
Jde o výrazné zjednodušení, slibuje Spořitelna
„Od června výrazně zjednodušíme úročení spořících účtů, aby bylo pro klienty maximálně srozumitelné. Budou vždy přesně vědět, jaké je úročení v danou chvíli a za jakých podmínek budou moci získat úrokový bonus nad rámec standardního úročení,“ říká mluvčí spořitelny Filip Hrubý. Úročení zpracovala " do tabulky, která by měla být nyní pro klienty mnohem přehlednější.
Změny pro klienty s Plus účtem
Klienti s Plus účtem, kteří nepoužívají internetové bankovnictví George
Úroková sazba klesne z dosavadních 2,25 % na 1,25 % ročně. Výjimkou jsou klienti, kteří si sjednali spořicí účet do 31. května 2024. U nich se úroková sazba do konce roku 2024 nezmění.
Klienti s Plus účtem a Georgem
Základní úroková sazba klesne z dosavadních až 4,05 % na 2,25 % ročně.
Klienti s Plus účtem, Georgem a pravidelným spořením
Úroková sazba zůstane na 3,25 % ročně. Podmínkou je, aby si klienti na spořicí účet posílali v součtu alespoň 500 Kč měsíčně na investice nebo na penzijní spoření (bez částky, kterou případně přispívá zaměstnavatel). Do investic se počítá i dlouhodobý investiční produkt (DIP).
Sazba pro klienty s Plus účtem, Georgem a pravidelným spořením se tak mírně sníží. Do konce května 2024 tito klienti dosáhnou na 4,25 % ročně, přitom teď stačí posílat 300 Kč měsíčně. Od června se limit pro získání 3,25% sazby zvedne na 500 Kč, do této částky se ale nově budou započítávat i příspěvky na penzijní spoření a DIP.
Klienti s Plus účtem, bez George, ale s uloženým alespoň milionem korun
Od června se úroková sazba 3,25 % nově vztahuje i na klienty s Plus účtem, kteří sice nepoužívají internetové bankovnictví George, ale u Spořitelny uložen a/nebo zainvestován alespoň jeden milion korun.
Do limitu pro výpočet úroku se započítávají zůstatky na běžném (osobním) účtu, spořicím účtu, termínovaném vkladu, penzijním spoření a majetkovém (investičním) účtu. Započítány jsou i účty fyzických osob v cizích měnách.
Chcete zachovat 5% úročení? Investujte u ČS víc
Dosavadní maximální úrok 5 % ročně bude od června zachován pro klienty, kteří si prostřednictvím České spořitelny pravidelně posílají na investice nebo penzijní spoření v součtu alespoň 2 000 Kč měsíčně.
Změny pro klienty bez Plus účtu
Klientům bez Plus účtu (tedy s účtem Standard nebo se staršími typy osobních kont) nabízí Česká spořitelna i nadále úrok pouze 0,2 % Kč.
Jen do 200 000 Kč
Všechny výše uvedené úrokové sazby se vztahují pouze na vklad do výše 200 000 Kč (u programu Osobní bankovnictví do 400 000 Kč). Část vkladu přesahující tento limit bude úročena jen základní sazbou 0,01 %, stejně jako dosud.
Jaké úroky nabídnou ostatní banky?
Na spořicích účtech u ostatních bank můžete dosáhnout i na mnohem vyšší zhodnocení, často i bez jakékoliv podmínky. Investovat tak budete moci kdekoliv jinde, penzijní spoření a DIP můžete využít od jakýchkoliv poskytovatelů, dle své svobodné volby.
A jaké jsou tedy úroky na dalších spořicích účtech? Všechny je najdete a rovnou i online sjednáte v našem přehledu a porovnání spořicích účtů. K nejlepším patří:
Trinity Bank – 5,58 %
VÚB – 5,45 %
Max banka – 5,1 %.
Mohlo by vás zajímat
Vkladní knížka a stavební spoření
Vkladní knížky a stavební spoření představují tradiční formy spoření, které mají své pevné místo v české finanční historii. Ačkoli mnoho lidí dnes přechází na digitální bankovnictví nebo volí spořicí účty a termínované vklady, tyto produkty stále nabízejí své specifické výhody. Stavební spoření například přináší státní podporu až do výše 2 000 Kč ročně, což z něj činí atraktivní formu investování i přes případné poplatky.
Nejlepší spořící účet pro SVJ: Jak vybrat a co zohlednit
Výběr nejlepšího spořicího účtu pro společenství vlastníků jednotek (SVJ) může být klíčovým krokem k zajištění efektivního spravování financí. Nejlepší spořicí účet pro SVJ nabízí výhodné úročení, nízké nebo žádné poplatky za vedení účtu a flexibilní přístup k naspořeným prostředkům. Kromě toho může být důležitá i stabilita banky, která tento účet nabízí, a její schopnost poskytovat kvalitní zákaznický servis.
Dlouhá nemoc a její vliv na odchod do penze
Dlouhodobá nemoc ovlivní v životě vše, včetně pracovní schopnosti a finanční situace. Jak se ale projeví na budoucím důchodu? Co znamená "dlouhá nemoc" z pohledu důchodového systému, jak ovlivňuje výpočet starobního důchodu a jaké jsou podmínky pro přiznání invalidního důchodu? Má smysl uvažovat o předčasném důchodu v případě dlouhodobé nemoci? A jaké dokumenty budete potřebovat pro žádost o důchod při dlouhodobé nemoci?
Odchod do důchodu: Co potřebujete vědět
Zvažujete odchod do důchodu, ať už řádného, nebo dřívějšího, ale nejste si jisti, kdy na něj máte nárok a co k jeho vyřízení potřebujete? V našem článku se dozvíte vše podstatné o podmínkách pro přiznání starobního důchodu, předčasného důchodu a předdůchodu. Také o výpočtu jeho výše a možnostech přivýdělku. Poradíme vám také, jak si co nejlépe zajistit finanční prostředky na stáří a jak se na důchod připravit jako OSVČ.
Penzijní spoření reaguje na ukončení státního příspěvku pro seniory od 1. července
Rok 2024 přináší významné změny v oblasti penzijního spoření, které se dotýkají jak výše státních příspěvků, tak i jejich dostupnosti pro určité skupiny střadatelů. Zatímco maximální státní příspěvek se zvyšuje, senioři pobírající starobní důchod ztrácejí od 1. července nárok na tuto podporu. Některé penzijní společnosti se rozhodly seniorům tuto náhlou změnu alespoň dočasně kompenzovat
Z naší bankovní poradny
Úvěr na nemovitost po insolvenci
Vnuk nechce vrátit peníze a svádí to na banku
Pravidelná platba na neznámý běžný účet
Terminovaný vklad v EUR nebo CZK
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDaňové zvýhodnění
Daňové zvýhodnění je výhoda poskytnutá státem, která umožňuje jednotlivcům nebo podnikům snížit svou daňovou zátěž. To může být ve formě snížení daně, odpočtu daní, nebo úlevy od daní. Daňová zvýhodnění mohou být zaměřena na podporu určitých činností, jako je investování do výzkumu a vývoje, nebo na podporu sociálních cílů, jako je poskytování dostupného bydlení. Daňová úleva pro podnikyInvestice do výzkumu a vývoje: Podniky, které investují do výzkumu a vývoje, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Tyto úlevy mohou být ve formě přímého snížení daně, nebo odpočtu nákladů na výzkum a vývoj od daně. Poskytování pracovních míst: Některé země nabízejí daňová zvýhodnění podnikům, které vytvářejí nová pracovní místa, zejména v oblastech s vysokou nezaměstnaností. Investice do ekologicky šetrných technologií: Podniky, které investují do ekologicky šetrných technologií, mohou být oprávněny k daňovým úlevám. Daňová úleva pro jednotlivce Hypoteční úroky: V některých zemích mohou jednotlivci odečíst úroky zaplacené na hypotéku od svých daní. Příspěvky na penzijní spoření: Příspěvky na penzijní spoření mohou být odečteny od daní. Darování charitativním organizacím: Darování peněz nebo majetku charitativním organizacím mohou být také odečteny od daní. Daňová zvýhodnění mohou mít významný dopad na ekonomiku a společnost, protože mohou podporovat investice a růst, a mohou pomoci dosáhnout sociálních cílů. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDlouhodobý investiční produkt (DIP)
Dlouhodobý investiční produkt představuje typ finančního nástroje, jehož cílem je generovat stabilní výnosy po delší dobu, obvykle přesahující pět let. Tyto produkty jsou vhodné zejména pro investory, kteří hledají nízké riziko a mají zájem o postupný růst kapitálu. Dlouhodobé investice mohou zahrnovat například podílové fondy, penzijní fondy nebo státní dluhopisy. Výhody dlouhodobých investicHlavní výhodou dlouhodobých investičních produktů je jejich schopnost zhodnotit kapitál v průběhu času, a to díky efektu složeného úročení. Tento typ investic umožňuje rozložení rizika a eliminaci krátkodobých výkyvů na trzích. Mezi oblíbené dlouhodobé investiční produkty patří také akcie nebo nemovitosti, které mohou poskytovat stabilní výnosy z dividend či nájmů.Investice do dlouhodobých produktů se také často pojí s daňovými výhodami, zejména u penzijních nebo stavebních spoření. Investiční strategie založená na dlouhodobém horizontu zároveň umožňuje investorům přizpůsobit své portfolio svým životním cílům a finančním potřebám.Rizika a návratnostI přes všechny výhody je třeba si uvědomit, že každý investiční produkt nese určitou míru rizika. Dlouhodobé investice nejsou výjimkou. Investoři by měli věnovat pozornost diverzifikaci portfolia a pravidelně vyhodnocovat výkon jednotlivých aktiv. Historická výkonnost není zárukou budoucích výsledků, a proto je důležité mít realistická očekávání.Dlouhodobé investiční produkty jsou ideální volbou pro ty, kteří mají trpělivost a nejsou ochotni podstupovat velké krátkodobé výkyvy na trzích. Kromě toho mohou přinést vyšší výnosy, pokud jsou správně spravovány a přizpůsobeny aktuálním tržním podmínkám. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDoplňková část hypotečního úvěru
jedná se o možnost sjednat neúčelovou část úvěru nad rámec souběžného poskytnutí účelové hypotéky. U většiny bank je jeho výše limitována celkovým LTV proti zastavované nemovitosti, procentuální částí proti výši hypotečního úvěru (max. 30%), avšak limitován i výší částky (max. 1.000.000,- Kč). U některých bank je tento typ úvěru poskytován za stejnou úrokovou sazbu, nebo za mírně vyšší sazbu, než je sazba účelového hypotečního úvěru. V případě dobré bonity zákazníka se vyplatí vzít si tuto doplňkovou část úvěru a zaplatit těmito zdroji případné nevýhodné neúčelové úvěry (jako jsou např.: spotřebitelské úvěry, leasingy, kontokorenty, kreditní karty, úvěry ze stavebního spoření apod.). ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Aktualita: ČS mění úrokové sazby na spořících účtech. Jak jsou na tom ostatní?
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.