Bezpečná zimní dovolená: Jak správně pojistit sebe i vybavení

Není radno šetřit na nesprávných místech

"Cena cestovního pojištění je (v porovnání s náklady, které by na vás dopadly při úrazu nebo škodě v zahraničí) velmi příznivá," konstatuje Alice Kouřilová, ředitelka úseku pojištění a rozvoje partnerů společnosti Broker Trust. Podívejme se, jak na bezpečnou zimní dovolenou právě z jejího pohledu.

Proč je pojištění na zimní sporty nezbytností?

Počet úrazů na sjezdovkách každoročně stoupá, a přitom vás kvalitní lyžařské pojištění ochrání před nečekanými výdaji v řádu statisíců či dokonce milionů korun. Některé země už lyžaře na svah nepustí, dokud si nesjednají cestovní pojištění.  

Cestujele-li vlastním vozem, pamatujte i na speciální pojištění auta pro cestu do zahraničí. Také přizpůsobte povinnou výbavu auta požadavkům té které země.

Povinná výbava lyžaře a její vliv na pojistné plnění

Na českých svazích sice helma povinná není, přesto ji používají tři ze čtyř lyžařů. V zahraničí platí přísnější pravidla - například v Itálii musí mít děti a mladiství do 18 let helmu povinně. Její absence může vést nejen k pokutě až 200 eur, ale také ke krácení pojistného plnění. Pojišťovna totiž může vyhodnotit nepoužití helmy jako zanedbání základních bezpečnostních opatření.

Alkohol a lyžování nejdou dohromady (u většiny pojišťoven)

Možná vás to překvapí, ale podle průzkumů jediná sklenka svařáku zvyšuje pravděpodobnost nehody na svahu téměř o polovinu. V různých zemích se ale k alkoholu na sjezdovkách staví různě. V Itálii za více než 0,5 promile zaplatíte až 1000 eur pokuty, ve Francii dokonce až 15 tisíc eur. Navíc pojištění na zimní sporty nemusí být platné, když se úraz stane pod vlivem alkoholu.

Správné nastavení pojistných limitů

Při výběru nejlepšího pojištění na lyže musíte vzít v úvahu hned několik faktorů. Základem je pojištění léčebných výloh, ale i pojištění odpovědnosti (nejen) při lyžování. Jak už jsme zmínili, v některých zemích, například v Itálii, patří odpovědnostní pojištění k povinné výbavě, podobně jako helma.

Pamatujte na dostatečně vysoké limity léčebných výloh i krytí zásahu horské služby. Nezapomeňte ani na náklady spojené s transportem do nemocnice, včetně vrtulníku a případnou repatriaci (převoz) zpět do České republiky. Luxusnější varianty pojištění uhradí i náhradní ubytování členů rodiny (například když dítě skončí s úrazem na delší dobu v nemocnici a rodič potřebuje ubytování, aby mohl za dítětem do nemocnice docházet).

Vždycky si v cestovním pojištění ohlídejte i právní pomoc. Slouží vám, při soudních sporech o náhradu škody vzniklé právě v oblasti pojištění. Nejčastěji v odpovědnostní oblasti (například když někoho na sjezdovce zraníte a poškozený vymáhá finanční náhradu. Pojištění právní ochrany vám zaplatí právní pomoc při jednání s protistranou).

Specifika pojištění pro různé zimní aktivity

Do základního krytí zimního pojištění obvykle spadají běžné zimní sporty jako lyžování, běžky, snowboard nebo jízda na bobech. Ale například skiaplinismus či jiné rizikové zimní sporty si musíte připojistit zvlášť. Před sjednáním pojistky proto důkladně zvažte, jaké aktivity plánujete a pro rizikové sporty pojištění sjednejte navíc. Základní cestovní pojištění většinou nezahrnuje tyto činnosti:

• jízda mimo značené tratě (tzv. freeride)
• vysokohorská turistika na lyžích (tzv. skialpinismus)
• jízda na skibobu nebo podobných netradičních prostředcích
• jakékoliv aktivity nad 3000 metrů nadmořské výšky.

Dokonce ani při cestě na Slovensko nevynechávejte alespoň základní cestovní pojištění: horská služba není zdarma a pojištění musí krýt jak zásah při úrazu, tak případnou pátrací akci. Dokonce i při lyžování v Česku zvažte cestovní pojištění. Ochrání vás při úrazu, ztrátě zavazadel, kryje odpovědnost za škody, právní pomoc, a může zahrnovat i storno vaší cesty.

Pojištění pro děti na lyžařském výcviku

Rodiče dětí, které odjíždějí na „lyžák“ často spoléhají pouze na základní pojištění školy. To ale nemusí stačit. Při školním lyžařském kurzu odborníci doporučují sjednat dítěti samostatné cestovní pojištění s krytím zimních sportů. Díky tomu získáte několik důležitých výhod. Kterých?

Především dostatečné krytí trvalých následků úrazu a pojištění odpovědnosti za škody způsobené ostatním. Navíc vám pojistka pomůže i s financováním dlouhodobé léčby, pokud by byla potřeba. "V případě delší rekonvalescence bude muset s dítětem zůstat doma i rodič. Pojistné plnění vám tak může pomoci překlenout období se sníženým příjmem," vysvětlila Kouřilová.

Chci si srovnat cestovní pojištění online

Jak postupovat při sjednání pojištění

Pojištění si můžete sjednat online, během několika minut. Stačí navštívit online srovnávač cestovního pojištění a v něm si nastavit potřebné pojištění za zvýhodněnou cenu. Odborníci doporučují věnovat online výběru více času a pozornosti, nespoléhat se jen na letmé projití parametrů pojistky. Jak vybrat pojištění na hory? Vždycky:

• čtěte pečlivě a konzultujte podmínky s odborníkem, který je vám při našem online srovnávači vždycky k dispozici
• sjednejte pojištění pro všechny členy výpravy, včetně dětí
• zvažte připojištění podle plánovaných aktivit
• důkladně zkontrolujte územní platnost a limity nadmořské výšky
• do pojištění zahrňte i asistenční služby a právní pomoc, resp. pohlídejte si, že jsou součástí pojištění a v dostatečném limitu plnění.

Co udělat před odjezdem

Správné pojištění představuje základ, ale samo o sobě nestačí. Před odjezdem na hory nezapomeňte na další důležitou přípravu:

• nechte si odborně seřídit lyže v autorizovaném servisu a uschovejte doklad (ano, kvůli případné pojistné události)
• uložte si kontakt na asistenční službu do telefonu pro případ nouze
• prostudujte si pravidla konkrétního střediska, kam míříte
• podle místních předpisů si zkontrolujte povinnou výbavu.

Kolik stojí kvalitní pojištění?

Nejlepší pojištění na lyže pro čtyřčlennou rodinu na týdenní dovolenou v Itálii pořídíte přibližně za 1500 korun. V ceně získáte nejen povinné pojištění odpovědnosti, ale i vysoké limity léčebných výloh až do 250 milionů korun. U dražších variant můžete získat dokonce neomezené krytí.

"Pojištění na hory s krytím odpovědnosti dnes patří k nezbytné součásti zimní dovolené. Při jeho výběru proto nehleďte pouze na cenu, ale především na rozsah krytí a výši limitů," uzavírá Alice Kouřilová. Myslete na to, že i zdánlivě banální ošetření v zahraničí může stát desetitisíce korun.

A jak postupovat při nehodě nebo jiné pojistné události?

Pokud už k nehodě dojde (či k jiné události, kterou máte pojištěnu), neobejdete se bez povědomí o správných postupech nejen hlášení události, ale i jejího řešení:

• máte-li tu možnost, nejprve konzultuje s asistenční službou, kde se nechat ošetřit (některé pojišťovny hrdí jen ošetření u smluvních zdravotnických zařízení). To samozřejmě neplatí při akutním zásahu, kde vás záchranáři vezou do spádové nemocnice, nota bene v těžkém stavu
• vždy si nechte vystavit podrobnou lékařskou zprávu, u zranění trvejte na vyšetření zobrazovací metodou (rentgen, ultrazvuk, CT nebo MR)
• co nejdříve kontaktujte asistenční službu (když jste s ní nemluvili již dříve)
• pečlivě zdokumentujte případnou škodní událost
• uschovejte všechny účtenky a faktury související s událostí.