Chvilkové zastavení a pak další růst. Hypotéky opět zdražují

Údaje České bankovní asociace ukazují, že průměrná sazba hypoték v říjnu stoupla na 5,86 %. Oproti září je to o 0,03 procentního bodu více. A v porovnání se srpnem vzrostla dokonce o celou desetinu procentního bodu.

Krátké období, kdy některé banky úroky snižovaly, totiž bylo způsobené akčními slevami. Poskytovatelé je přitom běžně nabízejí před slabší zimní sezonou.

Snižování až o 0,4 procentního bodu

Konkrétně úroky snížila například Banka Creditas. V září klesly:

• u fixace na 3 roky o 0,1 procentního bodu na 6,49 %,
• u fixace na 5 let o 0,4 procentního bodu na 5,89 %.

O 0,4 procentního bodu klesla sazba také u Moneta Money Bank. A to u všech fixací.

Hypotéku s jednoletou fixací nabízela tato banka v září s úrokem 6,29 % a u pětileté fixace mohli klienti dosáhnout i na 5,79 %.

V říjnu ale banka oznámila opětovné zdražení. A to dokonce o 0,5 procentního bodu.

Na konci září šla podobnou cestou také Air Bank, která snížila úrokové sazby o 0,2 procentního bodu. Začínaly tak už na 5,79 %. Zlevnění však vydrželo jen několik týdnů, ve druhé polovině listopadu banka sazby vrátila na předchozí úroveň.

Je tedy jasně vidět, že zlevnění hypotečních úvěrů bylo pouze krátkodobé a šlo jen o sezónní záležitost. 

Úroková sazba až 10 %

Uvedené sazby navíc patří k těm nižším na trhu. Můžete totiž narazit i na nabídky, které tyto hodnoty výrazně převyšují.

Například mBank zdražila hypotéku s jednoletou fixací dokonce o 1,7 procentního bodu na 9,99 %.

A sazby navyšovala také u ostatních fixací – i když mírněji:

• u fixace na 3 roky zvýšila úroky o 0,5 procentního bodu na 7,99 %,
• u fixace na pět let zdražila o 0,1 procentního bodu na 6,99 %.

Sazby ČNB stagnují

Možnost výraznějšího zlevňování hypoték tedy zůstává i dál v nedohlednu. A minimálně do počátku příštího roku se žádná zásadní změna neočekává.

Úroky u hypotečních úvěrů drží nahoře mimo jiné Česká národní banka, která jejich výši z části ovlivňuje nastavením úrokové repo sazby. A ta se už od letošního června nezměnila. Zůstává na 7% úrovni, což je nejvyšší hodnota od roku 1999.

Změna nepřišla ani na začátku listopadu, kdy bylo zatím poslední zasedání rady centrální banky. A podle vyjádření jejích představitelů se repo sazba pravděpodobně nesníží ani v první polovině příštího roku.

Analytici navíc upozorňují, že i kdyby následně začala klesat, snižování bude jen postupné.

I nadále se tedy budou úroky u hypoték držet na současné úrovni. Nebo budou dokonce dál pokračovat v mírném růstu.

Proto je lepší s půjčkou na bydlení příliš neváhat. A raději hledat takový úvěr, který vám nabídne co nejvýhodnější podmínky.

Pomůže vám s tím například hypoteční kalkulačka. Díky ní si snadno porovnáte všechny důležité parametry a najdete ty nejlepší podmínky.

Zájem o nové půjčky klesá

Současné úroky jsou přitom nejvyšší za posledních 20 let. A projevuje se to i na zájmu o hypotéky.

V říjnu totiž klesl objem hypotečních úvěrů o 80 % oproti stejnému období minulého roku. Pohyboval se pouze mírně nad 7 miliardami korun – podobně jako v září. Oba měsíce jsou tak v tomto ohledu nejslabší od roku 2014.

Tato meziměsíční stagnace přišla poté, co ve třech předchozích měsících objemy hypoték výrazně padaly.

Propad je navíc vidět nejen v porovnání s rekordním rokem 2021, ale i při pohledu o rok dál. Před dvěma lety si totiž lidé v říjnu půjčili pomocí hypotečních úvěrů o tři čtvrtiny peněz víc.

Hypoteční kalkulačka

Výše hypotéky klesá…

Kromě toho se současná situace projevuje také tím, že klesá průměrná výše hypotéky. V říjnu se tak dostala mírně pod hranici 2,9 milionu korun – to je zhruba o půl milionu míň než před rokem. 

Tak nízko byla průměrná hypotéka naposledy v závěru roku 2020.

Může za to zejména:

• menší zájem o dražší nemovitosti
• a větší počet úvěrů využitých na rekonstrukce.

…lidé ale platí víc

Přestože si lidé půjčují menší částky, výši splátek nijak neklesá. Právě naopak.

Za průměrnou hypotéku tak zaplatí o 6 000 – 7 000 korun víc než před rokem a půl. Tedy v době, kdy se úrokové sazby pohybovaly pod 2 %.

Jestli se tento rozdíl ještě prohloubí, ukážou až příští měsíce. Vyloučit se to ale bohužel nedá. Zvlášť, pokud úrokové sazby dál porostou.

Proto raději příliš neváhejte a zajistěte si hypotéku za současných podmínek. Naši hypoteční poradci vám rádi pomohou.