ČNB letos ještě nezvýšila základní úrokovou sazbu. Není ale všem dnům konec
Česká národní banka (ČNB) na konci měsíce března znovu diskutovala o zvýšení úrokových sazeb. Po dlouhé debatě se ale její zástupci přiklonili k rozhodnutí, že sazby zatím zvyšovat nebudou. Základní úroková sazba tak zůstává na 1,75 procenta.
Podle ekonomů pro růst sazeb hovořila slabá koruna a vývoj na trhu práce, proti němu pak stály nejistoty ohledně vývoje v zahraničí (především brexit) nebo zhoršení výhledu vývoje německé ekonomiky – a právě k těm bankovní rada zřejmě přihlédla.
Poslední zvyšování sazeb je spjato s rokem 2018
Společně se základní repo sazbou ve výši 1,75 procenta zůstává nezměněná také diskontní sazba na 0,75 procenta a lombardní sazba na 2,75 procenta. Poslední zvyšování jsme mohli zaznamenat ve třetím kvartálu minulého roku. Bankovní rada České národní banky již poněkolikáté zvýšila úrokové sazby k 1. 11. 2018. Důvodem bylo přehřívání ekonomiky a vývoj kurzu koruny.
Podobné zdražování jsme zaznamenali na začátku roku 1996
Ze zářijových 1,5 procenta stoupla repo sazba o 0,25 procentního bodu na současných 1,75 procenta. Pro zvýšení základní sazby o 0,25 procentního bodu hlasovalo pět ze sedmi členů bankovní rady České národní banky. Jeden člen hlasoval pro ponechání sazeb beze změny a jeden hlasoval pro zvýšení sazeb o 0,5 procentního bodu. Podle ekonomů a analytiků rostly sazby ČNB podobným tempem naposledy na jaře 1996.
Prozatím poslední zvýšení
ČNB tehdy navíc nevyloučila, že zdražování nebude v roce 2018 posledním. Její slova se nakonec nepotvrdila. A nepotvrdila se ani v roce letošním. Jak ale na zvýšení základní repo sazby v minulém roce zareagovaly banky a poskytovatele půjček?
Co na to banky?
Tuzemské banky se podle jejich zástupců rozhodly promítnout vyšší úrokové sazby České národní banky vesměs jen do cen hypotečních úvěrů. Úroky spotřebitelských úvěrů se nezvýšily. Banky také (až na výjimky) neschválily vyšší úročení vkladů.
Jak vypadá svět nebankovních úvěrů?
Co se týče nebankovních půjček a úvěrů, ani tady se vyšší sazby ČNB nepromítly do výše úroků. Například společnost Zonky půjčí žadatelům částku 50 000 Kč s pevným ročním úrokem začínajícím na 2,99 procentech. Cofidis půjčka je o něco dražší a slibuje stejný objem půjčky za 4,49 %. Dále například u Providentu zájemci získají půjčku již od 6,2 %.
Pohled do budoucna
Podle členů bankovní rady ČNB by ke zvyšování základních sazeb mohlo v roce 2019 dojít celkem dvakrát. První odhady se v březnu letošního roku nepotvrdily, proto je třeba počítat s tím, že zvýšení sazeb bude odhlasováno během léta. Guvernér České národní banky Jiří Rusnok k tomuto tématu prohlásil: „Nějaké mírné zvýšení ještě lze předpokládat, ale určitě to tempo zvyšování sazeb úrokových bude mnohem pomalejší, než bylo loni.“ Jak na něj zareagují banky a nebankovní poskytovatelé, to je zatím ve hvězdách.
Mohlo by vás zajímat
Jak začít podnikat bez zbytečných průtahů
Máte v hlavě velké podnikatelské plány, které vám však narušuje představa toho, jak budete muset dlouho řešit nejrůznější administrativní úkony? V takovém případě je koncept prodeje takzvané ready-made společnosti určený přesně pro vás. Proč je právě tento způsob tak výhodný a co všechno klientovi přinese?
Zdroj obrázku: Pixabay.com
Nastanou změny v danění Bitcoinu?
Změny v danění Bitcoinu vzbudily v poslední době pozornost, která je snad srovnatelná jen s tím, když Bitcoin poprvé prolomil hranici 10 000 dolarů. Čeští držitelé kryptoměn se nyní upínají na rozhodnutí poslanců, kteří mají určit, zda bude Bitcoin a další kryptoměny daněny stejným způsobem jako akcie.
Hypoteční poradce: Klíčový partner na cestě k vlastnímu bydlení
Pořízení vlastního bydlení je pro většinu lidí jedním z největších životních kroků. Vzhledem k vysokým cenám nemovitostí je často nutné sáhnout po hypotéce. Navigace ve světě hypotečních úvěrů však může být složitá a zmatečná. Hypoteční poradce je odborník, který vám může pomoci se zorientovat v nabídkách bank a zprostředkovat nejlepší možné podmínky pro vaši hypotéku.
Zdroj fotografie: Freepik.com
Precizní práce podvodníků: Falešný web banky klient na první pohled nemá šanci poznat
Češi jsou světovými přeborníky v používání platebních karet. Nejsme ovšem jediní, kdo na ně sází. O jejich zneužití jako přímé cesty k našim penězům se neúnavně snaží i skupiny kyberpodvodníků. Ti dokážou narafičit nejrůznější situace, v nichž nás chtějí okrást. A i přes stále důraznější varování, které slýcháme ze všech stran, se jim bohužel daří. Profesionálové zkušení v oboru ochrany našich financí v kyberprostoru mají pro všechny, kdo chtějí umět včas podvody rozpoznat, několik rad. V pořadu Interview PLUS je divákům prozradil jeden z nejpovolanějších, šéf odboru prevence karetních podvodů v Komerční bance, Pavel Šašek, který upozorňuje i na falešné weby, k jejichž odhalení často vede jen drobnost.
Česko, trenažér kyberpodvodníků? Kvůli moderním technologiím patříme k nejčastějším cílům
Kyberútočníci jen za prvních sedm měsíců letošního roku napadli 50 tisíc klientů českých bank. Oproti stejně dlouho sledovanému období v loňském roce se jedná o nárůst o 37 %. A jak varuje Česká bankovní asociace, bude hůř. Podvodníci vymýšlejí stále důmyslnější triky a metody k oklamání samotných majitelů peněz i těch, kteří je mají chránit. Mezi ně patří Marek Macháček, který pokusy „internetové škodné“ odráží už jedenáct let. Zatímco zpočátku své kariéry případy pokusů o finanční podfuky počítal na prstech jedné ruky, dnes se takřka nezastaví.
Z naší bankovní poradny
Výměna neplatných bankovek
Ostatní dotazy
Dotaz v bankovní poradně
Dobrý den, chtěl bych si jednorázově přikoupit akcie firmy, které vlastním již z kuponové privatizace. Při informaci v KB mi bylo sděleno, že to již jak v minulosti není možné. Že je nutné si otevřít u vaší banky účet, jehož spravování ale nebude zadarmo. Prosím o sdělení zda je tomu tak i když by šlo o jednorázovou záležitost, protože trvale obchodovat s akciemi nechci. Děkuji za odpověď. S pozdravem Jiří Chochola. Dobrý den, nejsme banka, ale bankovně poradenský portál. Dnes se již s akciemi skutečně nedá obchodovat jako v dobách kuponových privatizací a je třeba mít otevřený účet v Centrálním depozitáři cenných papírů (pro český akciový trh), který bude otevřen a spravován Vámi vybraným tzv. účastníkem CDCP. Mezi ony účastníky patří většina větších banka (Česká spořitelna, Komerční banka, ČSOB, etc.), ale i vybrané banky menší, jako např. FIO banka. Každý z těchto účastníků má svůj sazebník, kde najdete veškeré informace o tom, kolik Vás spravování účtu a samotné obchody budou stát. Jsou zde velké rozdíly, takže studujte pečlivě. Osobně vidím jako jasnou volbu FIO banku, kde je vedení účtu zdarma a vypořádání ochdodů je jedno z nejlevnějších.Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM80% Hypotéka
Je nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky. Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM90% Hypotéka
Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAdhezní smlouva
je taková smlouva, kde nabízející strana stanoví předem stanovené podmínky a je možné je pouze přijmout nebo nepřijmout (nelze jednat o úpravách). Jedná se o většinu písemných smluv ve spotřebitelských vztazích, často mají podobu formuláře. Spotřebitel je zde slabší stranou, a jako takový má stanovené podmínky buď přijmout, nebo smlouvu neuzavřít. Jelikož spotřebitel zde nemá možnost obsah smlouvy ovlivnit, je zákonem chráněn před skrytými nebo bezdůvodně nevýhodnými ustanoveními smlouvy. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku ČNB letos ještě nezvýšila základní úrokovou sazbu. Není ale všem dnům konec
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.