Centrální banka v červnu zvýšila úrokové sazby. Základní 2T Repo nyní dosahuje 1%. Oproti očekávání banky úvěry nezdražily, ale naopak zlevnily. Předzvěst realitní krize nebo snaha prodat více před další vlnou omezení hypoték?
Rada ČNB zvýšila sazby jednomyslně
Oproti očekávání většiny analytiků došlo ke zvýšení sazeb již na červnovém zasedání rady ČNB. Jednomyslné hlasování mělo své důvody. Koruna nečekaně oslabila nad úroveň 26 Kč/EUR a meziroční inflace zrychlila na 2,6%, což je vysoko nad cílem ČNB (2%). Další zvýšení sazeb lze dle budoucího vývoje předpokládat koncem třetího kvartálu.
- 2T Repo: 1,00% (tato sazba ponejvíce ovlivňuje cenu peněz v ekonomice)
- Diskontní sazba: 0,05%
- Lombardní sazba: 2,00%
Hypotéky zlevnily
Se zvyšováním základních úrokových sazeb se pojí zdražování úvěrů (cena peněz roste). Oproti předpokladu však došlo ke zlevnění hypoték, u největších bank o významných 0,2-0,3% na pětiletém fixu. Banky mohou mít pro tento nečekaný krok dva důvody.
- Podpora projde: růst cen nemovitostí zpomaluje, ceny už jsou tak vysoko, že lidé přestávají kupovat a klesá objem sjednaných hypoték
- Další vlna omezení hypoték: od října 2018 se mimo max. LTV 80-90% stanovuje taktéž max. DTI na devítinásobek a DSTI na 45%, na hypotéku dle odhadů nově nedosáhne 8% dnešních klientů, více info v našem článku Hypotéky čeká od října další omezení
Vývoj realitního trhu
Zatímco krize v letech 2008-2010 srazila
plošně ceny všech nemovitostí (byty, domy, pozemky), příští realitní krize by mohla
být více selektivní a postihnout do značené míry jen luxusní nemovitosti.
Startovacích (garsonky/2kk) a rodinných (3/4+1) bytů je v centrech plné
zaměstnanosti (krajská města) stále nedostatek, který se povede odstranit pouze
zjednodušením pravidel pro výstavbu. Naopak u luxusních nemovitostí (RD a
pozemky nad 10 mil. Kč) je již nyní patrná stagnace a mírný pokles cen. Neustále
se rozšiřující integrované systémy veřejné dopravy mohou taktéž uspíšit
stěhování obyvatel Prahy a Brno do Středočeského, resp. Jihomoravského kraje.
Mohlo by vás zajímat
Jak najít nejlepší banku: Podrobný průvodce výběrem
Hledání nejlepší banky připomíná skládání puzzle - každý kousek musí přesně zapadnout do vašich potřeb. Pro mladého podnikatele může být zásadní kvalitní mobilní aplikace a nulové poplatky za zahraniční platby. Pro jiné klienty hraje hlavní roli dostupnost poboček a možnost platit složenky bez příplatku. Rodina s hypotékou ocení především výhodné úroky a možnost správy rodinných financí pod jednou střechou.
ČNB odebrala povolení Podnikatelské družstevní záložně, podíl v ní měl i premiér
Česká národní banka odebrala Podnikatelské družstevní záložně (PDZ) povolení k činnosti. Pro klienty této finanční instituce to znamená okamžité zastavení všech běžných bankovních operací. O vklady se však bát nemusejí – ty chrání zákonné pojištění.
Nejlepší banka - jak ji poznat a podle čeho vybrat
Výběr správné banky je důležitým rozhodnutím, které může mít významný vliv na vaše finance. V tomto článku se podíváme na klíčové faktory, které byste měli zvážit při hledání té nejlepší banky pro vaše potřeby. Článek jsme koncipovali jako soubor otázek a odpovědí spojených s výběrem banky. Po přečtení článku budete mít jasno, co od banky chtít. A na co se zaměřit při výběru bankovního domu, který se bude nabízenými službami nejvíce blížit vašim potřebám.
Komerční banka končí s papírovými výpisy: Co to znamená pro vás?
Komerční banka ohlásila změnu v oblasti bankovních výpisů. Jako první velká banka v Česku ruší zasílání papírových a e-mailových výpisů z účtu. Co to znamená pro vás, jste-li jejími klienty? Jak se změní přístup k informacím o vašich financích? Přidají se i ostatní banky?
![[AKTUÁLNĚ] Max banka se v říjnu spojí s Bankou CREDITAS](/Upload/2024/08/21/bankycz-408.jpg "[AKTUÁLNĚ] Max banka se v říjnu spojí s Bankou CREDITAS")
[AKTUÁLNĚ] Max banka se v říjnu spojí s Bankou CREDITAS
Chystaná fúze Max banky a Banky CREDITAS je tu! Bývalá Expobank CZ (nyní Max banka) se 1. října 2024 definitivně začlení do Banky Creditas: stane se její součástí. Tím získají klienti Max banky možnost využívat okamžité platby. Ale pozor: vedle bank se s prvním říjnem sloučí i limity pro pojištění vkladů (ovlivní klienty, co mají účty u obou bank). Stávající kód Max banky 4000 zůstane funkční ještě dalších šest měsíců.
Z naší bankovní poradny
Banka mi nechce půjčit, pracuji v Německu
Nedostatek prostředků k platbě
Zahraniční důchod
Zahraniční příchozí platba v librách
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM80% Hypotéka
Je nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky. Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAkceptační úvěr
Akceptační úvěr je specifický druh úvěru, při kterém banka zaručuje, že určitý obchodní závazek bude splacen v budoucnu. Tento typ úvěru se nejčastěji využívá v mezinárodním obchodě, kde slouží k pokrytí rizik spojených s neplněním platebních povinností. Banka vystupuje jako garant za dlužníka a při splatnosti akceptační směnky zajišťuje, že věřitel dostane své prostředky. Akceptační úvěr zvyšuje důvěru mezi obchodními partnery a usnadňuje mezinárodní obchodní transakce. Jak funguje akceptační směnka?Klíčovým prvkem akceptačního úvěru je akceptační směnka, kterou banka akceptuje, čímž se zavazuje k jejímu zaplacení ve stanovený čas. Tento nástroj je často využíván při financování velkých obchodních kontraktů. Dlužník vystaví směnku, kterou banka přijme, čímž poskytuje důvěryhodnost a jistotu věřiteli. V případě nesplacení směnky dlužníkem přebírá banka plnou odpovědnost za uhrazení dlužné částky.Akceptační úvěr může být atraktivní možností pro firmy, které chtějí zajistit financování bez nutnosti okamžitého splacení. Tento typ úvěru má sice vyšší administrativní náročnost, ale díky bankovní garanci snižuje rizika nesplacení závazků, což ocení zejména exportéři a importéři.Výhody a nevýhody akceptačního úvěruJednou z hlavních výhod akceptačního úvěru je snížení rizika pro věřitele. Díky bankovní garanci má věřitel jistotu, že obdrží svou platbu i v případě, že dlužník neplní své závazky. Další výhodou je zvýšení likvidity dlužníka, který nemusí hradit celou částku okamžitě. Na druhou stranu, nevýhodou tohoto typu financování jsou vyšší náklady spojené s administrativou a bankovními poplatky.Akceptační úvěr je specifický produkt, který není běžný pro malé a střední podniky, ale spíše pro velké korporace a mezinárodní obchodní transakce. Pro menší podniky je častější volbou například spotřebitelský úvěr, který nabízí flexibilnější podmínky a nižší nároky na administrativu. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAkreditiv
bankou garantovaný způsob úhrady za zboží až v okamžiku, když dojde k jeho předání a kontrole kvality, resp. k potvrzení přejímacích dokumentů a doručení bance. Poskytuje jistotu i prodávajícímu, když banka předem od kupujícího zajistí peníze, nebo garantuje že kupujícímu poskytne úvěr na úhradu zboží. Nejčastěji se používá v zahraničním obchodě, ale banky umí i jeho tuzemskou variantu, nebo znaky akreditivu splňují dnes i některé garanční systémy e-shopů. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku ČNB zvýšila úrokové sazby
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.