Banky.cz Články Hypotéka Co čekat od trhu hypoték, nemovitostí a pojištění v roce 2025?

Co čekat od trhu hypoték, nemovitostí a pojištění v roce 2025?

Co čekat od trhu hypoték, nemovitostí a pojištění v roce 2025?
18.12.2024 Hypotéka

Ceny nemovitostí v roce 2025 dále porostou, zatímco úrokové sazby hypoték by měly klesat. Zjistěte, co přinese rok 2025 na trhu hypoték, realit a pojištění.

Co si z článku odnést:

  • Rok 2024 přinesl oživení hypotečního trhu a výhled na rok 2025 slibuje pokračující růst zájmu o úvěry na bydlení.
  • Mezi klíčové faktory, které budou určovat poptávku po hypotékách, patří úroveň úrokových sazeb, vývoj cen nemovitostí a stav ekonomiky.
  • Pokud nedojde k neočekávaným ekonomickým otřesům, úrokové sazby by se v roce 2025 mohly přiblížit hranici 3,5 %.
  • Banky mohou podpořit zájem o nové úvěry i refinancování prostřednictvím speciálních nabídek, vyplývajících z rostoucí konkurence.
  • Ceny nemovitostí zůstanou na vzestupu, zejména kvůli dražším stavebním materiálům, rostoucím nákladům na práci a požadavkům na ekologické standardy.
  • Růst reálných mezd zlepšuje finanční situaci domácností, což pozitivně ovlivňuje zájem o bydlení i investiční nemovitosti.
  • V reakci na rostoucí hodnotu nemovitostí se stále více majitelů rozhoduje pro aktualizaci svých pojistných smluv.

V roce 2024 došlo na hypotečním trhu k výraznému oživení a následující rok slibuje další růst zájmu o hypotéky. Pokles úrokových sazeb tento vývoj dále podporuje. Češi se stále více zajímají jak o nákup vlastního bydlení, tak o investice do nemovitostí.

„V roce 2025 očekávám intenzivnější konkurenční boj mezi bankami o klienty, což by mohlo přispět k dalšímu snížení úrokových sazeb. Ale nejde jen o sazby. Klíčovým faktorem zůstávají ceny nemovitostí a jejich dostupnost. Zejména ceny novostaveb by mohly v příštím roce vzrůst až o 10 %. Právě rostoucí ceny nemovitostí mohou mít na rozhodování kupujících výrazně větší vliv než samotná výše úrokových sazeb,“ uvádí Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz.

Hypoteční trh 2025

Zájem o hypotéky je ovlivněn více faktory, mezi které patří především vývoj úrokových sazeb, ceny nemovitostí a celková ekonomická situace. Příznivé prostředí vytváří přiměřená inflace, růst reálných mezd a nízká nezaměstnanost. Naopak nejistota či hospodářská recese mohou poptávku po hypotékách výrazně omezit. Významnou roli hrají také nabídky bank a opatření České národní banky.

Vývoj úrokových sazeb 2025

Pokud nenastanou nečekané události, růst úrokových sazeb v roce 2025 je spíše nepravděpodobný. Průměrná úroková sazba hypoték se v roce 2024 dostala pod 5 % a očekává se, že v nadcházejících měsících klesne až ke 4 %.

Miroslav Majer přidává svůj pohled na trh hypoték 2025: „Předpokládám, že zájem o hypotéky bude vyšší než v roce 2024. Trh by mohl překonat hranici 300 miliard korun v celkovém objemu poskytnutých úvěrů. Už výsledky druhé poloviny roku 2024 ukazují, že nás čeká další silný rok. Pokud jde o sazby, doufám, že se dostaneme k úrovni 3,5 %.“

Nejlepší hypotéka online

Akční nabídky hypoték

Konkurence mezi poskytovateli hypoték může výrazně ovlivnit vývoj úrokových sazeb. Banky, které chtějí získat nové klienty, často přicházejí s atraktivními nabídkami akčních sazeb. Tyto akce cílí nejen na nové zájemce o hypotéku, ale i na ty, kteří uvažují o refinancování svého stávajícího úvěru. Zvýšená konkurence tak může přispět k dalšímu mírnému poklesu sazeb na trhu.

TIP: Chcete ušetřit na hypotéce? Důležitý je správný výběr. Porovnávejte nabídky jednotlivých bank, protože úrokové sazby i podmínky se mohou výrazně lišit. Nezapomeňte zohlednit také poplatky a celkové náklady na úvěr. Správná volba vám může ušetřit až tisíce korun ročně.

Online hypoteční kalkulačka - zjistěte své možnosti

Pohled na realitní trh 2025

Dostupnost bydlení v Česku se zhoršuje, což potvrzují jak statistiky České bankovní asociace, tak odhady vývoje trhu nemovitostí pro rok 2025.

Průměrná cena nového bytu v Česku dosahuje téměř 125 tisíc korun za metr čtvereční, přičemž Praha zůstává nejdražší lokalitou. Zde cena novostaveb přesahuje 153 tisíc za metr čtvereční, takže byt o velikosti 65 m² vyjde zájemce na bezmála 10 milionů korun.

Levnější alternativou zůstávají starší byty, které se v průměru prodávají za 63 tisíc korun za metr čtvereční. V Praze je však situace jiná a cena starších bytů stoupá k 124 tisícům za metr. U rodinných domů se celorepublikový průměr drží okolo 5,4 milionu korun, zatímco v Praze se ceny pohybují blízko 19 milionů.

Navzdory zvyšujícím se cenám nemovitostí zůstává vývoj realitního trhu optimistický. Češi nadále vnímají nemovitosti jako bezpečnou investici a stabilní způsob ochrany svých úspor, ať už pro vlastní bydlení nebo jako investiční příležitost.

Nejlepší hypotéka online

Vývoj cen nemovitostí v roce 2025

Rok 2025 bude pravděpodobně ve znamení dalšího růstu cen nemovitostí. Klíčovým důvodem jsou rostoucí náklady na stavební materiály a práci. K tomu se přidávají nové ekologické standardy, které zvyšují celkové náklady na výstavbu a promítají se do cen novostaveb.

Vývoj na trhu realit ovlivňuje nejen dražší výstavba, ale i snaha dosáhnout přísných bezemisních požadavků. Tento trend potvrzuje očekávaný růst cen nemovitostí, a to především u nových bytů a domů.

Finanční situace domácností se zlepšuje

Průměrné mzdy v Česku nadále rostou. Ve třetím čtvrtletí 2024 dosáhly 45 412 korun, což po odečtení inflace znamená reálný nárůst o 4,6 %. Po letech, kdy inflace výrazně snižovala kupní sílu, se situace začíná stabilizovat. Výhled na rok 2025 je optimistický – očekává se další růst mezd, stabilní inflace na úrovni 2,6 % a udržení nízké nezaměstnanosti. Tyto faktory zvyšují důvěru domácností ve schopnost zvládat náklady spojené s bydlením.

Legislativní úpravy hypoték beze změny

V roce 2025 se neočekávají žádné zásadní úpravy v legislativě týkající se hypotečních úvěrů. Česká národní banka i nadále uplatňuje jako jediný závazný ukazatel LTV, který omezuje maximální výši hypotéky na 90 % hodnoty nemovitosti pro žadatele do 36 let a na 80 % pro starší klienty. Přesto ČNB nabádá banky sledovat i další parametry, jako jsou DTI (poměr celkového dluhu k příjmům) a DSTI (poměr měsíční splátky k příjmům), a dodržovat doporučené limity.

Vývoj trhu pojištění v roce 2025

Rostoucí hodnota nemovitostí bude i nadále ovlivňovat trh pojištění. Mnozí majitelé se proto zaměří na úpravu svých pojistných smluv tak, aby odpovídaly aktuálním cenám. Tento krok pomáhá předejít podpojištění a zajistit, že případné škody budou pokryty v plné výši. Pravidelná revize smluv zůstane klíčová, zejména v době, kdy náklady na stavební materiály a služby nadále rostou.

KOMENTÁŘE k článku Co čekat od trhu hypoték, nemovitostí a pojištění v roce 2025?

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Hypotéka na tiny house: Možnosti a podmínky financování

Hypotéka na tiny house: Možnosti a podmínky financování

20.12.2024 Hypotéka

Jednoduché, minimalistické a zároveň dostupné bydlení. Přesně to nabízejí tiny housy – malé domky, které zaberou jen kolem 20 m2. Umístíte je tak i na malé pozemky. A často se obejdete i bez stavebního povolení. Podívejte se, jaké mají výhody, jak je financovat a jak získat na tiny house hypotéku.

Co čekat od trhu hypoték, nemovitostí a pojištění v roce 2025?

Co čekat od trhu hypoték, nemovitostí a pojištění v roce 2025?

18.12.2024 Hypotéka

Ceny nemovitostí v roce 2025 dále porostou, zatímco úrokové sazby hypoték by měly klesat. Zjistěte, co přinese rok 2025 na trhu hypoték, realit a pojištění.

Vývoj úrokových sazeb hypoték

Vývoj úrokových sazeb hypoték

18.12.2024 Hypotéka

Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k  6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.

Co se během roku 2024 událo na trhu hypoték, realit a pojištění?

Co se během roku 2024 událo na trhu hypoték, realit a pojištění?

11.12.2024 Hypotéka

Pozvolný pokles úrokových sazeb hypoték, rostoucí poptávka po vlastním bydlení i investičních nemovitostech a zpřísnění podmínek pro předčasné splacení hypoték patří mezi klíčové události roku 2024 na hypotečním a realitním trhu. Přečtěte si, jaké další změny a trendy ovlivnily tento dynamický rok.

Hypotéka na mateřské

Hypotéka na mateřské

28.11.2024 Hypotéka

Očekáváte příchod nového potomka a zároveň přemýšlíte nad novým bydlením na hypotéku? Podívejte se, kdy na ni můžete dosáhnout a jak velkou část mateřské nebo rodičovské banky uznávají jako součást vašich příjmů.

Z naší bankovní poradny

Hypotéka, životní pojištění a úmrtí

Dobrý den, můj nezletilý syn zdědí dům s hypotékou po svém otci. Hypotéka byla pojištěná, ale pojišťovna dosud (5 měsíců od úmrtí) nevyplatila pojistné plnění bance, protože ještě není závěrečný protokol od Policie, čeká se na znalecký posudek k dopravní nehodě). Dědické řízení stále nebylo projednáno a splátky hypotéky jsou stále inkasovány z účtu zemřelého, kde už ale pomalu dochází peníze na splácení. Banka se vyjádřila, že zastavila sankční úročení splátek po splatnosti a zasílání upomínek. Obávám se ale, že pokud dojdou na účtu prostředky a úvěr nebude splácen do ukončení dědického řízení, bude banka uplatňovat úroky z prodlení, je to tak? V případě uhrazení úvěru z pojistného plnění prý pak vzniklý přeplatek vyplatí synovi, jenže ono hrozí, že pojistné plnění bude spíše kráceno. Děkuji za jakoukoli radu k tématu a na co si dát pozor. Dobrý den, proč by pojistné plnění mělo být kráceno? Došlo-li k pojistné události pro kterou byla pojistka sjednána, pak při splnění podmínek pojištění není důvod pro krácení nebo nevyplacení pojistného plnění. Mohou samozřejmě nastat extrémní situace, kdy si např. sjednáte životní pojištění a následně spácháte sebevraždu. V takovém případě by pojišťovna mohla výplatu odmítnout.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Po rozchodu nechci přítelovi ručit

Pokračování dotazu č. 15239: Dobrý den, jaktože nejsem účastníkem vztahu, když je tam můj podpis? Život se mění a s nim i potřeby, tj já mam podíl ve spoluvlastnictví a potřebuji jinou hypotéku a ráda bych svým polovičním podílem ručila. Existuje tedy možnost, jak lze zrušit můj souhlas na zástavě ex-partnera a co by to mělo za důsledky (nechci abychom museli ten byt prodávat, ani jeden - to není mým záměrem)? Popř. jak si zajistit hypotéku na svoji polovinu u své banky, která mi zařídí lepší podmínky, než ta jeho? Děkuji. A dále, zda budu potřebovat jeho souhlas, jelikož ten nyní nezískám a potřebuji hypotéku. Dobrý den, váš podpis je pravděpodobně jen na zástavní smlouvě (ručíte ex-příteli za hypoteční úvěr) a nikoliv na úvěrové smlouvě (úvěr si dle vašeho vyjádření bral přítel bez Vás)? Život se samozřejmě mění, ale jednou jste se zástavou nemovitosti souhlasila a nemůžete teď přijít do banky a říct "s přítelem jsem se rozešla, už mu nechci ručit". Banka nemůže nést riziko vašeho rozchodu a není pro ni vůbec podstatné, kdo s kým chodí/nechodí či v jakém je příbuzenském vztahu. Rozchod (na rozdíl od rozvodu) není právně definován a nejsou s ním spojena žádná práva (majetková, vyživovací) ani povinnosti. Shrnutí: nelze zrušit souhlas se zástavou (se zrušením zástavy by musela souhlasit banka, tedy přítel by ji musel dát do zástavy jinou nemovitost)za hypotéku nelze ručit podílem na nemovitosti (i pokud by přítel dal bance do zástavy jinou nemovitost a zástava na vašem bytě by se zrušila, nemohla byste svou polovinou ručit za úvěr jinde - to by musel přítel dát svou polovinu do zástavy za vaši hypotéku) Případně doporučuji náš článek Hypotéka a rozvod.  ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2025, všechna práva vyhrazena