Věděli jste, že podle průzkumu České bankovní asociace a společnosti EY, který proběhl v roce 2023, investuje 56 % Čechů? K nejčastějším důvodům investování patří lepší zhodnocení než na běžném účtu a zabezpečení na důchod. Pojďte se s námi podívat na přehledné shrnutí informací o investicích, ve kterém se dozvíte vše potřebné.
„Investováním se rozumí proces, během kterého investor vkládá peníze nebo jiné zdroje do finančního produktu, firmy či aktiva s cílem budoucího finančního zisku. Za investici se tedy považují prostředky, které byly investorem vloženy do konkrétního projektu, firmy a podobně. Pokud bychom se podívali na definici investice, zjistili bychom, že se za investici v ekonomii považuje ta část příjmů, která je vložená do kapitálu. Jinými slovy se jedná o finance vložené do dlouhodobých statků, jež nemusí přinášet okamžitý efekt, ale umožňují navýšení vložených finančních prostředků v budoucnu,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.
Investice je možné rozdělit do dvou kategorií, a sice na investice finanční a investice reálné. K finančním investicím patří například investice do akcií, investiční fondy, dluhopisy, investiční životní pojištění a nemovitostní aktiva. Co se týče reálných investic, mluvíme například o investicích do nemovitostí, starožitností či investicích do stříbra nebo investicích do zlata. Chcete vědět více o investování do zlata? Přečtěte si článek Cena zlata letí nahoru. Vyplatí se do něj investovat, nebo počkat?
Dluhopisy, akcie a podílové fondy – pojmy, které se ve světě investování často zaměňují. Připravili jsme si pro vás přehlednou tabulku, ve které si tyto investice blíže představíme.
Co to je? | Výhody | Nevýhody | Průměrný výnos | |
Akcie | akcie jsou cenným papírem, který představuje podíl ve zvolené společnosti | + snadný nákup a prodej + potenciálně vysoký výnos + široká nabídka akcií | - vysoké riziko - časová a informační náročnost | od 8% do 12% ročně |
Dluhopis | jedná se o cenný papír, který vyjadřuje závazek dlužníka vůči věřiteli | + předem stanovený výnos + nákup je často bez poplatků + možnost zvolit společnost, do které chcete investovat | - často nižší výnos ve srovnání s akciemi - není možné je jednoduše prodat - na trhu existuje řada podvodníků | od 4% do 9% ročně |
Podílový fond | podílový fond je nástroj využívaný ke kolektivnímu investování | + rozložení rizika mezi více investic + dostupnost i pro malé investory + správa investice bez starostí | - poplatky, které mohou vést až ke ztrátám - investice může v čase výrazně klesnout | okolo 7% ročně |
„Investování je spojené s řadou výhod. Jedna z těch nejzásadnějších vychází ze samotné podstaty investování, jedná se o možnost docílit zhodnocení vložených finančních prostředků. Investování také umožňuje porážet inflaci, a předcházet tak znehodnocování úspor v průběhu let. Díky investování je možné dosáhnout dlouhodobých finančních cílů, jako je například našetření základu nutného pro získání hypotečního úvěru. Vhodné investice umožňují také zajistit pravidelný pasivní příjem,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.
S každou investicí je spojená určitá míra rizika. Investiční riziko je možné rozdělit na nízké (např. státní dluhopisy), vyšší (např. ETF), vysoké (např. jednotlivé akcie) a extrémní (investování do kryptoměn). Obecně platí, že vyšší míra rizika může znamenat potenciální vyšší výnos. Rizika investování je možné rozdělit následovně:
TIP: Další rizika, která jsou spojena s investováním a mnoho dalšího najdete v našem článku o rizikovosti investic.
V souvislosti s investováním se můžete setkat s několika základními pojmy investování:
Pokud chcete začít investovat, měli byste si vytvořit investiční plán. V první řadě byste si měli promyslet, na jakou dobu chcete investovat, jaký výnos od investice očekáváte a jakou míru rizika jste ochotni podstoupit. Na základě těchto faktorů můžete zvolit vhodný typ investice. Pro začátek se rozhodně vyplatí, najít si důvěryhodného investičního partnera, který vám zodpoví veškeré otázky a investici přizpůsobí vašim potřebám. Časem se samozřejmě mohou měnit vaše cíle a potřeby, což je signál proto, abyste přenastavili svou investiční strategii.
Investiční strategie je klíčem k úspěšnému investování. K nejpopulárnějším investičním strategiím patří následující:
Odborníci se shodují na tom, že cestou, jak minimalizovat rizika investování, je diverzifikace portfolia, tedy investování do různých typů aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy nebo nemovitosti apod. Šance na kladný výnos se zvyšuje také v případě, že se rozhodnete investovat dlouhodobě s investičním horizontem přes 10 let. A jak výnosy z investic maximalizovat? Platí, že čím dříve začnete investovat, tím je větší pravděpodobnost rozšíření finančních prostředků. Zásadní roli hraje také dobrá znalost investic a sledování finančního trhu.
Chcete investovat, ale nevíte, jak začít? Naučte se, jak správně rozložit své investiční portfolio. Snížíte tím riziko a zvýšíte pravděpodobnost dostatečného zhodnocení. Tento průvodce pro začátečníky vám ukáže, jak diverzifikovat investice do různých tříd aktiv, jak zohlednit váš rizikový profil a investiční cíle a jak pravidelně vyhodnocovat a upravovat své portfolio. Zjistěte, jak dosáhnout optimálního poměru mezi výnosem a rizikem, i jak si vybrat vhodné investiční nástroje.
Odborníci se shodují na tom, že je investování cestou, jak zhodnocovat finanční prostředky i nad úroveň inflace. I díky tomu, že je dnes investování dostupnější než kdykoliv v minulosti, investuje čím dál tím více Čechů. Jak s investováním začít? Do čeho investovat v roce 2024 a jaké jsou osvědčené investiční strategie?
Poptávka po pronájmech stoupá, a s ní i příležitosti pro investory. Chcete se dozvědět, jak vydělat na rostoucím trhu s pronájmy? Zjistěte, jak investovat do nemovitostí, ať už prostřednictvím realitních fondů, crowdfundingu nebo přímým pronájmem. Prozkoumejte výhody a nevýhody každé možnosti, klíčové faktory pro úspěšnou investici a právní aspekty, které je třeba zvážit.
Flipování nemovitostí je jednou z realitních investic. Cílem je zvýšit hodnotu pořízené nemovitosti, následně ji prodat za vyšší cenu, než je součet nákladů na pořízení a zvelebení. Flipování nemovitostí může být výnosné, ale nese s sebou i značná rizika. Úspěšné flipování vyžaduje dobré znalosti trhu, schopnost řídit náklady na rekonstrukci a dovednosti v marketingu a prodeji nemovitostí. Přečtěte si vše, co potřebujete vědět o flipování nemovitostí, než o něm začnete uvažovat.
Investice do kryptoměn jsou jedním z hitů posledních téměř 10 let. Investorům totiž dokážou přinést extrémní zhodnocení. Vložené prostředky se vám tak můžou několikanásobně vrátit. Na druhé straně ale musíte počítat s řadou rizik. Podívejte se proto, jak investice do kryptoměn fungují a co přináší rok 2024.
KOMENTÁŘE k článku Co je investice, jak funguje a jak s investováním začít?
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.