Pozvolný pokles úrokových sazeb hypoték, rostoucí poptávka po vlastním bydlení i investičních nemovitostech a zpřísnění podmínek pro předčasné splacení hypoték patří mezi klíčové události roku 2024 na hypotečním a realitním trhu. Přečtěte si, jaké další změny a trendy ovlivnily tento dynamický rok.
Co si z článku odnést:
Situace na hypotečním i realitním trhu se v roce 2024 výrazně zlepšila oproti předchozím dvěma rokům. Poptávka po nemovitostech postupně rostla jak mezi zájemci o vlastní bydlení, tak mezi investory. Kupující si stále více uvědomovali, že ceny bytů a rodinných domů budou nadále stoupat, a čekání na další pokles sazeb se jim nemusí vyplatit.
„Klesající úrokové sazby spolu s pozvolným růstem cen nemovitostí přilákaly zpět na trh kupující, kteří chtějí financovat vlastní bydlení nebo investiční nemovitost prostřednictvím hypotéky. Rok 2023 patřil k méně úspěšným obdobím hypotečního a realitního trhu, kdy dominovali kupující s hotovostí. Rok 2024 však znamenal zlom – lidé znovu vidí v hypotéce efektivní způsob, jak financovat nemovitost,“ hodnotí situaci na trhu Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz.
Ačkoli jsou v tuto chvíli dostupná pouze data za prvních deset měsíců roku 2024, už nyní je zřejmé, že objem nově sjednaných hypoték překoná výsledky z let 2023 i 2022. Podle statistik České bankovní asociace Češi od ledna do října uzavřeli nové hypotéky v celkové hodnotě téměř 187 miliard korun. Po zahrnutí refinancovaných úvěrů dosáhl celkový objem poskytnutých hypoték více než 225 miliard korun.
Miroslav Majer k vývoji hypotečního trhu dodává: „Ve srovnání s předchozími lety byl zájem o hypotéky v roce 2024 výrazně vyšší. Aktuální poptávku lze srovnat s roky 2014 a 2015, avšak stále nedosahuje úrovně rekordního roku 2021. Přestože jsou současné sazby relativně vysoké, zájem je stále značný. Mnoho lidí však vyčkává na lepší podmínky v roce 2025, kdy se očekává snížení sazeb. Další pokles úroků v roce 2024 se nepředpokládá, protože banky po nečekaném oživení trhu již dosáhly svých cílů. Vyčkávat na nižší sazby v kontextu nákupu či výstavby by se ale mohlo nakonec výrazně prodražit.“
Začátek roku 2024 přinesl další zmírnění podmínek pro získání hypotečních úvěrů. Česká národní banka od 1. ledna zrušila závazný limit pro ukazatel DTI, který měří poměr zadlužení k příjmům. Tato úprava navázala na změny z července 2023, kdy bylo zrušeno povinné dodržování horní hranice ukazatele DSTI. I když zrušení DTI podpořilo hypoteční trh, jeho dopad byl zatím jen omezený.
Jediným závazným ukazatelem pro poskytovatele hypotečních úvěrů tak zůstal LTV, určující maximální výši úvěru vzhledem k hodnotě zastavované nemovitosti. Tento limit činí 90 % pro žadatele do 36 let a 80 % pro starší klienty. Ačkoli ČNB závazné limity u některých ukazatelů zrušila, nadále doporučuje poskytovatelům dodržovat stanovené hranice, aby zajistili odpovědné poskytování úvěrů.
Novela zákona o spotřebitelském úvěru přinesla významnou změnu, která ztížila přechod k jiné bance před uplynutím sjednané fixace úrokové sazby. Nově mohou poskytovatelé hypoték při předčasném splacení účtovat poplatek ve výši 0,25 % z nesplacené části úvěru za každý započatý rok zbývající do konce fixace, maximálně však 1 % z celkové výše úvěru.
Tato změna se týká až nově uzavřených smluv od 1. září 2024, přičemž u dříve sjednaných hypoték začne platit až při obnově fixačního období. „Změna pravidel předčasného splacení hypoték zvýšila zájem o nové úvěry i refinancování, což vedlo k tomu, že srpen byl nejsilnějším měsícem roku. Naopak leden a únor zůstaly tradičně nejslabší, protože trh se ještě zotavoval z konce předchozího roku,“ vysvětluje Miroslav Majer.
Další významnou novinkou bylo zmírnění pravidel pro poskytování hypotečních úvěrů, které umožnilo širší skupině žadatelů získat financování. Tato změna pomohla klientům, kteří dříve kvůli obtížnému prokazování příjmů na hypotéku nedosáhli, a pozitivně ovlivnila dostupnost bydlení.
Vývoj hypotečních úrokových sazeb v roce 2024 ovlivnily kroky České národní banky (ČNB), která během roku sedmkrát snížila základní úrokovou sazbu. První snížení přišlo v únoru, kdy sazba klesla z 6,25 %, a poslední úprava proběhla v listopadu, kdy sazba dosáhla 4 %.
Výši hypotečních sazeb však neovlivňovala pouze ČNB. Důležitou roli hrály i další faktory, jako jsou náklady bank na financování, konkurenční prostředí a jejich obchodní strategie. Kombinace klesajících sazeb ČNB a stabilní poptávky po úvěrech vytvořila příznivé podmínky pro oživení hypotečního trhu, zejména ve druhé polovině roku, kdy aktivita výrazně vzrostla.
V roce 2024 se inflace držela na stabilní úrovni a za celý rok by podle podzimní prognózy měla dosáhnout průměrné hodnoty 2,5 %. Tento vývoj naznačuje návrat inflace k cílové hodnotě České národní banky, což má příznivý dopad na hypoteční trh i širší ekonomiku.
Výhled na další roky je rovněž pozitivní – v roce 2025 se očekává mírný nárůst na 2,6 %, zatímco v roce 2026 by inflace měla klesnout na 2,2 %. Tento stabilizační trend přispívá k posilování důvěry domácností i investorů a podporuje ekonomickou rovnováhu.
Rok 2024 se nesl ve znamení rostoucí poptávky po nemovitostech, která výrazně ovlivnila jejich cenový vývoj. Ceny nových a starších bytů zaznamenaly růst, zatímco u rodinných domů došlo k mírnému zlevnění.
Nové byty se v lednu prodávaly za průměrných 117,6 tisíce korun za metr čtvereční, ale do října se jejich cena zvýšila na 126,1 tisíce korun. Starší byty za stejné období zdražily z 59,2 tisíce na 64 tisíc korun za metr čtvereční. Naopak průměrná cena rodinných domů mírně klesla – z lednových 5,4 milionu korun na 5,3 milionu v říjnu.
Stavební pozemky i nadále patřily mezi nedostatkové zboží, zejména v okolí větších měst. Největší zájem byl o pozemky v atraktivních lokalitách, což tlačilo jejich ceny stále výš.
Nejdražší lokalitou zůstala Praha, kde ceny nemovitostí dlouhodobě převyšují celorepublikový průměr. Navzdory neustálému růstu cen zde zájem o bydlení neochabuje, a to jak u nových, tak u starších bytů.
Na obrat na realitním trhu v roce 2024 mělo vliv několik zásadních faktorů. Jedním z nich byl návrat kupujících, kteří financují své nemovitosti prostřednictvím hypoték, což zvýšilo konkurenci mezi zájemci o bydlení. Tento tlak vedl k růstu cen, především u nových a starších bytů.
Na zdražování nemovitostí se však podílely i externí vlivy. Rostoucí ceny stavebních materiálů a nedostatek kvalifikovaných pracovníků zvýšily náklady na výstavbu i rekonstrukce. K tomu se přidaly komplikace se zaváděním digitalizace stavebního řízení, které zpomalily přípravu nových developerských projektů a omezily nabídku na trhu.
Vývoj v roce 2024 jasně ukázal, že poptávka po nemovitostech zůstává silná, navzdory rostoucím nákladům na výstavbu. Kombinace vysoké poptávky a omezené nabídky nadále tlačí ceny nemovitostí vzhůru, což naznačuje pokračování tohoto trendu i v dalších letech.
Trh pojištění v roce 2024 reagoval na rostoucí ekonomické náklady, které zvýšily hodnotu majetku a motivovaly majitele k revizi pojistných smluv. Majitelé nemovitostí i domácností se zaměřili na aktualizaci svých pojistných smluv, aby zajistili, že pojistné krytí odpovídá skutečné hodnotě jejich majetku.
Tento přístup pomáhá předcházet riziku podpojištění a zajišťuje, že případné škody budou plně pokryty. Pravidelná revize pojistných podmínek se v tomto období ukázala jako nezbytná, zejména s ohledem na rostoucí náklady na stavební materiály a práce, které mohly výrazně zvýšit výdaje na opravy nebo obnovu majetku.
Pozvolný pokles úrokových sazeb hypoték, rostoucí poptávka po vlastním bydlení i investičních nemovitostech a zpřísnění podmínek pro předčasné splacení hypoték patří mezi klíčové události roku 2024 na hypotečním a realitním trhu. Přečtěte si, jaké další změny a trendy ovlivnily tento dynamický rok.
Očekáváte příchod nového potomka a zároveň přemýšlíte nad novým bydlením na hypotéku? Podívejte se, kdy na ni můžete dosáhnout a jak velkou část mateřské nebo rodičovské banky uznávají jako součást vašich příjmů.
Úrokové sazby hypoték prožívají poměrně turbulentní období. Poté, co se v roce 2020 přiblížily k historickým minimům, začaly opět růst. A to k téměř rekordním výškám. V roce 2023 vyskočily skoro k 6 %. Aktuálně ale znovu klesají. Podívejte se, co vývoj úrokových sazeb hypoték ovlivnilo a jak se úroky v posledních letech měnily.
Česká národní banka dnes přikročila k dalšímu snížení základní úrokové sazby o 0,25 procentního bodu na rovná 4 %. Co to bude znamenat pro vaši peněženku? A bude snižování repo sazby pokračovat i na dalších zasedáních bankovní rady ČNB?
Vzít si hypotéku, to je obrovský závazek. Jak vůči bance, tak i vůči sobě a své rodině. Podívejme se, jak se dá i tak obrovský závazek zajistit, abyste při negativních životních událostech nepřišli o nemovitost bez náhrady, o schopnost splácet, a abyste i v problematických měsících měli vždycky dostatečnou rezervu na další splátku. Zorientujte se v možnostech zajištění hypotéky na vaší straně a v možnostech účinné finanční ochrany vás i vaší rodiny.
KOMENTÁŘE k článku Co se během roku 2024 co se událo na trhu hypoték, realit a pojištění?
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.