Co vše ovlivňuje cenu úrazového pojištění: Přehledné shrnutí

Faktory ovlivňující cenu úrazového pojištění

„Na výslednou cenu úrazového pojištění má vliv hned celá řada faktorů. V první řadě cenu zásadně ovlivňuje samotné nastavení pojistky. Platí, že čím sjednáte vyšší pojistné plnění a větší rozsah pojištěných rizik, tím bude pojistné vyšší. Cenu však ovlivňuje také profese, věk, aktuální zdravotní stav nebo koníčky. Každá pojišťovna přikládá těmto faktorům jinou váhu, takže se může výsledné pojistné u jednotlivých pojišťoven lišit,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.

Jak cenu úrazového pojištění ovlivňují parametry pojistky?

Úrazové pojištění kryje řadu rizik, zpravidla se jedná o pojištění smrti následkem úrazu, pojištění pro případ invalidity, pojištění trvalých následků, pojištění léčby úrazu a pojištění hospitalizace. Sami si můžete vybrat, která rizika chcete do pojištění zahrnout. Samozřejmě platí, že čím více rizik pojistka kryje, tím je pojištění dražší. Cenu pojištění také zásadně ovlivňují pojistné částky – čím jsou vyšší, tím je pojištění dražší. Částku zvyšují i připojištění k úrazovému pojištění. Hledáte co nejlevnější úrazové pojištění?  Podívejte se na nejlevnější úrazové pojištění pro rok 2024.

Jak se určuje pojistná částka u úrazového pojištění?

Pojistná částka je nejvyšším možným limitem pojistného plnění při vzniku pojistné události. Pojistnou částku si může pojistný sám stanovit dle svého uvážení. Pojišťovny však mohou mít u jednotlivých rizik stanovenou maximální pojistnou částku. Pojistná částka se používá jako základní parametr pro výpočet pojistného.

Jaký vliv má na cenu úrazového pojištění zdravotní stav?

Podobně jako v případě životního pojištění i u úrazového pojištění výslednou cenu ovlivňuje zdravotní stav. Pojišťovna po vás při sjednávání pojištění může vyžadovat lékařskou zprávu, na základě které může navýšit cenu pojistky, případně stanovit výluky z pojištění. Pojišťovny mezi výluky často zahrnují onemocnění pojištěného, která existovala již před tím, než došlo ke sjednání pojistky. Úrazové pojištění si nemohou sjednat klienti s jakýmkoliv stupněm invalidity. Chcete si sjednat také životní pojištění? Podívejte se, co ovlivňuje jeho cenu.

Jak různé profese ovlivňují cenu úrazového pojištění?

Povolání je pro pojišťovny jedním z faktorů, jež mají vliv na rizikovost klientů. Obecně platí, že čím je povolání rizikovější, tím je vyšší cena úrazového pojištění. Například úředník bude pravděpodobně platit nižší pojištění než zedník. V případě vyloženě rizikových povolání odborníci doporučují sjednat si i doplňková připojištění, která kryjí rizika pracovní neschopnosti. Úrazové pojistky se často nevztahují na určitá rizika, příkladem mohou být úrazy vojáka z povolání na zahraniční misi.

Proč oznámit změnu povolání pojišťovně?

V případě, že během pojistného období dojde ke změně povolání, měli byste tuto skutečnost nahlásit pojišťovně. Pokud byste byli v době pojistné události zařazení do nižší rizikové skupiny, mohla by vám pojišťovna krátit pojistné plnění. V opačném případě, tedy v situaci, kdy byste byli zařazeni do vyšší rizikové skupiny, byste mohli zbytečně platit vyšší pojistné.

Jaké aktivity mohou zvýšit cenu pojištění?

„Na cenu pojištění mohou mít vliv sporty, které pojišťovny klasifikují jako rizikové nebo extrémní. Pokud se těmto sportům věnujete, je třeba si sjednat v rámci úrazového pojištění připojištění. Rizikové sporty totiž pro pojišťovny představují zvýšené riziko úrazů, a tím pádem vyšší pravděpodobnost vzniku pojistné události. Úrazové pojištění, které zahrnuje i připojištění rizikových sportů, tak pravděpodobně bude dražší než klasické pojištění. V případě, že byste si připojištění nesjednali a stal by se vám při sportu úraz, pojišťovna by neměla povinnost vám poskytnout plnění,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.

Cena se liší u krátkodobého a dlouhodobého úrazového pojištění

Pojištění se na základě jeho délky dělí na dlouhodobé a krátkodobé. Dlouhodobé pojištění kryje úrazy při běžných činnostech a zpravidla se platí ročně. Krátkodobé úrazové pojištění se obvykle sjednává při krátkodobé činnosti, jako je dovolená nebo účast na sportovní akci, při které hrozí vyšší riziko úrazu. Toto pojištění se uzavírá jednorázově na dobu několika dnů, případně několika měsíců. Cena úrazového pojištění se tak mimo jiné odvíjí i od toho, na jakou dobu pojištění uzavíráte.

Online srovnání úrazového pojištění

Jaké jsou možnosti připojištění a jak ovlivňují cenu?

Každá pojišťovna nabízí jiné možnosti připojištění k úrazovému pojištění. Nejčastěji se setkáte s těmito:

• připojištění nebezpečných a extrémních sportů (paragliding, bungee jumping, freediving apod.),
• odškodné za pobyt v nemocnici – odškodnění za každý den pobytu v nemocnici v důsledku úrazu,
• drobná poškození – poškození, která nezanechávají trvalé následky, ale dojde k trvalému viditelnému poškození, např. jizvy,
• bolestné – částka vyplacená za tělesné nebo duševní utrpení související s úrazem.

Jak už jsme nastínili výše, i zvolená připojištění mají vliv na cenu pojistky, čím více jich sjednáte, tím vyšší částku zaplatíte.

Jak rodinné pojištění ovlivňuje cenu pojistky?

Rodinné úrazové pojištění představuje variantu úrazového pojištění, kterou je možné pojistit více členů rodiny najednou. Každý člen rodiny, případně příbuzný, si může zvolit rizika, která má pojistka pokrývat a také rozsah krytí. Výhodou tohoto typu pojištění je, že bývá spojeno s výraznými slevami. Rodinné úrazové pojištění tak zpravidla vychází výhodněji, než kdybyste ho sjednávali pro každého zvlášť.

TIP: Pokud řešíte úrazové pojištění pro dítě, podívejte se na náš článek, kde se zabýváme tím, jak vybrat nejlepší úrazové pojištění pro děti.

Jaké slevy mohu získat na úrazové pojištění?

Na úrazovém pojištění můžete ušetřit díky nejrůznějším slevovým akcím pojišťoven. Některé pojišťovny například nabízejí výhodnější ceny v případě, že u nich máte sjednané i jiné produkty. Řada pojišťoven také nabízí slevy za sjednání online.

Úrazové pojištění: Srovnání cen jednotlivých pojišťoven

Cenu úrazového pojištění zásadně ovlivňují nejen výše zmíněné faktory, ale také to, u jaké pojišťovny pojistku sjednáte. Ceny u jednotlivých pojišťoven se mohou lišit v řádu stovek i tisíců korun. Nalezení nejvýhodnějšího úrazového pojištění vám usnadní internetový srovnávač, který nabídky pojišťoven porovná za vás, a vy si následně vyberete tu, která vám vyhovuje nejvíce. Více o tom, jak vybrat a nastavit úrazové pojištění, se dočtete v našem článku.