Co všechno kryje povinné ručení?

Co je to povinné ručení?

Hned na úvod si pojďme ve zkratce přiblížit, co to vlastně povinné ručení je. „Jak už název povinné ručení neboli pojištění odpovědnosti z provozu vozidla napovídá, jedná se o pojištění vozidla, které je povinné ze zákona. Povinné ručení hradí veškeré škody, které provozem vlastního vozu způsobíte na zdraví a majetku třetích osob,“ říká Alice Tomanová, ředitelka pojištění Broker Trustu. A na koho se vztahuje povinné ručení? Pojištění je ze zákona povinné pro každého majitele vozidla a představuje základní podmínku pro to, aby mohlo být vozidlo provozované na veřejných komunikacích.

Rozsah krytí povinného ručení

Co obvykle obsahuje povinné ručení? Rozsah povinného ručení je zakotvený v zákoně č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou provozem vozidla. Povinné ručení nabízí celá řada pojišťoven (AXA povinné ručení, Allianz povinné ručení, ČSOB povinné ručení, Česká pojišťovna povinné ručení apod.). Podmínky a rozsah pojištění se mohou u jednotlivých pojišťoven lišit. Zpravidla však povinné ručení zahrnuje následující:

Typ újmy	Na co se povinné ručení vztahuje?
Škoda na vozidle	oprava vozidla, které jste nabourali, uskladnění vozidla apod.
Škoda na majetku	poškození svodidel, plotů, sloupků a jiného majetku
Újma na zdraví nebo životě	náklady na ošetření, trvalé následky, invalidita apod.
Ušlý zisk	škody, které mají povahu ušlého zisku
Věcná škoda	škoda vzniklá poškozením, zničením nebo ztrátou věci
Právní zastoupení	účelně vynaložené náklady spojené s právním zastoupením při uplatňování nároků z povinného ručení

TIP - Zaměřte se na limity pojistného plnění: Při výběru pojišťovny, která povinné ručení nabízí, se zaměřte nejen na to, co pojištění obsahuje, ale také na limity pojistného krytí, tedy maximální sumu, jež je v případě škodné události poškozenému z povinného ručení vyplacena. Minimální limit pojistné ochrany, který je stanovený zákon, je 50 milionů korun za každého zraněného nebo usmrceného a 50 milionů korun na majetkovou škodu pro všechny poškozené.

Co povinné ručení naopak nepokrývá?

Nyní se podíváme na to, co není hrazeno z povinného ručení. Pojišťovna nehradí škody na vozidle, jehož provozovatelem byla škoda způsobená ani škody na věcech, které byly tímto vozem přepravované. Tyto škody je třeba pokrýt jiným způsobem, ať už v podobě havarijního pojištění, pojištění odpovědnosti nebo některého z připojištění.

Jaký je rozdíl mezi povinným ručením a havarijním pojištěním?

„Řada řidičů tápe v tom, jaký je rozdíl mezi povinným ručením a havarijním pojištěním. Havarijní pojištění je na rozdíl od povinného ručení dobrovolné. Pokud si ho sjednáte, pojišťovna vám z něj uhradí škody na vašem vozidle, například v případě, že dojde k odcizení vozu nebo vám automobil poškodí vandalové či přírodní živly, říká Alice Tomanová, ředitelka pojištění Broker Trustu. Jednoduše je možné říci, že povinné ručení chrání ostatní motoristy před vámi a havarijní pojištění chrání vaše auto a vás.

Od 1.10.2024 už s sebou nemusíte mít fyzicky zelenou kartu. Další změny, které novela přináší najdete v našem článku Od 1.10.2024 bez zelené karty: Jak se mění povinné ručení?

Výjimky z krytí aneb kdy povinné ručení neplatí

Ne vždy se můžete na povinné ručení spoléhat, existuje totiž několik výluk z povinného ručení. Pojišťovna vám škodu neproplatí v případě, že jste způsobili nehodu pod vlivem alkoholu nebo jste nehodu způsobili s vozidlem, u kterého jste neřešili špatný technický stav. Stejně tak budete muset škodu uhradit sami v případě, že jste do automobilu natankovali špatné palivo nebo vůz neměl platnou technickou kontrolu.

Jak se určuje cena povinného ručení?

Zajímá vás, jaké faktory ovlivňují cenu povinného ručení?

• Charakteristika pojistníka: Na cenu pojištění má vliv to, kdo pojištění sjednává. U pojistníka se bere v potaz jeho věk, adresa trvalého bydliště i délka pojištění a počet zaviněných škod (bonusy a malusy).
• Parametry vozidla: Cenu ovlivňuje i samotné pojištěné vozidlo, konkrétně typ vozidla, kategorie vozidla, značka a konkrétní model, způsob využití vozidla, zdvihový objem válců, stáří auta, počet najetých kilometrů a typ paliva.

Tip - Srovnejte nabídky jednotlivých pojišťoven: Jak vybrat nejvýhodnější povinné ručení? Nabídky jednotlivých pojišťoven můžete jednoduše porovnat pomocí internetového srovnávače pojištění, a ušetřit tak nemalé peníze. A jak si sjednat povinné ručení? Většina pojišťoven dnes umožňuje sjednat si pojištění online během několika minut.

Co jsou bonusy a malusy?

„Významným faktorem, který ovlivňuje výslednou cenu povinného ručení, jsou bonusy a malusy, jež určují výši slevy, nebo naopak přirážky na pojistném v závislosti na průběhu pojištění vozidla. Obecně platí, že pokud máte bezeškodní průběh pojištění, tedy „jezdíte bez nehod“, přizná vám pojišťovna na další pojistné období bonus neboli slevu na pojistném. Malus je opakem bonusu. V případě, že tedy dojde k pojistné události, „potrestá“ vás pojišťovna malusem, jinými slovy přirážkou,“ říká Alice Tomanová, ředitelka pojištění Broker Trustu.

Sjednat havarijní pojištění online

Změny v pojistné smlouvě povinného ručení

Jak změnit nebo zrušit povinné ručení? Změna nebo zrušení povinného pojištění není nijak náročná, je ale potřeba dodržet postup a dobu, kdy své pojištění můžete ukončit a sjednat nové. Pokud se rozhodnete změnit pojišťovnu, musíte písemně smlouvu vypovědět. Smlouvu ale nemůžete vypovědět kdykoliv, každý způsob výpovědi má stanovené lhůty.

• Výpověď ke konci pojistného období: Výpověď je nutné učinit písemně a doručit ji nejméně 6 týdnů před výročním dnem pojistné smlouvy na adresu pojišťovny. Smlouva bude ukončená k datu ukončení pojistného období.
• Výpověď do 2 měsíců od uzavření smlouvy: Do dvou měsíců můžete smlouvu snadno vypovědět, smlouva bude ukončená za 8 dní od doručení výpovědi.
• Výpověď do 3 měsíců ode dne oznámení vzniku pojistné události: Smlouva bude ukončená za měsíc od doručení výpovědi.
• Výpověď dohodou: V případě souhlasu pojišťovny bude smlouva ukončena ke dni dohody obou stran.

Postup při pojistné události

Jak postupovat v případě, že dojde k události kryté povinným ručením? Pojišťovny v současné době nabízejí více možností, jak pojistnou událost nahlásit. Škodu můžete nahlásit prostřednictvím online formuláře, do kterého zadáte všechny potřebné informace a doplníte záznam o nehodě nebo protokol od policie. Pojistnou událost je možné na pojišťovnu nahlásit také telefonicky nebo písemně. Škodu z povinného ručení musí na pojišťovnu nahlásit obě strany, tedy jak viník, tak i poškozeny. Pokud jste poškozeným vy, pojistnou škodu je třeba nahlásit pojišťovně viníka, ne vaší pojišťovně.