Dětské a studentské účty
Společným jmenovatelem dětských a studentských účtů je nulový poplatek za vedení produktu, ale často i nulové úročení zůstatku. Některé banky nabídnou bezplatné hotovostní operace: výběry z vlastních i cizích bankomatů a vklady na pobočce nebo do vkladomatu. Kolik si připlatíme za ostatní služby, jsou-li nějaké? Má smysl zakládat dětský nebo studentský účet? A v jakých situacích?
Dětské účty
Dětský účet má sloužit dítěti k nácviku odpovědného zacházení se svými penězi. Rozhodně není určen na dlouhodobé spoření pro dítě, kdy mu peníze chceme v 18 letech předat, nebo mu z úspor platit školy. A podle toho by se mělo s dětským účtem i zacházet. Dětský účet má totiž spoustu omezení, o kterých mnoho rodičů vůbec neví.
Dětské účty jsou určeny dětem do 15 let. Nejsou však plnohodnotné. Často mívají různá omezení v podobě limitů pro výběry peněz, pasivního internetbankingu (příkaz k platbě odsud neodešlete) či v absenci elektronické platební karty. Plastová karta funguje plnohodnotně: jak v internetových, tak v kamenných obchodech.
S hotovostí si však dítě může nakládat zdarma: většina bank s dětskými účty provozuje vkladomaty, takže si dítě může zdarma uložit peníze, které dostalo od příbuzných, zdarma si peníze kdykoliv vybrat. Dětský účet sice dokáže přijmout bezhotovostní platbu (například kapesné trvalým příkazem). Ale zpět si peníze vyberete jedině v hotovosti.
Později, v 15. roce věku, se přechází na studentské účty, které již prakticky žádná omezení nemají a jsou plnohodnotným ekvivalentem účtů pro dospělé. Jediné, co s nimi ještě nepůjde vyřídit, bude zadlužení ve formě kontokorentu nebo kreditní karty. Banky je směji nabízet jen dospělým klientům.
Kdy zřídit dětský účet?
Dětský účet zřizujte až tehdy, kdy chcete dítěti převést jeho pokladničku do formy bankovního účtu. Pokladničku, v níž mělo doposud jen hotové peníze, co dostávalo při různých příležitostech. Nejprve dítě začne dostávat týdenní nebo čtrnáctidenní kapesné, aby se učilo se svými penězi hospodařit v čase - ale stále je potřebuje vidět fyzicky, na jedné hromádce.
Jakmile s dítětem pokročíte natolik, že mu začnete dávat kapesné v jedné částce na celý měsíc, nastává čas na založení jeho vlastního účtu. Nejčastěji okolo osmého až dvanáctého roku. Tou dobou už se rozvine i schopnost abstraktního uvažování o penězích na účtu, jejichž množství si dítě dokáže představit i jen z číslovky, co vidí v online bankovnictví.
Některé banky nabídnou dětský účet již od narození, jiné od šesti let. Většina bank se však shodne na tom, že dětskou platební kartu k účtu vydá, až je dítěti alespoň osm let. Z uvedeného dost jasně plyne, že před osmým rokem věku dítěte toho s dětským účtem moc „nevyčarujete“.
Nabídka dětských účtů není široká
Můžeme vybírat z celkem 9 účtů. Dětské účty znamenají pro banku obvykle více nákladů než výnosů. I proto je většina pojala jako investici do svých budoucích klientů. Sází totiž na politiku udržení klienta i v pozdějším věku.
Vedení účtu zdarma nabízejí všechny banky. Ale s výběry z bankomatů už to tak veselé není. Z vlastního bankomatu si sice může zdarma vybrat každý dětský majitel účtu, ale z cizího už ne. Poplatky za výběr z cizího bankomatu si účtují tyto banky v těchto částkách:
- 0 Kč: mBank, UniCredit Bank, Fio banka a Banka Creditas
- 35 - 40 Kč: ČSOB, Komerční banka, Česká spořitelna, Air bank*
- 59 Kč: Moneta.
*Air Bank účtuje za výběr z cizích bankomatů 35 Kč, přičemž výběry z bankomatů Komerční banky, Monety Money Bank a UniCredit Bank jsou zdarma v rámci sdílené sítě bankomatů
Za odchozí příkaz k úhradě si Komerční banka účtuje 6 Kč, u některých bank je nelze realizovat (až do 15 let) vůbec. S úročením dětských účtů to dnes nijak slavné není. Pouze Banka Creditas nabídne 3 % p.a. a Moneta symbolické 0,01 % ročně.
Předplacená karta nebo dětský účet?
Říkáte si, zda by pro dítě nebyla vhodnější spíš anonymní platební karta? COOL karta, Blesk peněženka a další anonymní předplacené karty jsou výhodné právě svou anonymitou. Na druhou stranu, chcete dítě učit zacházet s jeho penězi, a tak je dobré mít o pohybech na účtu přehled a s dítětem je pravidelně diskutovat.
Pozor i na fakt, že vydání a dobíjení anonymních karet je zpoplatněno. Oproti běžným účtům jsou velmi nedokonalé (všechny karty používají pouze jeden sdílený účet, dobíjení/příchozí platby se třídí dle variabilních symbolů). Smysl mají v podstatě jen pro nešťastníky v exekucích, kteří nemohou mít regulérní běžný účet. Pro vaše děti jsou tu dokonalejší a levnější běžné účty.
Studentské účty
Ačkoliv si u Raiffeisenbank lze sjednat studentský účet již od 12 let (čímž RB pravděpodobně kompenzuje absenci dětského účtu), obvykle jsou tyto účty určeny dětem starším 15 let. Dříve byly studentské účty striktně vázány na statut studenta (každý rok se dokládalo potvrzení o studiu). Dnes banky nabízejí studentské účty ve většině případů všem mladým lidem, až do 26, někde dokonce do 30 let, bez nutnosti být studentem.
Kdy zřídit studentský účet?
Pokud vaše dítě mělo dětský účet, v 15 letech se (většinou) automaticky překlopí na studentský. Jestliže vlastní účet ještě nemělo, je 15. rok asi nejpozdější stále ještě vhodnou dobou k tomu, aby se dítě začalo učit pracovat s účtem a bezhotovostními penězi.
Studentský účet je plnohodnotným běžným účtem. Jediné, co do 18 let věku svého majitele tento účet neumí, je zadlužení. Možnost vzít si kontokorent nebo kreditní kartu se aktivuje až v 18 letech. Účet dovolí studentovi být více nezávislý, trénovat své finanční dovednosti, a přitom stále ještě využívat výhod vedení účtu zdarma a zlevněných doplňkových služeb. Některé banky své studentské klienty i odměňují.
Nabídka studentských účtů je o něco širší
Pravděpodobnost, že student zůstane u banky, kde má dětský účet, je o něco vyšší než v případě účtu dětského. I proto se se studentským účtem potkáme u většího počtu bank, konkrétně u 13, dohromady ale nabízejí 15 variant studentského účtu.
Vedení účtu je zdarma u všech bank. Výběr z vlastního bankomatu také, až na jedinou výjimku: Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG, která si za něj strhne 8 Kč. Poplatky za výběry z cizích bankomatů vypadají následovně:
- 0 Kč: Revolut, MaxBanka, UniCredit Bank, mBank, Raiffeisenbank, Moneta, Fio banka, BankaCreditas
- 20 - 30 Kč: Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG
- 30 - 40 Kč: Air bank, Komerční banka, ČSOB a Česká spořitelna.
Studentské účty jsou též častěji úročeny než účty dětské. 4,61 % p.a. nabídne MaxBanka, 3 % Banka Creditas a 1,5 % Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG. Symbolicky s 0,01 % p.a. úročí Moneta i účet studentský.
Okamžitou platbu neumí studentský účet od Revolut, MaxBanky, UniCredit Bank a Volksbank Raiffeisenbank Nordoberpfalz eG. U ostatních s ní můžete počítat. Odchozí příkaz k úhradě je zdarma u všech studentských účtů. Ale za SEPA platby si studenti připlatí u ČSOB, UniCredit a KB.
Kontokorent (od 18 let) vyjde nejlevněji u Komerční banky. Následuje MaxBanka, ČSOB, UniCredit, Air bank, RB a Moneta. Ostatní banky, tedy Creditas, mBank, Volksbank, ČS a Fio nenabízejí studentům kontokorentní úvěry.
Nízkonákladové banky
Do 18 let je výběr účtu omezen pouze na 13 bank uvedených výše ve studentských účtech. Dosažením plnoletosti se nám ale možnost volby rozšiřuje na více než 20 bank. Pro studenty jsou bezpochyby nejzajímavější volbou moderní nízkonákladové banky, které nabízejí téměř všechny bankovní služby zdarma, a to bez podmínek obratu na účtu či útraty kartou.
A kde tedy dětem spořit, když dětské účty k tomu určeny nejsou?
K dlouhodobému spoření jsou určeny zcela jiné bankovní produkty, případně investice. Podívejte se na přehled termínovaných vkladů, spořicích účtů, stavebního spoření, penzijního spoření. Banky nabízejí i asistované investování, které ale (stejně jako penzijní spoření) nespadá pod garanci pojištěných vkladů.
Více info naleznete v článku Spoření pro děti: průvodce spořicími produkty pro děti
Mohlo by vás zajímat
Jaká jsou bezpečnostní rizika při každodenním používání běžných bankovních účtů v roce 2024
V roce 2024 jsou běžné bankovní účty nezbytnou součástí života většiny lidí. Přestože moderní technologie a pokroky v zabezpečení bankovních systémů výrazně zlepšily ochranu uživatelů, stále existují bezpečnostní rizika, která je třeba brát v úvahu. Následující článek popisuje některá z nejvýznamnějších rizik spojených s každodenním používáním běžných bankovních účtů v roce 2024.
Založení osobního bankovního účtu
Mít účet u banky je nejpraktičtější způsob uložení peněz. Výplaty se většinou posílají už jen na účet. Platby z účtu jsou jednoduché a často zdarma, navíc můžete získat nějaké zhodnocení. Úložky v bance jsou pojištěny až do 100 000 eur. Hledat pro své peníze bezpečnější místo, než je banka, nemá patrně smysl.
Platební karty pro děti a dětské účty
České banky nezapomínají ani na děti. V jejich nabídce najdete dětské účty i platební karty. Kdy začít přemýšlet o založení těchto finančních produktů, které banky je nabízí, jaké jsou jejich podmínky a podle čeho vybírat?
Raiffeisenbank upravuje metodu přihlašování do svého online bankovnictví.
Od 20. dubna 2024 zavede Raiffeisenbank pro většinu klientů nové ověření při přihlašování do internetového bankovnictví. K tomuto kroku banka přistoupila z bezpečnostních důvodů, cílem změny je zvýšené zabezpečení přístupu k účtu. Změna se dotkne většiny klientů. Jediná skupina uživatelů bankovnictví RB, pro které se nic nemění, jsou ti, kteří se stále ještě přihlašují kombinací SMS kódu a hesla.
Založení účtu online
Založit si bankovní účet online, je dnes už hračka. Banky přizpůsobily proces tak, aby byl přístupný co nejvíce klientům. Dokumentů pro založení účtu se nevyžaduje mnoho: jen osobní doklady, případně výpis z účtu, který už používáte u jiné banky. Online si můžete založit účet běžný, spořicí, obchodní (investiční), účet podnikatelský, ale třeba i termínovaný vklad. U některých dětských účtů zůstává nutnost osobní návštěvy na pobočce. Podívejte se, jak na založení bankovního účtu online. Věděli jste, že některé banky nabízejí bonusy za založení účtu?
Z naší bankovní poradny
Nedostatek prostředků k platbě
Zahraniční důchod
Hotovost vklad mBank
Refinancování hypotéky
Pojmy ve slovníku
Apple pay
Apple Pay je jednoduše řečeno snadný, bezpečný a extrémně rychlý způsob placení bez nutnosti použít fyzickou platební kartu nebo hotovost. Údaje platební karty jsou zaneseny do systému Apple Pay, takže místo kartou platíte v obchodech pomocí Apple zařízení. Apple Pay je možné využívat s iPhony, iPady, Apple Watch a počítači Mac. Jak funguje Apple Pay?Díky Apple Pay si už nemusíte pamatovat PIN k vaší kartě. Místo něj se jako zabezpečení využívá zámek vašeho telefonu nebo jiného Apple zařízení, nejčastěji otisk prstu. platebnímu terminálu stačí místo karty přiložit iPhone. Nebo s Apple Pay uhradit online objednávku přímo z MacBooku, bez toho, abyste museli sahat na kartu a opisovat její údaje. Platby s Apple Pay jsou přitom bezpečnější než při použití fyzické karty. Podobným způsobem fungují například i platby prostřednictvím Google Pay, určené pro zařízení s Androidem.Aby bylo možné službu Apple Pay využívat, musí ji mít v portfoliu zařazena i banka, která vám běžný účet poskytuje a vydala vám k němu i platební kartu. Systém Apple Pay je dnes podporován většinou retailových bank. Apple Pay je možné propojit i s virtuálními platebními kartami. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBěžný účet
Běžný účet je základním produktem všech českých bank. Jedná se o základní účet pro platební styk, který slouží zejména pro ukládání peněz a peněžní transakce. V dnešní době je běžný účet nezbytný k základním finančním operacím a vyžaduje ho většina zaměstnavatelů k tomu, aby na něj svým zaměstnancům mohla zasílat výplatu. Jaké jsou funkce běžného účtu?Běžný účet plní několik základních funkcí: Vkládání a výběr peněz: Jednou z klíčových funkcí je vkládání peněz a jejich výběr.Bankovní převody: Prostřednictvím běžného účtu je možné provádět bankovní převody ve prospěch jiných lidí, úřadů nebo firem.Platby kartou: Se založením běžného účtu se pojí získání jedné nebo více platebních karet, které umožňují platit bezhotovostně.Placení výdajů: Pomocí běžného účtu je možné jednoduše zadat trvalý příklad, inkaso nebo SIPO.Bankovní identita: Se založením běžného účtu máte možnost využívat internetové bankovnictví, jež může posloužit i pro takzvanou bankovní identitu.Výhody běžného účtu„K hlavním výhodám běžných účtů patří bezpečnost, vložené peníze jsou totiž ze zákona pojištěny do výše ekvivalentu 100 000 EUR (cca 2,5 mil. Kč). Nespornou předností je i skutečnost, že většina bank nabízí sjednání i vedení běžného účtu zdarma. Běžný účet je zárukou pohodlného placení i příjmu plateb. Získáte díky němu i dokonalý přehled o všech transakcích,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz. Nevýhody běžného účtuBěžný účet je kromě výhod spojený i s několika nevýhodami. Patří k nim zejména skutečnost, že běžné účty zpravidla nebývají na rozdíl od spořicích účtů nijak úročeny. Setkat se můžete také s různými poplatky, například za výběr z bankomatů cizích bank nebo za výběr peněz v zahraničí. Jak vybrat běžný účet?V dnešní době takřka všechny banky nabízejí běžný účet zdarma, jinými slovy můžete získat běžný účet, jehož sjednání a vedení je zdarma. Na co se při výběru zaměřit, aby se vám podařilo vybrat nejvýhodnější bankovní účet? Úroková sazba: Valná většina běžných účtů v současné době žádný úrok nenabízí, výjimečně však můžete narazit i na běžné účty s úrokem, obvykle však velmi nízkým.Podmínky: Běžné účty se mohou lišit svými podmínkami, některé banky mohou mít například bezplatné vedení účtu podmíněno minimálními měsíčními výběry apod.Poplatky: Základní funkce jsou u běžných účtů zpravidla zdarma. Pokročilejší funkce ale mohou být spojené s poplatky.Dostupnost banky: V potaz byste měli při výběru vzít i dostupnost nejbližší pobočky zvolené banky a jejich bankomatů.Další produkty banky: Při výběru je dobré se zaměřit také na další produkty banky, ať už se jedná o spořicí účet nebo hypotéku.Mobilní aplikace a internetové bankovnictví: Ověřit byste si měli i to, zda banka nabízí mobilní aplikaci a internetové bankovnictví, které vám usnadní správu peněz.Podpora okamžitých plateb: Řada lidí od bankovního účtu vyžaduje podporu okamžitých plateb.Bonusy: Některé banky za založení běžného účtu nabízejí nejrůznější bonusy nebo slevy.Zákaznický servis: V případě, že se něco pokazí, oceníte kvalitní zákaznický servis dostupný 24/7. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBrutto vs. netto
Brutto a netto jsou dva pojmy, které jsou často používány ve finančním světě, zejména v oblasti mezd a platů. Jednoduše řečeno, brutto je celková částka před jakýmikoli odečty, zatímco netto je částka, která zůstává po odečtení všech daní, poplatků a dalších nákladů. Výpočet mzdyV kontextu mezd a platů: Brutto mzda je celková částka peněz, kterou zaměstnanec vydělá před odečtením jakýchkoli daní a odvodů. To zahrnuje základní plat, příplatky, bonusy a jakékoli jiné finanční výhody. Netto mzda je čistá částka peněz, která zůstává po odečtení všech daní a odvodů z hrubé mzdy. To zahrnuje daň z příjmů, sociální a zdravotní pojištění a další povinné odvody. Důležitost rozlišení Je důležité rozlišovat mezi brutto a netto: Plánování rozpočtu: Znát rozdíl mezi brutto a netto mzdou je nezbytné pro správné plánování osobního rozpočtu. Netto mzda je skutečná částka, kterou zaměstnanec dostává na svůj bankovní účet a může ji používat na pokrytí svých životních nákladů. Srovnání nabídek práce: Při porovnávání nabídek práce berte v úvahu nejen brutto mzdu, ale také výši odvodů a daní, které budou odečteny. To pomáhá získat lepší představu o skutečné hodnotě nabídky. Daňové účely: Pro daňové účely je důležité znát svou hrubou mzdu, protože to je částka, ze které se vypočítává daň z příjmů. Rozlišení mezi brutto a netto je základním konceptem, který je nezbytný pro správné finanční plánování a rozhodování. Je důležité vědět, kolik peněz skutečně dostanete na svůj běžný účet a kolik bude odečteno na daních a odvodech. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Dětské a studentské účty
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.