Diners Club - nejlevnější kreditní karty skončily, jakou kreditku si vybrat?

Koncem července se v českém Diners Club všechno zavírá

Středoevropský region přijde koncem července o vůbec nejlevnější půjčky z kreditních karet, o zajímavé a levné cestovní pojištění, ale i o dlouhodobě kvalitní odměny v katalogu věrnostního programu. Diners Club odchází. Dne 31. 7. 2022 vteřinu před půlnocí definitivně zanikají karty Diners Club vydané v České republice, na Slovensku a v Polsku. Rakouští klienti budou moci používat tyto karty o rok déle, zde se konec činnosti promítne až v roce 2023.

Nejsme ale první evropskou lokalitou, kde Diners Club končí, provozován již není (a dříve byl) například v Británii, Francii, Belgii, Nizozemí, Finsku, Lucembursku nebo v Itálii. Kde naopak pokračovat bude? Jmenujme například Balkán, nebo velmi silné trhy v Japonsku, Thajsku a Indii, samozřejmě v Americe.

Proč v Česku Diners Club končí? 

V pozadí je jak vliv dva roky trvajících opatření proti šíření covidu (Diners CLub cílí převážně na časté cestující), tak i nedostatečně nastavené AML (opatření proti praní špinavých peněz), jehož výsledkem byla několika miliardová pokuta pro skupinu Uni Credit, následující po kontrole regulátora. Italská Uni Credit je vlastníkem franšízy Diners Club Europe (Americký Diners poskytuje do ostatních zemí světa své know how formou franšízy - podobně jako McDonald například)

Ve střední Evropě byla centrála umístěna do Rakouska. Přestože kontrola v české a slovenské části Diners Club dopadla velmi dobře, nedostatky zjištěné v rakouském mezistupni položily DC v celém regionu střední Evropy. V UniCredit sice původně zvažovali prodej českého a slovenského DC jinému franšízantovi, ale nakonec se rozhodli pro úplné zavření služby v celém regionu spadajícím pod rakouskou správu. 

Na co se mají držitelé Diners Club karet nyní připravit?

Proces ukončení provozu všech služeb Diners Card byl zahájen postupným odesíláním výpovědí všem klientům a partnerům. Harmonogram a postupné změny budou dle informací přímo od Diners Club CS následující:

• do konce května 2022 dorazí výpověď smlouvy všem držitelům soukromých (osobních) karet Diners Club. Výpovědní lhůta je dvouměsíční, skončí 31. 7. 2022
• do konce června 2022 dorazí výpověď smlouvy všem držitelům firemních karet Diners Club. Výpovědní lhůta je jeden měsíc, skončí 31. 7. 2022
• s koncem výpovědní lhůty (tedy 31. 7. 2022) zaniknou všechny Diners Club karty vydané v ČR (ale i na SK a v PL) - a s nimi se zastaví i všechny pravidelně odesílané platby (například předplatné). POZOR!!! - inkasní platební příkazy zůstanou v platnosti i po skončení výpovědní lhůty
• s koncem výpovědní lhůty zaniknou i nastřádané a nevyzvednuté věrnostní body z programu Rewards (dostupné na MůjDiners), zanikne i cestovní pojištění
• do konce výpovědní lhůty bude možné zdarma splatit anebo výhodně refinancovat stávající úvěr z kreditní karty (převezme jej buď UniCredit Bank, nebo Cofidis)
• po skončení výpovědní lhůty bude probíhat závěrečné vyúčtování karet - a pokud dojde (od obchodníka) k vrácení peněz za transakci, která byla uskutečněna kartou Diners Club, bude částka zúčtována. V případě přeplatku bude odeslána na bankovní účet klienta, v případě spláceného úvěru o ni bude snížen dluh 
• NEPŘEHLÉDNĚTE !!! - do uplynutí výpovědní lhůty, tedy do konce července 2022, bude celý Diners Club program fungovat naplno, včetně zaslání nové karty, pokud platnost té původní skončí před koncem července 2022! Budou fungovat převody peněz, platby u obchodníka, výběr hotovosti nebo cestovní pojištění, včetně vstupu do letištních salonků. Bude možné též využívat věrnostní program.

Co se v srpnu stane s nevyzvednutými věrnostními body v Diners Club Reward?

Máte na platebních kartách Diners Club nasbírány věrnostní body? Do konce července je potřeba je vybrat, využít, vyměnit za odměny z katalogu. Když to nestihnete, prostě jen bez užitku propadnou. Nelze je nikam převést, odeslat, nijak konzervovat pro pozdější využití.

Program Rewards od DC je dlouhodobě hodnocen jako velmi přínosný a kvalitně nastavený pro soukromé i firemní klienty značky DC, odměny v katalogu jsou hodné formátu této služby. O to větší lítost mohou klienti pociťovat v souvislosti s koncem systému Diners Club na našem území.

Jak to od srpna bude se splácením půjčky na Diners Club kreditní kartě?

Jestliže právě máte od Diners Club vypůjčeno (zaplatili jste kreditkou větší nákup nebo si vybrali hotovost), jsou nyní dvě možnosti:

• zdarma předčasně splatit celý zbytek dluhu z Diners kreditní karty
• požádat o refinancování půjčkyk datu konce výpovědní lhůty. Možnost refinancování je dohodnuta s UniCredit Bank (jako půjčka bankovní) a s Cofidis (jako půjčka nebankovní). Splatnost půjčky půjde nastavit na 6 - 60 měsíců. Úroky nemají přesáhnout 8 %, čímž odcházející Diners Club zajistil svým klientům ještě lepší podmínky, než poskytoval on sám. Dlužné peníze budou Diners Clubu splaceny právě tím poskytovatelem, u kterého si refinancování vyřídíte
• POZOR!!! - o refinancování musíte požádat, nenastoupí automaticky!

Co bude s cestovním pojištěním od DC, jestliže budete v zahraničí na přelomu července a srpna 2022?

Cestovní pojištění spojené s kartou Diners Club bude platit až do konce července 2022. S nástupem prvního srpna ale platit přestane. Proto pokud budete v zahraničí na přelomu července a srpna, myslete na to, že pojištěni jste jen do konce července. Na pozdější dny si musíte cestovní pojištění sjednat jinde.

Půjde ještě v České republice nějak použít Diners Club kartu vydanou v zahraničí?

Jak to bude s klienty Diners Club, kteří do České republiky přicestují ze zemí, kde DC stále funguje? Prozatím je na českém trhu zajištěna akceptace jejich karet až do konce září 2022. Jak to bude dál, je zatím ve hvězdách. Ale Diners Club na svých stránkách uvádí, že chce možnost plateb a výběrů hotovosti jeho kartami zachovat i na území ČR (Polska, Slovenska a Rakouska). 

V jak husté síti se mu to zadaří, těžko říct. Obecně se předpokládá, že využitelnost DC karet se v Česku sníží. Očekává se zhruba na úrovni současné American Express (AmEx), která je na našem území zajišťována skrze Global Payments Europe.

Co vlastně je kreditní karta Diners Club?

Diners Club kreditní karta funguje velmi podobně jako ostatní kreditní karty: nabízí úvěr až do výše 350 000 Kč, umožňuje na ni i zaslat vlastní finanční prostředky. Používat proto můžete jak peníze své, tak ty od společnosti Dinres Club, kdy jdete na své kartě do mínusu (do úvěru). Jestliže zvolíte variantu „úvěr“, pak prvních 55 dní jsou čerpané peníze zdarma. Úroky nabíhají až později (pakliže jste na kartu peníze do 55 dní od čerpání zase nevrátili).

Jak se dá karta využít? Lze s ní platit v kamenné prodejně, online v e-shopech. Umí též vybírat hotovost z bankomatů - to vše i do mínusových položek. Karet je v nabídce několik a jsou vedeny s měsíčním poplatkem. Výjimkou je jen Diners Club Pure, která je zdarma - ale s okleštěnými výhodami.  

Bez registru. To už pod 10 % neseženete! 

V čem se liší Diners Club od ostatních kreditek? Příjemně nízkým úrokem na půjčce, ten nepřekročí 10 %. Ale i faktem, že DC úvěry se do registrů dlužníků nezaznamenávají. Jde v podstatě o tu nejlevnější půjčku bez registru na českém trhu. 

Odlišnosti najdeme i v podmínkách pro držitele karet, které jsou u DC jedny z nejvýhodnějších právě pro klienty. Už méně pro obchodníky, kteří platby těmito kartami přijímají. Totiž zatímco mezibankovní poplatek z transakce jinými kartami smí dosáhnout maximálně na 0,3 %, DC karty fungují s poplatkem 1 %. Často se DC označuje za nejférovější kreditní kartu na českém trhu.

Kterou kreditní kartou teď Diners Club nahradit?

Kdo si jednou zvykl na výhody kreditní karty, nemá důvod se jich vzdávat. Kdo dokáže s kreditní kartou správně zacházet, získá z ní spousty výhod. Podrobnosti najdete v našem článku Výhody a nástrahy kreditní karty. Je přirozené, že coby klienti Diners Club začnete hledat náhradu. 

Najít kreditní kartu se stejnými vlastnostmi se vám už nepovede, bohužel. Ale můžete se k nim alespoň přiblížit. Kterou kreditku vybrat? To záleží na vašich preferencích, protože každá, co v našem přehledu a porovnání kreditních karet najdete, se soustředí na jiné výhody a vlastnosti. Navíc banky často vystavují více než jeden typ platební karty.

Důležitá poznámka: tabulka s porovnáním kreditních karet má celkem 4 sloupce s parametry ke srovnání. Ve smartphonu orientovaném "na výšku" pravděpodobně vidíte jen první tři - pokud ano, mobil pootočte "na šířku", nebo přejděte na počítač. 

Je vždy jen na Vás, zda si pořadí kreditních karet sestavíte podle:

• délky bezúročného období  - pokud kreditku využíváte pro operativní platby 
• výše úroků, které „naskočí“ po skončení bezúročného období
• poplatku za vedení karty
• povinné minimální měsíční útraty
• povinné minimální měsíční splátky (v případě úvěru)
• maximální výšky úvěru, která se pohybuje od 20 000 Kč jako studentská půjčka až po 500 000 Kč jako půjčka pro klienty s dobrou bonitou
• poplatku za výběr v bankomatu
• odměn a bonusů - zkrátka podle věrnostního programu

V posledním (čtvrtém) sloupečku našeho Přehledu a porovnání můžete navolit i kriterium „ostatní“. Tehdy se vám ke každé kartě zobrazí podrobnější podmínky, o kterých je vhodné, abyste věděli ještě před tím, než se rozhodnete si vybranou kreditní kartu sjednat. Sjednání online je ale možné jen u cirka poloviny z porovnávaných karet. Jak to zjistit? Stačí ve 4. sloupci vybrat parametr „sjednání online“.

Jak to vypadá s nabídkou kreditek na českém trhu?

Jak vidno v našem Přehledu a porovnání kreditních karet, je český trh docela zaplněn kreditkami, hlavně od bank. Například ČSOB kreditní karta má tři varianty - od karty s vedením zdarma až po jednu z nejdražších karet na českém trhu (ČSOB Premium kreditní karta). 

Moneta Money Bank je mnohem skromnější - v porovnání naleznete jen Moneta kreditní kartu Smart.  AirBank kreditní kartu budete v porovnání hledat marně - AirBank totiž poskytuje jen kontokorent. Česká spořitelna, přestože je obrovskou bankou, nabídne také jen jeden typ kreditky s ”překvapivým” názvem: Česká spořitelna Kreditní karta. 

Pozadu není ani franšízant Diners Clubu - Uni Credit Bank. Ta nabízí dvě: UniCredit kreditní karta Visa Classic a Visa Gold. Zdaleka nejširší nabídku kreditních karet však má Komerční banka. V našem Přehledu a porovnání jich najdete hned pět. Ale pozor - patří ke kartám s nejkratším bezúročným obdobím. Z nebankovních společností se do světa kreditek vydal Cofidis, ale potkáte i kartu od Homecredit, potažmo Tesco, jemuž Homecredit tuto službu provozuje.