Dlouhodobý investiční produkt překvapil: už má přes 100 tisíc klientů

První rok fungování dlouhodobého investičního produktu (DIP) předčil všechna očekávání. Data Asociace pro kapitálový trh ukazují, že DIP spoření si založilo již přes 116 tisíc investorů, kteří do něj vložili více než 2,4 miliardy korun. Pro srovnání - doplňkové penzijní spoření mělo po prvním roce fungování necelých 78 tisíc klientů.
Jak funguje DIP a proč roste jeho obliba?
"DIP umožnil lidem investovat na důchod podle svého, s daňovým zvýhodněním a třeba i výrazně levněji," vysvětluje Martin Luňáček, produktový ředitel Portu. Portu ve své zprávě také uvádí, že se stali druhým největším poskytovatelem na trhu s více než 25 tisíci DIP klienty, čímž předstihli i velké banky, a to bez poboček a rozsáhlých marketingových kampaní.
Kdy lidé DIP nejvíce zakládají?
Zájem o investice na důchod přichází podle Portu ve vlnách. První výrazná vlna nových klientů se objevila hned po spuštění produktu, kdy DIP vyhledávali především aktivnější investoři. Druhá mohutná vlna následovala před koncem roku, když lidé chtěli využít daňový odpočet až 48 tisíc korun. Portu uvádí, že zájem pokračuje i v novém roce, především díky rostoucímu počtu zaměstnavatelů, kteří na DIP přispívají.
Kdo si DIP nejčastěji zakládá?
Zajímavý pohled nabízejí statistiky klientů. Přibližně 60 % těch, kteří si v Portu založili DIP, už dříve investovali. Pro zbývajících 40 % představuje DIP jejich první investiční zkušenost. Věkové rozpětí sahá od dvacátníků až po padesátníky, s průměrem kolem 40 let.
Nejlepší spoření na důchod: Jak lidé skutečně investují?
DIP sám o sobě není investicí, ale spíše typem účtu. V Portu klienti nejčastěji volí produkt „Portfolia“ složený z indexových ETF, o který se starají odborníci. Tento způsob investování na důchod je oblíbený pro svou jednoduchost - založení je dokonce snazší než u klasického penzijka. Menší část klientů si volí vlastní cestu a sestavuje portfolio z jednotlivých akcií, ETF nebo kryptoměn.
DIP výnosy a investiční strategie
Odborníci oceňují, že většina klientů volí dynamickou investiční strategii s převahou akciových titulů. Při dlouhodobém horizontu může tento přístup přinést zajímavější výnosy než konzervativní nástroje. Průměrně leží na jednom DIP účtu v Portu necelých 40 tisíc korun, přičemž průměrný měsíční vklad činí kolem 2 tisíc korun.
DIP zaujal i zaměstnavatele
Firmy postupně objevují výhody DIP jako zaměstnaneckého benefitu. V Portu evidují již přes 5 000 zaměstnavatelů přispívajících na DIP, včetně několika velkých korporací a bank. "Pro firmy není zasílání příspěvků na DIP o nic složitější než u penzijka. Nejtěžší bylo se rozhoupat a začít se DIPu aktivně věnovat," potvrzují zaměstnavatelé. Portu proto firmám aktivně pomáhá s implementací: poskytuje školení a prezentace jak pro zaměstnavatele, tak pro zaměstnance.
Daňové výhody DIP a podpora od firem

Mezi hlavní výhody DIP patří:
- možnost daňového odpočtu až 48 tisíc korun ročně
- příspěvky od zaměstnavatele (nezdaněné až do 50 tisíc korun ročně)
- flexibilita při správě prostředků
- potenciálně vyšší výnosy při správné strategii.
Budoucnost důchodového spoření
"DIP je flexibilnější a modernější řešení, které umožní lidem více vydělat, pokud si jej nastaví správně a vyberou dobrého poskytovatele," vysvětluje Martin Luňáček. Zatímco klasické penzijní spoření se podle něj spíše "prodává" na pobočkách, DIP si lidé aktivně "kupují" sami, protože si uvědomují jeho výhody. S rostoucím povědomím o výhodách DIP se očekává postupná změna poměru mezi nově zakládanými DIP účty a penzijními produkty.
Rizika DIP a na co si dát pozor
Každý DIP samozřejmě není automaticky tím nejlepším řešením. I mezi dlouhodobými investičními produkty je potřeba hledat a vybírat, nastavovat strategie. Při výběru účtu DIP, podle doporučení z Portu, vždycky zvažte:
- svůj investiční horizont
- zkušenosti s investováním
- poplatky poskytovatele
- nabízené investiční nástroje
- kvalitu správy portfolia.
"Dlouhodobý investiční produkt představuje modernější přístup k zajištění na důchod. Při správném nastavení a výběru poskytovatele nabízí cestu k potenciálně vyšším výnosům než tradiční penzijní spoření," uzavírá Portu informace ohledně DIPu Martin Luňáček z Portu.
Je DIP lepší než penzijko?
Ještě se podívejme, jak v banky.cz vnímáme, zda zvolit DIP nebo penzijní spoření. Srovnání DIP a penzijního spoření totiž ukazuje, že každý produkt má své silné stránky. Flexibilita DIP oproti penzijnímu spoření a širší možnosti investic jsou jasnou výhodou dlouhodobého investičního produktu.

Na druhou stranu penzijní spoření nabízí státní podporu a možnost čerpání předdůchodu. Při dlouhodobém investování na důchod byste měli brát v úvahu výhody obou produktů.
Výhody DIP:
- větší volnost při výběru investiční strategie
- potenciálně vyšší výnosy díky dynamičtějším portfoliím
- DIP příspěvky od zaměstnavatele (stejně jako u penzijka)
- DIP daňové zvýhodnění až 48 000 Kč ročně
- možnost aktivně řídit své portfolio.
Výhody penzijního spoření:
- státní podpora
- možnost čerpání předdůchodu
- příspěvky od zaměstnavatele
- daňové zvýhodnění
- zavedený a známý produkt
- jednoduchá správa.
Nejlepší strategie pro DIP se často liší od penzijního spoření. Zatímco penzijní fondy investují konzervativněji, DIP umožňuje agresivnější růstovou strategii, především pro mladé investory s dlouhým investičním horizontem.
Pro zdravé finanční plánování důchodu může být výhodné zkombinovat oba produkty. DIP nabízí potenciál vyššího zhodnocení a uplatnění časového testu (investice bez danění). A penzijní spoření může posloužit jako konzervativnější složka portfolia a zdroj pravidelného příjmu ještě v předdůchodovém věku. V předdůchodu totiž stát odvádí za účastníka penzijního spoření zdravotní pojištění, a od toho sociálního jsou účastníci osvobozeni.DIP poplatky a náklady se u různých poskytovatelů liší, často však bývají nižší než u penzijního spoření. Jaký je výnos z DIP, záleží především na zvolené investiční strategii a délce investování.