Drahé hypotéky nahrávají úvěrům ze stavebního spoření. Jejich objem vzrostl více než 6×

V prosinci loňského roku byl podle aktuálních dat České národní banky průměrný úrok u úvěru ze stavebka 3,75 %. A nyní můžete dosáhnout dokonce i na sazbu pod 3 %.

Kde ji najdete, vám ukáže náš přehled a porovnání stavebního spoření.

Nárok na půjčku máte až po 2 letech

Pokud ale uvažujete o tom, že si nyní sjednáte stavební spoření a hned si vezmete úvěr s výhodnou sazbou, budete zklamaní.

Musíte totiž počítat s tím, že půjčku si můžete vzít až po 2 letech. Tak dlouhá je totiž minimální čekací doba určená zákonem.

Dále musíte mít naspořený obnos, který je daný ve smlouvě. Většinou je to 35–40 % z cílové částky.

Zároveň platí, že:

• úvěr můžete využít jen na bytové potřeby, tedy například na stavbu nebo koupi domu či bytu, rekonstrukci nemovitosti nebo na koupi pozemku;
• musíte prokázat výši příjmů a u vyšších půjček dát do zástavy nemovitost stejně jako u hypotéky;
• stavební spořitelna vám pak půjčí maximálně rozdíl mezi cílovou a naspořenou částkou.

Právě poslední podmínka může nadšení mnoha lidí zchladit. Pokud jste si ale sjednali nízkou cílovou částku, máte ještě jednu možnost, jak to změnit.

Požádejte stavební spořitelnu o navýšení této hodnoty.

Je sice jen na spořitelně, jestli s tím bude souhlasit, podobné úpravy jsou ale poměrně běžné. Máte tedy dobrou šanci na úspěch.

Hypotéky zdražují, stavebko se drží

V současné době využívají výhodné sazby klienti, kteří si spoření sjednali dříve. A pravděpodobně hlavně kvůli tomu, aby něco našetřili.

Ještě před 2 lety totiž nemohly úrokové sazby u stavebního spoření těm hypotečním konkurovat.

Tehdy jste totiž mohli u hypoték dosáhnout na hodnoty kolem 2 %. Sazba u úvěrů ze stavebního spoření se přitom v té době držela lehce pod 4 %.

Nyní se však situace obrátila a lidé se začínají o úroky uvedené ve smlouvách o stavebním spoření více zajímat.

Hypoteční kalkulačka

Objemy úvěrů ze stavebka výrazně rostou

Nárůst zájmu o úvěry ze stavebního spoření potvrzují i statistiky.

Zatímco u hypoték se objemy sjednaných půjček výrazně snižují, u úvěrů ze stavebního spoření naopak rostou. Letos v lednu se tak objem těchto úvěrů meziročně zvýšil víc než 6×.

Je ale potřeba podotknout, že výrazný rozdíl je způsobený nízkou srovnávací základnou.

Pokud se podíváme na konkrétní čísla, tak v lednu spořitelny poskytly úvěry v objemu přes 196 milionů korun. Loni to za první měsíc bylo jen necelých 31 milionů korun. Vyplývá to z dat České národní banky.

Vývoj zájmu o úvěry ze stavebního spoření za posledních 12 měsíců
měsíc	objem úvěrů ze stavebního spoření
1/2023	196,5 milionu
12/2022	170,7 milionu
11/2022	144 milionů
10/2022	117,9 milionu
9/2022	105,9 milionu
8/2022	111,6 milionu
7/2022	84,8 milionu
6/2022	107,7 milionu
5/2022	103,3 milionu
4/2022	70,8 milionu
3/2022	68,1 milionu
2/2022	33,6 milionu
1/2022	30,8 milionu

V porovnání s překlenovacími úvěry, které spořitelny také nabízejí, je to stále jen zlomek. Přesto uvedená data ukazují jasný trend.

Prim hrají překlenovací úvěry

Ještě větší zájem je o překlenovací úvěry (neboli takzvané meziúvěry). Objem těchto půjček se v lednu pohyboval nad 1 miliardou korun.

Lidé je využívají v situaci, kdy nemohou získat řádný úvěr ze stavebka. Musí tedy překlenout období, než splní předepsané podmínky – například minimální dobu spoření.

Peníze pak mohou využít hned. Zároveň ale musí počítat s vyššími úroky. Sazby u překlenovacích úvěrů totiž přibližně kopírují ty u hypoték.

Sazby u hypoték překonaly 6 %

Sazby u hypoték přitom už zhruba 2 roky rostou. A nyní se pohybují nejvýš za posledních 20 let, když banky běžně nabízejí úroky mezi 6 až 7 %.

Ověříte si to napříkladdíky naší hypoteční kalkulačce. Zároveň tak snadno najdete ty nejvýhodnější nabídky, které jsou právě na trhu.

Vše navíc nasvědčuje tomu, že se úrokové sazby u hypoték nějakou dobu měnit nebudou. Reagují totiž na kroky České národní banky, konkrétně na repo sazbu.

A právě tu centrální banka v předchozích letechzvyšovala, aby zmírnila stále rostoucí inflaci.

Od loňského června se proto drží na hodnotě 7 %. A podle vyjádření představitelů centrální banky zatím zůstane stejná.

Stavební spoření jako záložní plán

Pokud tedy o úvěru na bydlení uvažujete, stavební spoření může být zajímavá varianta. I s novým spořením totiž dosáhnete na překlenovací úvěr. A po 2 letech ho změníte na řádnou půjčku, která vám nabídne úrok okolo 4 %.

Nebo můžete dva roky pouze spořit a následně se rozhodnout podle situace.

Pokud budou hypotéky stále drahé, využijete úvěr ze stavebního spoření. A když hypoteční úvěry zlevní, sáhnete po této půjčce.

Stavební spoření vám tak poslouží jako záložní plán, který vám pomůže získat vlastní bydlení.