Toužíte po finanční nezávislosti? Naučte se, jak efektivně zhodnotit své peníze pomocí spoření a investování. Jedině tak totiž dosáhnete svých finančních cílů. Zjistěte, jak si stanovit finanční cíl a plán, jak vytvořit vyvážené portfolio, začít investovat a spořit, minimalizovat rizika a maximalizovat výnosy. Nechte se provést jedním z možných přístupů, vedoucím k finanční svobodě.
Co je finanční svoboda a proč byste o ni měli stát?
„Lidé, kteří dosáhli finanční svobody, mohou volněji rozhodovat o svém čase, například se věnovat koníčkům, cestovat nebo se zapojit do dobrovolnických aktivit. Finanční svoboda poskytuje pocit jistoty a nezávislosti, což přispívá k celkové kvalitě života. Finančně svobodní lidé často pracují v oblastech, které je opravdu baví: využívají faktu, že pracovat už nemusejí, ale stále mohou,“ vysvětluje Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.
Finanční svobody lze dosáhnout prostřednictvím dlouhodobého investování, v kombinaci se spořením v bance a správným hospodařením s penězi.
Většině lidí ale stačí i jen částečná finanční svoboda: dostatečný pasivní příjem k pokrytí části jejich životních nákladů. To dává větší flexibilitu a volnost ve volbě práce nebo životního stylu. Ve stavu částečné finanční svobody nejste zcela nezávislí na příjmu z práce, máte větší finanční jistotu a prostor pro seberealizaci.
Spořit, nebo investovat? Obojí!
Bez spoření nelze investovat. A bez investování se vám nikdy nepovede efektivně zhodnotit své peníze. Obě činnosti se tedy vzájemně doplňují, podporují.
Začít musíte u spoření. Dokud si nevytvoříte dostatečnou finanční rezervu, na alespoň 6 měsíců (na povinné výdaje), nemá smysl se nějak vehementně vrhat do investic. Jakmile si vytvoříte finanční polštář, můžete začít s investováním.
Času, kdy teprve dospořujete do finanční rezervy, využijte ke vzdělávání se v investicích, k ujasnění si svého investičního cíle a od toho odvozeného plánu i strategie, včetně postojů k riziku a finančních možností v investování.
Nástroje pro spoření
Nástroje pro spoření jsou početně o dost omezenější, ale nabídka uvnitř jednotlivých nástrojů je také poměrně pestrá:
stavební spoření – se sice minimální, ale stále ještě alespoň symbolickou finanční podporou od státu
První kroky k úspěšnému investování
Samotné zainvestování peněz je až několikátým krokem v pořadí. „Investování není sprint, ale maraton. Vyžaduje pečlivé plánování, stanovení jasných cílů a vytvoření investičního plánu. Než se pustíte do prvních investic, důkladně zvažte své finanční možnosti a vyberte si důvěryhodnou investiční platformu nebo zprostředkovatele,“ nabádá Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.
Prvním krokem je stanovení investičního cíle. Z něj bude vycházet investiční plán. Při plánování pamatujte na diverzifikaci svého portfolia, která vám pomůže minimalizovat rizika. Výsledkem vašeho úsilí bude promyšlená investiční strategie, která vás provede i turbulentními obdobími na trhu. Udržíte díky ní emoce na uzdě a vyhnete se unáhleným rozhodnutím, která by mohla ohrozit vaše dlouhodobé cíle.
Podrobněji k investiční strategii
Investiční strategie je konkrétní postup. Vychází z vašeho investičního plánu a zohledňuje individuální potřeby a preference. Například, pokud je vaším cílem nashromáždit si konkrétní částku do důchodu, pak vaše strategie určí, kolik peněz budete investovat, jak často a do jakých nástrojů.
Věk a osobní vztah k riziku hrají klíčovou roli při volbě vhodné strategie. Mladší investoři si mohou dovolit dynamičtější přístup s vyšším potenciálem zhodnocení, zatímco starší investoři mohou preferovat konzervativnější strategii s nižším rizikem.
Nezapomeňte, že vaše investiční strategie by měla být flexibilní a přizpůsobovat se měnícím se okolnostem, i postupujícímu věku. Vaše cíle a plány by však měly zůstat stabilní, s případnými úpravami jedině za účelem jejich optimalizace.
Nezbytná je péče o investiční portfolio
Investiční portfolio je souhrn všech vašich investic. Pro optimální výkonnost a minimalizaci rizika by mělo být rozdělené, diverzifikované. Nejen mezi investiční nástroje, ale i mezi jednotlivé produkty v rámci nástroje. Jedině rozmanitost zajistí, že případné ztráty v jedné oblasti budou kompenzovány zisky v jiné. Zároveň vám poskytne přístup k různým výnosovým potenciálům, i možnostem dřívějších odkupů (kdyby byly potřeba).
Nástroje pro investování
K investováním lze využít nemalé množství nástrojů:
Že spoření je ze zákona pojištěno až do výše 100 000 euro na osobu a banku, jistě víte. A že investice takto pojištěny nejsou, víte jistě taky. Přesto: existují bezpečné investice?
Nejbezpečnější investiční možnosti jsou obecně ty, které jsou dlouhodobé a pasivní. To znamená, že investor nespravuje investici sám, ale svěřuje ji odborníkům, jako jsou správci podílových fondů nebo investiční poradci, případně algoritmům v případě ETF. Z tohoto pohledu mohou být bezpečné i investice do akcií, pokud je držíte dlouhodobě, alespoň 15 let.
Pro krátkodobý horizont jsou vhodnější nemovitostní fondy, kvalitní dluhopisy, peněžní a dluhopisové podílové fondy nebo ověřené crowdfundingové projekty.
Střednědobě lze zvážit investice do zlata a dalších drahých kovů.
Aktivní investice, jako jsou investice do umění, flipování nemovitostí, obchodování na burze nebo přímý nákup akcií, dluhopisů a kryptoměn (dle vašeho výběru), vyžadují hluboké znalosti trhu a ekonomiky a jsou obecně rizikovější.
Daňové aspekty investic a spoření
Při plánování investiční strategie je důležité zohlednit i daňové aspekty. Různé investice mají různý daňový režim:
Vždy zdaněné:
Každé spoření.
Investice s pravidelným výnosem vypláceným investorovi: dividendy z akcií (pokud si je necháte posílat na běžný účet), kupony z dluhopisů, úroky z crowdfundingu, příjmy z pronájmu nemovitostí (nikoliv z nemovitostních fondů), zisky z obchodování (včetně komodit, kde se navíc platí i DPH) a investice do umění, atp.
Vždy osvobozené od daně:
Investice do zlata jsou od daně z příjmu vždy osvobozené.
Osvobozené od daně po splnění časového testu:
Většina ostatních investic je osvobozena od daně z příjmu, pokud je držíte déle než 3 roky a během prvních tří let z nich neprodáte více než 100 000 Kč ročně.
Výhody investování a spoření
umožní zhodnotit peníze
(u investic) ochrana před inflací
(u investic) možnost dosáhnout i vysokých finančních cílů
možnost získat pasivní příjem
u některých investic daňové výhody
finanční cíle a plány pomáhají s řízením osobních/rodinných financí
pro každý časový horizont lze využít jiný produkt
Nevýhody investování a spoření
spořené a investované peníze nelze využít právě teď
nutnost odložit spotřebu do budoucna
nutnost naučit se volit mezi investováním a spořením (v různých situacích)
(někde) zdanění
(někde) poplatky
riziko ztráty u investic
u spoření chybí ochrana před inflací
Často se ptáte
Jak vybrat správnou investiční platformu?
Při výběru investiční platformy zvažte několik klíčových faktorů:
licence a regulace platformy
nabídka investičních nástrojů
poplatky
uživatelské prostředí v internetové aplikaci, mobilní aplikace
zákaznická podpora
vzdělávací materiály a pravidelné informování investorů o trhu
recenze a hodnocení
Jaké investování je nejrizikovější?
Investování bez jasného plánu, cíle a strategie, nebo bez pochopení vlastního rizikového profilu, může vést k nákladným chybám. Nejistota a nedostatek znalostí často vedou k emočním rozhodnutím se špatným koncem. Chamtivost při volbě investic a strach během poklesů trhu jsou nejčastějšími emocemi, které vedou k nežádoucím výsledkům.
Dalším rizikem jsou krátkodobé investice. Investovat na jeden rok většinou nedává smysl. Krátkodobě jedině spořte, případně peníze vložte do repo fondů. I konzervativní investice mohou být rizikové: když je realizujete dlouhodobě. Jejich výnosy nemusí stačit na pokrytí inflace, což znamená, že hodnota vašich peněz v čase klesne.
Jaké jsou výhody a nevýhody různých typů investic?
Podrobné informace o jednotlivých typech investic, jejich fungování, založení, právních a daňových aspektech, výhodách a nevýhodách najdete v našich dalších článcích:
Bitcoin, často označovaný jako digitální měna budoucnosti, láká stále více. Vytvořili jsme pro vás komplexního průvodce vším, co potřebujete o bitcoinu vědět, než ho začnete využívat. Od původní myšlenky přes vývoj trhu s bitcoinem až po praktické aspekty investování a využití v každodenním životě. Dozvíte se, kde bitcoin koupit, jak ho bezpečně skladovat a jaká jsou rizika i příležitosti bitcoinu i dalších kryptoměn. O to snáz se pak můžete (nejen) o bitcoinu rozhodovat.
Investování je často spojováno s řadou mylných představ, které mohou ovlivnit rozhodování začínajících investorů. Tyto mýty mohou způsobit, že noví investoři váhají s prvním krokem, nebo se rozhodují na základě nesprávných informací.
Denně se
na něm proobchoduje více než na všech světových burzách dohromady. Zúčastnit se
přitom může každý, kdo má přístup k internetu a nějaký ten kapitál navíc.
Obchodování na Forexu je zkrátka fenomén, který učarovává stále větší části
Čechů.
Kyblíková metoda spoření je finanční strategií, která se osvědčuje v různých ekonomických podmínkách. Zjednodušeně řečeno, tato metoda zahrnuje rozdělení úspor do několika kategorií, či „kyblíků“, podle časového horizontu, kdy budou peníze potřebné. Výhodou kyblíkové metody spoření je, že pomáhá lépe řídit rizika a zajistit stabilitu vašich finančních prostředků.
Projděte si analýzu výkonnosti fondů za rok 2024. Zatímco nejúspěšnější retailový fond dostupný v České republice dosáhl zhodnocení 45 %, ten nejméně úspěšný zaznamenal ztrátu téměř 29 %. Podrobná analýza podílových fondů, jak ji sestavil server Peníze.cz, ukazuje výrazné rozdíly mezi jednotlivými investičními strategiemi a připomíná rizika a výhody fondů.
KOMENTÁŘE k článku Finanční svoboda: Jak efektivně zhodnotit své peníze
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.