Hypoteční novinky č. 11 - experti na hypotéky radí
Rozhodování o hypotéce a plánování na důchod jsou klíčové kroky pro finanční stabilitu. V tomto článku prozkoumáme, kdy je nejlepší čas pro nákup nemovitosti a jak investice mohou ovlivnit vaše důchodové cíle.
Růst cen nemovitostí a zlevňování hypoték
Je vhodná doba pro získání hypotéky nebo je lepší vyčkat? Aktuální klima na trhu s nemovitostmi je výhodné pro nákup, což umožňuje i vyjednávat lepší ceny a vybírat si z široké nabídky volných nemovitostí. Rozdíl mezi nabídkovou a realizovanou kupní cenu vysoký, což zvyšuje šance na vyjednání slevy, která může vyvážit aktuální vyšší úroky u hypotéky.
Díky tomu není nutné soutěžit s velkým počtem kupců o jednu nemovitost. Stejně tak je tomu i v oblasti stavebnictví. S poklesem zájmu o výstavbu a snížením cen materiálů, je možné dosáhnout úspor, které kompenzují náklady na hypotéku. Hypotéku lze navíc brát s krátkodobou fixací nebo ji předčasně refinancovat za minimální poplatek. Nyní je proto ideální čas pro koupi nebo výstavbu nemovitosti.
Kdy půjdete do důchodu
Debata o penzích a reformě penzijního systému usiluje o to, aby na důchody bylo i v budoucnu. Vláda se proto snaží motivovat mladé lidi k většímu spoření a větší závislosti na vlastních úsporách, než na státní podpoře v důchodu.
Od ledna 2024 bude dostupný nový dlouhodobý investiční produkt (DIP), který umožní odpočet až 48 tisíc korun ročně z daní. Stejně tak hypotéka poskytuje výhody v podobě odpočtu úroků. Koupě nemovitosti je proto dobrým způsobem přípravy na důchod. Vlastní nemovitost se v průběhu času zhodnocuje a nabývá na hodnotě. A v důchodu nebo ostatně kdykoliv, ji můžete prodat a získat finance na důstojné stáří.
Jak na spoření na důchod a finanční nezávislost
Zajištění finanční nezávislosti a plánování na důchod jsou zásadní pro dlouhodobou finanční stabilitu. Mít dostatek prostředků a pasivní příjmy, které pokryjí výdaje bez nutnosti práce, je klíčem k finanční nezávislosti, zejména v důchodovém věku.
Proto je důležité začít s plánováním důchodu co možná nejdříve. Investice, životní pojištění a spoření na důchod jsou nezbytné pro udržení pohodlného života v pozdějších letech. Plánování na důchod přináší finanční stabilitu a také možnost dřívějšího ukončení pracovní kariéry. Klíčem k úspěchu je tedy začít plánovat a investovat co nejdříve.
Přečtěte si také poslední Hypoteční novinky č. 10.
Mohlo by vás zajímat
ČNB snižuje úrokové sazby: Příležitost pro nové i stávající hypotéky
Česká národní banka (ČNB) na svém prvním letošním zasedání snížila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 3,75 procenta. Pro rozhodnutí hlasovali všichni členové bankovní rady. Tento krok naznačuje pokračující trend uvolňování měnové politiky a přináší dobré zprávy pro zájemce o hypoteční úvěry i stávající dlužníky.
KB: Akční sazba pro HÚ účelovou, Americkou hypotéku a Hypoúvěr
Skupina Komerční banky spouští s platností od 3.2.2025 kampaň pro účelové hypoteční úvěry, Americkou hypotéku a Hypoúvěr. Navíc bez poplatku za zpracování úvěru a ocenění nemovitosti.
Hypoteční novinky č. 21 - experti na hypotéky radí
Jak se vyvíjel realitní trh v 2. polovině roku 2024? Proč se vyplatí řešit hypotéku s předstihem? Novostavba vs. rekonstrukce: Co si Češi vybírají? To vše se dozvíte v 21. dílu hypotečních novinek
Modrá pyramida: Půjčka na bydlení nově s 3 letou fixací, ukončení prodeje fixace do splatnosti úvěru
Od 1. února 2025 mění Modrá pyramida, která je součástí skupiny KB, možnost sjednání délky fixací pro nezajištěné překlenovací úvěry. Nově bude možné Půjčku na bydlení sjednávat také s 3letou fixací.
RB: Snížení úrokové sazby pro fixaci na 3 roky – časově omezená akce
RB od 27.1.2025 upravuje úrokové sazby u hypotečního úvěru KLASIK.
Z naší bankovní poradny
Sleva na manželku a péče o děti
Investice do nemovitosti
Insolvence a benefity
Jak zjistím cenu akcií?
Pojmy ve slovníku
Ateliér
Ateliér je nebytová jednotka, jehož součástí je koupelna i kuchyň. Prakticky má parametry běžné bytové jednotky, avšak z důvodu územního plánu, vyšší hlučnosti, menšího přírodního osvětlení, či jiných důvodů ve stavebním řízení nemůže být zapsána v katastru nemovitostí jako bytová jednotka. Ateliér je hůře financovatelný hypotékou, protože banky k jeho ceně přistupují obezřetněji než k ceně bytu. Aktuálně je ateliér při jeho převodu zatížen nižší sazbou DPH než při převodu bytu. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMChudoba
měří se dle čistého měsíčního příjmu domácnosti, hranice chudoby začíná na 10 000 Kč pro jednotlivce bez rodiny a roste s počtem dětí v domácnosti (pro 3 děti orientačně 29 000 Kč), aktuálně v ČR „trpí chudobou“ 10% populace ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDebetní karta
Debetní karta je platební nástroj, který je přímo propojený s běžným účtem majitele. Při platbě nebo výběru hotovosti z bankomatu dochází k okamžitému odečtení peněz z účtu, a proto nelze utratit více, než kolik je na účtu k dispozici. Tento typ karty je široce využíván pro každodenní transakce a je považován za bezpečný způsob bezhotovostního placení. Jak funguje platba debetní kartou?Při provádění platby kartou se částka odečítá z dostupného zůstatku na běžném účtu. Transakce může být ověřena PIN kódem, podpisem nebo bezkontaktně. Díky moderním technologiím, jako je 3D Secure, jsou platby na internetu chráněny dodatečným ověřením. Kromě běžných plateb v obchodech umožňuje debetní karta také výběry hotovosti z bankomatu, přičemž některé banky nabízejí i možnost výběru peněz při platbě u obchodníka (tzv. cashback).Debetní karta vs. kreditní karta: Jaký je rozdíl?Mnoho lidí si plete debetní a kreditní kartu, ale jejich princip fungování je odlišný. Zatímco debetní karta čerpá peníze přímo z běžného účtu, kreditní karta umožňuje platit na úvěr, který je následně nutné splatit. V případě kreditní karty banka poskytuje úvěrový limit, který lze využít k bezúročným nákupům po určitou dobu. Naopak při použití debetní karty se nelze dostat do dluhu, pokud není aktivováno povolené přečerpání (kontokorent).Použití debetních karet je nejen bezpečné, ale také výhodné díky možnosti správy financí v reálném čase. Většina bank umožňuje nastavit denní limity pro platby a výběry, blokovat kartu v případě ztráty nebo sledovat transakce prostřednictvím mobilní aplikace. Díky těmto funkcím je debetní karta ideální volbou pro každodenní finanční operace. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDSTI (Debt Service To Income)
DSTI je zkratkou z anglického názvu "Debt Service To Income". Tento ukazatel vyjadřuje poměr mezi měsíční splátkou veškerých stávajících úvěrů (kontokorent, kreditní karta, hypotéka apod.) včetně aktuálně žádaného úvěru proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu. Jak se počítá ukazatel DSTI?Hodnotu DSTI je možné jednoduše vypočítat tím, že sečtete veškeré měsíční splátky, které platíte za své stávající i nově žádané úvěry a vydělíte je čistým měsíčním příjmem. Výsledek následně vynásobíte stem, abyste získali procentuální vyjádření. Pokud byste například plánovali splácet hypotéku ve výši 12 000 Kč a platili 7 000 Kč měsíčně za další půjčky a váš čistý měsíční příjem by byl 45 000 Kč, výpočet by vypadal následovně:DSTI = (12 000 + 7 000) / 45 000 x 100 = 42,22 %Zrušení parametru DSTIČNB může nastavit závaznou horní hranici DSTI, kterou se musí řídit banky při poskytování hypotečních úvěrů. Do června 2023 například horní hranice DSTI pro žadatele o úvěr do 36 let věku činila 50 % a pro žadatele starší 36 let 45 %. 1. července 2023 však došlo ke zrušení závazné horní hranice DSTI a stanovena je pouze doporučená hranice DSTI, která v současné době činí 40 %. ČNB žadatelům o úvěr, kteří tuto hranici překračují, doporučuje, aby byli velmi obezřetní se žádostí o půjčku. Při žádosti o úvěr se můžete setkat také s pojmem DTI (Debt To Income). ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Hypoteční novinky č. 11 - experti na hypotéky radí
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.