Hypoteční novinky č. 12 - experti na hypotéky radí
Trendy na realitním trhu ve druhé polovině roku 2023, Hypotéka pro samoživitele a Nejčastější důvody pro zamítnutí hypotéky - 3 hlavní témata dalších hypotečních novinek.
Průvodce trendy na realitním trhu v 2. pololetí 2023
Pokud máte v plánu koupit či prodat nemovitost, analýza realitního trhu za poslední půlrok 2023 by vás neměla minout. Nabízí přehled o délce prodejního procesu, typy nemovitostí, které se těší největší popularitě, obvyklých cenách, které kupující hledají, identifikuje hlavní skupiny kupujících na trhu a předpovídá vývoj trhu s nemovitostmi v průběhu roku 2024. Přečtěte si více o tomto tématu na www.hyponamiru.cz - viz Velký průzkum realitního trhu 2023
Cesta k hypotéce pro samoživitele: Klíčové kroky k úspěchu
Získání hypotéky jako samoživitel nebo samoživitelka může na první pohled vypadat jako komplikovaný proces, často kvůli dostatečné výši příjmů. Přesto existují způsoby, jak si splnit sen o vlastním domově. Zvažte možnost zapojení spolužadatele do vaší žádosti, obvykle člena rodiny, což může dočasně posílit vaši bonitu u banky. Jakmile se vaše finanční situace zlepší, můžete spolužadatele z hypotéky vyloučit. Pokud jste navíc urovnali všechny právní záležitosti týkající se rozvodu a dělení majetku, nemusíte se obávat zapojení bývalého partnera do procesu získání hypotéky.
Zamítnutí hypotéky: Nejčastější důvody
Pokud se obáváte, že banka odmítne vaši žádost o hypotéku, může to být z několika důvodů: nedostatečné nebo neověřitelné příjmy, špatná platební historie, nebo nevhodná nemovitost do zástavy. Nedostatečné příjmy nebo jejich špatná prokazatelnost, zejména v případě pracovní neschopnosti, probíhající výpovědi, nebo zkušební doby, jsou častým důvodem pro zamítnutí. Podnikatelé by měli zvláště dbát na to, aby nevykazovali ztráty, které by mohly ztížit schvalovací proces.
TIP: Více info v našem článku Důvody pro zamítnutí hypotéky
Důležitá je také vaše platební historie. Zahrnuje nejen splácení půjček, ale i pravidelné platby za služby jako je telefon nebo elektřina. Banky mají přístup k vaší platební historii a na základě ní posuzují vaši žádost. Problém může představovat i samotná nemovitost, pokud k ní nemáte legální přístup nebo je aktuálně obsazena skvotery. Taková situace může vést k tomu, že banka nemovitost nepovažuje za vhodnou zástavu a odmítne vaši žádost o hypotéku.
Přečtěte si také poslední Hypoteční novinky č. 11.
Mohlo by vás zajímat
Týdenní analýza 47/2024: Říjnová čísla z hypotečního trhu: sazby klesají, objemy rostou
Již vyšly statistiky České bankovní asociace, nyní se tedy můžeme podívat na informace za měsíc říjen, které vyznívají veskrze pozitivně.
MP: Akční nabídky na podporu stavebního spoření
Skupina KB, do které patří i Modrá pyramida spouští od dnešního dne 6.11.2024 časově omezenou akční nabídku na podporu prodeje stavebního spoření.
MP: Snížení bonusového úroku u spořicích akcí
Skupina KB, do které patří Modrá pyramida s platností od 6. 11. 2024 snižuje u vybraných spořicích akcí bonusový úrok o 0,5 % p.a.
AirBank: Akce pro aktivní klienty
Air Bank od 1. 11. přináší akci pro aktivní klienty. Akce je poskytována ve dvou formách.
Týdenní analýza 45/2024: Nejnižší realizační sazby zaznamenáváme na dvouletých fixacích
Úrokové sazby v říjnu klesaly jen velmi pozvolna. Platí to o nabídkových indexech i reálných úrokových sazbách.
Z naší bankovní poradny
Neřešili jsme refixaci hypotéky
Paušální daň a změna pásma
Změna dárce v insolvenci
Nechci platit úroky za úvěr na bydlení
Pojmy ve slovníku
Ateliér
Ateliér je nebytová jednotka, jehož součástí je koupelna i kuchyň. Prakticky má parametry běžné bytové jednotky, avšak z důvodu územního plánu, vyšší hlučnosti, menšího přírodního osvětlení, či jiných důvodů ve stavebním řízení nemůže být zapsána v katastru nemovitostí jako bytová jednotka. Ateliér je hůře financovatelný hypotékou, protože banky k jeho ceně přistupují obezřetněji než k ceně bytu. Aktuálně je ateliér při jeho převodu zatížen nižší sazbou DPH než při převodu bytu. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMChudoba
měří se dle čistého měsíčního příjmu domácnosti, hranice chudoby začíná na 10 000 Kč pro jednotlivce bez rodiny a roste s počtem dětí v domácnosti (pro 3 děti orientačně 29 000 Kč), aktuálně v ČR „trpí chudobou“ 10% populace ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDSTI (Debt Service To Income)
DSTI je zkratkou z anglického názvu "Debt Service To Income". Tento ukazatel vyjadřuje poměr mezi měsíční splátkou veškerých stávajících úvěrů (kontokorent, kreditní karta, hypotéka apod.) včetně aktuálně žádaného úvěru proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu. Jak se počítá ukazatel DSTI?Hodnotu DSTI je možné jednoduše vypočítat tím, že sečtete veškeré měsíční splátky, které platíte za své stávající i nově žádané úvěry a vydělíte je čistým měsíčním příjmem. Výsledek následně vynásobíte stem, abyste získali procentuální vyjádření. Pokud byste například plánovali splácet hypotéku ve výši 12 000 Kč a platili 7 000 Kč měsíčně za další půjčky a váš čistý měsíční příjem by byl 45 000 Kč, výpočet by vypadal následovně:DSTI = (12 000 + 7 000) / 45 000 x 100 = 42,22 %Zrušení parametru DSTIČNB může nastavit závaznou horní hranici DSTI, kterou se musí řídit banky při poskytování hypotečních úvěrů. Do června 2023 například horní hranice DSTI pro žadatele o úvěr do 36 let věku činila 50 % a pro žadatele starší 36 let 45 %. 1. července 2023 však došlo ke zrušení závazné horní hranice DSTI a stanovena je pouze doporučená hranice DSTI, která v současné době činí 40 %. ČNB žadatelům o úvěr, kteří tuto hranici překračují, doporučuje, aby byli velmi obezřetní se žádostí o půjčku. Při žádosti o úvěr se můžete setkat také s pojmem DTI (Debt To Income). ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDTI (Debt To Income)
Ukazatel DTI je poměrem výše celkového zadlužení žadatele o úvěr a výše jeho čistého ročního příjmu. Česká národní banka může nastavit, případně doporučit, horní hranici tohoto úvěrového ukazatele a hypoteční banky se tímto ukazatelem musí řídit při schvalování žádostí o hypoteční úvěr. Aktuálně není závazná horní hranice ukazatele DTI stanovena a je pouze doporučena. Jak se počítá ukazatel DTI?DTI se jednoduše vypočítá tak, že se celková výše všech závazků vydělí ročním čistým výdělkem žadatele. Pokud by měl například žadatel hypotéku ve výši 5 000 000 Kč a čistý roční výdělek 1 000 000 Kč, hodnota ukazatele by byla 5. Dalším významným ukazatelem je DSTI (Debt Service to Income), který vyjadřuje poměr mezi výší měsíčních splátek všech úvěrů a čistým měsíčním příjmem. Více o tomto ukazateli se dozvíte zde.Doporučená horní hranice DTIV současné době činí doporučená horní hranice 8násobek ročního příjmu. Tato hranice tedy není závazná pro žadatele ani banky. Česká národní banka však žadatelům o hypoteční úvěr doporučuje, aby byli velmi obezřetní při překročení této hranice, protože by se mohli dostat do finančních obtíží. Pokud bychom kalkulovali s průměrnou čistou měsíční mzdou, která je v roce 2024 okolo 35 000 Kč, dostali bychom se na roční mzdu 420 000 Kč. V tomto případě bychom doporučeného ukazatele 8 dosáhli s výší úvěru do 3 350 000 Kč. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Hypoteční novinky č. 12 - experti na hypotéky radí
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.