Hypoteční novinky č. 7 - experti na hypotéky radí
V dnešních hypotečních novinkách se dozvíte více o dostupnějších hypotékách díky zrušení parametru DSTI, jak se počítá a splácí hypotéka a co je možné postavit na pozemku typu zahrada.
Dostupnější hypotéky díky zrušení DSTI
Bude dostupnost hypoték lepší? Česká národní banka od 1.7. zrušila parametr DSTI, který stanovoval maximální výši splátek vzhledem k příjmu. Tím umožnila bankám stanovit svá vlastní pravidla pro hodnocení bonity žadatelů. Již nyní je známo, že některé banky povolí splátky až do 70 % příjmu. Toto uvolnění pravidel může především pomoci profesím, které mají obtíže s prokazováním reálného příjmu, neboť striktní parametry jim dříve bránily získat hypotéku.
Avšak s rušením tohoto parametru přichází také větší zodpovědnost na klienty a banky, které jim poskytují půjčky, aby se vyhnuli potížím se splácením v budoucnu. Optimální náklady na bydlení se obvykle pohybují kolem 30 % příjmu, takže není rozumné zatížit se splátkou dosahující 70 % příjmu.
Jak se počítá a splácí hypotéka
Jaký je postup výpočtu a splácení hypotéky? Často se setkáváme s názorem, že je nevýhodné předčasně splácet úvěr, protože na začátku se platí převážně jen úroky a teprve poté začne klesat samotný dluh. Toto tvrzení je ovšem mylné! Většina úvěrů v současnosti využívá anuitního splácení, což znamená, že máte pevně stanovenou splátku, která se skládá ze dvou částí - úroku a úmoru.
Úrok se vypočítá tak, že se vezme aktuální zůstatek úvěru a vynásobí se úrokem. Úmor je ta část splátky, která snižuje každý měsíc zůstatek úvěru. I přesto, že platíte jednu splátku, poměr mezi úrokem a úmorem se v čase mění.
Vlastním zahradu, ale nevím, co na ní můžu stavět
Máte zahradu a nevíte co na ni můžete postavit? První radou je určitě navštívit buď obecní úřad a nebo web obce, ve které se pozemek nachází. Hledejte dokument s názvem územní plán a v něm se dočtete, jakou stavbou lze na pozemku postavit. Dále je dobré si zjistit stav přístupových cest z důvodu případného úvěru, jelikož to je pro banky v případě poskytování úvěru nejzásadnější. Protože pokud nebudete mít právně zajištěn přístup, pak vám banka na případnou stavbu finance nepůjčí. Více info v článku Hypotéka na stavbu.
Hypotéka online snadno a rychle - představení portálu Hypo na míru
Přečtěte si také Hypoteční novinky č.8.
Mohlo by vás zajímat
ČNB snižuje úrokové sazby: Příležitost pro nové i stávající hypotéky
Česká národní banka (ČNB) na svém prvním letošním zasedání snížila základní úrokovou sazbu o čtvrt procentního bodu na 3,75 procenta. Pro rozhodnutí hlasovali všichni členové bankovní rady. Tento krok naznačuje pokračující trend uvolňování měnové politiky a přináší dobré zprávy pro zájemce o hypoteční úvěry i stávající dlužníky.
KB: Akční sazba pro HÚ účelovou, Americkou hypotéku a Hypoúvěr
Skupina Komerční banky spouští s platností od 3.2.2025 kampaň pro účelové hypoteční úvěry, Americkou hypotéku a Hypoúvěr. Navíc bez poplatku za zpracování úvěru a ocenění nemovitosti.
Hypoteční novinky č. 21 - experti na hypotéky radí
Jak se vyvíjel realitní trh v 2. polovině roku 2024? Proč se vyplatí řešit hypotéku s předstihem? Novostavba vs. rekonstrukce: Co si Češi vybírají? To vše se dozvíte v 21. dílu hypotečních novinek
Modrá pyramida: Půjčka na bydlení nově s 3 letou fixací, ukončení prodeje fixace do splatnosti úvěru
Od 1. února 2025 mění Modrá pyramida, která je součástí skupiny KB, možnost sjednání délky fixací pro nezajištěné překlenovací úvěry. Nově bude možné Půjčku na bydlení sjednávat také s 3letou fixací.
RB: Snížení úrokové sazby pro fixaci na 3 roky – časově omezená akce
RB od 27.1.2025 upravuje úrokové sazby u hypotečního úvěru KLASIK.
Z naší bankovní poradny
Sleva na manželku a péče o děti
Investice do nemovitosti
Insolvence a benefity
Jak zjistím cenu akcií?
Pojmy ve slovníku
Ateliér
Ateliér je nebytová jednotka, jehož součástí je koupelna i kuchyň. Prakticky má parametry běžné bytové jednotky, avšak z důvodu územního plánu, vyšší hlučnosti, menšího přírodního osvětlení, či jiných důvodů ve stavebním řízení nemůže být zapsána v katastru nemovitostí jako bytová jednotka. Ateliér je hůře financovatelný hypotékou, protože banky k jeho ceně přistupují obezřetněji než k ceně bytu. Aktuálně je ateliér při jeho převodu zatížen nižší sazbou DPH než při převodu bytu. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMChudoba
měří se dle čistého měsíčního příjmu domácnosti, hranice chudoby začíná na 10 000 Kč pro jednotlivce bez rodiny a roste s počtem dětí v domácnosti (pro 3 děti orientačně 29 000 Kč), aktuálně v ČR „trpí chudobou“ 10% populace ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDebetní karta
Debetní karta je platební nástroj, který je přímo propojený s běžným účtem majitele. Při platbě nebo výběru hotovosti z bankomatu dochází k okamžitému odečtení peněz z účtu, a proto nelze utratit více, než kolik je na účtu k dispozici. Tento typ karty je široce využíván pro každodenní transakce a je považován za bezpečný způsob bezhotovostního placení. Jak funguje platba debetní kartou?Při provádění platby kartou se částka odečítá z dostupného zůstatku na běžném účtu. Transakce může být ověřena PIN kódem, podpisem nebo bezkontaktně. Díky moderním technologiím, jako je 3D Secure, jsou platby na internetu chráněny dodatečným ověřením. Kromě běžných plateb v obchodech umožňuje debetní karta také výběry hotovosti z bankomatu, přičemž některé banky nabízejí i možnost výběru peněz při platbě u obchodníka (tzv. cashback).Debetní karta vs. kreditní karta: Jaký je rozdíl?Mnoho lidí si plete debetní a kreditní kartu, ale jejich princip fungování je odlišný. Zatímco debetní karta čerpá peníze přímo z běžného účtu, kreditní karta umožňuje platit na úvěr, který je následně nutné splatit. V případě kreditní karty banka poskytuje úvěrový limit, který lze využít k bezúročným nákupům po určitou dobu. Naopak při použití debetní karty se nelze dostat do dluhu, pokud není aktivováno povolené přečerpání (kontokorent).Použití debetních karet je nejen bezpečné, ale také výhodné díky možnosti správy financí v reálném čase. Většina bank umožňuje nastavit denní limity pro platby a výběry, blokovat kartu v případě ztráty nebo sledovat transakce prostřednictvím mobilní aplikace. Díky těmto funkcím je debetní karta ideální volbou pro každodenní finanční operace. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMDSTI (Debt Service To Income)
DSTI je zkratkou z anglického názvu "Debt Service To Income". Tento ukazatel vyjadřuje poměr mezi měsíční splátkou veškerých stávajících úvěrů (kontokorent, kreditní karta, hypotéka apod.) včetně aktuálně žádaného úvěru proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu. Jak se počítá ukazatel DSTI?Hodnotu DSTI je možné jednoduše vypočítat tím, že sečtete veškeré měsíční splátky, které platíte za své stávající i nově žádané úvěry a vydělíte je čistým měsíčním příjmem. Výsledek následně vynásobíte stem, abyste získali procentuální vyjádření. Pokud byste například plánovali splácet hypotéku ve výši 12 000 Kč a platili 7 000 Kč měsíčně za další půjčky a váš čistý měsíční příjem by byl 45 000 Kč, výpočet by vypadal následovně:DSTI = (12 000 + 7 000) / 45 000 x 100 = 42,22 %Zrušení parametru DSTIČNB může nastavit závaznou horní hranici DSTI, kterou se musí řídit banky při poskytování hypotečních úvěrů. Do června 2023 například horní hranice DSTI pro žadatele o úvěr do 36 let věku činila 50 % a pro žadatele starší 36 let 45 %. 1. července 2023 však došlo ke zrušení závazné horní hranice DSTI a stanovena je pouze doporučená hranice DSTI, která v současné době činí 40 %. ČNB žadatelům o úvěr, kteří tuto hranici překračují, doporučuje, aby byli velmi obezřetní se žádostí o půjčku. Při žádosti o úvěr se můžete setkat také s pojmem DTI (Debt To Income). ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Hypoteční novinky č. 7 - experti na hypotéky radí
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.