Hypotéka na družstevní byt

Hlavní výhoda takového bydlení je jasná – nákup družstevního bytu vyjde podstatně levněji než nákup bytu do osobního vlastnictví. Důvody jsou přitom hned dva:

• Družstevní podíl stojí méně než byt
• Neplatíte daň z nabytí nemovitosti

Družstevní byt tak získáte o 10-20 % levněji než byt v osobním vlastnictví.

Zjistěte si podmínky družstva

Jenže družstevní bydlení má i své nevýhody. Nekupujete totiž nemovitost, ale pouze členský podíl (proto také neplatíte zmíněnou daň). Majitelem bytu je družstvo. Vy se automaticky stáváte jeho členem, a to se všemi právy a povinnostmi, které k tomu patří.

Před nákupem proto doporučujeme se sejít s předsedou družstva nebo s některým z členů představenstva a seznamte se s družstevními stanovami. Díky tomu mimo jiné zjistíte, za jakých podmínek můžete byt pronajímat.

Že byt není vaším majetkem, má i další nevýhody. Tou hlavní je financování.

Když kupujete byt v osobním vlastnictví, můžete ho využít jako zástavu pro hypotéku. Jenže při nákupu družstevního bytu to nejde. A pokud nemáte naspořeno dost peněz, stojíte před otázkou, jak takový byt zaplatit.

3 způsoby, jak získat peníze na nákup družstevního bydlení

Hypotéka s ručením jinou nemovitostí

První možností, jak získat hypotéku na družstevní byt, je ručit jinou nemovitostí. Například:

• bytem v osobním vlastnictví
• chatou
• stavebním pozemkem
• domem rodičů

Získáte tak stejnou hypotéku, jakou si berete na nákup domu nebo bytu v osobním vlastnictví.

Výhodou je, že nemusíte být vlastníkem zastavované nemovitosti. Můžete požádat o pomoc například rodiče. A jakmile převedete byt do osobního vlastnictví, můžete ho zastavit místo původní nemovitosti.

V případě dostatečného zajištění jinou nemovitostí můžete dosáhnout až na 100% kupní ceny a zároveň využijete nízké úroky, které hypotéky nabízejí. Stačí jen vybrat tu nejvýhodnější. S tím vám pomůže například hypoteční kalkulačka.

Hypotéka, kdy za družstevní byt ručíte jinou nemovitostí, je nejlevnějším a nejefektivnějším řešením. Jenže ne každý má nemovitost, kterou může dát do zástavy. V takovém případě nezbývá než využít některou z dalších možností.

Předhypoteční úvěr aneb hypotéka na družstevní byt

Když se řekne hypotéka na družstevní byt, spoustě lidí se vybaví právě předhypoteční úvěr. Je to vlastně půjčka bez zástavy. Nepotřebujete tedy vlastní nemovitost, kterou byste ručili.

Podmínkou je, že v dohledné době (zpravidla do jednoho roku) získáte družstevní byt do osobního vlastnictví.

Také tohle řešení má ale své háčky.

• Předhypoteční úvěr poskytuje jen několik bank na trhu.
• Na žadatele kladou přísnější nároky, a proto je potřeba dobře vybírat.
• Oproti klasické hypotéce musíte počítat dočasně s vyššími úroky.
• Do doby, než získáte byt do osobního vlastnictví, zpravidla splácíte jen úroky. Teprve poté se převede předhypoteční úvěr na hypotéku a vy od té doby splácíte i jistinu.

Přesto je pro spoustu lidí tento úvěr nejlepší. Je zde možnost načerpat peníze a zároveň nemusíte ručit nemovitostí hned od začátku.

Úvěr ze stavebního spoření

Poslední variantou je získání úvěru ze stavebního spoření. Výhodou je, že nepotřebujete nemovitost, kterou byste ručili. Každá stavební spořitelna poskytuje jinou výši úvěru bez zajištění nemovitosti.

Banky a spořitelny navíc v posledních letech navyšují částku, kterou vám půjčí.

Problém je, že ve spoustě případů stále není dost vysoká. Zpravidla jsou to stovky tisíc korun. A například šedesátimetrový byt v Brně či v Praze vás vyjde i na víc než 3 000 000 korun.

V takovém případě úvěr ze stavebního spoření nepokryje ani třetinu nákladů.

Někteří lidé to řeší kombinací několika úvěrů. Této možnosti se ale obloukem vyhněte. Výrazně totiž stoupají výdaje, které jsou s půjčkami spojené. A takový nákup bytu vás vyjde bezkonkurenčně nejdráž.

Půjčku vybírejte podle svých možností

Pokud tedy sháníte hypotéku na družstevní byt, nejprve dobře zvažte své možnosti.

• Máte nemovitost, kterou můžete ručit? V tom případě využijte klasickou hypotéku.
• Nemovitost k ručení nemáte, ale víte, že družstevní byt získáte do roka do osobního vlastnictví? Rozhodně sáhněte po předhypotečním úvěru.
• Nemáte nemovitost ani vidinu brzkého převodu bytu do osobního vlastnictví, ale zato už máte něco naspořeno? Požádejte o úvěr ze stavebního spoření.