Chystáte se na stavbu svého vysněného domečku nebo přemýšlíte nad koupí pozemku za účelem zisku, ale ani na jedno nemáte dostatek financí? Nezoufejte, vše lze financovat hypotečním úvěrem.
Aktuálně nejnižší úrokové sazby jsou pro 80% hodnotu zástavy, tedy zbylých 20% je zapotřebí doplatit z vlastních zdrojů, případně dofinancovat jiným úvěrem či dozastavit jinou nemovitostí.
Pozemek
Jestliže chcete financovat hypotečním úvěrem pouze pozemek, musí se jednat výhradně o stavební pozemek neboli pozemek určený k výstavbě rodinného domu, bytového domu nebo objektu pro individuální rekreaci. Banka si tuto skutečnost ověří tím, že si od Vás vyžádá stavební povolení, územní rozhodnutí, územní souhlas nebo existenci regulačního či územního plánu, z čehož lze využití pozemku vyčíst. K pozemku musí být také zřízen bezproblémový přístup, nejlépe přímo z veřejné komunikace, a musí mít vybudované inženýrské sítě, případně účelem úvěru musí být jejich vybudování.
Hypoteční kalkulačka - snadno a rychle si spočítejte svoji hypotéku!
Samotné financování pozemku ale neposkytují všechny banky. Některé mají v podmínkách, že financování pozemku musí být spojeno s následnou výstavbou do jednoho roku od data poskytnutí úvěru.
Pozemek a výstavba
Chcete-li hypotečním úvěrem financovat jak koupi pozemku, tak i následnou výstavbu rodinného domu, budete muset bance předložit projekt, rozpočet na výstavbu a později k čerpání i stavební povolení. Projekt a rozpočet na výstavbu jsou důležitými parametry, díky nimž stanovuje odhadce tzv. budoucí hodnotu nemovitosti. Díky této hodnotě se potom dozvíte, kolik je Vám banka ochotna “půjčit”. Je třeba také počítat s tím, že financování výstavby domu i koupi pozemku budete muset realizovat u stejné banky, jelikož bude váznout na pozemku její zástavní právo. Na jedné nemovitosti totiž nemohou být zapsána dvě zástavní práva. U hypotečních úvěrů na výstavbu se peníze čerpají postupně, v tzv. tranších, podle aktuální prostavěnosti (aktuální zástavní hodnoty.) Až do vyčerpání celého úvěru se bance splácí jen úroky. Dokončenou stavbu poté musíte bance doložit kolaudací.
Výběr banky
Nechcete-li přijít o možnost výběru banky, která Vám nabídne nejnižší úrok jak na koupi pozemku, tak i na pozdější výstavbu, pak je jediným řešením ručit za úvěr na pozemek jinou nemovitostí. Tím pádem bude kupovaný pozemek bez zástavního práva a bude moci sloužit jako zástava pro budoucí financování stavby. Na druhou stranu je zapotřebí počítat s tím, že budete muset vést aktivní účet u dvou bank, zaplatíte více na poplatcích (zpracování úvěru, vedení úvěrového účtu, odhad nemovitosti, návrhy na vklad na katastru apod.) a vše Vám zabere daleko více času. Je tedy nezbytné vše důkladně zvážit a propočítat předem.
POŽÁDAT O HYPOTÉKU ONLINE!
Mohlo by vás zajímat
ČNB znovu snižuje REPO sazbu
Česká národní banka dnes přikročila k dalšímu snížení základní úrokové sazby o 0,25 procentního bodu na rovná 4 %. Co to bude znamenat pro vaši peněženku? A bude snižování repo sazby pokračovat i na dalších zasedáních bankovní rady ČNB?
Jak zajistit sebe a rodinu při hypotéce?
Vzít si hypotéku, to je obrovský závazek. Jak vůči bance, tak i vůči sobě a své rodině. Podívejme se, jak se dá i tak obrovský závazek zajistit, abyste při negativních životních událostech nepřišli o nemovitost bez náhrady, o schopnost splácet, a abyste i v problematických měsících měli vždycky dostatečnou rezervu na další splátku. Zorientujte se v možnostech zajištění hypotéky na vaší straně a v možnostech účinné finanční ochrany vás i vaší rodiny.
Hypotéka a exekuce: Víte, jak jí předejít a co dělat, když se dostanete do potíží?
Exekuce. Slovo, které děsí snad každého člověka, který má nějakou půjčku. A pokud máte hypoteční úvěr, je situace ještě složitější. Pokud se totiž dostanete do potíží se splácením, hrozí vám, že přijdete o bydlení. Podívejte se proto, jak exekuci na hypotéku zabránit a jak postupovat, když vám hrozí.
Na co myslet při nákupu první nemovitosti: Krok za krokem k úspěchu
Nákup první nemovitosti je významným životním krokem, který vyžaduje pečlivou přípravu a důkladné rozvažování. Klíčovým krokem je zhodnocení vašich finančních možností, abyste věděli, kolik si můžete dovolit investovat do hypotéky a dalších souvisejících nákladů. Před samotným nákupem je nutné se zaměřit na průzkum trhu a určit, která lokalita i typ nemovitosti nejlépe vyhovují vašim potřebám a budoucím plánům.
Hypotéka na vybavení bytu vám dá peníze na nábytek i TV. Víte, jak ji získat?
Hypotéka je jedním z nejčastějších způsobů, jak financovat nové bydlení. Víte ale, že vám pomůže i s pořízením nábytku nebo elektroniky? Takzvaná hypotéka na vybavení bytu vám na zařízení domácnosti půjčí i miliony korun.
Z naší bankovní poradny
Hypotéka, rozvod, úmrtí a dědictví
Hypotéka, životní pojištění a úmrtí
Hypotéka na Slovensku
Po rozchodu nechci přítelovi ručit
Pojmy ve slovníku
100% Hypotéka
Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM80% Hypotéka
Je nejčastěji sjednávaná hypotéka z více důvodů (ČNB s ohledem na růst ceny nemovitostí a krytí bankovních rizik omezila poskytování 90% hypoték a úplně zakázala poskytovat 100% hypotéky)Jde o hypotéku s nejvýhodnější úrokovou sazbou na trhu - v tomto segmentu je nejvyšší konkurence mezi bankami poskytujícími hypotéky. Příklad: pokud máte odhad nemovitosti na 1.000.000,- Kč, tak vám banka poskytne 800.000,- Kč formou hypotečního úvěru za nejvýhodnějších podmínek. Z vlastních prostředků tedy financujete 200.000,- Kč. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM90% Hypotéka
Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMAmerická hypotéka
Je neúčelový úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Zpravidla je využíván klienty bank pro získání prostředků jejichž účel užití není nutné dokládat. Proto také banka požaduje vyšší LTV (Loan to Value ratio), tedy při poskytnutí nemovitosti v hodnotě 1 mil. korun např banka poskytne pouze 0,5 mil. korun hodnotu této pseudo-hypotéky. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Hypotéka na pozemek
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.