Hypotéky v prosinci rekordně zdražily. A bude hůř

Zdražování nabralo rychlé tempo zejména v druhé polovině roku, kdy průměrný úrok u nových hypoték stoupl každý měsíc zhruba o 0,1 procentního bodu. Prosincový růst je přitom ještě 3× větší. A na českém trhu historicky nejvyšší.

Aktuální úrok? Přes 4 %

Zvyšování úroků přitom nezpomaluje. Je proto možné, že letošní čísla prosincový růst ještě překonají. Na sazbu pod 3 % totiž v současné době ani zdaleka nedosáhnete.

Aktuální nabídkové sazby se pohybují nad 4 % – a někde dokonce míří až k 5 %.

Nedávno zdražovala hypotéky například ČSOB. Od 17. ledna nabízí nejčastěji využívanou hypotéku s fixací na pět let s úrokem od 4,79 %.

Od stejného data zdražila také Air Bank. Sazbu u hypoték zvedla o 0,4 procentního bodu. Půjčku na bydlení s pětiletou fixací si tak u ní sjednáte s úrokem od 4,14 %.

Přehled o současných nabídkách vám dá například hypoteční kalkulačka. A pokud uvažujete o hypotéce, rozhodujte se rychle – sazby totiž pravděpodobně i dál porostou.

Přiblížíme se historickým maximům?

Podobné sazby jako nyní nabízely banky naposledy v roce 2010, kdy úroky překonávaly i 5% hranici. Maxima dosáhly v srpnu 2008 – tedy v době ekonomické krize. Tehdy byla jejich průměrná hodnota dokonce 5,82 %.

Je otázkou, jak moc se letos hypoteční sazby této hranici přiblíží. Už teď je ale jasné, že růst úroků bude pokračovat.

Poskytovatelé tím reagují na kroky České národní banky, která od loňského června zvedá dvoutýdenní repo sazbu. A právě ta je jedním z ukazatelů, od kterého se úroky u hypotečních úvěrů odvíjí.

Zatímco ještě v květnu byla tato sazba 0,25 %, na konci prosince dosahovala hodnoty 3,75 %.

Začátkem února je přitom na programu další zasedání bankovní rady České národní banky. A je pravděpodobné, že na něm bankéři repo sazbu opět navýší. Zvyšováním úroků se totiž centrální banka snaží snížit neustále rostoucí inflaci.

Její hodnota v prosinci meziročně stoupla na 6,6 %, což je nejvyšší hodnota od září 2008. A podle viceguvernéra České národní banky Marka Mory může letos inflace vystoupat až k 10 %.

Zvýšení splátek po konci fixace

Zvyšování úroků u hypoték se ale netýká jen nových zájemců. Problémy mohou mít i ti, kteří už půjčku na bydlení splácejí.

Pokud jim v nejbližší době končí fixace hypotéky, budou muset vybírat mezi horšími nabídkami, než kterou měli do teď. V mnoha případech musí počítat i se zvýšením úroků o 100 %.

Měsíčně se tak jejich splátky zvednou o tisíce korun. A to může rodinný rozpočet výrazně nabourat.

Obrat k lepšímu? Až zpomalí inflace

Jestli se situace na hypotečním trhu zlepší, záleží zejména na vývoji cen – a tedy inflace. Pokud začne výrazněji zpomalovat, dá se předpokládat, že Česká národní banka bude postupně úroky snižovat.

Ekonomové ale odhadují, že k tomu dojde nejdřív v druhé polovině roku.

Navíc je pravděpodobné, že se banky do zlevňování příliš nepohrnou. A že pokles úroků bude mnohem pomalejší než jeho předchozí růst.

Důležité je to zejména pro zájemce o novou hypotéku. Musí se totiž rozhodnout, jak dlouhou fixaci zvolit.

• Kratší se vyplatí v případě, že věříte v brzký pokles úroků.
• Delší fixace je naopak lepší, když čekáte růst úrokové sazby.

Očekává se propad

Ekonomové předpokládají, že s rostoucími sazbami zájem o hypotéky výrazně opadne. A to minimálně o pětinu.

Zástupci některých bank jsou ale pesimističtější a mluví o poklesu hypotečního trhu dokonce o 40 %.

Určité ochlazení bylo vidět už loni v prosinci, kdy banky poskytly 10 745 hypoték v celkovém objemu 34,5 miliardy korun. Ve srovnání s listopadem to bylo méně o 624 smluv a o 2,7 miliardy korun.

Rok 2021 přinesl rekordní zájem

I přes určitý pokles zažili poskytovatelé hypoték nejúspěšnější prosinec v historii. 

Stejně rekordní byl celý minulý rok. Lidé uzavřeli 132 tisíc hypotečních smluv v objemu 430 miliard korun, což bylo nejvíc v historii.

Loňský rok tak o víc než 70 % překonal rok 2020, který byl do té doby historicky nejsilnější. Lidé si tehdy půjčili na bydlení 254 miliard korun.

Na rekordních číslech z loňského roku se podepsalo několik faktorů: 

• lidé ze začátku využívali extrémně levných hypoték s úrokem kolem 2 %,
• po zprávách o možném zvyšování úroků vzali zájemci o hypotéku banky útokem,

• díky nízkým úrokům výrazně stoupl také zájem o refinancování hypotéky.

Jak už jsme zmínili, podobný vývoj letos banky nečekají. Minulý rok si tedy první místo v historických tabulkách v nejbližší době velmi pravděpodobně udrží.