Inflace klesla v únoru 2024 na 2 %, z lednových 2,3 %. O celoplošné překonání vysoké inflace se sice ještě nejedná, ale už nyní můžeme pozorovat změny u spoření i hypoték. Podívejme se na vše podrobněji.
Únorová inflace se usadila na 2 %
Český statistický úřad zveřejnil informaci o meziroční míře inflace v únoru. Klesla o 0,3 procentního bodu na výsledných 2,0 %. Za toto zpomalení cenového růstu vděčíme zejména poklesu cen potravin a nealkoholických nápojů, které v únoru meziročně klesly o 0,1 %. Podívejte se na aktuální a historický vývoj inflace.
I přes toto zpomalení stále přetrvávají inflační tlaky ve službách, které by mohly vývoj inflace v ČR znovu zvrátit. Proto analytici upozorňují, že nad celoplošným překonáním inflace se ještě radovat nemůžeme.
ČNB bude opatrná na vše, co ovlivňuje výši inflace
ČNB bude pravděpodobně opatrnější v dalším snižování úrokových sazeb, zejména z toho důvodu, aby stále ještě rostoucí ceny ve službách znovu neobnovily rychlejší tempo celkové inflace. O riziko návratu do situace, kdy byla nejvyšší inflace, jistě nikdo nestojí.
Pokles základní úrokové míry (repo sazby) je možná pomalejší, než mnozí očekávali. Zatím se ČNB rozhodla pro snížení repo sazby ze 7 % na 6,25 %. Ale i tak už má své dopady v peněžním sektoru, zejména u spoření a hypotečních úvěrů. Další mírné snížení očekávají analytici i na březnovém zasedání bankovní rady.
Spoření a inflace
Spoření inflaci většinou nepřekoná. Až na výjimky přelomových období, jako zažíváme nyní, kdy inflace klesá rychleji, než banky mění sazebníky, a s nimi i úročení na spořicích účtech. Dlouho se však radovat nebudeme.
Se snižováním úrokových sazeb na spořicích účtech začaly už první vlaštovky. A postupně se úročení znovu dostane pod aktuální míru inflace. Ke změně úrokové míry však nedojde u termínovaných vkladů, kde je zhodnocení zaručeno smluvně. Jenže banky už preventivně nenabízely u delších vkladů tak vysoké úročení, jaké bylo v posledních letech typické pro spořicí účty.
Jistý je brzký pokles úroků. Proto u finanční rezervy, kterou si nepřejete investovat, ale i tak jí chcete zajistit vyšší úroky, než nás budou čekat na spořicích účtech, se poohlédněte například mezi termínovanými vklady. Zde je jejich přehled a porovnání.
Hypotéka a inflace
U hypotéky má pokles inflace stejný efekt: pokles úrokové míry. Jenže u hypoték úroky nedostáváme, ale platíme je, takže tahle změna je vyloženě potěšující. Především pro nové klienty nebo pro ty, komu dobíhá aktuální fixace úrokové míry.
Už nyní se úroky u hypoték dostávají u některých bank pod 5 %. Průměrná úroková míra dosáhla v únoru na 5,6 % a očekává se její další snižování. Trh na tento vývoj reaguje významným oživením. Do popředí se dostávají diskuse o refinancování hypoték v době fixace. O refinancování, které může ušetřit stovky a tisíce korun na splátkách. Jenže může podléhat sankci. Značnou roli bude v rozhodování klientů hrát právě fakt, že od září 2024 se zavádí nová pravidla pro sankce za refinancování hypotéky v době fixace. Pravidla budou v některých obdobích přísnější, jindy s nižšími finančními dopady. Záležet vždy bude na vývoji trhu za předchozí měsíce.
Český trh s penzijním spořením prochází významnou změnou. Od roku 2024 se objevuje nejen DIP (dlouhodobý investiční produkt), ale i alternativní penzijní fondy. Ty slibují vyšší výnos, ovšem nesou s sebou i větší riziko investice. První takový fond už spustila Generali. A další penzijní společnosti ji budou následovat.
Důležitost příspěvku zaměstnavatele na penzijní připojištění v České republice roste, protože pomáhá zaměstnancům zabezpečit jejich finanční budoucnost. Zaměstnanci, kteří mají nárok na tento příspěvek, tak mohou těžit z výhod snížení daňového základu a posílení svých úspor na důchod. Tento příspěvek není jen finančním benefitem, ale i součástí širších daňových a finančních strategií zaměstnavatelů.
Během předvánočního shonu často zapomínáme na důležité finanční záležitosti. Přitom stačí pár minut kontroly, především těch finančních produktů, u nichž se dá využít podpora státu. A to nejen v podobě příspěvků, ale i daňových úlev. Stát každoročně nabízí vyšší tisíce korun. Podívejme se na rady odborníka Broker Trust, jak je nenechat propadnout.
V reakci na snížení základní sazby ČNB o čtvrt procentního bodu přichází vlna změn v úročení spořicích účtů. Pět bank - VÚB, Trinity, Creditas, Moneta a ČSOB - již oznámilo snížení sazeb. Další se brzy přidají. První bude Air bank, jejíž sazebník platí jen do 22. listopadu.
Statisíce lidí se v posledních měsících rozloučily se státními příspěvky na důchodové spoření a penzijní připojištění. Stát je totiž přestal vyplácet starobním důchodcům. Víte, jak v takovém případě naložit s naspořenými prostředky? A jak je co nejvýhodněji vybrat nebo zhodnotit? To všechno vám prozradíme.
KOMENTÁŘE k článku Inflace klesla na 2 %. Jak to ovlivní spoření a hypotéky?
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.