Investice do kryptoměn v roce 2025: jak investovat a na co si dát pozor

Nejprve si ale musíme ujasnit, co si pod pojmem kryptoměny představit.

„Jsou to digitální měny, které jsou založené na technologii blockchain. To je v podstatě digitální kniha, která zaznamenává veškeré transakce danou kryptoměnou. Z pohledu investorů je důležité, že kryptoměny jsou velmi volatilní. To znamená, že jejich hodnota může rychle a výrazně růst i klesat,“ vysvětluje princip kryptoměn Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.

Jaké jsou nejznámější kryptoměny?

Investovat můžete do různých kryptoměn – jak do těch známých a zavedených, tak do těch nových. Obecně je ale bezpečnější sázet na ověřené měny.

Mezi nejznámější kryptoměny patří:

• bitcoin – nejrozšířenější a také nejdražší kryptoměna, jen od roku 2017 stoupla její hodnota víc než třicetinásobně!
• ethereum – je dlouhodobě populární díky své technologii chytrých kontraktů (smart contracts), které umožňují bezpečné obchodování.
• XRP – funguje už víc než 10 let a k obchodování ho využívají i některé společnosti.
• tether – patří mezi takzvané stablecoins, jeho hodnota je totiž vázaná na americký dolar.
• cardano - je často označováno za "Ethereum killer" a za "blockchain třetí generace"

Chtěli byste začít investovat do bitcoinu, ale nevíte jak na to? Podívejte se na náš článek Kompletní průvodce investicí do Bitcoinu: Jak začít a co očekávat

Jak vybrat kryptoměny pro investice?

Pokud to s investicemi do kryptoměn myslíte vážně, musíte se na ně dobře připravit.

„Investování do kryptoměn nedoporučujeme nezkušeným klientům. Pokud se do toho pustíte, vždy byste měli začít důkladnou analýzou. Při ní si zhodnotíte reálnou hodnotu kryptoměny v kontextu aktuálního trhu a dalšího výhledu. Důležité je například to, jaké má daná měna reálné uplatnění – jak moc ji využívají například firmy. Zároveň zvažte i makroekonomické faktory, jako je vývoj inflace či úrokových sazeb,“ vyjmenovává některé faktory Martin Pleštil, ředitel segmentu investic ze společnosti Broker Trust.

Kromě toho prostudujte historický vývoj ceny dané kryptoměny. Ukáže vám, jak reaguje na externí vlivy.

Investice do kryptoměn v roce 2025

Obecně platí, že je dobré sázet zejména na zavedené kryptoměny. Jsou totiž méně rizikové.

Většina investorů proto zařazuje do svého portfolia zejména bitcoin.

U něj je potřeba myslet i na to, že každé čtyři roky prochází půlením (zatím poslední bylo v dubnu 2024). Znamená to, že se o polovinu snižuje počet mincí, které je možné vytěžit. V tomto období jeho cena obvykle klesá a následně opět roste.

K bitcoinu je dobré přidat i další měny – například už zmíněné ethereum nebo tether. Diverzifikujete tak své kryptoměnové portfolio.

Jak do kryptoměn investovat?

Zatímco k investicím do podílových fondů nebo do dluhopisů potřebujete prostředníka, kryptoměny můžete nakoupit sami. A to na kryptoměnových burzách.

„Existují dva typy burz: centralizované a decentralizované. První z nich fungují jako klasické burzy, když se v reálném čase párují kupci a prodejci. Cena měny závisí na aktuálním poměru nabídky a poptávky. Decentralizované burzy využívají uzamykání párů tokenů (konkrétních měn) ve fondech likvidity. Poměr tokenů ve fondu určuje jejich cenu. Zpravidla je bezpečnější využívat centralizované burzy. Stojí za nimi konkrétní instituce, které dokážou nahradit i případné ztráty po hackerském útoku,“ říká Martin Pleštil, ředitel segmentu investic ze společnosti Broker Trust.

Které platformy můžete využít?

Při výběru konkrétní burzy máte na výběr z několika platforem. Mezi ty největší a nejznámější patří:

• Binance – největší světová burza s kryptoměnami, kde máte na výběr z velkého množství měn. V minulých letech se sice potýkala s velkými problémy, když její bývalý šéf porušil pravidla proti praní špinavých peněz, ale dokázala je ustát. V současnosti patří mezi respektované a stabilní burzy.
• Coinbase – jedna z největších a nejznámějších platforem. Její velkou výhodou je přívětivé prostředí, ve kterém se snadno zorientují i začátečníci.
• Gemini – regulovaná burza, která klade velký důraz na bezpečnost.

Online srovnání podílových fondů

Jaké jsou investiční strategie pro kryptoměny?

Při investování do kryptoměn můžete využít několik strategií, které se vyplatí kombinovat. Týká se to zejména následujících 3 možností:

• Hodl – zkomolenina anglického výrazu hold – držet. Odkazuje na dlouhodobé investice do kryptoměn. Danou měnu tedy držíte několik let, a tím překonáváte krátkodobé výkyvy její hodnoty.
• DCA – zkratka pojmu Dollar-Cost Averaging, který se vztahuje k dlouhodobému pravidelnému nakupování menšího množství kryptoměn. Na každý měsíc si tedy vyčleníte menší částku, kterou do kryptoměn investujete. Vyděláváte tak i na krátkodobých propadech ceny. V takovém období investoři obvykle částku vyhrazenou pro nákup kryptoměn zvýší.
• Diverzifikace – investujete do různých kryptoměn. Pokud některá propadne, ostatní ztrátu nahradí.

Jak na uchovávání kryptoměn?

Nakoupené kryptoměny můžete uchovávat přímo na svém účtu u dané burzy. V takovém případě využijte dvoufaktorové ověření, které zajišťuje lepší zabezpečení účtu před hackerskými útoky.

Investice můžete uchovávat také v softwarových peněženkách. Tedy v aplikacích, které máte v počítači nebo například v telefonu.

Mezi takové kryptoměnové peněženky patří:

• Trust Wallet,
• Exodus
• nebo MetaMask.

I v tomto případě je důležité dvoufaktorové ověření. Také je potřeba danou peněženku pravidelně aktualizovat.

Vaše prostředky jsou chráněné privátním klíčem, který nikdo jiný nezná. Zároveň využívají záložní frázi, která vám umožní obnovit přístup k peněžence. Doporučujeme ji proto zálohovat.

Nejbezpečnější uchovávání kryptoměn: hardware

Nejbezpečnější variantou, jak uchovávat kryptoměny, jsou hardwarové peněženky. Umožní vám mít investice offline, a lépe je tak chrání před hackery či malwarem.

Mezi takové kryptoměnové peněženky patří:

• Ledger Nano S,
• Trezor
• nebo KeepKey.

Také tyto peněženky jsou zabezpečené privátním klíčem a záložní frází. Opět je doporučujeme zálohovat. A pokud to daná peněženka umožňuje, využijte také dvoufaktorové ověření.

Bezpečnost kryptoměn

Kryptoměny patří k rizikovějším investicím. Mimo jiné proto, že kryptoměnové burzy bývají častým cílem hackerů. Navíc se běžně setkáte i s phishingovými útoky, které se snaží vylákat přístupové údaje k vašim prostředkům.

Pozor si dejte také na různé podvodné projekty, které často mají pyramidové schéma. Jak rozpoznat kryptopodvod, zjistíte v našem článku.

Podle policistů podobně fungovala například společnosti Xixoio. Její představitelé jsou v současnosti obvinění, že své klienty podvedli o víc než 350 milionů korun.

V roce 2024 byl navíc za praní špinavých peněz a podvod odsouzený Sam Bankman-Fried – zakladatel známé kryptoburzy FTX.

Proto dávejte pozor, kam své prostředky vkládáte. A před investicí se poraďte s odborníky.

Zajímá vás, do čeho se vyplatí v roce 2025 investovat? Přečtěte si článek Investice 2025: Jaké máte možnosti a jaké jsou aktuální trendy.