Investice 2024: Jaké máte možnosti a jaké jsou aktuální trendy

V první řadě si musíte ujasnit, co jsou a co nejsou investice.

„Řada lidí vnímá jako investice například uložení peněz na spořicí účet nebo pomocí termínovaného vkladu. Ve skutečnosti jde ale o spoření. Máte totiž jasně stanovený zisk a díky zákonnému pojištění vkladů nehrozí, že byste o vložené prostředky přišli,“ upozorňuje Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.

Spoření navíc obvykle nabízí mnohem nižší výnos než investice. U většiny produktů tak nepřekoná ani inflaci.

Co jsou to investice

V případě investic musíte počítat s vyšším rizikem než u spoření. Nemáte totiž garantované zhodnocení, a pokud se investice nevydaří, můžete také prodělat.

„Na druhé straně ale můžete dosáhnout na výrazně vyšší zisky. A bezpečně překonat inflaci,“ popisuje hlavní výhody investic Petr Jermář.

Zároveň platí, že není investice jako investice. Můžete je rozdělit například podle toho, do čeho své prostředky vkládáte. A také podle toho, jak dlouho plánujete dané aktivum držet – tedy na:

• dlouhodobé investice
• a krátkodobé investice.

Dlouhodobé investice

Dlouhodobé investice jsou takové, které plánujete držet několik let nebo i desetiletí. Do této kategorie typicky patří:

• drahé kovy
• nemovitosti
• podílové fondy
• některé akcie
• nebo například umělecké předměty.

U takových investic je důležitá zejména jejich dlouhodobá stabilita. Nečekejte od nich tedy skokový nárůst hodnoty. Zároveň ale klesá riziko výraznějších propadů.

Riziko navíc můžete minimalizovat diverzifikací portfolia – tedy tím, že své prostředky rozdělíte na části, které investujete do různých oblastí. 

Vhodné je také investovat pravidelně po menší částkách. A využívat složené úročení, při kterém zisk reinvestujete a necháte ho dál vydělávat.

Krátkodobé investice

Krátkodobé investice naopak držíte jen několik měsíců nebo pár let. Měly by vám tedy přinést vyšší zhodnocení. Zároveň však musíte počítat s většími výkyvy hodnoty, a tedy s větším rizikem než u dlouhodobých investic.

Do této kategorie patří například:

• krátkodobé dluhopisy,
• některé akcie
• nebo kryptoměny.

Obecně platí, že tento typ investic je vhodný pro zkušenější investory, kteří dokážou lépe odhadnout další vývoj daného trhu. Trhy je navíc potřeba pečlivě sledovat.

Opět je přitom důležité diverzifikovat své investiční portfolio. A být připravený rychle reagovat na aktuální vývoj.

Nejlepší investice v roce 2024

Určit jednu investici, která by se dala označit jako „ta nejlepší“, jednoduše nejde. Záleží to totiž nejen na zhodnocení, ale také na:

• riziku, které chcete podstoupit;
• vašich investičních cílech
• nebo na tom, jak dlouho chcete své investice držet

Pokud ale máme vybrat oblasti, u kterých investoři v roce 2024 očekávají růst, musíme jmenovat zejména:

• technologie a technologické společnosti,
• obnovitelné zdroje energie
• a udržitelné investice - například ty, které zohledňují ESG.

Do jakých oblastí můžete investovat

Možností, jak investovat, máte několik. Na výběr máte například investice do:

• nemovitostí,
• komodit,
• akcií,
• podílových fondů,
• nemovitostních fondů,
• dluhopisů,
• kryptoměn,
• cizích měn,
• nebo různé alternativní investice.

Investice do nemovitostí

Investice do nemovitostí jsou oblíbené zejména u konzervativních investorů. Jsou poměrně stabilní a dlouhodobě nabízejí zajímavé zhodnocení.

Například podle České bankovní asociace stouply ceny nemovitostí v Česku za posledních 10 let o 125 %!

Počítejte ale s výdaji na údržbu či pojištění nemovitosti. A pokud si berete hypotéku, váš zisk se sníží o úroky, které zaplatíte bance.

„V současnosti můžete do nemovitostí investovat jak přímo, tedy nákupem domu, bytu či pozemku, tak nepřímo prostřednictvím podílových fondů nebo startupů, ve kterých získáte podíl na konkrétní nemovitosti. K investování tak stačí minimální kapitál,“ říká Martin Pleštil, ředitel segmentu investic ze společnosti Broker Trust.

Investice do komodit

Investice do komodit jsou poměrně pestré. Peníze totiž můžete vložit do:

• drahých kovů,
• zemědělských plodin
• nebo do průmyslových komodit, jako jsou například ropa či zemní plyn.

Z začínajících investorů jsou oblíbené zejména investice do:

• zlata,
• stříbra
• a dalších drahých kovů.

Jsou totiž snadno dostupné. Každý si může koupit zlatý slitek a schovat ho doma nebo v bance.

Zlato navíc patří mezi tradiční uchovatele hodnoty. Hodí se proto k dlouhodobému investování, při kterém přináší zajímavé zhodnocení. 

Také do komodit můžete investovat jak přímo jejich nákupem, tak nepřímo prostřednictvím akciových fondů a ETF.

TIP: Zajímáte se o investice do komodit? Mohl by vás zajímat náš článek „Investice do komodit v roce 2024: Kompletní průvodce“ 

Investice do akcií

Akcie byly dlouho dostupné zejména zkušenějším investorům. Díky moderním technologiím do nich však může investovat každý. Stačí využít některou z online platforem, které to umožňují.

Počítejte ale s tím, že akcie bývají poměrně volatilní. Přímá investice se proto hodí zejména pro zkušené investory, kteří dlouhodobě sledují trh a dokážou předvídat další vývoj.

Většině investorů se vyplatí požádat o pomoc brokera či finančního poradce, který investice zprostředkuje.

Zároveň je bezpečnější investovat do akciových fondů. Obsahují akcie z různých firem, a snižují tak riziko.

U akcií navíc můžete vydělávat nejen na zvýšení jejich ceny, ale také pomocí dividend – podílu na zisku společnosti.

Investice do podílových fondů

S předchozí možností souvisí také investování do otevřených podílových fondů. Jsou spravované investiční společností a obsahují různé druhy aktiv.

Obvykle máte na výběr podílové fondy:

• akciové - zaměřují se na akcie,
• dluhopisové - investují do dluhopisů,
• smíšené - kombinují akcie a dluhopisy,
• ETF - kopírují akciový index,
• zajištěné - garantují investorům vyplacení minimálně počáteční investice.

Sami si tedy nevybíráte konkrétní akcie, ale pouze fond. To zaručuje určitou diverzifikaci, a tím pádem také nižší riziko ztráty. K tomu přispívá i fakt, že je fond profesionálně spravovaný. 

Na druhé straně musíte počítat s poplatky, které s těmito investicemi souvisejí. A které snižují výsledný zisk.

Investice do nemovitostních fondů

Nemovitostní fondy umožňují zhodnotit peníze pomocí nemovitostí, i když máte menší kapitál. S jejich pomocí investujete do:

• kancelářských budov,
• nákupních center,
• skladovacích hal
• a dalších nemovitostí.

Stejně jako další fondy nabízejí větší diverzifikaci, a tím i nižší riziko.

Plusem také je, že svůj podíl ve fondech kdykoliv snadno prodáte. Pokud tedy potřebujete investici ukončit a získat hotovost, vyřešíte vše za pár dní.

Klasický prodej nemovitosti přitom trvá mnohem déle.

Poptávka po bydlení, kancelářských či skladovacích prostorech navíc v posledních letech roste. Proto tyto fondy slibují stabilní zisk.

Opět však musíte počítat s poplatky za správu.

Investice do dluhopisů

Dluhopisy jsou oblíbené zejména u konzervativních investorů. Obvykle totiž nabízejí zisk „pouze“ v jednotkách procent, zároveň ale nebývají tak rizikové jako například akcie nebo kryptoměny.

Vždy však záleží na tom, jaké dluhopisy zvolíte.

Obecně je můžeme rozdělit do dvou skupin:

Obecně platí, že čím větší zhodnocení dluhopisy slibují, tím jsou rizikovější.

Investice do kryptoměn

Kryptoměny jsou trendem posledních let. Jsou to digitální měny založené na technologii blockchain, které umožňují bezpečné a anonymní transakce.

Popularitu jim přinesl zejména velký růst bitcoinu, kdy se jeho cena z původních několika set dolarů vyšplhala na víc než 60 000 dolarů za bitcoin. Tento vývoj přilákal řadu investorů i obchodníků, kteří kryptoměny využívají ke krátkodobému investování.

„Problém je, že kryptoměny jsou velmi volatilní. Mají tedy velké výkyvy ceny. Investice do kryptoměn tak můžou přinést výrazný zisk, ale také velké ztráty,“ říká Martin Pleštil ze společnosti Broker Trust.

Řada investorů je proto využívá hlavně jako doplnění portfolia.

Investice do cizích měn

Investovat můžete také do cizích měn. V tomto případě jde o krátkodobé investice, které se označují jako obchod s měnami neboli forex (z anglického výrazu foreign exchange).

Podobně jako u dluhopisů ovlivňuje výsledky investic zejména ekonomická a politická situace ve státech, s jejichž měnami obchodujete. Proto ji potřebujete dobře znát a sledovat aktuální vývoj.

Pro investování do cizích měn potřebujete účet na brokerské platformě, která vám umožní obchodovat na forexovém trhu.

Také tyto investice jsou velmi volatilní. A můžou přinést jak vysoký výnos, tak velkou ztrátu.

Alternativní investice

Kromě klasických investičních nástrojů, o kterých jsme se právě zmínili, máte k dispozici také alternativní investice. Jejich prostřednictvím můžete své peníze vložit například do:

• umění,
• starožitností,
• vína,
• startupů
• automobilů.

A setkáte se i s investicemi do písní nebo do LEGA.

Také tento typ investic vám může přinést vysoké zhodnocení, zároveň však musíte počítat s vyšším rizikem. A také s menší likviditou. Prodat předměty, do kterých jste vložili své prostředky, trvá delší dobu. 

Proto je investoři často využívají hlavně k diverzifikaci portfolia.

Jak začít investovat

Pokud přemýšlíte, jak začít investovat, zvažte, jaký jste typ investora. Od toho se bude odvíjet vaše investiční strategie.

Je rozdíl, jestli jste:

• silně konzervativní investor - chcete minimální riziko a spokojíte se s nízkým ziskem například z bezpečných státních či firemních dluhopisů;
• konzervativní investor – je pro vás důležitá bezpečnost, ale chcete, aby váš zisk překonal inflaci a peníze se zhodnotily – například pomocí dluhopisů, drahých kovů nebo nemovitostí;
• vyvážený investor – hledáte vhodný mix zisku a bezpečnosti složený například z dluhopisů a podílových fondů;
• dynamický investor – nebojíte se vyššího rizika, proto pro vás můžou být zajímavé i konkrétní akcie, kryptoměny či komodity.

Doba investování

S volbou investiční strategie souvisí i doba, na kterou chcete své peníze investovat. Většinou se odvíjí od vašich investičních cílů.

Mezi ty nejčastější patří:

• vytvoření rezervy na důchod;
• zhodnocení prostředků, které chcete věnovat svým dětem;
• zajištění pasivního příjmu
• nebo získání prostředků na modernizaci bydlení.

Obvykle platí, že čím je investiční horizont delší, tím odvážnější může být vaše strategie. A postupně byste ji měli zmírňovat.

Vždy byste se ale měli nejdřív poradit se zkušeným finančním poradcem, který vám pomůže stanovit váš investorský profil. A podle něj zvolit strategii a vybrat nejvhodnější aktiva.

Na co musíte při investování myslet

Také při výběru konkrétních investic musíte vzít v úvahu řadu faktorů. Jsou to zejména:

• Likvidita investic – čím je vyšší, tím snadněji dané aktivum prodáte za tržní cenu a získáte peníze. Mezi vysoce likvidní aktiva patří akcie, měny či kryptoměny, složitější situace je u nemovitostí a alternativních investic.
• Výnosnost investic – říká, jak výrazně dokáže daná investice zhodnotit vaše peníze.
• Návratnost investic – určuje, za jak dlouho se vám investované peníze vrátí, používá se například u investic do nemovitostí.
• Rizikovost investic – čím je vyšší, tím větší je riziko ztráty.

Základní investiční pravidlo: diverzifikace

Ať už zvolíte konzervativnější, nebo dynamičtější investiční strategii, vždy musíte dodržet jedno základní pravidlo – diverzifikovat investice.

Znamená to, že musíte své prostředky rozdělit do různých trhů i aktiv. Výrazně tak snížíte riziko, že proděláte.

Když totiž nebude zrovna vydělávat jedna část vašeho portfolia, druhá ji nahradí.

V praxi tak můžete například:

• část peněz vložit do akcií,
• část do nemovitostí,
• část do zlata,
• část do dluhopisů,
• a část do kryptoměn

Každá z těchto složek pokrývá jinou část trhu. Je tak pravděpodobné, že když bude zrovna klesat bitcoin nebo akcie, poroste naopak zlato a nemovitosti.

I nepříjemné výkyvy tak snadno vykompenzujete.