Jak efektivně rozmnožit své peníze: Kompletní průvodce investováním

Správnou cestou k rozmnožení peněz jsou investice

„Investování je proces přidělování finančních prostředků do různých aktiv, s cílem generovat zisk nebo růst hodnoty v čase. Investoři mohou investovat do akcií, dluhopisů, nemovitostí, fondů, ETF, komodit nebo jiných finančních produktů, případně obchodovat na burze (skrze makléře). Investice s sebou sice nesou riziko (na rozdíl od vkladů na účtech v bance), ale nabízejí vyšší pravděpodobné zhodnocení, porážejí inflaci a dokáží vést až k finanční nezávislosti,“ popisuje Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Jak začít s investováním

Do investování se nelze pustit bezhlavě a jen tak, ad hoc. Investování je dlouhodobá záležitost, kterou si musíte promyslet, nastavit si cíl a vytvořit investiční plán. Budete si muset vyčlenit finanční prostředky odpovídající investičnímu cíli a vybrat platformu nebo zprostředkovatele, kterým budete (oprávněně) důvěřovat. 

Co je investiční cíl, investiční plán a jak je vytvořit

Investiční plán obsahuje váš investiční cíl. Například kolik chcete mít v investicích na majetkovém účtu (účtech), až vám bude 60 let. Podle toho, jaký cíl si nastavíte, a na jak dlouho dopředu, budete sestavovat svůj celkový investiční plán (a jeho strategii).

„Hlavním cílem investování je dosáhnout vyšších výnosů, než jaké by poskytlo prosté spoření. Dlouhodobé investování může pomoci budovat bohatství, zajišťovat finanční stabilitu a dosahovat osobních finančních cílů, jako je zajištění na důchod nebo vzdělání dětí. Nejdůležitějším pomocníkem, který v investování posouvá ke stanoveným cílům, je čas. Právě dlouhodobost tvoří základní stavební kámen efektivní investice,“ vysvětluje Martin Pleštil, ředitel úseku investic Broker Trustu.

Jedním z finančních cílů může být například dosažení pravidelného měsíčního příjmů, právě díky investicím. Podívejte se na výhody a nevýhody různých druhů investic, které sebou přináší měsíční příjmy.

Co je investiční strategie a po jaké sáhnout

Investiční strategie vychází z investičního cíle i plánu. Jestliže máte jako cíl získat nahromadit v investicích 8 mil. Kč do 60 let vašeho věku, z cíle si odvodíte strategii: kolik investovat, v jakém rytmu a hlavně kam. Vše závisí na částce, jaké chcete v cíli dosáhnout, na době investování a ve velké míře i na vašem vztahu k investičnímu riziku. 

Jinak budete investovat, pokud je vám dnes 30 let, a jinak, jestliže je vám 50 let. Každý druh investice má pro různou délku trvání různou rizikovost. Proto se pro jiné věkové skupiny hodí jiné investiční nástroje.

Pamatujte i na profil investora

Do strategie nutně musíte promítnout i profil investora: jste investor dynamický, vyvážený, případně tendující ke konzervativním investicím? A setká se to s investičním cílem? Čím dynamičtější investor, s tím vyšším zhodnocením (v dlouhém horizontu) může počítat. Ovšem konzervativní investice žádné velké zhodnocení nepřinesou. 

Investiční strategie se bude v čase vyvíjet. Avšak investiční cíle a plány byste příliš měnit neměli (leda cíl racionalizovat, a tomu přizpůsobovat i plánování).

Co je investiční portfolio a jak ho diverzifikovat

Investiční portfolio je přehled investic, které realizujete. Mělo by být pestré, aby pokrylo jak rizikovější (ale výnosnější) složku, tak složku konzervativnější, která vám bude krýt záda, kdybyste náhodou museli ze svých investic čerpat dřív, než bylo v plánu. 

Jaké investiční nástroje se dají využít

Do investičního portfolia lze zařadit mnoho investiční nástrojů:

• akcie
• dluhopisy
• podílové fondy akciové, dluhopisové, peněžní, zlaté, komoditní i smíšené
• ETF
• nemovitostní fondy
• drahé kovy 
• crowdfunding (P2P půjčky a P2B půjčky)
• obchodování na burze
• nemovitosti (včetně flipování)
• kryptoměny
• investice do umění, do veteránů, do vína a další.

Některé investice jsou státem podporované: příspěvkem nebo odpočtem z daňového základu:

• penzijní spoření/připojištění
• dlouhodobý investiční produkt
• investiční životní pojištění.

Které investiční možnosti patří k nejbezpečnějším

K nejbezpečnějším nástrojům patří všechny investice dlouhodobé, přitom s pasivním zapojením investora. Co znamená pasivní zapojení? Že si investici neřídí investor sám (například obchodováním), ale nechává za sebe investovat odborníky (podílové fondy, licencované investiční poradce), případně algoritmus (ETF). Z tohoto pohledu jsou bezpečné i investice do akciových nástrojů, ale opakujeme: musejí být dlouhodobé, tedy alespoň 15 – 20 let.

Z krátkodobého hlediska jsou bezpečnější nemovitosti a nemovitostní fondy, kvalitní dluhopisy, peněžní a dluhopisové podílové fondy nebo prověřený crowdfunding. Na střednědobé škále se do bezpečného ranku dostává i zlato (a další drahé kovy).

Specifikem jsou aktivní investice, u nichž si investor rozhoduje zcela sám. Jde především o investice do umění (veteránů, vína atp.), o flipování nemovitostí, obchodování na burze, ale i vlastní nákup akcií (podle svého výběru), dluhopisů a kryptoměn. Zde je nutná značná dávka investorských znalostí a dovedností, plus neustálý přehled o dění na trhu a celkově v ekonomice, včetně jejích jednotlivých odvětví.

Online srovnání podílových fondů

Co je v investicích naopak rizikové

Rizikové je investovat bez cíle, plánu, bez strategie a ujasněného vztahu k riziku. Jakmile si nejste ohledně investiční strategie „jisti v kramflecích“, snadno uděláte chyby. Drahé chyby. Ovládnou vás emoce, a ty vždycky vedou ke špatným výsledkům. Nejnebezpečnější jsou v investování chamtivost (při volbě investice) a strach (při kolísání investice v čase). V investicích proto má nezastupitelné místo i kvalitní investiční poradenství.

Nesprávné jsou též příliš krátkodobé investice. Investovat na rok nebo dva, to nemá (až na výjimky) smysl. Na krátkou dobu si ponechte peníze na spořicím účtu (případně v repo fondech). Ale do akcií je na tak krátkou dobu rozhodně nedávejte.

Rizikové jsou ještě i konzervativní investice realizované na dlouhém horizontu. Zde se dostáváte do rizika příliš malého zhodnocení svých prostředků.

Výhody investování

• potenciál vyšších výnosů než u spořících účtů či termínovaných vkladů
• ochrana před inflací
• možnost dosáhnout i vysokých finančních cílů
• v investicích peníze "pracují" pro nás
• možnost získat pasivní příjem
• daňové výhody
• investiční cíl a jasně definovaný plán pomáhá s řízením financí

Nevýhody investování

• dlouhodobý horizont
• nutnost dodržovat investiční strategii a morálku
• investované peníze se dlouhodobě nedají využívat
• kolísání hodnoty investice
• riziko ztráty (zejména u aktivního investování)
• poplatky (někde i skryté)
• daně (u některých investic)
• nutné alespoň základní znalosti

Jak vybrat správnou investiční platformu?

Výběr investiční platformy se odvíjí od několika faktorů:

• licence investiční platformy 
• do jakých nástrojů chcete investovat a která platforma s nimi pracuje
• výše poplatků (jak platformě, tak u využívaných nástrojů)
• uživatelské prostředí – jde o plnohodnotnou platformu, nebo se zaměřuje na začátečníky, případně se dá obchodovat jen prostřednictvím makléřů?
• kvalita mobilní aplikace, když se nechcete omezovat jen na desktop
• zákaznická podpora
• vzdělávací agenda platformy, informační servis pro investory
• recenze a hodnocení platformy od ostatních (i bývalých) investorů.

Často se ptáte

Jak se inspirovat úspěšnými investory?

Tato otázka nemá jednoduchou odpověď. Úspěšné investory můžete sledovat, většinou o svých investicích referují na svých webových stránkách a blozích. Některé platformy umožňují kopírovat strategii úspěšných investorů. Nejčastěji se s tím setkáte u obchodování. 

Jak se daní investice? 

Zdanění investic má vícero režimů:

• Vždycky zdaněné – investice s pravidelným výnosem, vypláceným investorovi. Především dividendy z akcií (pokud si je necháte posílat na běžný účet), kupony z dluhopisů, úroky z crowdfundingu, nemovitosti (nikoliv ve fondech), zisky z obchodování (včetně komodit, a pozor, u komodit je ještě i DPH), investice do umění a spol.
• Vždycky bez daně – zlato.
• Bez daně až po splnění časového testu – všechny ostatní investice, které držíte déle než 3 roky, přičemž za první tři roky z investic neodprodáte více než 100 000 Kč za ročně.

Jaké jsou výhody a nevýhody různých investic?

Jednotlivým typů, investic, jejich fungování, možnostem založení, právním a daňovým aspektům, ale i jejich výhodám a nevýhodám se věnujeme v samostatných článcích:

• Dlouhodobé investice v roce 2024: Nejlepší možnosti a strategie
• Krátkodobé investice 2024: Jak efektivně zhodnotit své finance
• Nemovitostní fondy: Kompletní průvodce pro investory 
• Investice do dluhopisů v roce 2024: Podívejte se, jak vybírat
• Co jsou podílové fondy a jak do nich investovat v roce 2024
• Investice do komodit v roce 2024: Kompletní průvodce
• Investice do zlata v roce 2024: Kompletní průvodce
• Jak investovat do akcií od A do Z: Podívejte se, na co si dát pozor a jak snížit riziko
• Investice S&P 500
• Jak investovat do nemovitostí v roce 2024: Možnosti, rady a tipy
• Investice do kryptoměn v roce 2024: jak investovat a na co si dát pozor 
• Investice do startupů v roce 2024: Kompletní průvodce 
• Co je to flipování nemovitostí? Vyplatí se?