Jak na investování: Jaké máte možnosti a na co si dát pozor

Co si z článku odnést

Investování je efektivní způsob, jak zhodnotit své prostředky. Má ale svá rizika. Může se tak stát i to, že o svou investici nebo její část přijdete. Abyste se tomu vyhnuli, odborníci doporučují dodržovat několik pravidel:

• investované peníze diverzifikujte – vložte je do různých trhů i typů investic;
• stanovte si investiční cíle a investiční horizont a přizpůsobte jim riziko, které jste ochotní podstoupit;
• investujte pravidelně po menších částkách;
• nenechte se strhnout emocemi k unáhleným nákupům ani k unáhleným prodejům;
• využijte služby profesionálního a nezávislého finančního poradce.

Proč se investování vyplatí

Investování patří mezi nejlepší způsoby, jak si zajistit víc peněz do budoucna – a ideálně získat i finanční nezávislost. S jeho pomocí totiž zhodnotíte prostředky, které už máte.

„Oproti spoření vám investování nabízí mnohem větší zisk. Spořicí produkty totiž často nepřekonávají ani inflaci, zatímco investice dokážou každoročně zvýšit hodnotu vašich prostředků o několik procent. Mají ale jednu nevýhodu. Na rozdíl od spoření nejsou ze zákona pojištěné. Musíte proto dobře zvážit, do čeho své prostředky vložíte,“ upozorňuje Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.

V krajním případě vám hrozí i to, že o investované peníze přijdete. Pokud ale dodržíte základní pravidla pro bezpečné investice, snadno se tomuto riziku vyhnete.

Do čeho můžete investovat

Možností, kam investovat, je rok od roku víc. K těm tradičním se totiž přidávají i modernější – často spojené s digitálními aktivy.

Mezi ty nejčastější varianty v současnosti patří:

• akcie,
• dluhopisy,
• nemovitosti,
• ETF,
• podílové fondy,
• kryptoměny,
• zlato a další drahé kovy.

Podívejte se na jejich výhody a nevýhody:

Pojďme se na některá investiční rizika podívat konkrétněji:

• Vysoká volatilita znamená, že je daná investice náchylná na výrazné změny hodnoty.
• V případě nízké lividity můžete mít problém s prodejem dané investice – například v případě nemovitostí trvá i několik měsíců.
• Kreditní riziko bývá spojené například s dluhopisy a upozorňuje na fakt, že daná firma nemusí mít prostředky k výplatě slíbených peněz.
• Tržní riziko upozorňuje na možné výkyvy trhu způsobené například politickými událostmi nebo propadem konkrétního sektoru.

Jak investovat, abyste snížili riziko

Pokud přemýšlíte, jak začít investovat, abyste snížili riziko ztráty, máme pro vás dobrou zprávu. Stačí dodržet několik základních principů.

„V první řadě si musíte uvědomit, jaké jsou vaše investiční cíle. Tedy zda si chcete pomocí investování připravit rezervu na stáří, nebo získat prostředky, které v blízké budoucnosti využijete například na modernizaci bydlení. Podle toho následně stanovte svůj investiční horizont. A také riziko, které jste ochotni podstoupit. Obecně přitom platí, že s vyšším výnosem bývá spojené vyšší riziko,“ říká Martin Pleštil, ředitel segmentu investic ze společnosti Broker Trust.

Jakmile si ujasníte, co od investic chcete, vyčleňte si potřebné prostředky. Pamatujte, že byste měli investovat jen ty peníze, které nebudete ve stanoveném investičním horizontu potřebovat.

Mohlo by vás zajímat: Jak jsme na tom jako Češi s investiční gramotností?

Jak si stanovit investiční cíle

Možná si nejste jistí, jak přesně si své investiční cíle stanovit. Základní postup je jednoduchý – ujasněte si, k čemu chcete použít výnos.

Následně tomu přizpůsobte svou investiční strategii. Tedy:

• investiční horizont,
• požadovanou likviditu investice,
• požadovaný výnos
• a rizikovost, kterou dokážete akceptovat.

Podle toho vyberte, do čeho své prostředky vložíte.

Nezapomeňte přitom svou investiční strategii pravidelně aktualizovat – podle toho, jak se mění vaše životní situace a investiční cíle.

Chci si porovnat podílové fondy online

Nejčastější investiční chyby a jak se jim vyhnout

Začínající investoři často dělají tu chybu, že vsadí všechny své peníze na jedinou kartu – například na kryptoměny. Jakmile ale toto aktivum začne ztrácet, můžete o své peníze (nebo o jejich část) přijít.

Proto byste měli investice diverzifikovat. „Své prostředky tak rozdělíte do různých trhů a typů investic. Část peněz vložíte například do nemovitostí, část do dluhopisů a část do akcií či ETF. Když některé z těchto aktiv začne ztrácet, další naopak rostou. Jeho ztrátu tak vyrovnají a pomůžou vám zůstat v plusu,“ popisuje princip diverzifikace Martin Pleštil ze společnosti Broker Trust.

Odborníci doporučují také investovat pravidelně po menších částkách. Díky tomu snížíte dopad tržních výkyvů, a tím i případné ztráty (ale také výnosy).

Pozor si dejte i na panické nákupy či prodeje. Vždy je důležité nerozhodovat se podle emocí, ale na základě konkrétních dat a odborných predikcí.

Na co je potřeba při investování myslet

Než začnete investovat, potřebujete znát i další povinnosti, které jsou s investicemi spojené. Patří mezi ně například:

• vstupní a výstupní poplatky při nákupu a prodeji podílových fondů,
• správcovské poplatky za správu fondu,
• obchodní poplatky při prodeji akcií a ETF
• nebo zdanění výnosů z prodeje investic.

Z kapitálových zisků totiž musíte odvést 15% daň z příjmu. „Této dani se ale můžete vyhnout. Stačí, když dané aktivum držíte alespoň tři roky. Pokud projdete tímto takzvaným časovým testem, daň se vás netýká. Nově navíc můžete časový test uplatnit také v případě kryptoměn,“ vysvětluje Petr Jermář, specialista na finance z portálu Banky.cz.

Jaké jsou aktuální trendy v investování

Jak už jsme zmínili v úvodu, svět investování se stále mění. Už dávno nemusíte své prostředky vkládat jen do drahých kovů nebo do akcií velkých firem. V posledních letech jsou oblíbené zejména investice do:

• obnovitelné energie,
• technologických společností
• nebo do kryptoměn a tokenů.

Pamatujte ale, že žádný trend vám nezaručí zisk. Vždy byste se měli nejdřív poradit s nezávislým finančním poradcem, který vám pomůže nastavit investiční strategii na míru.

Zkontrolujte si jeho reference. A také si ověřte, zda má registraci u České národní banky. Právě centrální banka totiž na finanční trh v Česku dohlíží. A umožňuje registrovaným finančním poradcům vykonávat i funkci investičního zprostředkovatele.A jak dobrého finančního poradce poznat?