Konec roku je skvělou příležitostí, jak si snížit daňovou zátěž a ušetřit až 7 200 Kč. Stačí využít daňové úlevy spojené s penzijním spořením, investičními produkty nebo pojištěním. Poradíme vám, jak na to krok za krokem.
Konec roku je ideální příležitostí, jak využít dostupné daňové úlevy prostřednictvím následujících finančních produktů:
- Penzijní připojištění nebo doplňkové penzijní spoření
- Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
- Investiční životní pojištění (IŽP)
- Pojištění dlouhodobé péče
Částky investované do těchto produktů si můžete odečíst od daňového základu, a to až do společného limitu 48 000 Kč ročně. Tento odpočet může vést k daňové úspoře až 7 200 Kč za rok.
Specifika daňového odpočtu u jednotlivých produktů
Penzijní spoření
Daňový odpočet lze uplatnit pouze u příspěvků nad 1 700 Kč měsíčně (od 1. července 2024 zvýšeno z 1 000 Kč měsíčně). Částky v rozmezí 16 200 až 64 200 Kč ročně mohou být zahrnuty do daňového přiznání. Výsledná sleva na dani činí 15 % z této částky.
Dlouhodobý investiční produkt (DIP)
Všechny prostředky vložené do tohoto produktu do maximálního limitu 48 000 Kč za rok snižují daňový základ. Daňová úleva zde může dosáhnout až 7 200 Kč (15 % z 48 000 Kč).
Investiční životní pojištění a pojištění dlouhodobé péče
U těchto produktů lze do daňového základu započítat zaplacené pojistné až do výše 48 000 Kč ročně. Je však nutné splnit konkrétní podmínky, například u IŽP musí pojištění obsahovat rezervotvornou složku.
Jak využít maximální daňovou úlevu?
Zkontrolujte své příspěvky
Přesvědčte se, že jste na své smlouvy zaslali dostatečné částky, abyste mohli využít maximální daňovou slevu.
Doplaťte zbývající částky
Máte-li ještě prostor k dosažení maximálního odpočtu, uhraďte chybějící částky do konce roku 2024. Výběr konkrétního produktu je na vás, ale mějte na paměti, že u pojištění dlouhodobé péče doplácení není možné. Pro jistotu proveďte platby před vánočními svátky. Platební údaje zůstávají stejné jako u vašeho trvalého příkazu.
Plánujte a ušetřete efektivně
Díky důsledné kontrole a včasnému doplacení chybějících částek můžete dosáhnout maximální daňové úlevy. Nečekejte na poslední chvíli a využijte příležitosti, jak ušetřit na daních ještě tento rok!
Mohlo by vás zajímat
Jak optimalizovat daně na konci roku
Konec roku je skvělou příležitostí, jak si snížit daňovou zátěž a ušetřit až 7 200 Kč. Stačí využít daňové úlevy spojené s penzijním spořením, investičními produkty nebo pojištěním. Poradíme vám, jak na to krok za krokem.
Paušální daň: Jak vstoupit či vystoupit v novém roce
S příchodem roku 2025 stojí mnoho OSVČ před důležitým rozhodnutím ohledně vstupu, či naopak opuštění režimu paušální daně. Tento daňový režim, v ČR zavedený v roce 2021, nabízí alternativní (a administrativně o hodně snazší) danění a odvody na obě povinná pojištění. Pojďme si ujasnit, co obnáší režim paušální daně, jaké jsou jeho podmínky. Ukážeme, kdy smí OSVČ do tohoto režimu vstoupit a kdy může (nebo musí) vystoupit. Dočtete se i změny, co v paušální dani přinese rok 2025.
OSVČ a nový limit pro 23% daň: Přehled změn
Rok 2024 přinesl významné změny. Také pro OSVČ, konkrétně v daních z příjmů. Nový limit pro 23% sazbu daně z příjmů ovlivní spoustu podnikatelů. Do pásma vyšší daně se jich totiž letos dostane o hodně víc. Pojďme se podívat na hlavní novinky v daních pro OSVČ a jejich dopady.
Zorientujte se v daních a účetnictví s novým Podnikatelovým rádcem od mBank
mBank si vzala příklad od jiných bank a uvedla do provozu specializované webové stránky zaměřené na podnikatele, na segment malých a středních podniků. Projekt nazvaný Podnikatelův rádce si klade za cíl usnadnit orientaci v administrativních náležitostech jak začínajícím, tak již zkušenějším podnikatelům a zmírnit obavy spojené s administrativou a dalšími povinnostmi v podnikání.
Sleva na studenta: Jak získat výhody a ušetřit peníze
Pokud jste studentem a současně pracujete, měli byste vědět o možnosti využít daňovou slevu na studenta. Daňová sleva na studenta činí 4 020 Kč za rok, což může být významná úspora ve vašem daňovém přiznání. Tato sleva je určena studentům do věku 26 let (případně 28 let u prezenční formy doktorského studia).
Z naší bankovní poradny
Zdanění DPP
Roční zúčtování daní zaměstnavatelem
Pronájem bytu a daň z příjmu
Zdanění prodeje akcií
Pojmy ve slovníku
Akcie
Akcie symbolizují majetkový podíl v určité společnosti a patří mezi oblíbené investiční nástroje mnoha lidí. Když se rozhodneme investovat do akcií, můžeme očekávat atraktivní výnosy, ale musíme si být vědomi i možného rizika. Jakou roli hrají akcie v investičním světě a co bychom měli vědět? 1. Podstata a význam akcií Co to je: Akcie reprezentují část vlastnictví v organizaci či firmě. Kategorie akcií: Rozlišujeme mezi několika typy akcií, mezi něž patří základní, upřednostněné nebo ty, které nevyplácejí dividendy. Finanční benefity: Majitelé akcií mohou profitovat z dividend, tedy podílu na zisku dané firmy. Majetková a kontrolní práva: Držitelé akcií mívají často možnost hlasovat o klíčových rozhodnutích společnosti. Obchodovatelnost: Díky burzovnímu obchodování mohou být akcie rychle prodány či zakoupeny. 2. Možná rizika a šance spojená s akciemi Fluktuace cen: Hodnota akcií může v krátkém čase výrazně vzrůst či poklesnout v reakci na různé faktory. Dlouhodobý pohled: Mnozí považují investice do akcií za strategii s dlouhodobým výhledem, která může v průběhu let přinést značný zisk. Rozložení investic: Efektivní strategie často spočívá v rozložení investic mezi různé akcie, což snižuje riziko závislosti na výkonu jedné společnosti. Výzkum a informovanost: Rozhodující je detailní zkoumání finanční situace a tržního postavení společnosti před nákupem akcií. Neustálé učení: Aktuální informace a znalost trhu jsou nezbytné pro informované investiční rozhodování. V investičním světě akcie představují nástroj, který může přinést významné výnosy. Přestože je s nimi spojeno určité riziko, vhodná strategie a informovanost mohou minimalizovat potenciální ztráty a maximalizovat zisky. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBankovní IDentita
Nový způsob autorizované komunikace s úřady i se soukromými subjekty. Portál občana, portály úřadů či portál Moje daně - ke všem těmto portálům je možné přihlásit přes internetbanking Vaší banky. Dříve to bylo možné pouze přes datovou schránku, kterou většina občanů neměla. Bankovní IDentitu nabízí v roce %current-year%: Air BankČeská spořitelnaČSOBFio bankaKomerční bankamBankMoneta Money BankRaiffeisenbankUniCredit Bank ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBankovní licence
Rozhodnutí vydané Českou národní bankou, na jehož základě smí česká akciová společnost nebo pobočka zahraniční banky vykonávat na českém trhu bankovní činnosti. Základní činností banky je přijímání vkladů. V bankovní licenci je vždy uvedeno, k jakým činnostem na bankovním trhu získala daná banka nebo pobočka banky povolení. Odejmutí licence (ať už se odehraje z jakéhokoliv důvodu) pak nevyhnutelně znamená krach banky. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMBIC
BIC kód banky je 8-11 místný kód, který označuje specificky konkrétní banku, resp. až bankovní pobočku v dané zemi. Standardní formát BIC (Business Identifier Code) je definován provozovatelem služby SWIFT - mezinárodní bankovní převody. Při zadávání platby do zahraničí je tak BIC kód jen jedním z několika nezbytných údajů. Musíte samozřejmě identifikovat konečného příjemce (číslo účtu firmy nebo osoby), ale i adresy klienta či pobočky banky. Kód BIC pro platbu prostřednictvím služby SWIFT tedy využijete pro odesílání peněz mimo Evropskou unii a přidružené státy, tedy zejména do USA, Asie, Austrálie, apod. Pro platby v rámci EU lze jednodušeji využít IBAN (mezinárodní číslo účtu), jenž je jedinečným číslem účtu koncového příjemce. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAMSrovnáváme hypotéky od
KOMENTÁŘE k článku Jak optimalizovat daně na konci roku
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.