Jak se správně pojistit, když pronajímáte byt

Pojištění bytu, který plánujete pronajímat, má přitom svá specifika. Podívejte se na ně s námi.

Základem je pojištění nemovitosti

Ať už byt pronajímáte, nebo ne, vždy byste měli mít sjednané pojištění nemovitosti.

Toto pojištění vám zaplatí škody v případě takzvaných základních nebezpečí. Patří mezi ně například:

• požár,
• výbuch,
• přímý úder blesku,
• vichřice,
• krupobití,
• pád předmětů
• nebo sesuv půdy.

Kromě toho se pojištění nemovitosti týká i vodovodních škod. Tedy když vám například praskne potrubí.

Vandalismus si musíte připojistit

Můžete si připojistit i další nebezpečí. Například krádež a vandalismus nebo povodeň a záplavu. Pojišťovna vám pak uhradí škodu, i když vaši fasádu poničí sprejer nebo vám do bytu zateče voda.

Zároveň ale nezapomeňte rozlišovat záplavu a povodeň.

• Záplavou pojišťovny myslí situaci, kdy majetek poškodí například voda z dešťových srážek nebo z tajícího sněhu.
• Za povodeň oproti tomu může voda z vylité řeky, přehrady nebo rybníku.

Všechny škody způsobené těmito nebezpečími vám zaplatí právě pojištění nemovitosti. A je jedno, jestli v bytě zrovna žijete vy, nebo některý z nájemníků.

Pojišťovnu ale bude zajímat, jestli je byt trvale obývaný. Pokud máte nájemníky v bytě třeba jen šest měsíců a zbytek roku je prázdný, pojištění vás obvykle vyjde dráž.

Kdo si má sjednat pojištění domácnosti?

Složitější je situace u pojištění domácnosti. To se vztahuje na věci, které by z bytu vypadly, kdybyste ho otočili vzhůru nohama jako domeček pro panenky.

Pojištění tedy například kryje:

• domácí spotřebiče,
• nábytek,
• oblečení,
• šperky, sbírky a obrazy,
• nádobí a vybavení kuchyně,
• koberce, linolea a plovoucí podlahy.

Obecně záleží na tom, jestli pronajímáte byt i s vybavením, nebo bez něj. Pokud je všechno vybavení nájemníka, je čistě na něm, jestli si ho pojistí.

Většinou je ale část vybavení vaše a část si s sebou přinese nájemník. V takovém případě sepište všechno, co dáváte nájemníkovi k užívání. A uveďte to do nájemní smlouvy nebo předávacího protokolu.

Pojištění domácnosti by pak měl sjednat nájemník. Někdy je potřeba i tuto podmínku uvést do smlouvy.

Pojištění odpovědnosti se hodí vám i nájemníkovi

Složitější situace je také u pojištění odpovědnosti. Ideální je, když máte toto pojištění vy i nájemník.

Majiteli se vyplatí mít pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti. To pomůže, když například:

• praskne trubka od záchodu a voda vyplaví souseda,
• vítr sfoukne střešní tašku, která spadne na zaparkované auto,
• omítka z domu spadne na procházejícího člověka.

Nájemníkovi se pak hodí 2 druhy pojištění odpovědnosti:

• pojištění odpovědnosti z běžného života,
• pojištění odpovědnosti na věcech pronajatých.

Pojištění odpovědnosti z běžného života mu pomůže, když například voda z bytu vytopí sousedy. Týká se to ale pouze situací, kdy voda unikne vinou nájemníka. Tedy když například nechá otevřený kohoutek do vany, která přeteče.

U závad, které nemohl nájemník ovlivnit, vám pomůže už zmíněné pojištění odpovědnosti z vlastnictví nemovitosti.

Pojištění odpovědnosti na věcech pronajatých pak za nájemníky zaplatí škody, které omylem a náhodou způsobí na věcech majitele. Například když zakopnou a rozbijí skleněnou desku stolu.

Podmínkou je, že musí jít o nečekanou a nahodilou událost. Pokud tedy nájemník časem prošoupe koberec nebo něco rozbije úmyslně, pojištění mu nepomůže.

Pojištění ušlého nájmu

Některé pojišťovny také nabízejí pojištění ušlého nájmu. To pomůže v případech, kdy je byt neobyvatelný následkem pojistné události. Nemůžete v něm tedy mít nájemníky a přicházíte o nájem.

Pojišťovna pak majiteli bytu proplácí nájem, dokud není nemovitost opravená a připravená k pronájmu.

Počítejte ale s tím, že maximální částka, kterou vám pojišťovna zaplatí, je daná sjednaným limitem. A ve smlouvě najdete i maximální počet měsíců, za které vám pojišťovna bude nájem nahrazovat.

Při řešení pojistné události se pak připravte na to, že pojišťovnu budou zajímat 2 věci:

• jestli jste byt v posledních měsících pronajímali,
• jaká byla cena za pronájem bytu – tuto částku musíte doložit.

Poraďte se, nebo hledejte balíčky

Jak je vidět, pojištění v případě pronájmu není úplně jednoduché. Nejlepší je poradit se s odborníky na pojištění nemovitostí, kteří doporučí nejvhodnější kombinaci všech pojistek.

Řešením může být i vyhledání pojišťovny, která nabízí předpřipravené balíčky na pronájem bytu. Vy i nájemník tak máte jistotu, že na nic nezapomenete.

Myslete i na dostatečnou kauci

V praxi se také často stává, že se nájemník z nějakého důvodu odmítá pojistit.

V takovém případě se nabízí zavedené řešení v podobě složení kauce. Ta bývá většinou ve výši jednoho či více měsíčních nájmů.

Majiteli bytu pak pokryje menší škody, které nájemník v bytě udělá.