Potřebujete rychle peníze? Půjčka je lákavá, ale pozor na její rizika a skryté poplatky. Chcete své peníze rozmnožit? Investice je dlouhodobější cesta, ale může přinést zajímavé zisky. Nevíte, jak se rozhodnout? Přečtěte si náš článek, který vám pomůže zvážit výhody a nevýhody různých nástrojů pro navýšení příjmu, a najít tu nejlepší cestu k vašim finančním cílům.
„Získat peníze navíc je možné několika cestami: zvýšením pravidelného příjmu, eliminováním zbytečným výdajů nebo spořením a investováním. Ve velmi krátkodobém horizontu se dají peníze sehnat i formou půjčky, což je ovšem spojeno s náklady navíc. Tedy až na výjimky, jako jsou první půjčka zdarma, bezúročné období na kreditní kartě nebo některé služby odložené platby (BNPL),“ jmenuje příležitosti ke zvýšení příjmů Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz
Pojďme si jednotlivé příležitosti projít podrobněji.
Peníze navíc z půjčky: výhody, nevýhody a rizika
Peníze z půjčky jsou snadno a rychle dostupné. Někdy už do několika minut. Ale NIKDY nevedou ke zvýšení příjmu. Půjčkou se celkové množství vašich peněz nikdy nezvýší. Jen si teď v přítomnosti vytáhnete peníze ze své budoucnosti (ze svého budoucího rozpočtu), abyste je mohli využít teď a jednorázově.
Každou půjčku totiž musíte vrátit, a někdy i s dost vysokým přeplatkem. S půjčkou zdarma zůstanete na stejné velikosti příjmu (jen jej jinak rozložíte v čase), s ostatními úvěry si své příjmy dokonce ještě zmenšíte. A když se se splátkou náhodou opozdíte, oberete sami sebe ještě o sankční poplatky, úroky z prodlení a o náklady na vymáhání, v horším případě i na exekuci.
Proto: půjčku vnímejte jen jako přesun peněz v čase, za který většinou ještě i zaplatíte. Teď sice budete mít peněz víc, ale v budoucnu méně. Půjčky mají svůj smysl a místo na trhu, to nikdo nezpochybňuje. Ale nikdy v podobě „peněz navíc, nad váš příjem“. Půjčka má tyto:
„Nejlepší půjčka pro vaše potřeby je taková, která je jedna z nejlevnějších na trhu, dovoluje hýbat se splátkami (bezplatně nebo se symbolickým poplatkem), její předčasné splacení je zdarma a nenese žádné skryté poplatky. Pro případ prodlení účtuje jen úrok z prodlení, bez pokut. Samozřejmostí je licence jejího poskytovatele: povolení k poskytování spotřebitelského úvěru. Ale ani nejlepší půjčka na světě vám neprospěje, když si ji vezmete na nesmyslné a zbytečné výdaje, nebo v době, kdy víte, že její splácení nezvládnete,“ říká Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz
Někteří poskytovatelé chtějí i další dokumenty, o nich pak klienta během vyřizování žádosti o úvěr patřičně informují.
Jak funguje srovnání půjček a na co si dát pozor
Při výběru půjček je potřeba si nejprve porovnat co nejvíc nabídek z celého úvěrového trhu (toho licencovaného, samozřejmě). S tím vám pomůže online srovnávač půjček bankovních nebo srovnávač úvěrů od licencovaných nebankovních společností. Srovnávače fungují na principu shromáždění informací o půjčkách na jednom místě a možnosti si je rychle porovnat, filtrovat je podle parametrů, a díky tomu si ve výsledku i správně vybrat.
Pozor si dejte na rozsah srovnávačů. Přednost dejte těm, které pokryjí většinu trhu, a navíc mají pro každou bankovní půjčku i nebankovní půjčku zpracovaný podrobný popis, v němž se dozvíte, co od daného úvěru vlastně čekat, jaké jsou jeho výhody i nevýhody.
Peníze navíc z investování: výhody, nevýhody a rizika
Investování může přinést peníze navíc, v dlouhodobém horizontu (desítek let) dokonce i násobky toho, co do investice vložíte. Investice funguje opačně než půjčka: v přítomnosti se vám o ni váš příjem sníží, ale v budoucnu na tom vyděláte. To za předpokladu rozumné investiční strategie, dobře zvoleného časového horizontu a nepodlehnutí lákavým nabídkám na prašivé dluhopisy a další podvodné investice.
Investice s sebou nesou tyto:
výhody – značné zvýšení budoucího příjmu, možnost získat opravdu hodně peněz navíc
nevýhody – peníze navíc se odsouvají do budoucnosti. Někdy opravdu hodně vzdálené. Pro současnost jsou investice spojeny se snížením využitelného (disponibilního) příjmu
Jestliže potřebujete peníze navíc, nebude možné počítat s investicemi ve vysokých částkách. Ani jednorázově, ani pravidelně. Dnes už to ale naštěstí nevadí. Moderní investiční platformy umožní investovat třeba i jen od stokorun měsíčně. S malým kapitálem můžete investovat do:
K nejbezpečnějším investicím patří ty konzervativní. Poznáte je podle toho, že na stupnici rizikovosti se pohybují do stupně 3, z celkových 7. Důležitá je i licence investiční společnosti nebo zprostředkovatele investice – ten je pak pojištěn pro případ úpadku a trvale pod dohledem regulátora trhu (u nás ČNB).
V rámci rizika investic si vždycky musíte uvědomit, že s časem rizikovost klesá. Vysoké riziko investic do akcií je dáno jen jejich volatilitou – výkyvy v krátkých časových úsecích. Na dlouhodobém horizontu (nad 20 let) jsou ale dobře diverzifikované investice do akcií (například podle S&P 500) spíše nízkorizikové.
Peníze navíc můžete získat i pravidelným spořením. Určeno je sice jen na krátký časový horizont (v tom dlouhém nespořte, ale investujte), ale o to dřív se setkáte s výsledky. Ideálním nástrojem je spořicí účet. Využít lze i velmi krátkodobé investice do peněžních fondů, odkud jsou peníze dostupné kdykoliv, stejně jako ze spořicích účtů.
Eliminace zbytečných výdajů? S tím pomůže rozpočet
S finanční situací si ve výsledku příliš neporadíte, pokud nekrotíte zbytečné výdaje. Možná si říkáte, že je nedokážete dohledat, že všechny vaše platby dávají smysl, když jde provádíte. nedělejte rychlé závěry a nejprve si sestavte osobní/rodinný rozpočet. Budete překvapeni, jak vám pomůže zbytné výdaje odhalit. Podívejte se, jak se pustit do sestavení rozpočtu i do jeho snadné digitální správy.
Často se ptáte
Jaké jsou aktuální úrokové sazby pro půjčky?
Aktuální úrokové sazby najdete ve srovnávačích.
Jaké jsou skryté poplatky u půjček a jak se jim vyhnout?
S půjčkami se mohou pojit skryté poplatky, které odhalíte až při podrobnějším průzkumu parametrů daného úvěru. Kvalitní srovnávače půjček vás na takové poplatky vždycky upozorní.
Když uvažujete o pořízení auta, vedle výběru značky a modelu musíte zvážit i způsob financování. A že jich není málo – hned pět! Podívejte se, jak probíhá kupě auta na za hotové, na leasing (operativní a finanční) a na autoúvěr (účelový a běžný). Ukážeme jejich vlastnosti, výhody, nevýhody a podmínky pro využití. Přečtěte si, jak způsoby financování ovlivňují případný prodej auta a jeho hodnotu. Sami pak rychle poznáte, které financování pro vás bude nejvýhodnější.
Jako podnikatel víte, že správný finanční management je klíčem k úspěchu. Tímto průvodcem vám chceme pomoci zorientovat se ve světě firemních úvěrů. Dozvíte se, jak se liší od spotřebitelských půjček, jaké typy byznys půjček existují a na co si dát pozor při výběru. Ať už jste živnostník (fyzická osoba) nebo vedete firmu (právnickou osobu), najdete tu důležité informace pro informované rozhodnutí o financování vašeho podnikání.
Kdokoliv uvažuje o půjčce, měl by nejprve pochopit, jak se počítají úroky z půjčky nebo měsíční splátky úvěru. Vědět by také měl, jaké další faktory ovlivňují celkové ceny půjček (přeplatek nad půjčenou částku). S naším návodem se v této oblasti lépe zorientujete. Ukážeme vám, jak minimalizovat náklady půjčky refinancováním, předčasným splacením, ale především hned na začátku procesu: výběrem nejlevnější půjčky.
Uvažujete o rekonstrukci domu, ale trápí vás financování? Nová státní půjčka "Oprav dům po babičce" může být řešením. Nabízí kombinaci dotace a úvěru až 4 miliony Kč bez zástavy, s nízkým úrokem a dlouhou dobou splatnosti. Zjistěte, jak tuto výhodnou nabídku využít pro vaše bydlení a proč ji už zvolilo téměř 500 lidí.
Půjčky pro osoby se záznamem v registru neboli půjčky pro dlužníky jsou cestou, jak získat peníze i přesto, že máte záznam v registru dlužníků. Jak získat půjčku se zápisem v rejstříku? Jaké jsou hlavní výhody a nevýhody půjček pro zadlužené a na co si dát při sjednávání půjčky pozor?
KOMENTÁŘE k článku Jak sehnat peníze: Půjčky a investice pro každého
Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.