Banky.cz Články Osobní a rodinné finance Jak sestavit rodinný rozpočet

Jak sestavit rodinný rozpočet

Jak sestavit rodinný rozpočet

Důvody k sestavení rozpočtu netřeba dlouho hledat: finanční plánování rodiny, bez nějž se obejdeme jen stěží, odkládání si na důchod, což je dnes již nutností, či optimalizace rodinných financí, když se dostaneme „do úzkých“. Podívejte se, jak sestavit rozpočet rodiny, jaké můžete využít pro rodinný rozpočet aplikace, či jak by mohl vypadat vzorový rozpočet domácnosti. Vězte, že jakmile si rozpočet sepíšete, ihned uvidíte, kde a jak šetřit peníze!

REKLAMA

Zdravý rodinný rozpočet zabrání předlužení a pomůže se spořením

Zdravé finance vám pomohou se spořením na důchod, s úsporami na dovolenou, na vánoční dárky, ale i na radosti běžného života. Pokud správně sestavíte pravidelné výdaje, osekáte ty, co nemají žádné opodstatnění, a naopak sjednáte služby, které vám pomohou v nesnázích (typicky pojištění), získáte rozpočet zdravý. Rozpočet schopný ochránit vás před předlužením, a zajistit vám spoření na důchod, dostačující i po důchodové reformě.

Výdaje na pojištění by měly mít v rodinném rozpočtu své pevné místo. Nikdo jiný než pojišťovna vám nenahradí výpadek příjmů při pracovní neschopnosti, zvýšené výdaje na léčbu, výpadek příjmů při dlouhodobém ošetřování člena rodiny, auto poškozené pádem stromu, „nehody“ v domácnosti, poškození bytu/domu a další. Pokud k nim dojde bez pojištění, přichází jednotlivec, a tím i celá domácnost, o značnou část příjmů, naopak jí přibudou výdaje a často se musí i zadlužit,“ upozorňuje Dušan Šídlo, odborník na pojištění.

Co je rodinný rozpočet

Než se pustíme do metod pro sestavení rodinného rozpočtu, nejprve se podívejme, co rodinný rozpočet vlastně je. Pod pojmem „rodinný rozpočet“ rozumíme plánování rodinných financí. Stejně je tomu, pokud se bavíme o rozpočtu domácnosti, či o rozpočtu jednotlivce. Vždy jde o finanční toky, jejich evidenci a aktivní řízení. Přizpůsobují se (právě díky sestavení rozpočtu) jak krátkodobým, tak i dlouhodobým cílům jedince, rodiny a domácnosti.

Proč je důležité mít rodinný rozpočet

Důležitost rozpočtu je neoddiskutovatelná. Stejně jako si rozpočet sestavuje obec, kraj, stát, firma či nezisková organizace, měl by být samozřejmostí i pro rodinu, domácnost a nejlépe pro každého jednotlivce. Dokonce i náctiletí už by se měli učit sestavovat svůj osobní rozpočet, kam zahrnou příjmy z kapesného, z brigády, od příbuzných, a podle nich si upraví i své výdaje.

Proč je důležité mít rodinný rozpočet

Základní kroky k sestavení rodinného rozpočtu

Jak začít se sestavením rodinného rozpočtu? Na první pohled jde o komplikovaný úkol. Ale není. Jde jen o úkol dlouhodobý. A to mnoho lidí odrazuje. Ve skutečnosti je rodinný rozpočet poměrně jednoduchý: na jedné straně příjmy, na druhé výdaje. Plus stanovení cílů, kterých chceme s penězi dosáhnout.

Krok 1: Jaké kategorie by měl rodinný rozpočet obsahovat?

Rozpočet se skládá vždycky ze dvou protilehlých stran (kategorií): z příjmů a z výdajů. Zjistěte, jaké jsou celkové výdaje vaší domácnosti a jaké jsou její příjmy. Stranu příjmů a výdajů ještě rozdělte na dílčí části. Možná sice máte jen jediný příjem, ale výdajů jistě máte několik typů.  

Krok 2: Kategorii výdajů si rozdělte na povinné a nepovinné. Do povinných zahrňte i pojištění a spoření

Při sestavování osobního nebo rodinného rozpočtu věnujte zvýšenou pozornost výdajům. Právě výdaje jsou tou částí rozpočtu, která se dá ovlivnit poměrně efektivně. Ale jen za předpokladu, že si uděláte přehled o výdajích povinných, výdajích nepovinných (volnočasových) a o prostředcích k uložení do finanční rezervy. Na finanční rezervu nikdy nezapomínejte, přestože není povinným výdajem v tom pravém smyslu slova,“ vysvětluje Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.

Běžný účet s bonusem 3 000 Kč

Připomeňme, že povinné výdaje jsou ty, které zkrátka uhradit musíte. A zařaďte sem i smlouvy, co platíte jednou za rok (povinné ručeníhavarijní pojištěnípojištění domácnostipojištění nemovitosti, jednou ročně placený internet a další produkty, bez nichž se neobejdete). K povinným platbám si zahrňte i již zmíněné spoření a investice.

Krok 3: Jak kategorie naplnit daty?

Kategorii příjmů pravděpodobně vyplníte na první pokus. Ohledně výdajů musíte být trpělivější. Každý měsíc je jiný. Ale: povinné výdaje se většinou opakují, ty vám z rozpočtu „vykouknou“ hned po prvním měsíci. Proměnlivější bude kategorie výdajů nepovinných. K zaznamenávání výdajů můžete využít některou z elektronických aplikací, viz níže.

Krok 4: Cíle krátkodobé i dlouhodobé

Spoření a investice by se měly stát součástí povinných výdajů. Ale i odkládání finančních prostředků se může v čase vyvíjet podle toho, jak si nastavíte cíle:

  • K těm krátkodobým patří úspory na dovolenou, na Vánoce, na prázdniny, na školní pomůcky a kroužky, na obnovu či servis domácích spotřebičů, na servis auta atp.
  • K dlouhodobým řadíme důchodové plánování, spořeni na auto nebo na hypotéku, odkládat bychom si měli, i pokud plánujeme rodinu. Počítat musíme s nemocí/úrazem  či jinou negativní událostí. Co dělají v „cílech“? Cílem je zajištění pro případ, že k nim dojde.

Krok 5: Pravidelná aktualizace

Jak často by měl být rodinný rozpočet aktualizován? Rozpočet musíme sledovat pravidelně. A zanášet do něj změny, které se v daném měsíci udály. Například neočekávaný výdaj na opravu pračky, zdražení placených služeb, či příjemnější stránku života: zvýšení platu, odměnu, růst podnikání, dividendy aj.

Rodinný rozpočet - jaké bankovní produkty Vám pomohou

Aplikace pro rodinný rozpočet

Nástroje pro vedení domácího rozpočtu máte k dispozici různé. Počínaje obyčejným papírem a tužkou, přes excelovskou tabulku v počítači, až po téměř samostatné aplikace ke sledování rodinných i osobních financí. Vyzkoušet jich můžete více a zůstat u té, která vám bude uživatelsky nejpříjemnější. K nejznámějším patří:

  • mobilní bankovnictví - např. George České spořitelny
  • Wallet
  • Spendee
  • Debito
  • Money Manager Expense & Budget
  • eÚčty
  • Patron Go
  • Coconut (pro OSVČ).

Chybička se vloudí, aneb jak překonat běžné chyby při sestavování rozpočtu

V čem se běžně chybuje u rodinného/osobního rozpočtu:

  • sledování výdajů - zapomíná se na některé položky (platby hrazené jednou za rok)
  • neoddělení bankovních účtů pro provoz a spoření
  • absence rozhodnutí, co s neplánovaně zbylými penězi
  • zahrnutí nejistých příjmů do plánování povinných výdajů
  • opomíná se zpětná kontrola každý měsíc, zpočátku raději každý týden.

Stavební spoření ČS s bonusem 8 500 Kč

Život je změna. Proto se musí měnit i rozpočet

Život se nevyvíjí stále stejně. Většinou ani podle našich plánů a představ. Proto když dojde ke změně, musíme ji promítnout i do rozpočtu. Závažnými změnami je především narození dítěte, úmrtí v nejbližší rodině, dlouhodobější pracovní neschopnost, ztráta zaměstnání, rozvod aj. Na všechny situace bychom se měli připravovat v rámci svých dlouhodobých cílů.

Někdy se změny vyvinou v aktuální platební neschopnost. Tu nikdy neřešte půjčkami. Nejste-li schopni uhradit nějakou složenku, požádejte věřitele o splátkový kalendář: o rozložení plateb do delšího období.

Tipy pro úsporu: Jak na snížení nákladů a optimalizaci výdajů

Jakmile si sestavíte měsíční rodinný rozpočet, rozpočet půlroční a roční, může se celkem rychle ukázat, jak snížit rodinné výdaje. Když si totiž výdaje sepíšete „na jednu hromadu“, vykouknou z nich zbytečnosti, kterých se dá bez větších obtíží zbavit.

Vedle toho se zajímejte o srovnání cen různých služeb a produktů, upřednostněte (v dané kvalitě) ty nejlevnější. Například bezpoplatkové bankovní účtykreditní karty, výhodnější spořicí účty, levnější tarify za mobilní telefony, za internet, data aj.

Značné částky lze uspořit při pravidelných nákupech, pokud využijete slev z letáků. Některé domácnosti už přistoupily na vaření podle toho, co je právě ve slevě. Nikdy ovšem nenakupujte jen proto, že je sleva. Postavte se k tomu opačně: pro zamýšlený nákup využijte slevu, kdykoliv bude dostupná (případně si na ni počkejte, je-li to možné).

Příklad měsíčního rozpočtu pro čtyřčlennou rodinu

Sice nenajdeme dvě rodiny se stejným rodinným rozpočtem, ale dají se vytipovat nejčastější příjmy a výdaje domácností. I díky tomu lze sestavit ilustrativní příklad rodinného rozpočtu. Podívejte se, jak by měl vypadat rodinný rozpočet, respektive jeho základní kostra:

Příjmy

  • hlavní příjem (mzda, podnikání, důchod, rodičovský příspěvek aj.)
  • přivýdělek
  • dávky
  • příjem z majetku (pronájem)
  • výnosy z úspor
  • výnosy z investic

Výdaje - pravidelné povinné výdaje

  • nájem (případně fond oprav)
  • energie a voda
  • splátky hypotéky či jiného úvěru
  • životní pojištění
  • splátky jiného úvěru, včetně leasingu či nákupu na splátky
  • internet a telefony
  • doprava - jízdné MHD a/nebo pohonné hmoty
  • potraviny a drogerie
  • oblečení a obuv
  • spoření a investice na stáří
  • spoření na zvolené cíle
  • úložka do pohotovostní finanční rezervy
  • léky a zdravotní pomůcky

Výdaje - nepravidelné povinné výdaje

  • drobné opravy a servis domácnosti
  • servis vozu
  • majetkové pojištění a povinné ručení s roční úhradou
  • hrazená vyšetření/zákroky
  • děti: školní pomůcky, kroužky, kapesné, akce a výlety

Výdaje - nepovinné

  • výdaje na volný čas - sport, kultura, zábava
  • rodinné výlety
  • restaurace
  • předplatná a členské poplatky
  • osobní i věcné služby: kadeřník, masáže, kosmetika, úklid aj.
REKLAMA

ANKETA k článku Jak sestavit rodinný rozpočet

Máte dostatečnou finanční rezervu?

Počet odpovědí: 116

KOMENTÁŘE k článku Jak sestavit rodinný rozpočet

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Aktuální a historický vývoj inflace

Aktuální a historický vývoj inflace

Dlouhé roky Češi inflaci příliš nevnímali. Ceny zboží a služeb totiž rostly pozvolným tempem. Zlom nastal až v roce 2022, kdy inflace meziročně vzrostla o hrozivých 15,1 procenta, což byla nejhorší hodnota od roku 1993. Kupní síla peněz v uplynulých dvou letech klesla a domácnosti i firmy si dnes za své nákupy výrazně připlatí. Přečtěte si, co je inflace, jaké jsou její příčiny, jak se v uplynulých letech vyvíjela a co vše ovlivňuje.

Nejlepší knihy o financích: Jak začít investovat a další tipy nejen pro začátečníky

Nejlepší knihy o financích: Jak začít investovat a další tipy nejen pro začátečníky

Ať zrovna začínáte s investováním, studujete ekonomii, nebo se jen chcete vzdělat, tyhle tipy vám vytrhnout trn z paty. Dali jsme totiž dohromady pár klasických titulů i populárních novinek, které investičními základy provedou i úplné ekonomické benjamínky.

Fotovoltaika na balkon: Kompletní průvodce pro úsporu energie v bytě

Fotovoltaika na balkon: Kompletní průvodce pro úsporu energie v bytě

Fotovoltaickou elektrárnu lze umístit na různá místa. Nejčastěji se nachází na střechách domů, ale lze ji nainstalovat i na balkon. Poradíme vám, jaké otázky si položit před instalací, jaký výkon mají panely, jaká povolení jsou zapotřebí a kolik stojí fotovoltaická elektrárna.

Nejlepší aplikace pro věrnostní karty: Využijte své slevy naplno

Nejlepší aplikace pro věrnostní karty: Využijte své slevy naplno

V době digitální transformace má smysl mít své věrnostní karty vždy po ruce, a to bez nutnosti nosit těžkou peněženku plnou plastových kartiček. Nejpohodlnější řešení představují aplikace pro věrnostní karty, které umožňují ukládání všech vašich karet na jednom místě. Tento trend se rychle rozšiřuje, přičemž mnoho uživatelů již přešlo na používání mobilních aplikací jako je Stocard, které jsou intuitivní a snadno ovladatelné.

Cena domácí solární elektrárny: Přehled nákladů, dotací a návratnosti

Cena domácí solární elektrárny: Přehled nákladů, dotací a návratnosti

Výdaje za energie v rodinném domě může výrazně snížit správně navržený solární systém. Existuje několik typů solárních systémů, přičemž nejčastěji jsou instalovány fotovoltaické elektrárny. Počáteční výdaje se pohybují v řádu stovek tisíc korun. Při splnění určitých podmínek je možné získat dotaci. Jaká je aktuální cena solární elektrárny a jak rychle se tato investice vrátí?

Z naší bankovní poradny

Jak řešit dluhy?

Dobrý den, dostal jsem se do situace, kdy nezvládám splácet své dluhy a to i například energie, dluh na pojištění, mobilní operátor atd. Zkrátka bezvýchodná situace. Celková výše dluhů je zhruba 150 000 Kč. Pomalu ale jistě se blížím exekuci. Bohužel jsem v registru dlužníků a rád bych se z této situace dostal jinak než například insolvencí. Jsem zaměstnaný a můj čistý výdělek je 17 000 Kč a mám DPČ, kde si měsíčně přivydělám zhruba 15 000 Kč. Můj osobní názor je, že by pro mě bylo nejjednodušší si někde půjčit oněch 150 000 Kč, z toho vše zaplatit a splácet jednu půjčku, u které si jsem jistý, že nebudu mít problém s řádnými splátkami. Nicméně mi zřejmě nikde nepůjčí. Je nějaké řešení této situace? Předem děkuji za odpověď. Dobrý den, s negativními záznamy v registrech Vám nikdo nepůjčí, tedy máte jen 2 možnosti: 1) snížit výdaje na minimum, žít o chlebu a vodě a všechny dluhy (150 000 Kč) z příjmu 32 000 Kč splácet co to dá 2) požádat o osobní bankrot (insolvenci), což by pro Vás bylo vlastně dost podobné jako první možnost (z 32 000 Kč by Vám zůstávalo jen 14 680 Kč) Máte-li silnou vůli, dávejte měsíčně 17 000 Kč na splátky dluhů. Nemáte-li silnou vůli, požádejte o insolvenci a bude to za Vás nedobrovolně dělat ins. správce (který si z toho bude strhávat měsíčně odměnu min. 1 100 Kč, tedy dluh se Vám bude snižovat pomaleji). ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Dluhy

Pokračování dotazu č. 10837: Je to dokument ověřeny na poště podpisem ze strany dlužníka “dlužný úpis”, ve kterém je uznán dluh. Měl mi splácet 4 000 Kč týdne a zaplatit to měl nejpozději do cca 15.1. 2020. Já tenhle dluh nechci zatím vyplatit, mám tam zákonem dané úroky z prodlení, ale chci tenhle dluh darovat moji ženě a chci ho přepsat na její jméno. Zatím tam figuruji jen já. Tak kdo mi tohle udělá? Díky Dobrý den, a jak dluh vznikl? Pokud jste např. dlužníkovi půjčil peníze, měl jste dle zákona o spotřebitelském úvěru nejprve prověřit dlužníkovu bonitu a ujistit se, že Vám bude peníze schopen splácet (zkontrolovat, že má dostatečný příjem, nemá negativní záznamy v registrech dlužníků atd.). Na splácení všech úvěrů mohlo jít max. 45% příjmů dlužníka, tedy pokud jste požadoval splátku 4 000 Kč týdně (16 000 Kč měsíčně), musel dlužník mít čistý příjem min. 35 500 Kč. Když dlužník nesplácí, je lepší na nic nečekat a zahájit vymáhání. Spekulování na kumulaci úroků a pokut se nevyplácí, protože dlužník může požádat o osobní bankrot, kde se příslušenství ve výši nad 100% jistiny považuje za podřízenou pohledávku (s téměř nulovou výtěžností). Dluh může být navíc časem promlčen (přestože podepsáním uznání dluhu se lhůta promlčení výrazně prodloužila).  Toto vše je třeba důkladně prověřit a pro převod pohledávky na jinou osobu (darování manželce) doporučuji vyhledat odbornou právní pomoc. V manželství navíc máte vše společné, tedy pokud jste peníze půjčil za dobu trvání manželství, je tato pohledávka součástí SJM. ZOBRAZIT CELÝ DOTAZ A ODPOVĚĎ

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena