Jak vybrat nejlepší povinné ručení na auto i motorku

Povinné ručení pojišťuje odpovědnost

Zopakujme, že povinným ručením pojišťujete svou odpovědnost za případné škody způsobené ostatním. Způsobené provozem vozidla, na něž je povinné ručení sjednáno. Nevztahuje se na škody způsobené sami sobě, a většinou ani nejbližším příbuzným.

Lze k němu ale sjednat několikero připojištění (prvky havarijního pojištění), kterými si pojistíte i případné vlastní škody. K připojištěním se dostaneme níže.

Sobě zaviněné škody pokryjete jedině s havarijním pojištěním

Druhá z pojistek na vozidlo: tedy havarijní pojištění, už se vztahuje jen a pouze na vás, osádku vozu a samozřejmě na vůz. Je přitom jedno, zda vozem bude auto osobní, auto nákladní, či jestli to bude například motorka. I k havarijnímu pojištění lze sjednat rozšiřující připojištění. Mohly by vás zajímat 4 tipy, jak vybrat to nejlepší havarijní pojištění.

Podle čeho vybrat nejlepší povinné ručení?

Výběr povinného ručení nenechávejte náhodě. Kritéria výběru povinného ručení a postup lze shrnout do tří bodů:

• Povinné ručení by mělo splnit hlavní účel: jistit vás v případě, že zaviníte havárii a obětem nehody budete platit odškodné.  Odškodné se vyplácí jak z újmy na majetku, tak především na životě, na zdraví a ze ztíženého společenského uplatnění. Právě v oblasti životní bývají náhrady nejvyšší, dosahující i desítek milionů korun.
• Proto vyberte povinné ručení s dostatečným finančním krytím. V současné době se stále ještě dají sjednat pojistky za 35/35 mil. Kč, ale dlouhodobě se ukazují jako nedostatečné. V roce 2024 proto už nebude možné sjednat nižší povinné ručení než 50/50 mil. Kč.
• Vedle limitů krytí si ještě před výběrem povinného ručení ujasněte, o jaká budete stát připojištění. Různé pojišťovny nabízejí různou škálu doplňkových možností pojištění k povinnému ručení a různý rozsah asistenčních služeb.  Nakonec se možná při výběru povinka nejdéle zdržíte právě u připojištění.

Jaké jsou limity povinného ručení

Minimální limit už jsme uvedli: v roce 2023 jde o 35/35 mil. Kč, od roku 2024 to bude 50/50 mil. Kč. Co se maximálních limitů týká, ty nikde zastropované nejsou. Setkáte se s ručením na 200, 250, ale i 300 milionů korun. Dá se očekávat, že s rostoucími cenami v ekonomice se budou postupně navyšovat i ty nejvyšší sjednatelné limity.

Co se optimální výše krytí týká, doporučují odborníci pohybovat se mezi 70 - 100 mil. Kč, ale pouze řidičům jezdícím převážně po městě a po „okrskových“ silnicích. Jestliže jezdíte často po dálnici a také do zahraničí (v rámci EU), povinné ručení automaticky sjednávejte minimálně na 150 mil. Kč.

Připojištění: mix povinného ručení a havarijního pojištění

K povinnému ručení lze sjednat spoustu druhů připojištění. Jde o vlastně o jakési „výtažky“ z havarijního pojištění. Sjednávají se pro plnění ve váš prospěch, nikoliv třetích osob. A jednotlivé pojišťovny se v nabídce připojištění dost liší. Setkat se můžete s připojištěním:

• čelního skla nebo i ostatních skel
• úrazu řidiče a jeho osádky
• rozšířených asistenčních služeb
• srážky se zvěří
• poškození stojícího vozu zvěří
• právní ochrany
• zavazadel
• půjčovného za náhradní vůz aj.

Rozdíly mezi povinným ručením pro auto a motorku

Největším rozdílem bude pravděpodobně sezónnost. Ostatní parametry (princip pojištění odpovědnosti i možnost využití připojištění nebo asistenčních služeb) ale zůstávají stejné. U povinného ručení pro motorku se častěji sjednávají i úrazové pojistky, pojišťovny častěji počítají s totální škodou na vozidle (ve srovnání s povinným ručením pro auto).

Okruh vozidel s povinností sjednaného ručení se rozšiřuje

V roce 2024 a dále už nebude možné vyjet na silnici s elektrokoloběžkou nebo se zahradním traktůrkem bez povinného ručení. Okruh vozidel s povinným pojištěním se rozšiřuje o kategorii „samohybných“ vozítek:

• jezdících rychleji než 25 km/h nebo
• těžších než 25 kg a jezdících rychleji než 14 km/h.

Slovíčko „samohybných“ je tu důležité, neboť například na elektrokola se povinné ručení vztahovat nebude. Právě proto, že hlavním pohonem bývá jezdec. Výjimku z povinného ručení dostaly elektrické invalidní vozíky.

Výhody povinného ručení

• uhradí škodu, kterou způsobíte provozem pojištěného vozidla
• díky úhradě pojišťovnou se vyhnete exekucím a doživotnímu zadlužení
• lze přidat pojištění pro sebe a svůj vůz
• lze využít asistenčních služeb
• lze si (po havárii) nechat proplatit půjčovné náhradního vozu.

Nevýhody povinného ručení

• nekryje vás, ani vaše auto
• nekryje škody způsobené zvěří
• nekryje škody způsobené živlem, vandaly nebo odcizením vozu.

Kdo má povinnost sjednat si povinné ručení

Doposud se povinnost pojistit vlastní odpovědnost z provozu vozidla vztahuje na majitele aut, motorek, přívěsných vozíků nebo třeba nákladních aut. V roce 2024 se ale povinnost přesune na provozovatele vozidel. Nejvíce budou touto změnou zasaženy leasingové společnosti.

Které faktory ovlivňují cenu povinného ručení

Na ceně povinného ručení se „podepíše“ především:

• věk pojistníka a jeho bydliště
• bonus/malus pojistníka
• zvolené limity krytí
• sjednaná připojištění
• značka vozu a konkrétní model
• objem motoru a typ pohonu
• rok výroby
• výbava vozidla - technologie pomáhající zabránit havárii
• a další.

Srovnání povinného ručení

Online srovnávač povinného ručení

Jak vybrat správnou pojišťovnu

Abyste byli s povinným ručením v dobrých rukou, upřednostněte pojišťovnu povinného ručení s proklientským přístupem. I za cenu toho, že povinné ručení o něco dráž. Jak získat nejlevnější povinné ručení by nemělo zůstávat vaší jedinou otázkou! Co si ale představit pod pojmem „proklientský přístup“? Je to:

• srozumitelná smlouva i pojistné podmínky
• možnost zvolit si individuální připojištění
• online nejen sjednání, ale i další úkony
• možnost nastavit ručení podle intenzity provozování auta
• asistenční služby s dobrými referencemi
• absence výluk atd.

Novinky v povinném ručení od konce roku 2023 a počátku roku 2024

Novinky s platností od konce roku 2023 už tu zazněly, ale pojďme si je shrnout na jedno místo. Celkem se jich do novely zákona vešlo pět (hlavních):

• zvýšení minimálního limitu povinného ručení z 35/35 mil. Kč na 50/50 mil. Kč. Takže poslední povinná ručení s limitem 35/35 mil. Kč budou dobíhat do konce roku 2024
• povinnost sjednat si pojištění odpovědnosti z provozu vozidla přechází z majitele na provozovatele - změna především u aut pořizovaných (pronajímaných) na leasing
• povinné ručení se stává povinným pro další okruh vozidel: především traktůrky, elektrické čtyřkolky, elektrokoloběžky aj.
• zrušení nutnosti vozit v autě potvrzení o sjednání povinného ručení (tzv. zelenou kartu). Digitalizuje se a silniční kontrola si ji dohledá v online databázi. Ale pozor, jakmile si to namíříte do zahraničí, zelenou kartu si raději vytiskněte. Stačí na bílý papír.
• vypuštění „příčinné souvislosti“ ze vzniku újmy, kterou má hradit pojišťovna ze sjednaného ručení. Příčinná souvislost se týkala požadavků bezpečnosti provozu, především platné STK, dostatečného vzorku na pneumatikách atp. Pokud byla prokázána, pojišťovna plnění neuhradila, škodu musel platit viník nehody sám.

Proč se rozšiřuje okruh vozidel s nutným povinným ručením?

„Cílem změny je, aby účastníci silničního provozu s těmito vozidly měli povinné ručení z důvodu škod na zdraví a majetku při nehodách. Jistě skoro každý slyšel o nějaké dopravní nehodě v souvislosti s jízdou na elektrokoloběžce. Jelikož nebyla povinnost mít uzavřené pojištění na škodu třetím osobám, nastávala situace, že poškozený se velmi těžko dožadoval odškodnění od viníka,“ objasňuje Miroslav Čejka, specialista pojištění.

A jak je to s příčinnou souvislostí?

Prozatím zůstává z novely „vypuštěna“. Ale v zákulisí legislativního procesu probíhá boj o její navrácení, neboť výklad takového ustanovení zákona lze pojmout příliš široce. „Nárok pojišťoven na neplnění je do konce roku 2023 podmíněn příčinnou souvislostí mezi vznikem škody a porušením uvedené povinnosti. Například nepřezuté pneumatiky či propadlá STK tak ještě nestačí k tomu, aby pojišťovna neplnila. Musí být tento prohřešek příčinou nehody,“ komentuje Dušan Šídlo, odborník na pojištění.

Jakmile se stane účinnou novela zákona o povinném ručení, „už za vás pojišťovna nezaplatí, resp. bude po vás vymáhat, například i škody, které způsobíte vozidlem například s poškozeným osvětlením, prasklým či poškozeným čelním sklem, poškozenou karoserií, špatnými či ojetými pneumatikami či propadlou STK. A to i v případě, kdy tato pochybení neměla na vznik škody žádný vliv,“ vysvětluje Šídlo možné negativní dopady novely.

Detaily k ostatním změnám najdete v článku 3 změny, které v prosinci přinese povinné ručení. Znáte je?

Na co se ptáte nejčastěji

Jak zjistit cenu povinného ručení pro auto i motorku?

Nejrychleji přes náš formulář s nezávaznou poptávkou. Během chviličky pro vás naši odborníci připraví nejvýhodnější nabídku pojištění od profesionálů.

Jaký je průměrný roční náklad na povinné ručení pro auto a motorku?

Průměrná cena pojištění osobního vozu se v roce 2023 vyšplhala nad 6,5 tisíce korun. U povinného ručení na motorku se ceny v průměru šplhají na podobné částky - samozřejmě jen u těch nejsilnějších strojů. Motocykly s objemem do 50 cm3 pojistíte za zhruba 1 500 Kč.

Jaké jsou dostupné slevy a nabídky na povinné ručení pro auto i motorku?

Jakmile využijete našeho formuláře k odeslání nezávazné poptávky, o aktuálních slevách a nabídkách na povinné ručení pro auto i motorku vás budeme neprodleně informovat.

Jaké jsou povinné ručení tipy a triky pro úsporu peněz?

Na povinném rčení lze uspořit vysoké částky, především výběrem nejnižších limitů, zohledněním ročního nájezdu kilometrů nebo „osekáním“ sjednaných připojištění. Ne vždy se ale takové kroky vyplatí. Vhodné budou pro auto, které většinu roku příliš nejezdíte. Ale rozhodně ne pro vůz s každodenním nájezdem okolo 100 a více kilometrů. Kvalitní povinné ručení vám může doslova „zachránit zadek“.

Kolik stojí pojistka na skútr

V současnosti se motocykly s objemem do 50 cm3 pojišťují v průměru za 1 500 Kč.

Kolik stojí povinné ručení na motorku?

Cena povinného ručení na motorku se odvíjí především od objemu motoru. Motocykly s objemem do 50 cm3 se nyní pojišťují v průměru za 1 500 Kč, s objemem do 350 cm3 za zhruba 3 500 Kč a u motorky s objemem nad 500 cm3 vás pojistka vyjde na asi 7 000 Kč.