Kolik vydělá termínovaný vklad? Online kalkulačka

Co si z článku odnést:

• Termínovaný vklad, který je typem spoření, obvykle nabízí vyšší úrokovou sazbu než spořicí účet, s uloženými prostředky však v době fixace nemůžete volně disponovat bez rizika sankce za předčasný výběr.
• Úroková sazba na termínovaných vkladech se odvíjí od délky trvání vkladu, výše vložené částky, aktuálních tržních podmínek a politice konkrétní banky.
• Pro rok 2025 se úroková sazba u jednotlivých bank pohybuje okolo 3,6 až 2 %.
• V ČR jsou termínované vklady pojištěny až do výše 100 000 EUR na jednoho klienta a finanční instituci.
• Termínované vklady jsou vhodné pro všechny, kteří chtějí bezpečně zhodnotit volné finanční prostředky a nepotřebují k nim mít okamžitý přístup.

Co je termínovaný vklad a jak funguje?

„Termínovaný vklad je speciálním druhem spořicího účtu, na který jednorázově uložíte určitou částku na předem stanovenou dobu s pevně danou úrokovou sazbou. Během této doby s penězi nemůžete libovolně disponovat bez rizika za předčasný výběr. Úroková sazba na termínovaných vkladech bývá vzhledem k fixaci zpravidla vyšší než na klasických spořicích účtech,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz. Srovnejte si termínované vklady v našem online srovnávači.

Jaké existují typy termínovaných vkladů?

Termínované vklady je možné rozdělit do několika kategorií podle různých kritérií. Nejčastěji se dělí podle délky trvání na krátkodobé (doba uložení peněz do 1 roku), střednědobé (doba uložení od 1 roku do 4 let) a dlouhodobé (doba uložení nad 4 roky). Kdy se vyplatí krátkodobý termínovaný vklad a kdy dlouhodobý? Krátkodobý je vhodnější, pokud se očekává, že úrokové sazby v budoucnu porostou, dlouhodobý v případě, že se předpokládá, že úrokové sazby budou klesat.

Proč si vybrat termínovaný vklad místo spořicího účtu?

Řada lidí přemýšlí nad tím, jestli dát přednost spořicímu účtu nebo termínovanému vkladu. Volba závisí na vašich finančních cílech a potřebě likvidity. Jak už jsme uvedli výše, termínované vklady obvykle nabízí vyšší úrokovou sazbu, která je navíc pevně stanovena po celou dobu trvání vkladu. Získáte tak jistotu zhodnocení úspor bez ohledu na změny na trhu. A kdo nabízí nejvýhodnější spořicí účet? Zjistíte to v našem přehledném srovnávači spořících účtů.

Jak se určuje úroková sazba termínovaných vkladů?

Úrokovou sazbu termínovaných vkladů ovlivňuje hned několik faktorů, jedná se o dobu vkladu (delší vkladové období je zpravidla spojeno s vyšší úrokovou sazbou), výši vkladu, aktuální tržní podmínky a v neposlední řadě politiku konkrétní banky. A jaké úrokové sazby aktuálně nabízí banky na termínovaných vkladech? Pro představu jsme si pro vás připravili srovnání úrokových sazeb jednotlivých bank z dubna 2025 u termínovaných vkladů na šest měsíců.

Je možné úrok ještě navýšit vyjednáváním s bankou či věrnostním programem?

Jak získat vyšší úrok na termínovaném vkladu? Pokud plánujete uložit vyšší částku, můžete s bankou vyjednat lepší úrokovou sazbu. Banky také často dlouhodobé klienty odměňují lepšími podmínkami. Máte u dané banky více produktů? Pak je možné, že získáte vyšší úrok. Vyplatí se také sledovat speciální nabídky bank, které mohou zahrnovat zvýhodněné úrokové sazby pro nové nebo stávající klienty.

Do jaké výše jsou termínované vklady pojištěné?

„V České republice jsou termínované vklady ze zákona pojištěné prostřednictvím Garančního systému finančního trhu. Pojištění pokrývá 100 % vkladu až do výše ekvivalentu 100 000 EUR, a to na jednoho klienta u jedné finanční instituce,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.

Jaké poplatky nebo sankce hrozí při předčasném výběru vkladu?

Při předčasném výběru z termínovaného vkladu mohou banky účtovat různé poplatky a sankce, které se liší podle konkrétní finanční instituce a podmínek sjednaných ve smlouvě. Například u MONETY Money Bank je za předčasný výběr vkladu účtovaný poplatek ve výši 2 % z částky, kterou se rozhodnete vybrat.

Online srovnání termínovaných vkladů

Jak se úroky daní a je nutné je uvádět v daňovém přiznání?

Jak je to u termínovaných vkladů s daní z úroků? Úroky podléhají srážkové dani ve výši 15 %. Banka tuto daň automaticky strhává při připisování úroků na váš účet a odvádí ji finančnímu úřadu. Znamená to tedy, že je tímto vaše daňová povinnost splněná a nemusíte úroky z termínovaného vkladu uvádět v daňovém přiznání. Pokud je například úrokový výnos na vašem termínovaném vkladu 10 000 Kč, banka z této částky strhne 15% daň a na váš účet připíše již zdaněný úrok ve výši 8 500 Kč. Daňové přiznání však musíte řešit u některých investic, například akcií nebo kryptoměn.

Co se stane po uplynutí fixace termínovaného vkladu?

Fixace termínovaného vkladu obvykle bývá 1 měsíc, 3 měsíce, 6 měsíců, rok, 2 roky, 3 roky nebo více let. Po uplynutí fixace termínovaného vkladu máte obvykle hned několik možností, jak s finančními prostředky naložit:

• V první řadě si můžete nechat vyplatit vklad i s úroky na svůj běžný účet.
• Můžete také využít takzvanou prolongaci vkladu, jinými slovy vklad obnovit se stejnou nebo aktualizovanou úrokovou sazbou.
• Využít můžete i kombinaci obou výše uvedených možností, můžete si tedy například nechat úrok vyplatit na běžný účet a vklad obnovit.

Pro koho je termínovaný vklad vhodný a pro koho ne?

Termínované vklady jsou vhodné pro všechny, kteří chtějí bezpečně zhodnotit své finanční prostředky, pro ty, kteří mají k dispozici volné finanční prostředky, které neplánují v blízké době využít a také pro ty, kdo hledají pevně stanovený úrok.

Termínovaný vklad naopak nemusí být vhodný pro lidi, kteří chtějí mít ke svým finančním prostředkům kdykoliv přístup, pro ty, kteří hledají vyšší úspory nebo nemají vytvořené dostatečné finanční rezervy.

Vyplatí se termínovaný vklad i v době kolísající inflace a úroků na trhu?

V době kolísající inflace a úrokových sazeb doporučujeme dobře zvážit, jestli termínovaný vklad odpovídá vašim finančním cílům. Termínované vklady na jednu stranu nabízejí pevně stanovenou sazbu po dobu fixace, což poskytuje jistotu stabilního výnosu. Pokud však během této doby inflace vzroste nad úroveň sjednané úrokové sazby, může reálná hodnota vašich úspor klesat.