Kompletní průvodce pojištěním cizinců v ČR

Pojištění cizinců v ČR můžeme rozdělit do dvou kategorií:

• povinná

• a nepovinná.

„Povinná pojištění jsou dvě, a to zdravotní pojištění a pojištění odpovědnosti z provozu vozidla – povinné ručení. To však potřebujete jen v případě, že máte například auto či motocykl a v Česku neplatí zelená karta z vaší domovské země,“ říká Alice Tomanová, ředitelka úseku pojištění společnosti Broker Trust.

Mezi nepovinná pojištění můžeme zařadit veškeré další komerční pojistky. Například:

• pojištění odpovědnosti,

• pojištění domácnosti

• nebo cestovní pojištění.

Zdravotní pojištění pro cizince

Nejdůležitější je povinné zdravotní pojištění cizinců. Potřebuje ho každý, kdo plánuje v České republice pobývat.

Zároveň je třeba rozlišit občany ze zemí Evropské unie (EU) a z jiných států. Lidé z EU mají Evropský průkaz zdravotního pojištění, který jim zajišťuje stejnou péči, jakou mají čeští občané.

Nárok na ni mají automaticky, pokud se rozhodnou v Česku dočasně usadit (na méně než 6 měsíců v roce).

Když Evropský průkaz zdravotního pojištění nemáte nebo chcete být v ČR delší dobu, musíte:

• vstoupit do všeobecného zdravotního pojištění, 

• nebo si sjednat komerční zdravotní pojištění.

U krátkodobých pobytů si vystačíte i s cestovním zdravotním pojištěním.

Všeobecné zdravotní pojištění pro cizince

Všeobecné zdravotní pojištění pro cizince je povinné pro všechny, kteří:

• jsou zaměstnaní ve firmě se sídlem v Česku

• nebo mají v ČR trvalý pobyt.

Díky všeobecnému zdravotnímu pojištění máte nárok na akutní ošetření i na preventivní vyšetření. Pojištění začíná dnem, kdy:

• se stanete zaměstnancem české firmy

• nebo získáte povolení k trvalému pobytu.

S ukončením zaměstnání nebo trvalého pobytu pojištění zaniká.

„Do všeobecného zdravotního pojištění může cizince přihlásit zaměstnavatel. Potřebné informace najde na webových stránkách vybrané pojišťovny. Když se chce cizinec přihlásit sám, musí přijít na pobočku pojišťovny a vyplnit evidenční list,“ upozorňuje Alice Tomanová, ředitelka úseku pojištění společnosti Broker Trust.

Komerční zdravotní pojištění cizinců

Pokud nemáte nárok na všeobecné zdravotní pojištění, musíte si zřídit komerční zdravotní pojištění. U pobytů do 90 dnů si přitom sami vyberete pojišťovnu. A to z těchto poskytovatelů:

• AXA Assistance,

• Colonnade Insurance,

• Maxima pojišťovna,

• Pojišťovna VZP,

• Slavia pojišťovna,

• SV pojišťovna

• a UNIQA pojišťovna.

Pokud plánujete být v Česku víc než 90 dní, musíte využít služby Všeobecné zdravotní pojišťovny.

Kromě toho si u komerčního pojištění cizinců vyberete ze dvou variant:

• pojištění nutné a neodkladné péče – někdy bývá označované také jako pojištění základní péče

• a komplexní zdravotní pojištění cizinců.

Pojištění nutné a neodkladné péče

Pojištění nutné a neodkladné péče je levnější, hradí však pouze akutní ošetření. Ostatní náklady musíte zaplatit ze svého.

Navíc ho můžete využít jen v případě, že váš pobyt v ČR nepřesáhne 90 dnů.

Komplexní zdravotní pojištění cizinců

Komplexní zdravotní pojištění cizinců nabízí podobné služby jako všeobecné zdravotní pojištění. Hradí tedy nejen akutní zákroky a ošetření, ale i další potřebná vyšetření.

Je ideální u delších pobytů. Zvlášť, když chcete žádat o povolení k dlouhodobému nebo trvalému pobytu.

Kolik stojí pojištění pro cizince?

Cena pojištění pro cizince závisí v první řadě na tom, jestli vstupujete do systému všeobecného zdravotního pojištění, nebo využíváte komerční pojištění.

V prvním případě ji pojišťovna vypočítá podle vašeho příjmu.

U komerčního pojištění záleží na tom, kterou ze zmíněných variant zvolíte. A také na:

• vašem věku,

• počtu pojišťovaných osob,

• vašem zdravotním stavu,

• územním rozsahu pojištění

• a na době trvání pojistné smlouvy.

Obecně můžeme říct, že pojistné roste s:

• vyšším věkem,

• menším počtem pojišťovaných,

• horším zdravotním stavem,

• širším územním rozsahem

• a kratší pojistnou dobou.

Pokud chcete co nejvýhodnější podmínky, nezapomeňte nejdřív požádat o porovnání pojištění.

Povinné ručení u cizinců

Pokud míříte do České republiky autem, potřebujete také platné povinné ručení. Pokud jste z jiného evropského státu, obvykle si vystačíte se svým domovským pojištěním. Přesto se raději ujistěte, že platí i v Česku.

Seznam států najdete na zelené kartě.

Pokud vaše povinné ručení v ČR neplatí, musíte si sjednat takzvané hraniční pojištění. „Je to speciální povinné ručení pro cizince, které si sjednáte na velkých hraničních přechodech. Pokud plánujete v ČR pobývat delší dobu, musíte si vozidlo přeregistrovat a získat českou poznávací značku. Zároveň si sjednáte klasické povinné ručení u české pojišťovny,“ vysvětluje Alice Tomanová, ředitelka úseku pojištění společnosti Broker Trust.

Nepovinná pojištění pro cizince v ČR

Jako cizinci si v České republice můžete sjednat také další komerční pojištění. Nejsou sice povinná, ale vyplatí se na ně myslet. 

Pro pojišťovny obvykle není důležité, jestli je pojištěný z České republiky, nebo odjinud. Jejich služby tak můžete využívat za stejných podmínek jako čeští občané.

Pouze je třeba při sjednání pojistné smlouvy předložit také cestovní pas a povolení k pobytu.

Pamatujte ale, že pokud dojde k pojistné události, musíte na to pojišťovnu sami upozornit. Obvykle to zvládnete i online.

Toto pravidlo platí také u komerčního zdravotního pojištění. Na rozdíl od všeobecného zdravotního pojištění, kde s pojišťovnou vše vyřeší lékař.

Jaké možnosti nabízí nepovinná pojištění

Mezi nepovinná pojištění, která se vyplatí využít, patří zejména:

• pojištění odpovědnosti – řeší škody, které neúmyslně způsobíte někomu jinému, některé pojišťovny ho nabízejí ke komerčnímu zdravotnímu pojištění;

• pojištění majetku (tedy pojištění domácnosti, případně pojištění nemovitosti) – řeší škody na vašem majetku způsobené živly, zloději nebo například vandaly;

• havarijní pojištění – zatímco povinné ručení řeší škody, které provozem vozidla způsobíte někomu jinému, havarijní pojištění kryje škody na vašem voze.

U všech zmíněných pojistek platí, že sami nastavíte rozsah pojištění i pojistnou částku.

Sjednat havarijní pojištění online

Cestovní pojištění pro cizince v ČR

Specifická situace je u cestovního pojištění. Požádat o něj můžete, jen pokud máte trvalý nebo přechodný pobyt v České republice a zároveň máte zdravotní pojištění. Navíc musíte počítat s některými omezeními.

Často se setkáte zejména s:

• omezenou územní platností, kdy se cestovní pojištění nevztahuje na Českou republiku (tady platí vaše zdravotní pojištění) a zemi, ze které pocházíte;

• a s omezením typu cesty – některé pojišťovny cizincům nenabízejí pojištění pro pracovní a studijní pobyty.

Proto si cestovní pojištění nejprve porovnejte. Budete tak mít jistotu, že vám opravdu pomůže!