Konec poklesu, hypotéky našly stabilní hladinu. Úroky se drží na 5,9 %

V prvních třech měsících letošního roku přitom hypotéky zlevňovaly. Ještě loni v prosinci si lidé brali hypoteční úvěry s průměrným úrokem 6 %, poté ale sazba klesla na:

• 5,93 % v lednu,
• 5,90 % v únoru
• a 5,86 % v březnu.

Experti však celou dobu upozorňovali, že pokles nepotrvá dlouho a nebude nijak výrazný.

A v dubnu se to potvrdilo. Vyplývá to z aktuálních údajů Hypomonitoru, které každý měsíc zveřejňuje Česká bankovní asociace.

Pohyb je jen minimální

Podle Hypomonitoru v dubnu stouply průměrné sazby u nových hypotečních úvěrů na 5,89 %. Oproti březnu vzrostly sice jen o 0,03 procentního bodu, přesto je tento vývoj důležitý.

Jasně totiž ukazuje, že žádný výrazný pokles s největší pravděpodobností nepřijde. A že se úroková sazba bude i nadále pohybovat okolo hodnoty 5,9 %.

V její blízkosti je už víc než půl roku – přesně od loňského září. Tehdy se průměrný úrok poprvé vyhoupl na hodnotu 5,85 % a od té doby se stabilně drží mezi touto hranicí a 6 %.

Hlavní tahoun zdražení? Vysoká repo sazba

Stabilizaci hypotečních sazeb nahrává i fakt, že se nemění ani výše repo sazby, kterou stanovuje Česká národní banka. Právě tato sazba je pod prudkým růstem úroků z předchozích let výrazně podepsaná.

Centrální banka ji začala zvyšovat před dvěma lety, aby zbrzdila rychle rostoucí inflaci. A z původních 0,25 % se repo sazba postupně vyšplhala až na 7 %.

Naposledy přitom Česká národní banka tuto sazbu zvýšila loni v červnu. Banky ale na její vývoj reagují s několikaměsíčním zpožděním – proto jejich úroky rostly ještě na konci minulého roku.

Jak najít výhodnou hypotéku

Poslední rok zůstává repo sazba stejná. Žádné zásadní výkyvy úroků u hypoték se proto nedají čekat.

I kdyby navíc Česká národní banka na některém ze svých dalších zasedání repo sazbu snížila, opět potrvá několik měsíců, než to poskytovatelé ve své nabídce zohlední.

To vše musíte vzít v úvahu, pokud plánujete nový hypoteční úvěr. Nebo vás čeká refinancování toho stávajícího.

Odkládání této půjčky (případně refinancování hypotéky) vám totiž lepší podmínky nepřinese.

Přesto můžete i v současnosti získat zajímavé nabídky s úrokem hluboko pod průměrem. Stačí využít hypoteční kalkulačku.

S její pomocí snadno najdete ty nejvýhodnější hypoteční úvěry, které jsou právě na trhu.

Ušetřit můžete při financování energeticky úsporné stavby - více info v článku Zelená hypotéka.

Hypoteční kalkulačka

Zájem o hypotéky dál klesá

Současné úrokové sazby se přitom pohybují na nejvyšší úrovni za posledních 20 let. Výrazně ovlivňují zájem o nové hypotéky.

Zatímco ještě loni v dubnu banky klientům půjčily 14,2 miliardy korun a o rok dřív dokonce 31,8 miliardy, letos ve stejném měsíci to bylo jen 8,8 miliardy.

Ještě v březnu se zdálo, že by hypoteční trh mohl mírně ožít. Celkový objem nových hypoték v tomto měsíci stoupl na 10,3 miliardy korun. A poprvé od loňského června překonal 10 miliardovou hranici.

Nyní však objem nových půjček na bydlení spadl. Stejně jako jejich počet – zatímco v březnu klienti podepsali 3 485 hypotečních smluv, v dubnu jich bylo jen 2 914.

V první polovině minulého roku se přitom průměrný počet nových hypoték pohyboval okolo 6 000 za měsíc.

Naopak roste průměrná výše hypotéky, která se v dubnu vyšplhala na 3 miliony korun. Na této úrovni byla naposledy loni v červenci.

Nejvíc si však lidé půjčovali v listopadu 2021, kdy průměrná hypotéka dosáhla částky 3,45 milionu korun.

Mírnější podmínky? ČNB rozhodne v červnu

I když hypoteční trh už skoro rok stagnuje, možná se blýská na lepší časy. Česká národní banka totiž uvažuje o zmírnění podmínek pro získání hypotéky.

Aktuální info v článku Jak se změnily podmínky pro čerpání hypotéky

Jejich současná podoba platí od loňského dubna, kdy centrální banka:

• snížila LTV na 80 % – znamená to, že si můžete půjčit maximálně 80 % z ceny nemovitosti, kterou za hypoteční úvěr ručíte (obvykle je to stejná nemovitost, kterou pořizujete). Zbylou částku musíte doplatit ze svého. Pouze žadatelé do 36 let dosáhnou na 90% hypotéku.
• znovu zavedla podmínku DSTI – říká, že splátky všech úvěrů (včetně hypotéky) nesmí aktuálně překročit 45 % z čistého měsíčního příjmu žadatele. U lidí do 36 let je pak limit 50 %.
• opětovně zavedla podmínku DTI – určuje, že celkové zadlužení žadatele o hypotéku nesmí v současnosti přesáhnout 8,5násobek jeho čistých ročních příjmů. Lidé do 36 let si pak můžou půjčit až 9,5násobek.

Také tyto podmínky se spolu s rostoucími úroky podílely na tom, že se hypotéky staly pro spoustu lidí nedostupné. A že zájem o půjčky na bydlení prudce klesl.

Představitelé centrální banky proto uvažují o tom, že zmíněné požadavky zmírní. Rozhodnout o tom chtějí na svém dalším zasedání, které mají na programu ve čtvrtek 1. června.