Krátkodobé půjčky: Přehled, srovnání, výhody a nevýhody

Co je krátkodobá půjčka a jak se liší od dalších úvěrů

„Krátkodobá půjčka je velmi široký pojem. Nebankovní společnosti pod ním rozumějí půjčku na jeden, maximálně několik měsíců. V úvěrových registrech najdete pod krátkodobou půjčkou všechny půjčky, vyjma hypotéky a úvěru ze stavebního spoření. Běžné půjčky se mohou splácet i deset let, a stále jsou v registrech řazeny k půjčkám krátkodobým,“ vysvětluje Petr Jermář, specialista na finance Banky.cz.

Důležité je vědět, že krátkodobou půjčkou tu rozumíme spotřebitelský úvěr od banky nebo licencované nebankovní společnosti.

Zcela mimo tento článek (a celkově mimo portál banky.cz) stavíme půjčky od soukromých osob a úvěry podnikatelské (půjčky na IČO).

Jak dlouho trvá krátkodobá půjčka?

Jak už jsme ukázali, trvání krátkodobé půjčky je různorodé. Od několika dní až po jedno celé desetiletí. Čím kratší splácení, tím pravděpodobněji půjde o půjčku nebankovní (banky půjčují na 3 měsíce a víc, nebankovní domy umějí půjčit i jen na několik dní).

Řazeno podle

Řazeno podle: RPSN 50 000 Kč vzestupně

• RPSN 50 000 Kč vzestupně
• RPSN 50 000 Kč sestupně
• Splátka 50 000 Kč vzestupně
• Splátka 50 000 Kč sestupně
• Vedení půjčky vzestupně
• Vedení půjčky sestupně

Produkty

RPSN 50 000 Kč sazba RPSN p.a. platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců

Splátka 50 000 Kč měsíční splátka úvěru platná pro půjčku ve výši 50 000 Kč na 24 měsíců

Vedení půjčky měsíční poplatek za vedení půjčky

Půjčka na cokoliv

Více informací

RPSN 50 000 Kč

6,61 %

Splátka 50 000 Kč

2 226 Kč

Vedení půjčky

0 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Minutová půjčka

Více informací

RPSN 50 000 Kč

5,96 %

Splátka 50 000 Kč

2 212 Kč

Vedení půjčky

0 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem: 3 měsíce úrok 0%

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem: 3 měsíce úrok 0%

Půjčka

Více informací

RPSN 50 000 Kč

7,66 %

Splátka 50 000 Kč

2 317 Kč

Vedení půjčky

0 Kč

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Více informací

TIP BANKY.CZ

Mám zájem

Půjčka na cokoliv

Více informací

RPSN 50 000 Kč

7,22 %

Splátka 50 000 Kč

2 238 Kč

Vedení půjčky

0 Kč

Mám zájem

Více informací

Mám zájem

Jak vybrat nejlepší krátkodobou půjčku

K výběru nejlepší krátkodobé půjčky (ale obecně jakékoliv půjčky), potřebujete několik informací o každé z půjček, nad nimiž uvažujete. Kdykoliv vybíráte půjčku, nejprve si porovnejte co nejvíce tržních nabídek. Přehledný a široký výčet najdete v našem přehledu a porovnání půjček, kam jsme zahrnuli všechny běžné půjčky.

A podle čeho porovnávat? Jsou čtyři důležité parametry:

• poskytovatel a jeho licence – půjčku vybírejte jen mezi poskytovateli, kteří jsou regulováni Českou národní bankou. Pokud budete vybírat v našem online srovnání, starost o první bod vám odpadá: do srovnávače zahrnujeme jen poskytovatele licencované (platí i u srovnání nebankovních půjček)
• cena půjčky – vždycky započítejte celou cenu, tedy RPSN. Nikoliv jen úrok. V našem srovnávači si můžete náklady na půjčky porovnat i podle výše splátky (u půjčky 5 000 Kč, půjčky 50 000 Kč, půjčky 100 000 Kč a půjčky 300 000 Kč – čtvrtý sloupec srovnávače je volitelný)
• podmínky získání – každý poskytovatel si na zájemce o úvěr klade jiné podmínky. Banky jsou obecně náročnější, ale nejde o dogma. Vy si zjistěte, podmínky kterých poskytovatelů dokážete splnit
• podmínky splácení – některá půjčka se dá splatit předčasně zdarma, jiná s poplatkem. Stejně je tomu v případě odkladu či snížení splátky. Někde se dá využít zdarma, jinde vás přijde na dost peněz. Vybírejte půjčku co nejvstřícnější případným změnám.

Nejčastější druhy krátkodobých půjček

Krátkodobé půjčky jsou téměř všechny, s nimiž se běžně potkáváme. Jmenujme jen některé z nich:

• krátkodobá půjčka bez doložení příjmu
• rychlá krátkodobá půjčka před výplatou
• krátkodobá půjčka na splátky
• krátkodobé půjčky online
• krátkodobé půjčky bez registru
• krátkodobá půjčka zdarma
• krátkodobá půjčka pro cizince.

Kdy dát přednost krátkodobé půjčce?

Kdykoliv si chcete vypůjčit na něco jiného, než je bydlení nebo jeho rekonstrukce, měla by se ke slovu dostat právě krátkodobá půjčka. To však neznamená, že byste se měli zadlužit kvůli každé drobnosti. Vzetí půjčky si vždycky důkladně promyslete! Podívejte se, jaké jsou zásady bezpečného zadlužování.

Dodejme, že pro bydlení se naopak skvěle hodí právě hypotéka nebo úvěr ze stavebního spoření, jinými slovy půjčky dlouhodobé.

Jaké jsou podmínky pro získání krátkodobé půjčky

Každý poskytovatel si vyžádá osobní doklady (nebo BankID), plnoletost, pravidelný příjem. Lišit se budou v přístupu k závazkům, k záznamům v registrech, či v druzích uznávaného příjmu.

Kolik stojí krátkodobá půjčka?

Výsledný přeplatek za krátkodobou půjčku se může lišit o ohromné částky. To je dáno právě cenami krátkodobých půjček. „Rozdíly v cenách krátkodobých půjček jsou enormní. RPSN se pohybuje od 0 % u první půjčky zdarma nebo u některých kreditních karet v bezúročném období, přes hodnoty okolo 10 % u běžných bankovních úvěrů, až po stovky, tisíce i miliony procent u bankovních půjček na několik dní (typicky půjčka bez registru nebo půjčka do výplaty),“ popisuje Miroslav Majer, CEO portálu Banky.cz.

Jak na správné nastavení splátek?

Splátky si nechte nastavit tak, abyste je po celou dobu trvání půjčky pohodlně zvládli. To znamená, že po úhradě běžných výdajů a úhradě splátky vám musí zůstat ještě i na spoření. Schopnost spořit si během splácení půjčky je jednou z podmínek bezpečného zadlužení.

Nikdy nepřistupujte na půjčku, jejíž splátky by byly tak vysoké, že by vám tvorbu finanční rezervy nedovolily. „Jet nadoraz“ je asi to nejhorší, co můžete sami na sebe přichystat.

Srovnání nebankovních půjček

Výhody krátkodobých půjček

• krátkodobější závazek
• široká nabídka úvěrů
• méně přísné podmínky pro získání
• splátky lze většinou nastavit, upravit
• lze získat coby první půjčku zdarma
• na účet i v hotovosti (hotově jen nebankovní úvěry)

Nevýhody krátkodobých půjček

• někdy příliš krátká doba splatnosti
• odklad splátky většinou zpoplatněn
• snížení splátky většinou zpoplatněno
• riziko předlužení
• náročnější podmínky získání u bankovních variant

Regulace v oblasti krátkodobých půjček

Všechny krátkodobé spotřebitelské úvěry podléhají zákonu o spotřebitelském úvěru a zákonu o ochraně spotřebitele, i dalším specifickým předpisům. Důležitý je tu především dohled České národní banky a licence udělovaná naší centrální bankou. V oblasti spotřebních půjček můžete využít bezplatné pomoci finančního arbitra nebo dluhových poraden.

Bez licence nesmí spotřebitelský úvěr poskytovat nikdo. Proto soukromé osoby a úvěrové společnosti bez licence nabízejí peněžitou zápůjčku nebo úvěr podnikatelský. Nikdy úvěr spotřebitelský.

Bankovní versus nebankovní krátkodobé půjčky

Mezi bankovními a nebankovními krátkodobými úvěry lze najít mnoho odlišností. Ale pozor, jak ukazuje například Index odpovědného úvěrování, pravidelně sestavovaný organizací Člověk v tísni, nelze obecně říct, že by bankovní varianta byla tou lepší. Některé nebankovní krátkodobé půjčky s přehledem porážejí svou bankovní konkurenci.

Co však obecně platí:

• ty nejkratší půjčky nabídnou jen nebankovní domy. Banky, konkrétně Česká spořitelna, začínají až na třech měsících
• Ty nejdelší běžné půjčky jsou častěji bankovní (ale mají i svou nebankovní konkurenci)
• první půjčku zdarma lze získat jen jako nebankovní
• krátkodobou půjčku v hotovosti umí jen nebankovní poskytovatel
• náročnější podmínky získání čekejte spíš u bank
• bankovní identitu už využívají i nebankovní poskytovatelé
• brigádu vám jako pravidelný příjem uznají spíš v nebankovce a spíš pro velmi krátkodobou půjčku. Jako doklad o něm můžete využít výplatní pásky (výpis z účtu není vždy potřeba pořizovat)
• krátkodobou půjčku ve zkušební době nebo ve výpovědní lhůtě poskytují jen společnosti nebankovní.

Často se ptáte

Jak získat první půjčku zdarma?

První půjčku zdarma lze získat od vybraných nebankovních společností. Poznáte ji podle toho, že RPSN půjčky je 0 %. Ale pozor, platí to jen při řádném splacení úvěru, tedy do 14 nebo do 30 dní (podle smlouvy). Jakmile se se splátkou opozdíte, nastupují vysoké sankce!

Jak na zprostředkování krátkodobých úvěrů a půjček?

Zprostředkovatelem úvěrů a půjček smí být jen fyzická nebo právnická osoba s patřičnou licencí od České národní banky.

Je nejlepší krátkodobá půjčka, nebo ta rozložená až na několik let?

Odpověď nikdy není jednoznačná. Vždy záleží na tom, co od půjčky žádáte, jak vysokou částku potřebujete, kolik volných peněz máte měsíčně na splácení. Pomalejší splácení je bezpečnější, protože ho zvládnete i v měsících s pracovní neschopností nebo jinak sníženým příjmem (či zvýšenými výdaji). S kratším splácením můžete naopak uspořit na úrocích (ale automatické to není).

Kde sjednat krátkodobou půjčku?

Nejpohodlněji v online srovnání krátkodobých půjček.

Jak sjednat krátkodobou půjčku?

Stačí porovnat nabídky, vyplnit elektronický formulář a odeslat jej. S výběrem půjčky vám můžeme pomoci, takže se můžete vyhnout (někdy náročnému) výběru půjčky.

Čím se liší krátkodobé půjčky pro studenty?

Studentům poskytovatelé nabízejí většinou jen nižší částky. Zato jim ale uznají více druhů pravidelného příjmu, často i obyčejné brigády na DPČ nebo DPP.

Je rychlá půjčka na splátky také krátkodobou půjčkou?

Ano, všechny půjčky, s výjimkou hypoték a úvěrů ze stavebního spoření, můžeme považovat za krátkodobé. Úvěry na bydlení naopak označujeme jako dlouhodobé.