Banky.cz Články Komerční sdělení Kyberspecialista z Komerční Banky: Lidem mizí peníze z účtů i vlastní vinou. Nečtou notifikace

Kyberspecialista z Komerční Banky: Lidem mizí peníze z účtů i vlastní vinou. Nečtou notifikace

Notifikace na telefonu

Bankovní kyberspecialisté specializující se na platby kartou loni v Česku ochránili před podvodníky 310 milionů korun. Letos bude částka podstatně vyšší, jen do září experti zabránili krádežím ve výši 420 milionů korun. A jak upozorňuje Pavel Šašek, vedoucí prevence karetních podvodů v Komerční Bance, nejnáročnější období v roce — Vánoce, kdy Češi nakupují nejvíce, nás teprve čeká. Výsledná cifra se tak ještě navýší stejně jako snaha šejdířů o získání peněz klientů. Víme, jak před nimi své finance ochránit. Pro začátek stačí jediné, pozorně číst.

REKLAMA

Fint, jakými se kyberútočníci snaží dostat k penězům uloženým na bankovních účtech, je nespočet. Většina z nich má jedno společné — úspěch slaví díky nesoustředěnosti samotných majitelů, kteří jednoduše řečeno nečtou, co by číst měli.

V následujících řádcích si společně rozebereme nejčastější scénáře podvodů a povíme si, jak jim zabránit dřív, než nám z účtu zmizí více či méně peněz.

Věděli jste, že v Komerční bance v obavách před podovdy prověří až půl milionu transakcí denně?
zdroj: KB.cz

„Naše chování jako držitelů karet je nebezpečné tam, kde nakupujeme. Stále platí pravidlo používat známé e-shopy. Vybírejte si ty, které jsou ověřené,“ říká zkušený profesionál s tím, že neplatí zažité klišé, které říká, že čínský e-shop je falešný e-shop.

„Na podvodné internetové prodejce můžeme narazit všude. Zkrátka je dobré mít ověřenou stránku, kde nakupujeme, protože falešných e-shopů neubývá.“

Sázkou na jistotu může být i nákup přes aplikace konkrétních obchodů. Pokud ji nemají, lze si internetový obchod ověřit dvěma způsoby: S pomocí recenzí předchozích uživatelů a kontrolou adresového řádku. Mnohdy totiž stačí jen malá změna v zadaných znacích, kterou sotva postřehneme, ale ve výsledku nás přesměruje na falešné stránky, obvykle sotva rozpoznatelné od těch původních. „Bývá to písmenko nebo číslo navíc, které máme tendenci přehlédnout. Vůbec nejlepší je mít často používané stránky uložené v oblíbených záložkách. Je to bezpečnější než jejich otevírání přes internetové vyhledávače, které nám na prvním místě mohou nabídnout právě falešné weby, které jsou v tu chvíli lépe sponzorované,“ upozorňuje Pavel Šašek s tím, že varování se netýká pouze e-shopů, ale třeba i oficiálních organizací — bank, státních institucí apod. Že jsme se ocitli v nebezpečném prostředí, nás mohou, ale v současnosti už také nemusí, upozornit třeba gramatické chyby nebo nevhodná skladba vět.

To ale není poslední varování, kterého se uživatelům obvykle dostane. Další pomyslný rudý praporek lze spatřit při placení.

Běžný účet s bonusem 3 000 Kč

„Dáte zboží do košíku a jdete platit. V ten moment je zásadní číst notifikace u platby. Že jste na falešném e-shopu poznáte tak, že v platebních údajích nejsou reálné údaje o obchodníkovi, u kterého jste chtěli nakupovat. Bude tam neurčitá informace jako třeba slovní spojení‚ money transfer' a jiné. V takovém případě doporučuji obchod opustit a transakci nepotvrzovat,“ nabádá k důsledným kontrolám Pavel Šašek.

Další článek k tématu: Podezřelá transakce na platební kartě — co dál? Prvním krokem je blokace karty

Česko co do počtů kyberpodvodů patří ke světové špičce

Proč? Podle Marka Macháčka je to kvůli mimořádně pokročilým technologiím, které u nás „internetová škodná“ testuje. Co bude fungovat u nás, to budou používat i ve světě.

zdroj: KB.cz

Když varování přehlédnete, začne nebezpečná hra

Pokud nedůvěryhodnému obchodníkovi zaplatíte, může to mít dva následky: Zboží nedostanete v požadované podobě nebo vůbec a navíc můžete nevědomky poskytnout údaje o své platební kartě, které podvodníci mohou kdykoli využít. A v ten moment začíná hra o čas, o které obvykle vůbec nevíte, že začala. „Zároveň s platbou nějaké třetí straně předáte karetní data a ta se buď hned anebo později použijí k útoku na vaše finance,“ vysvětluje expert na bankovní kyberbezpečnost. „Podvodníci mají vaši platební kartu a za měsíc, za dva vám najednou přijde notifikace k zaplacení jednoho eura. Je to pár kaček, tak to obvykle potvrdíte. A později už může přijít notifikace k zaplacení mnohem vyšší částky. Řada lidí si to splete s něčím, co platit má, případně prostě nečte notifikaci, a částku pošle.“

Řešení? Omezení nebo úplný zákaz plateb na internetu v základním nastavení našeho bankovnictví. Pokud chceme něco platit kartou, jednoduše možnost karetních plateb v danou chvíli manuálně zapneme a následně opět vypneme. Není to nejpohodlnější způsob jak chránit své finance, ale patří k nejúčinnějším.  Pavel Šašek pak přidává ještě jeden tip — nastavení platebního limitu. „Určitě je dobré mít limit na platby na internetu nižší. Když potřebuju koupit něco drahého, tak si ho nastavím pro tu chvíli a zase si ho vrátím na původní výši.“

Běžný účet od mBank zdarma

Dobrou zprávou je, že i nad těmi nejméně pozornými uživateli bdí specialisté, kteří 24 denně 7 dní v týdnu dělají, co mohou, aby ochránili nás, držitele platebních karet před těmi, kde je chtějí zneužít. Často umí nebezpečnou transakci rozpoznat a varovat před ní: „Skenujeme, zda ten obchodník nebo jeho platební terminál nejsou nahlášení jako podvod. Máme zdroje dat ze strany karetních schémat společností Visa i Master Card a díky nim v rámci pravidel denně vyhodnocujeme, zda vaše karetní transakce jsou v pořádku nebo ne. Můžeme si hrát s geolokací, s IP adresou, s jazykem prohlížečů, abychom zastavili podvod. V takovém případě klienta kontaktujeme a situaci řešíme. Ovšem pokud na ní trvá, nezbývá nám než ji povolit,“ upozorňuje Pavel Šašek z Komerční banky na fakt, že konečné rozhodnutí je v rukou každého z nás.

Údaje k platebním kartám chraňme nejen na internetu

„Když jdeme do lékárny, stojíme u přepážky, držíme od sebe půlmetrový odstup a o léky si stejně většinou říkáme polohlasně. Když ale přijdeme k bankomatu, na stejnou obezřetnost zapomeneme. Pořád platí pravidlo, že při zadávání PIN kódu byste si měli klávesnici chránit rukou,“ upozorňuje Pavel Šašek na dnes už méně častou metodu podvodníků, jakou se snaží získat citlivá data k platebním kartám přímo z bankomatů, tzv. skimming.

„Na stříšku nad samotnou klávesnicí nainstalují kameru (nikoli tu, která je na bankomatu nainstalovaná z bezpečnostních důvodů od samotného výrobce, pozn. red.), vy si jí nevšimnete a když klávesnici nezakryjete, vidí váš PIN, pak odskenují karetní data z proužku, mohou si udělat padělek a s tím pak i platit,“ popisuje kybernetický expert, jak podvodná finta funguje.

Dobrou zprávou je, že v době covidové pandemie skimming téměř vymizel. A vracet se k němu šejdíři ve velkém nejspíš nebudou. „Znamená to vyrobit si nějaké skemátko, zařídit bílého koně, přivézt ho na dané místo, tam zařízení nalepit, naskimmovat transakce, odtajnit je, čekat, jestli na to banka nepřišla, vyrobit kopie karet a zase odjet do zahraničí. To trvá týdny. Proč by to podvodníci dělali, když mohou z obýváku poslat kvanta e-mailů a jen čekat, kdo se chytí? I kdyby to bylo jen jedno procento, tak úspěch je slušný,“ vysvětluje Pavel Šašek, podle kterého je ovšem výhodné i tuto praktiku zlodějů znát.

A dodává, že v letošním roce měli on a jeho kolegové v Komerční Bance skutečně napilno. Jen do září klientům ochránili peníze ve výši 420 milionů korun. Za zbylé tři měsíce do konce roku předpokládá, že částka naroste k půl miliardě. „Je fajn, že klienti o peníze nepřišli. Ale ukazuje se, že snahy podvodníků pořád rostou, což znamená pomyslný varovně zdvihnutý prst, který poukazuje na fakt, že osvěta ve školách, mezi klienty, v médiích atd. je skutečně třeba. A lidé by ji neměli ignorovat,“ říká Pavel Šašek a doplňuje: „Bohužel s námi lidmi je těžké. Jsme přesvědčení, že nám se nic podobného nemůže stát, a tak všechna varování přehlížíme. Do doby, než se nám to stane a skončíme mezi okradenými. Naletět může úplně každý. Podvodníci jsou lepší a lepší.“

REKLAMA

ANKETA k článku Kyberspecialista z Komerční Banky: Lidem mizí peníze z účtů i vlastní vinou. Nečtou notifikace

Chráníte svůj PIN u bankomatu rukou?

Počet odpovědí: 104

KOMENTÁŘE k článku Kyberspecialista z Komerční Banky: Lidem mizí peníze z účtů i vlastní vinou. Nečtou notifikace

Zatím nejsou přidány žádné komentáře. Podělte se s námi o Váš názor.

Přidejte nový komentář

Mohlo by vás zajímat

Razdva půjčka: Peníze do 12 minut a šance získat finanční odměnu za řádné splácení

Razdva půjčka: Peníze do 12 minut a šance získat finanční odměnu za řádné splácení

Potřebujete peníze hned a bez zbytečného papírování? S Razdva půjčkou je můžete mít na účtu už za 12 minut od schválení! Půjčte si online 10 000 až 250 000 Kč a zapojte se do soutěže o podíl z 300 000 Kč!

Chargeback: Služba, která nás umí ochránit, když naletíme kyberpodvodníkům

Chargeback: Služba, která nás umí ochránit, když naletíme kyberpodvodníkům

Zažila to snad většina z nás: Na internetu si objednáme zboží, zaplatíme za něj platební kartou, natěšeně čekáme na zásilku, jenže místo ní dorazí tak akorát zklamání. Buď dostaneme cosi, co absolutně neodpovídá slibované kvalitě, nebo nedorazí vůbec nic. Máme v takové chvíli šanci na vrácení peněz? Máme. Díky službě chargeback. Je ovšem důležité poznamenat, že na ni nelze spoléhat ve všech případech, kdy naletíme pochybným podnikavcům.

Kyberspecialista z Komerční Banky: Lidem mizí peníze z účtů i vlastní vinou. Nečtou notifikace

Kyberspecialista z Komerční Banky: Lidem mizí peníze z účtů i vlastní vinou. Nečtou notifikace

Bankovní kyberspecialisté specializující se na platby kartou loni v Česku ochránili před podvodníky 310 milionů korun. Letos bude částka podstatně vyšší, jen do září experti zabránili krádežím ve výši 420 milionů korun. A jak upozorňuje Pavel Šašek, vedoucí prevence karetních podvodů v Komerční Bance, nejnáročnější období v roce — Vánoce, kdy Češi nakupují nejvíce, nás teprve čeká. Výsledná cifra se tak ještě navýší stejně jako snaha šejdířů o získání peněz klientů. Víme, jak před nimi své finance ochránit. Pro začátek stačí jediné, pozorně číst.

Podezřelá transakce na platební kartě — co dál? Prvním krokem je blokace karty

Podezřelá transakce na platební kartě — co dál? Prvním krokem je blokace karty

Nejméně jednu platební kartu vlastní většina z nás. Hradit nákupy jsme se s ní naučili velmi rychle. Ne každý už se ovšem zajímá o to, jak ji lze ochránit před zneužitím podvodníky. Těm obvykle nevědomky poskytneme citlivé údaje vedoucí přímo k našim penězům, které se snaží vyvést pryč z našeho účtu a získat je pro sebe. Stále přitom platí, že nejlepší ochranou je důkladné prověření protistrany, jíž peníze posíláme. Další tipy chránící naše finance přidává vedoucí oddělení prevence platebních karet z Komerční Banky, Pavel Šašek. V pořadu Nový Den uvedl, že prostředky svěřené bance navíc hlídají zkušení profesionálové i speciální systém.

Vaše peníze jsou v nebezpečí, slyšíte v telefonu. Jak poznat, zda volá expert, nebo podvodník?

Vaše peníze jsou v nebezpečí, slyšíte v telefonu. Jak poznat, zda volá expert, nebo podvodník?

Případy, kdy lidé při nakupování přes internet naletí podvodníkům, se stále množí. A to i přesto, že kyberspecialisté v bankách se mohou přetrhnout, aby okrádání lidí zabránili. Šíří osvětu a bdí nad transakcemi, mezi nimiž umí rozpoznat většinu těch, které mají jediný cíl — získání vašich peněz. Pokud je odhalí, snaží se klienta kontaktovat a ochránit ho. Háček je v tom, že tentýž způsob si k okrádání lidí volí i sami šejdíři. Jak poznat, kdo je kdo? V následujícím článku o tzv. vishingu vám napoví Pavel Šašek, vedoucí oddělení prevence karetních podvodů z Komerční banky.

Z naší bankovní poradny

Pojmy ve slovníku

100% Hypotéka

Půjčka, která pokryje celou koupi. Taková je 100% hypotéka. LTV této hypotéky je 100 %, což znamená, že vám banka půjčí peníze na celou odhadní cenu nemovitosti, kterou ručíte. Díky 100% hypotéce tak získáte dost peněz na nákup domu či bytu nebo například na výstavbu. Zároveň ale musíte počítat s vyšším úrokem než u menších půjček. Pro banky je totiž úvěr bez spoluúčasti klienta rizikovější, a proto jsou jeho podmínky přísnější. V současnosti navíc čeští poskytovatelé 100% hypotéky neposkytují. Česká národní banka totiž v roce 2016 zpřísnila podmínky pro získání hypotéky a jejich součástí bylo také ukončení 100% hypoték. Banky tak nabízí maximálně 90% hypotéky. Pouze u 5 % objemu poskytnutých půjček smí být LTV vyšší než 90 %. Přesto existuje možnost, jak pomocí půjčky na bydlení získat dost peněz na úhradu celé kupní ceny nemovitosti. V podstatě tedy můžete dosáhnout na 100% hypotéku. Jak na to? Musíte ručit více nemovitostmi. Kromě kupovaného bytu či domu to může být například nemovitost rodičů. Samozřejmě ale platí, že majitel této nemovitosti musí s ručením souhlasit. Díky ručení více nemovitostmi se zvýší hodnota zástavy. I při 90% či menším LTV tak získáte peníze na nákup vybraného domu či bytu. Banky navíc obvykle umožňují druhou nemovitost z hypotéky vyvázat, jakmile splatíte potřebnou část úvěru. Dál tedy ručíte pouze kupovaným domem či bytem. Další možností je dofinancovat hypotéku dalším úvěrem. Například úvěrem ze stavebního spoření. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

90% Hypotéka

Až 90 procent z ceny nemovitosti, kterou ručíte. Přesně tolik si můžete půjčit na hypoteční úvěr. Abyste ale 90% hypotéku dostali, musíte splnit několik požadavků. Jsou to zejména základní podmínky pro získání hypotéky – tedy například: věk,příjemči bonita.Oproti nižším půjčkám ale musíte u 90% hypotéky počítat s méně výhodnými podmínkami. Protože má hypotéka pokrýt 90 procent z ceny nemovitosti, je pro banku riskantnější než menší úvěry. A proto poskytovatelé toto riziko obvykle kompenzují vyšším úrokem. Pro většinu lidí je přitom 90% hypotéka nejvyšší možná. Podle pokynů České národní banky mohou poskytovatelé víc peněz půjčit jen v 5 procentech případů. Potřebujete tak mít naspořeno alespoň 10 procent z kupní ceny. V praxi to vypadá tak, že u bytu za 3 000 000 korun získáte maximálně 2 700 000 korun. Zbytek doplatíte vy. Pokud si chcete pomocí hypotéky půjčit víc než 90 procent z ceny domu či bytu, musíte ručit více nemovitostmi. V takovém případě stoupne hodnota zástavy, ze které se půjčka počítá. Výhodou je, že se tím pádem můžete dostat na nižší LTV (obvykle do 80 %) a získáte tak nižší úrok než u 90% hypotéky. Pokud jste například původně ručili bytem za 2 500 000 korun a nyní k němu přidáte další byt ve stejné ceně, stoupne hodnota zástavy na 5 000 000 korun. U hypotéky na zmíněných 2 500 000 tak bude LTV 50 %. ZOBRAZIT CELÝ VÝZNAM

Srovnáváme hypotéky od

© Banky.cz 2024, všechna práva vyhrazena