Návratnost investice v roce 2025 - co ji ovlivňuje a jak ji řídit

Co si z článku odnést: 

• Návratnost investice (ROI) je finančním ukazatelem, který měří, jaký zisk nebo přínos přinesla investice k poměru k jejím nákladům. Obvykle se vyjadřuje v procentech.
• Návratnost investice pomáhá investorům určit, jestli se jim investice vyplatí.
• Na návratnost investice mohou mít vliv geopolitické události, vývoj inflace i vývoj úrokových sazeb.
• Základem úspěšného investování je diverzifikace investičního portfolia a pravidelné a dlouhodobé investování.

Co je to návratnost investice?

„Návratnost investice, která je známá pod zkratkou ROI vycházející z anglického spojení return on investments, udává čistý zisk nebo čistou ztrátu vůči počáteční investici. Běžně se návratnost investice uvádí v procentech. Návratnost investice je pro investory pochopitelně velmi důležitým faktorem. Investorům by se totiž nevyplatilo podstupovat investiční riziko, kdyby neměli vidinu požadované návratnosti. Úspěch investování se tedy do značné míry odvíjí právě od správného výpočtu návratnosti investice,“ říká Petr Jermář, specialista na finance z portálu banky.cz.

Jak vypočítat návratnost investice?

Pro návratnost investice je možné použít velmi jednoduchý vzorec: návratnost = (konečná hodnota investice – počáteční hodnota investice) / počáteční hodnota investice * 100. Pokud byste například koupili akcie v hodnotě 100 000 Kč a prodali je za rok za 110 000 Kč, míra návratnosti investice by byla 10 %. Dosaženo do vzorce by to vypadalo následovně: (110 000 Kč – 100 000 Kč) / 100 000 Kč * 100 = 10 %.

Jaká jsou největší rizika spojená s investováním v roce 2025?

Investování je v roce 2025 spojeno s několika možnými riziky, která vyplývají z aktuálního stavu finančních trhů, ekonomických faktorů a celkového makroekonomického prostředí. Mezi hlavní rizika patří zejména geopolitické konflikty, změny v úrokových sazbách nebo problémy se zadlužením vlády. Rok 2025 tak investorům podle odborníků přinese kombinaci příležitostí i rizik. 

Jak mohou geopolitické události ovlivnit návratnost investic?

„Odborníci jsou za jedno v tom, že geopolitické události mohou významným způsobem ovlivnit návratnost investic, ať už se jedná o války nebo například teroristické útoky. Geopolitické riziko, které utváří v populaci určitou nejistotu, se může týkat široké škály problémů, od zmíněných vojenských konfliktů přes klimatické změny až po brexit. Tato geopolitická rizika inklinují k tomu, že se investoři odkloňují od rizikovějších aktiv, jako jsou například akcie, k investicím, které jsou vnímané jako více bezpečné,“ říká Petr Jermář specialista na finance z portálu banky.cz.

Jaký vliv má na investice v roce 2025 inflace a vývoj úrokových sazeb?

Jedním z nejdůležitějších faktorů ovlivňujících návratnost investice jsou inflace a úrokové sazby. Obecně platí, že vysoká inflace může snižovat reálnou hodnotu výnosů a rostoucí úrokové sazby mohou ovlivnit ceny akcií a dluhopisů. Podle prognóz pro rok 2025 se očekává, že dojde k postupnému snižování sazeb centrálních bank, což by mohlo podpořit růst akciového trhu a zvýšit atraktivitu i rizikovějších investic, jako jsou akcie. Uvažujete o investování do akcií a chcete vědět, jak funguje burza?

Jaké jsou předpokládané návratnosti různých typů investic v roce 2025? 

Pro investory by bylo bezesporu skvělé, kdyby někdo dokázal zcela jasně říci, jaká bude v roce 2024 návratnost různých typů investic. Odpověď na tuto otázku ale bohužel nikdo nezná, řídit se můžete pouze prognózami odborníků, které však nejsou 100%. Řada odborníků očekává růst akciového trhu a konzervativnějších investorům doporučuje dluhopisy. Co se týče akcií, doporučují odborníci peníze v roce 2025 podobně jako v roce 2024 vložit zejména do technologických a zdravotnických firem.

Online srovnání podílových fondů

Co je to investiční trojúhelník a jak souvisí s návratností investice?

Investiční trojúhelník je model, který znázorňuje tři klíčové faktory (výnos, riziko a likvidita), jež ovlivňují každou investici:

• Výnos: Výnos udává, jaký potenciální zisk může investice přinést, výnos velmi úzce souvisí s návratností investice. Platí, že vyšší výnosy jsou obvykle spojeny s vyšším rizikem.
• Riziko: Riziko představuje pravděpodobnost, že investice ztratí svou hodnotu nebo nepřinese očekávaný výnos.
• Likvidita: Likvidita udává, jak rychle je možné přeměnit investici na hotovost bez výrazné ztráty hodnoty. Například akcie jsou obvykle likvidnější než nemovitosti.

Jak začít s investováním, pokud jsem začátečník?

„Pokud s investováním začínáte, prvním krokem by mělo být stanovení rizikového profilu (nejčastěji pomocí investičního dotazníku), investičního cíle a horizontu. Měli byste si také zamyslet nad tím, jakou míru rizika jste ochotni podstoupit. Jakmile budete mít jasnou představu o tom, proč chcete investovat a za jakou dobu očekáváte dosažení investičního cíle, přichází na řadu volba investičního nástroje a výše investice. V případě, že se ve světě investic příliš neorientujete, rozhodně není na škodu vyhledat zkušeného investičního poradce, který vám s vhodnou volbou investice poradí,“ říká Petr Jermář specialista na finance z portálu banky.cz. Více o tom, jak investice fungují a jak začít úspěšně investovat, se dozvíte v našem článku.

Jaké investiční strategie jsou doporučovány pro rok 2025?

Řada odborníků se shoduje na tom, že tou nejlepší investiční strategií, která je prověřená desítkami let zkušeností, je pravidelné investování. Chybu tedy rozhodně neuděláte, pokud se této strategie budete držet i v roce 2025. Je třeba si uvědomit, že je vývoj finančních trhů definovaný nespočtem nezávislých subjektů. Ani ten nejúspěšnější investor tak nedokáže s jistotou předpovědět, jak se bude daná investice vyvíjet. Pokud tedy budete investovat pravidelně, výkyvy trhu pro vás nebudou překážkou.

Jaká jsou doporučení pro diverzifikaci investičního portfolia?

Jedním ze základních pravidel úspěšného investování je diverzifikace investičního portfolia, tedy rozdělení financí mezi různé typy investic, jako jsou například akcie, zlato, dluhopisy nebo nemovitosti. Pokud budete mít dobře diverzifikované portfolio, prudký pokles jedné z vašich investic nedokáže způsobit takové ztráty. Ani diverzifikace samozřejmě nezajistí konstantní každoroční výnos, ale postará se o to, aby vaše investiční portfolio vykazovalo stabilnější výkonnost a dosáhli jste snížení investičního rizika.

Diverzifikace může být velmi komplexní. Základem je výběr více tříd aktiv (akcie, dluhopisy, kryptoměny, zlato nemovitosti…). Další fází diverzifikace je výběr více cenných papírů v rámci třídy aktiv (akcie od více společností). Své portfolio můžete diverzifikovat i napříč odvětvími a sektory.

Jak efektivně řídit a monitorovat své investice?

Finanční trhy kolísají, takže se vaše investice může v určité fázi dostat do červených čísel, odborníci proto radí investovat dlouhodobě, aby vás nemusely krátkodobé výkyvy znepokojovat. Dlouhodobé investování je klíčové pro úspěšné zhodnocení peněz. To však neznamená, že zhodnocení vložených financí nemůžete dosáhnout i krátkodobými investicemi. Při investování byste měli myslet také na to, že tím nejhorším krokem v případě poklesů na trzích je opuštění investiční strategie nebo ukončení investování. Z historie finančních trhů totiž jasně vyplývá, že mají nečekané zásahy do investiční strategie takřka vždy negativní dopad.